社兴民富的有益探索—山东省潍坊市农信社全面推广小额农贷业务

近年来，人行潍坊市中心支行立足当地农业产业化发展的实际，组织和引导辖区农村信用社把握为“三农”服务的市场定位，大力开办小额农户贷款业务，提高农村金融服务水平，成功地走出了一条推动农村经济发展、支持农民增收和实现信用社自身发展的双赢之路。全市农业结构发生了深刻变化，“两高两创”（高科技、高效益，创汇、创税）农业发展迅速，粮经作物种植面积比调整到４０：６０，基本形成了“市场牵龙头，龙头带基地，基地连农户”的产业化格局；农民人均纯收入已达３５５０元。２００１年，潍坊市农村信用社累计发放小额农贷６８．２…     

小额贷款进农家

近年来，河北三河市信用联社结合辖区农业产业化进程，不断调整信贷投向，加大支农力度，积极发放小额农户贷款，支持农民增收。到现在，已累计发放小额农户贷款 2294笔，金额 3202万 ，深受农民欢迎。在发放小额农户贷款的同时，他们还积极加强与当地乡 (镇 )政府、村委会的联系，培植发展中介组织，取得他们的理解和支持，不仅使小额贷款的质量大大提高，而且使困扰农村信用社多年的“老陈欠”清收工作有了新的转机。目前，已收回 1994年以前陈欠贷款本息 78万元。 　　小额农户贷款发放之前，由于宣传不到位等原因，造成部分农民认为：…     

以风险控制的理念规范运作——解读《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》

近两年来,“小企业融资”成为媒体和社会关注的一个热门话题,各家商业银行纷纷将小企业作为大力争取的目标客户,以调整经营结构,加强资金流动性,规避信贷风险。各地农村信用社也结合地区经济的发展,针对服务区域内涉农小企业的信贷需求,尝试推出各种业务新品。例如,天津的“信用共同体”和“大联保”贷款,作为农村信用社支持小企业的信贷创新,已取得较为成功的经验,各地农村信用社纷纷效仿。这种小企业贷款方式将农户小额信用贷款和农户联保贷款的成功经验嫁接应用,是农村信用社在小企业信用贷款和联保贷款方面的主动探索。     

加强固定资产贷款管理迫在眉睫

1979年以来,为适应农村经济建设的需要,农村信用社打破只发放短期流动资金周转贷款的框子,开始发放固定资产贷款,这一举措对调整投资流向,支持乡镇重点建设和农业基础建设项目发挥了积极作用。但由于农村信用社缺乏对固定资产贷款的规范化管理,固定资产贷款的发放、管理方面现状堪忧。 一、基本情况 我省农村信用社现有固定资产贷款占全部贷款总额的8.3％,涉及6309个企业。调查中发     

农户贷款新赵势:面小·额大

农户贷款是农村信用社的主体业务。农户讲行生产经营．获得信贷支持的主要融资机构是农村信用社。农户贷款,从贷款面（贷款户占总农户）和贷款额（户均贷款额）的发展趋势看,近10年来发生了很大变化。一是贷款面向小的方向发展;二是贷款额向大的方向发展。以某农村信用社（服务范围二乡一镇）90年代初期、中期和现在三个阶段贷款进行比较,总农户7876户,90年代初期贷款户占总农户70％;中期占50％;现在降至40％。户均贷款额,90年代初期1300元,中期3200元,现在4500元。农户贷款面向小的方向发展,是和农户自有资本积累紧密相连的。重…     

联保贷款：“贷”活个体私营经济——对山东省淄博市农村信用社联保贷款情况的调查

淄博市农村信用社于１９９９年底在全市推出了联户联保贷款，到２００２年底，全市农户联户联保贷款累计发放３６５２５笔，金额７３０５１万元，共支持个体及民营企业户３５６１５户，贷款投向涉及养殖、木材、水果、建材等２０余种行业，构建了以支持山区特色农业，周边建材、畜牧、种养等为主的效益支农新格局。农村信用社的业务在支持个体经济中得到了扩展，２００２年联户联保贷款利息收入１６４７万元，新增贷款收回率达９９％，信贷资金呈良性循环状态，信用社自身效益也有了较大提高。２００２年末，全市农村信用社各项存款１２８．…     

