农村信用社风险防范化解的思考

一、完善农村信用社组织体系,在改革和发展中防范和化解风险 加快农村信用社的改革,按合作制原则规范农村信用社,当前要加强旗县联社建设,完善县市联社法人治理结构.对一些资产规模小、抗风险能力弱,长期亏损的乡镇农村信用社,结合政府机构撤乡建镇改革,取消独立的法人资格,改为非独立核算与经营的分社,减少费用开支,增强抗风险能力.尽快组建盟市地级联社和省级联社,加强对农村信用社的行业管理.通过增存扩股壮大农村信用社的资金实力,提高农村信用社的资本充足率,健全完善农村信用社的各项规章制度,统一调剂辖区内信用社之间资金余缺,使人民银行从行业管理职能中脱离出来,集中精力搞好对农村信用社的监管.要结合国有商业银行在乡镇大面积撤并的有利时机,尽快全面占领农村金融市场,真正发挥农村金融主力军的作用.     

化解农村信用社风险的思考

一、完善农村信用社组织体系,在改革和发展中防范和化解风险.当前要按照国务院和总行的部署,加快农村信用社的改革,按合作制原则规范农村信用社,加强旗县联社建设,完善县市联社法人治理结构.对一些资产规模小、抗风险能力弱,长期亏损的乡镇农村信用社,结合政府机构改革撤乡建镇,取消独立的法人资格,改为非独立核算与经营的分社,减少费用开支,增强抗风险能力.尽快组建盟市地级联社和省级联社.作为信用社代言人沟通与政府之间的关系,加强对农村信用社的行业管理.通过增存扩股,壮大农村信用社的资金实力,提高农村信用社的资本充足率,健全完善农村信用社的各项规章制度,统一调剂辖区内信用社之间资金余缺.管理、调整、充实农村信用社的领导班子,提高农村信用社的知名度.使人民银行从行业管理职能中脱离出来,集中精力搞好对农村信用社的监管.农村信用社要抓住国有商业银行的发展向大中城市发展,农业银行在乡镇所设立的营业所进行了大面积的撤并的有利时机,尽快全面占领农村金融市场,扩大市场份额,真正发挥农村金融主力军的作用.……     

努力开创合作金融工作新局面--何成玉同志在沧州市农村信用合作联合社成立大会上的讲话(搞要)

<国务院关于农村金融体制改革的决定>指出,要把农村信用社办成由农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织.1999年4月召开的全国农村信用社工作会议又明确要求,要坚定不移地按照合作制原则改革整顿和规范管理农村信用社,同时提出要建立起以信用社自主经营、自我约束为基础,由县、市(地)联社行业管理,全国和省级协会自律管理,存款保险制度和中国人民银行依法监管的合作金融体制.     

农村金融体制改革迫在眉睫

目前农村信用社的体制名义上是农村信用社为一级法人机构,合作制规范工作又没有到位,事实上县联社对基层农村信用社的管理与国有商业银行上级行管理分支机构并无实质性的差异,而人民银行的监管或上级联社及省信用协会对基层信用社的管理有时又要按法人机构来对待,加上经营管理水平欠高等原因,使信用社经营中存在问题较多.主要有:资本充足率偏低、资金运用不充分、不良贷款居高不下,单户贷款比例很难控制等问题.     

关于整顿规范农村信用社的思考

农村金融体制改革的目标是建立和完善以合作金融为基础,政策性金融、商业性金融分工协作的农村金融体系。其中,农村信用社管理体制改革是整个农村金融体制改革的重点之一,而按合作制原则整顿规范农村信用社又是改革的核心。整顿规范的实质是按合作制原则重新塑造农村信用社的新机制的一场重大变革。（一）按合作制原则整顿规范农村信用杜的必要性按合作制原则重新整顿规范信用社,把信用社办成由社员自愿人股、社员民主管理、主要的社员服务的合作金融组织,这是对信用社在理论上政策上作出的定位。1．整顿规范农村信用社必须坚持合作制…     

经济欠发达地区农村信用社试办县联社一级核算的探讨

<正> 根据国务院关于农村金融体制改革的决定和《农村信用社管理规定》,农村信用社逐步改变为由农民入股,由社会民主管理,主要为入股社员服务的合作金融组织,实现自主经营、独立核算、自负盈亏、自我约束的独立法人地位;然而,部分经济欠发达地区农村经济基础薄弱,投资环境差,要求单个农村信用社独挡一面,参与激烈的金融市场竞争,困难较大。笔者在此以松溪县农村信用社为例,谈谈经济欠发达地区农村信用社试办联社一级核算的必要性和思路。 一、实行县联社一级核算的必要性 随着农村金融体制改革的进一步深入,为防范和化解农村信用社金融风险,经济欠发达地区实行县联社一级核算具有以下几个方面的必要性。 (一)有利于按资产负债比例管理运作。基层信用社是以     

