柜面现金业务差错成因及改进措施

现金业务差错是银行柜面业务中最常见、也是危害最直接的操作风险事件。造成现金差错的原因是多方面的,务必在日常工作中注意加强防范。     

透视商业银行现金收付业务“零差错“现象

现金收付业务“零差错”是商业银行追求的目标。本文作者通过调查发现,在现金收付业务“零差错”的背后隐藏着一些问题,针对这些问题,提出了对策建议。     

对现金短款差错补救措施的建议

在银行柜面现金业务中,短款差错时有发生,短款金额有大有小。由于现行的差错补救措施不是十分得力,因此在给银行带来了一定的负面影响的同时,也给一线员工造成不同程度的经济损失。从现实需要和长远发展来看,进一步完善现金短款差错的补救措施显得十分重要和迫切。     

单位现金交款形成差错的原因

随着商品经济的不断发展,企、事业单位的现金收支数量多、金额大、周转快,因此,银行出纳所担负的现金收付量也随之增加.由于内外部一些因素影响,伴随而来的单位交款差错现象也有增加之势.如宾阳县黎塘营业所1991年1月至11月份单位交款差错就有191笔,差错笔数和金额分别比上年同期增长89%和170%.其中长款的笔数和金额分别增长100%和270%,短款的笔数和金额分别增长69%和4%.究其原因,主要是:1、单位出纳人员没有认真执行银行关于单位现金交款的规定.银行规定单位交款时,必须将现金分票券、张数、金额详细填写在现金交款单有关栏内.但目前仍有相当一部分单位出纳人员在填写现金交款单时,只是笼统地将现金金额都写在一种票面栏或“其他”栏内.这     

完善结算制度 减少使用现金

改革开放以来,银行改进了联行制度,推广支票结算、发行信用卡和结算手段现代化建设等,初步改变了原有计划体制条件下的旧结算制度,对市场经济的培育和商品流通起了促进作用。但是,由于银行结算的票据化、电子化改革步伐不快,结算质量不高,监督、服务不力,导致了目前商品交易中还大量使用现金结算的现象。当前银行结算不适应商品经济发展需要主要表现在“慢”字上,具体有以下几个方面: 其一,联行结算体系不完善。各专业银行联行自成系统,相互分割,异地结算周期过长。1988年为解决压卡、压报单、压资金问题,     

储蓄网点日终现金差错的查找方法

一要冷静思考,避免妄下结论。发现现金差错首先要弄清到底是不是现金问题。有些同志一发现现金与账务不符就怀疑现金不对,而忽视对账务的审查。二要换人清点现金,防止习惯性差错。清点过程中应依照零张一整把一整捆的顺序手工逐张清点。需注意的是,为防止巧平和存在多处差错,务     

现金与信用卡业务的发展趋势

2011年以后,以智能触屏手机为主导的移动金融在中国发展迅猛,被形象地称之为"掌上金融"、"手机金融"、"智能金融"、"3G或4G金融"等等。它是商业银行等金融机构客户服务的"点对点"延伸,可以智能手机为服务终端,"随时随地"开展金融服务,成为网上银行、手机银行业务自助受理和办理的起点和终点。目前智能手机的价格非常亲民,早已过了20世纪80年代末90年代初大哥大的贵族时代。这类价廉物美终端的普及,标志着商业银行已全面经步     

农村人民币现金业务有待改善

为了了解农村人民币现金业务管理现状,进一步提升农村金融服务水平,人民银行许昌市中心支行组织开展了农村人民币现金管理问卷调查活动. 本次调查对象为农村银行网点和农村居民,其中,被调查农村银行网点25个,调查问题8个;被调查农村居民260名,调查问题15个.被调查农村居民中,随机调查17岁及以下未成年人55名,18-59岁成年人139名,60岁及以上老年人66名.调查问卷涉及支付方式、现金整洁度、零钞兑换、人民币反假、拒收现金、人民币知识宣传等内容.     

