基层央行落实监管责任制的措施建议

金融监管责任制的实施对于规范监管人员的行为准则和进一步提高金融监管的绩效和质量,实现有效金融监管,防范化解金融风险起到了一定的积极作用,但在实际操作过程中,由于受多种因素的制约,也暴露出一些问题,主要表现在:一是监管力量不足影响了金融监管的质量和效率.二是责、权、利关系缺乏合理定位,致使监管运作缺乏系统性、连续性,且不利于充分调动监管员工作的积极性.三是传统的监管手段难以适应新形势下的金融监管工作.四是各监管职责部门缺乏协调性,合力监管格局尚未形成.因此,我们建议:     

谁来把好金融监管执法"关"--关于完善金融监管执法行为的建议

实现依法监管必须建立完善的金融监管执法监督机制，这是现代金融业法制化监管的要求。在实际工作中，由于缺乏执法监督，监管执法行为的偏差影响了金融监管执法的严肃性。因此，完善金融监管执法行为已是当务之争。     

当前农村信用社监管的薄弱环节

1.金融监管与行业管理脱节.人民银行集金融监管和行业管理于一体,其弊端大致有三:一是二者难以兼顾,这是混淆金融监管与行业管理的原因之一,也是削弱金融监管力度的主要因素;二是监管工作经常受到行业管理部门的干预,进而使监管工作缺乏独立性、权威性;三是农村信用社机构分布点多、面广、线长与目前作为直接监管主体的合作金融监管部门、监管人员素质、监管人员数量极不匹配,远远适应不了日益发展的监管工作的总体要求,从而使金融监管与行业管理严重脱节,甚至越俎代庖,制约了金融监管的效果.……     

我国金融监管体系研究

我国现行金融监管体系存在的主要问题，一是缺乏有效金融监管的条件；二是多元化监管主体缺乏必要的信息交流与合作；三是证券业、保险业的监管资源与行业发展不匹配；四是金融监管缺乏科学的实务操作系统。建立有效金融监管体系的重点，一是建立与完善以监管当局、内控制度和行业自律为主要内容的金融监管组织体系；二是建立与完善以金融监管制度体系、金融监管信息系统、金融风险减震机制、金融风险预警系统、金融监管合作制度为主要内容的金融监管操作系统；三是培育以稳健的宏观经济环境、完善的公共金融基础设施、有效的市场约束、完善的系统性保护性机制和金融问题高效处理机制为主要内容的有效金融监管条件。     

提高基层人行监管水平之我见

一、建立较高素质的监管队伍 由于种种原因，有的基层人行人员结构存在着知识结构不够合理，高层次金融监管人才相对缺乏，部分同志法律法规意识淡薄等问题，给金融监管工作带来了一定影响。因此，要在狠抓金融监管人才的培养上下功夫。     

实施金融监管责任制的成效、问题与建议

中国人民银行济南分行实施金融监管责任制两年来,实现了贯彻落实金融监管责任制与完善监管体制、规范监管关系、明确监管责任、提高监管质量和促进金融发展的有机结合,推动了全辖监管工作的深化。同时,金融监管责任制的贯彻落实是一项系统工程,再加上金融监管责任制实行时间短等,这些都使得金融监管责任制在贯彻落实中还存在一些问题,亟需进一步修改和完善。     

建立金融监管档案体系实行金融监管信息共享

当前；各地创建金融安全区活动深入扎实地开展，人民银行分支机构根据职能分工，进一步加大了现场检查和非现场监管工作力度。但是，由于人民银行内部金融监管工作的沟通与协调机制尚未建立健全和正常运作，监管真空、重复检查．多头收集同一数据、监管资料散落等现象时有发生，造成了监管人员精力．监管资料资源的浪费，既不利于金融机构的正常运作，也影响了金融监管工作的质量和效率，还损害了央行的形象建设。笔者认为，亟需建立健全多功能的电子化金融监管档案体系、使金融监管工作全过程转化成为看得见、摸得着的可查询的信恩，并实行…     

实施金融监管责任制的成效、问题与建议

中国人民银行济南分行实施金融监管责任制两年来,实现了贯彻落实金融监管责任制与完善监管体制、规范监管关系、明确监管责任、提高监管质量和促进金融发展的有机结合,推动了全辖监管工作的深化.同时,金融监管责任制的贯彻落实是一项系统工程,再加上金融监管责任制实行时间短等,这些都使得金融监管责任制在贯彻落实中还存在一些问题,亟需进一步修改和完善.     