农村信用社改革的设想

一、理顺联社和农村信用社的关系 　　1.联社应对农村信用社拥有人事管理权,农村信用社理事会、监事会直接由社员代表大会选举产生,信用社主任由理事会聘任,信用社的经营运作,由职工聘任的信用社主任决定. 　　……     

防范和化解农村信用社风险的建议

1.坚定不移地贯彻合作制原则,规范农村信用社的经营行为和服务方向.继续抓好增资扩股工作,按合作制原则加强民主管理,完善法人治理结构,强化监督制约机制,调动社员参与管理的积极性,同时要从实际需要出发,拓宽用人渠道,选好信用社主任;加快整顿、规范信用联社步伐,把联社办成经营管理型的联合金融组织.     

对我县信用社机构改革的一些设想

改革开放以来,藤县农村信用社在大力组织农村闲散资金,为支持农业和农村商品生产作出了积极贡献。但在机构设置也存在一些问题,笔者对此提出一些改革设想。一、信用社现行机构设置状况1、网点分散,难于管理。现在全县有信用社20个、联社营业部1个、分社17个、储蓄所5个,网点遍及城乡每个角落。一些分社交通极不方便,在联社管理人员不多的情况下,要加强管理十分困难。一些分社房屋破旧,库房简陋,安全无保障,给一些不法分子以可乘之机。由于联社及信用社对网点检查监督少,也为一些思想不纯的职工提供了贪污、挪用公款的条件,致使集体资金受到不应有的损失。2、目前信用社机构设置不适应形势发展的需要。随着市场经济的发展,农民的商品意识增强了,货币流通大都集中于城镇商品集散地。但大多数信用社网点还设在村屯,给农民进城经商办企业提供金融服务带来极大不便。     

解决农村信用社改革中存在问题的基本思路

从统一法人后的农村信用合作联社运行情况看,现行管理体制在法人治理结构、内控建设、人才队伍建设三个大方面仍存在着一些问题。一、问题及成因(一)在法人治理结构方面。按照国务院的要求,农村信用社改革的实质和根本目的就是“花钱买机制”,所谓机制,是良好的法人治理机制。通过组建统一法人社,农村信用社已搭起了社员代表大会、理事会、监事会三位一体的组织构架。但是,“三会”制度的落实情况与设计初衷仍存在很大差距,甚至可以说是形同虚设。笔者以为,出现这一问题的主要原因是:一是惯性作用。改革前,联社和信用社都是法人单位。在联社,理事长、主任和党组书记“一肩挑”,决策、实施于一身,权力过分集中。现在虽然实行了一级法人,理事长与主任进行了分设,但过去管理体制的惯性作用和一些其它原因,致使部分制度难以落到实处,理事会、监事会、经营班子之间尚未形成相互支持又彼此制约的关系。二是社员代表大会制度不健全。年度工作会议代替了社员代表大会;社员参政议政意识不强,社员对信用社经营情况知之甚少。曲阜市农村信用合作联社入股社员中,农民社员占入股社员的95%以上,入股金额占到股金总额的近80%,无意识参加民主管理,而即使参与管理,他们也很难通过“三会”...     

农信用社体制改革若干思考

现行农村信用社管理体制状况 目前,农村信用社从法律意义上讲,均为独立承担法律责任的法人机构,实行的是二级法人管理体制,即县联社是法人,基层信用社也是法人,县联社基层对信用社履行行业管理职责,行使领导、管理、监督、指导的职能.其组织、业务经营管理方面存在以下状况: (一)组织上绝对领导.农村信用社的领导班子人选是县联社在全县农信社范围内根据标准统一选拔、调配、考察、任命,基层信用社的职工及当初入股社员没有选举权和建议权,农村信用社的领导班子主要对县联社负责,向联社汇报工作.农村信用社人事管理权也集中于县联社,各农村信用社的员工由县联社统一考核、招聘、调配,基层社无任何权力,仅有的建议权也往往被联社忽视.     

农村信用社重组与机构规模过小风险的防范

在中西部地区,由于农村经济水平低下、产业单一,造成了农村信用社以行政区(乡镇)设置的规模过小.在科右前旗符合<农村信用社管理规定>,注册资本金100万元以上的仅有大石寨等3家信用社,全旗各信用社平均资本金约为50万元左右.规模小是农村信用社的一个先天不足.由于规模小,不仅无法抗拒外来变化的风险,而且连自身的一般性经营风险的抵御能力也很差.科右前旗各信用社的平均存款,如果减除城市性质的联社营业部,仅为240万元.少量信用社存款余额不足百万元.规模小的风险表现主要在:一是支付能力差;二是管理费用比重大,运营成本高;三是信誉度不足;四是很容易形成常规性亏损.     