城市商业银行现金处理业务外包探讨

现金处理业务一直是商业银行传统的基础业务,随着商业银行的发展,现金处理业务的成本在逐年增加,特别是对于城商行,规模小、资金实力弱,很难承受日益上涨的现金处理成本,因此,探求合理的现金处理模式突显重要.本文首先提出现有现金处理业务模式的弊端;其次对城商行的现金处理业务外包模式进行了相关探讨;最后对现金业务外包模式的风险及控制进行了简要说明.     

现金资产如何管

现金一旦投入企业成为资产,就必须使其为企业创造价值,这也就离不开对现金资产的科学管理。那么,现金管理应从哪些方面入手呢?     

对邮政储蓄机构现金业务纳入银行业现金统计的思考

从2004年起,邮政储蓄信贷业务实行“全科目”报送统计制度,引起与之相对应的现金统计业务的系列变化。本文对邮政储蓄机构现金业务纳入银行业现金统计的有关问题进行探讨。     

对邮政储蓄机构现金业务纳入银行业现金统计的思考

从2004年起,邮政储蓄信贷业务实行"全科目"报送统计制度,引起与之相对应的现金统计业务的系列变化.本文对邮政储蓄机构现金业务纳入银行业现金统计的有关问题进行探讨.     

商业银行现金清分业务标准化管理初探

随着人民银行现金清分模式的转变,商业银行承担起对流通中人民币进行清分的职责。本文拟通过对湖北省商业银行现金清分现状的调查．为进一步规范商业银行现金清分业务操作提出政策建议。     

芜湖市农行现金调运中心加强业务考核提升现金出纳管理水平

芜湖市分行现金调运中心自2002年成立以来，为该行实行业务经营“扁平化”管理发挥了积极作用。日前，为了进一步提高人民币钱捆质量，提升辖内现金出纳管理水平，该行（现金调运中心）又制定并印发了《中国农业银行芜湖市分行存取现金业务考核暂行办法》，     

信用卡透支现金分期还款业务辨析

自中国建设银行、上海浦发银行和广东发展银行分别推出现金分期付款、“万用金”和“财智金”业务以来,商业银行提供的信用卡透支现金分期还款业务陆续受到多方批评。有的指出这种业务所需利息等费用仅为普通信用卡取现所需费用的一半,是协助客户变相套现;有的认为该业务年利率只有百分之八,     

商业银行现金清分业务标准化管理初探

近年来,中小企业健康发展对促进地区经济发展、缓解就业压力、刺激金融创新等方面发挥着越来越重要的作用.但由于其经营规模小、管理制度不健全、抗风险能力差等因素影响,商业银行对中小企业信贷风险控制难度较大.本文以湖南省常德市为例,基于商业银行中小企业信贷风险管理现状,对商业银行中小企业信贷风险控制存在的具体问题进行深入剖析,并在此基础上对加强中小企业信贷风险控制进行了有益探索.     

信用卡透支现金分期还款业务辨析

自中国建设银行,上海浦发银行和广东发展银行分别推出现金分期付款、"万用金"和"财智金"业务以来,商业银行提供的信用卡透支现金分期还款业务陆续受到多方批评.有的指出这种业务所需利息等费用仅为普通信用卡取现所需费用的一半,是协助客户变相套现;有的认为该业务年利率只有百分之八,故意突破信用卡透支款项日息万分之五的规定,是一种不正当的价格竞争行为;还有的提出,这种业务贷款条件宽松,使银行过度负债,全面推广会引起危机.     

谈差错调账业务存在的风险

前期在检查时发现，对于部分柜面差错造成的联系单调帐业务，基层网点风险防范意识较弱。如网点柜面由于交易方向相反或金额输入错误而造成的短款，目前处理方法是当日发出联系单并记内部短款帐户借方；等数日后清算中心至开户行调整该业务，再记内部短款帐户贷方。网点往往在清算中心对该业务调整后，就认为该笔差错事故已得到圆满解决了。其实调帐仅仅是在客户帐户上有款的情况下进行的帐务处理。