对落实金融监管责任制的思考

为督促监管部门和监管人员认真落实和执行《中国人民银行金融监管责任制（暂行）》，依法、公正、高效履行监管职责，提高金融监管工作质量和水平，根据总行《关于开展对落实金融监管责任制情况进行专项审计的通知》精神，我们依据《中国人民银行内审工作制度》、《中国人民银行工作人员履行职责监督暂行办法》等规章的规定，采取同级监督的方式，应用实地核查的方法，对辖内县（市）支行的监管部门两年来落实金融监管责任制情况进行了专项审计。本文在调查的基础上，提出一些看法。     

加强金融监督管理 促进金融稳健运行

1996年，南平市金融监管工作在人行省分行的正确领导下，努力改进金融调控手段与方法，加强金融风险监管，建立健全金融监管网络，在营造金融监管氛围、整顿金融秩序方面取得良好成绩，为促进全市金融业健康发展做出了贡献。一、加强金融监管网络和制度建设。人行南平市分行于1996年3月在全省率先成立了金融监管领导小组。1996年6月根据人行省分行的要求进一步调整充实监管领导小组及办事机构，成立了“金融监管工作领导小组”，建立例会制度，确定监管目标任务和工作重；戈，制定了分支行两级金融监管领导责任制。各部门监管工作职责、金融…     

回顾旧岁 成效显著 服务改革 防范风险

按照服务金融体制改革的要求，金融监管工作应立足于加强国有资产管理、防范金融风险、规范市场行为、提高会计信息质量，保障金融市场的健康有序运转。以此为目标，湖北专员办以科学发展观统领金融行业财政监管工作，围绕财政改革、金融改革，在金融领域开展了大量的监督检查、管理服务和调研探索工作，取得了显著的工作成效。本专题从总结湖北专员办金融监管工作、经验、分析当前财政金融形势、明确未来监管思路的角度，对加强金融监管工作进行了有益的探索。     

以人为本是提高金融监管效能的关键

加强金融监管是今年金融工作的重点。如何克服以往以业务、机构为对象进行金融监管效果不佳的缺憾，提高监管的有效性？本文从对金融机构高级管理人员的监管，对监管人员的再监管，赢得政府领导人对监管工作的支持，取得企业负责人对金融监管的积极配合等四个方面，充分论证了以人为本进行金融监管，能够牵一发而动全身，达到事半功倍的监管效果，从而大大提高金融监管有效性的观点。     

初探我国金融监管协调机制

我国的金融监管体制是在分业经营的原则下建立起来的,银行业、证券业、保险业的监管自成系统,各司其职。由于缺乏健全的协调机制,各金融监管部门之间不能进行及时、有效的沟通和协调,无法实现信息共享,直接影响了监管工作的效率。在我国目前“3+1”的金融监管制度模式下,尽快建立金融监管协调机制已是各方共识。     

基层人行加强金融监管的几点思考

人民银行自1984年开始履行中央银行职能以来，专门对金融业实施监管，历经几年的实践，在监管法规、监管措施、监管方式、监管内容方面有了很大突破，防范和化解金融风险取得了明显成效，特别是去年，人民银行集中力量开展真实性检查，对被监管机构的贷款质量、高级管理人员、盈亏真实性进行了现场大检查，通过检查，基本上掌握了辖内金融机构的风险情况，同时，使人民银行监管业务水平得到进一步提高，但是，由于金融机构缺乏自我约束的监督机制，金融主体的风险防范能力明显不足，金融监管法制建设滞后及不完善，人民银行特别是基层人行的监管工作亟等进一步加强。     