联社实行一级法人经营管理的积极意义

1.可以更好地为新形势下农村经济的发展提供好服务.农业产业化是实现传统农业向现代农业过渡的必由之路,农村信用社作为支持农村经济发展的主角,除了满足社员和农户生产、生活费用的资金需求外,支持能够充分发挥本地资源和技术优势、有较高效益的农业产业化项目是新形势下农村经济发展的迫切需要,但这是单个信用社无力为之的.实现联社一级法人管理后,可利用农村信用社整体的资金优势、机构优势和经验优势,为农业产业化经营提供优质的信贷服务、结算服务和信息服务.     

进一步规范农村信用社若干问题的探讨

编者按：合作制是农村信用社改革的核心。改革的目标就是按合作制原则,把农村信用社办成由社员入股、社员民主管理,主要为社员服务的合作社重新组织．为实现这一目标,管理体制也需作重新调整,并把信用社建立起自我管理、行业自律、人民银行监管、保险保障四大体系。目前在规范农村信用改革中,有不少好的做法和经验,但也存在不少问题,有待于进一步加强与改进,为此,我们特推出此专题笔谈,请广大读者参与讨论。一、规范农村信用社的做法和经验三明市城区农村信用社彭茂钦（一）扎实搞好规范的基础工作是巩固规范成果的关键。要搞好规…     

农村信用社一级法人社管理模式分析--以陕西省为例

在大量实地调查的基础上,按照我国农村信用社新一轮改革的目标,提出了陕西省农村信用社一级法人社组建成功以后的管理模式,即省联社管理模式、县一级法人社管理模式与信用社基层社管理模式,并论述了各级管理模式的关键环节与主要内容,这一设计思路可以为推进陕西农村信用社管理模式转变提供依据。     

对农村信用社改革的建议

1.尽快理顺管理体制.一是人民银行应尽快从行业管理中退出,以充分发挥其央行监管的职能作用.二是建立省级信用联社,省级联社由各县(市)信用联社组成,具有独立的法人资格,将分散独立的信用社资金适当集中管理,有利于防范化解局部地区信用社出现的支付风险,有利于提高资金使用效率,更好地支持农村经济发展.三是取消现行单个信用社法人资格,实行县(市)联社一级法人、统一核算.联社作为一级法人,以其全部法人财产独立承担民事责任,联社主人作为法人代表,代表联社行使权力,承担义务.将信用社变为其分支机构,在联社的授权授信范围内开展业务,并承担责任,原信用社原则上转为联社社员.     

对农村信用社分社机构改革重组的思考

分社是农村信用社的基本网点，其作为与计划经济时期相适应的机构设置模式，在筹集农户闲散资金、服务农村经济等方面发展发挥积极作用，但是随着信用社业务的发展，分社管理难度大，风险隐患逐渐暴露出来，因此，改革分社机构管理，促进分社的合理布局，提高绩效有着重要的意义。     

连江县农村信用联社改革有新突破

<正> 全国27个金融改革试点之一——福州市、以连江县为农村信用社体制改革试点,最近在深化此项改革中取得了突破性进展:县农行行长不兼任信用社联社主任,信用社实行自主经营,独立核算,自负盈亏,自担风险。此项改革走在全国前列、全省前头。 去年11月20日至21日,连江县信用社联社召开了第二届社员代表大会,民主选举产生了社务管理委员会,推选出县联社正副主任、常务委员,成为全省第一家县农行行长不兼信用社联社主任的单位。同时,他们还把竞争机制引入了信用社企业内部。     

农村信用社管理体制改革面临的问题

一、当前农村信用社管理体制改革中存在的主要问题及其成因 (一)民主管理制度体现不够.按照信用社章程的规定,社员代表大会是信用社的权力机关,有权决定信用社理、监事会成员的任免和业务上的重大事项.但实际情况却不是这样,信用社的社员代表大会还只是一种形式,处于被动的从属地位,社员代表也只有开会,听听报告和举举手的权力.     

农村信用社的发展障碍与政策选择

一、农村信用社发展面临的主要问题及障碍 1.法人治理结构不完善,权力制约机制失衡.我国农村信用社法人治理结构的运行模式是:设立社员代表大会,作为信用社的最高权力机构,理事会是其执行机构,信用社主任由理事会提名报上级批准后由理事会聘任.理事长可兼任信用社主任;设立监事会,负责监督信用社的经营管理和各管理层的行为等.社员代表大会是最高权力机构,负责选举理事、监事会组成人员,审议主任的工作报告,讨论信用社重大决策等等.理事会和监事会全体成员由社员代表大会选举产生,对社员代表大会负责,但社员代表大会又由理事会主持召开,这是一个自相矛盾的程序.自己主持召开会议选举自己,选举监督自己的机构,审议自己的工作报告,一切环节都可以按照自己的意图来控制达到预定的目标.