强化基层央行金融监管的对策

一、强化金融监管的系统性将金融监管视为一个系统性工程，将各种监管手段和监管环节有机结合起来，形成一种监管合力，最大限度地充分运用现有的监管手段、监管人力资源和信息资源。一要增强在工作安排上的沟通和协调。建立监管工作通报制度，避免出现重复监管和监管真空，降低监管成本，提高监管效率；二是扩大监管成果的综合利用。监管工作是一个系统工程，     

创新监管方式推行实时监管

本文对现行的金融监管进行了效应反思，着重从监管基础、监管手段、风险识别与监管效率等四个方面进行了对比分析。在此基础上，积极倡导树立大监管思想，不断开展监管技术创新，人力推动实时监管技术在中央银行金融监管中的应用，将实时监管与现行的现场、非现场监管有机的结合起来，充分发挥好各自的功能优势，进一步提高金融监管的效率与质量，开创我国金融监管现代化的新局面。     

日本的金融监管体制改革及对中国的启示北大核心CSSCI

二战后,日本的金融监管体制经过改革,增强了其金融监管主体的独立性,使得金融监管重点由事前监管转变为事后监管,金融监管的覆盖面更加广泛,投资者利益得到了充分保护。金融监管改革还提升了日本金融体系的市场化程度,增强了金融机构抵御风险的能力。但日本的金融监管体制还存在着职能监管的有效性不足、监管协调工作缺乏制度保障、金融机构内部控制体系薄弱、不良债权问题尚未完全解决等一系列问题。随着我国经济发展进入新常态,金融监管体制的改革势在必行。因此,研究和借鉴日本金融监管体制改革的成功经验和教训,具有重要的现实意义。     

提高金融监管绩效的思路

随着监管工作的逐步加强，金融监管的质量和效果问题日显突出，本文对监管工作中出现的问题和如何提高监管绩效作一探讨。     

浅论我国金融监管法制创新

改革开放20多年来，我国的金融监管工作在健全金融监管法律体系、完善金融监管内容等方面都取得了很大的成绩。特别是近十多年来，金融监管在规范现场检查、整顿金融秩序、健全有关监管法律和规章制度等方面都取得了长足的发展。可以说，我国的金融监管正逐步走向科学化、法制化、规范化的轨道，但在具体的监管操作中仍然存在着有法不依、执法不严、违法不究的现象。金融监管法制建设滞后使金融监管部门的权威性受到严重的制约，健全我国金融监管法制工作是摆在我们面前急待解决的课题，本文就此问题进行探讨。     

浅谈影响基层央行金融监管有效性问题

一、金融监管中间目标变化不定,使监管工作难以有序开展.金融监管的最终目标是控制金融风险,保证金融稳定,支持经济发展.为实现这个最终目标,人民银行各级分支行应设置、并围绕一些相对稳定的过渡性的中间监管目标开展金融监管工作.然而,近年来人民银行制定、并追求的监管中间目标却是变化不定,随意性大,连续性差,甚至相互差距很远.这些目标多数是就事论事、急于求成的.例如,1999年以前,基层人民银行金融监管的重点是中小金融机构,特别是农村信用社的支付风险.进入2000年以来,金融监管的重点突然又转向国有商业银行分支机构,而对中小金融机构的监管不再着重强调,甚至禁止对高风险中小金融机构出现的支付危机实施再贷款、拆借等救助措施.而对国有商业银行分支机构的监管也重点在于贷款质量、表外业务等方面的检查,缺乏完整、系统的监管理念.由于金融监管没有明确的相对稳定的中间目标,基层人民银行在实施监管过程中只能扮演成"维持会"和"消防队"的角色,头疼医头、脚疼医脚,被动地忙于应付、忙无头绪,直正的监管工作难以有序开展.