临沂实施“百万农户贷款工程”

山东省临沂市地处沂蒙山区,耕地面积 64.9万公倾,农民 820万人, 263万户,农业在国民经济中的比重占 30％,是典型的农业大市。去年以来,临沂市农村信用社牢固树立为农业、农村、农民服务的思想,立足三农,送信贷、送科技、送信息到田间地头、农户家中,为农民发家致富提供了支持。截至 2000年 10月底,全市农村信用社贷款农户达到 86万户,累计贷款 83亿元,户均贷款 3000元,已完成去年初提出的“百万农户贷款工程”的八成多。 　　针对临沂农村山多岭多、农民居住分散、交通不便的特点,该市农村信用社员工发扬吃千辛万苦、说千言万…     

困境中更要坚定支农方向

农业作为我国第一基础产业,一直处于加强发展的地位。农业的发展一靠政策、二靠科学、三靠投入,投入离不开农村信用社的信贷投入。据总行信合部贷款处透露:目前,我国60％以上的农业生产贷款、80％以上的农户贷款,都由农村信用社发放,信用社信贷资金投入已占农业总投入的将近30％。这一数据足以显示,信用社在增加农业投入中处于举足轻重的地位。喜中间忧,在金融企业向商业化转轨的形势下,农     

对农户小额信用贷款的风险评估及防范

农户小额信用贷款是指农村信用杜基于农户的信誉在核定额度和期限内向农户发放不需担保的贷款。其目的是支持农业和农村经济发展,提高农村信用社贷款服务水平;加大对农户和农业生产贷款投放、增加农民收入;简化贷款手续,解决农民贷款难的问题。     

“抓小放大”——促进都市农业规模化

近几年，天津市农村信用社结合本地区农村经济特点，加大了对农业的信贷投入，积极支持并主动引导农业向规模化、产业化方向发展。特别是２０００年９月天津市联社成立后，党委始终坚持服务“三农”的办社宗旨不动摇，引导基层联社、农村信用社确立“立足农村、面向农业”的市场定位，在支农服务工作上坚持“抓小放大”，即在发放好农户小额信用贷款、农户联保贷款的基础上，积极调整信贷结构，大力压缩乡镇企业贷款，重点支持高科技农业、高产高效优质农业和出口创汇农业的规模化和产业化，而且还将“三个代表”学教活动贯穿于系统信贷支农…     

实现更高层次的金融服务——对天津市农信社农户联保贷款开展情况的调查

为了解农村信用社农户联保贷款开展情况，２月下旬，我与天津市联社有关部门同志一道，对该市部分区、乡（镇）农村信用社农户联保贷款运作情况进行了专题抽样调查，了解到该市农村信用社在农业产业化程度较高地区和农村城镇化地区开展农户联保贷款业务的一些经验做法，以及该项业务开展不平衡的一些原因，值得农村经济发达地区和城区、城郊农村信用社借鉴参考。基本情况２００２年，天津市农村信用社将提高支农服务水平，切实解决农民贷款难作为一项政治工作来抓。在农户小额信用贷款取得突破性进展的同时，农户联保贷款也在过去小起步的基…     

农村信用社是支持农业产业化发展的坚强后盾

黄骅国茂皮革制品有限公司是由农村信用社支持的农业产业化股份制企业,主要从事牛羊屠宰、皮革加工,作为“公司＋农户”型企业,带动了河北省黄骅市及周边县（市）养殖业的发展,在企业的发展过程中,特别是在企业生产基地的建设方面,得到农村信用社大力的支持。 构造产业化体系, 谋求共同发展 黄骅国茂皮革制品有限公司是１９９４年在黄骅市吕桥镇东坛村创建,从创建以来一直得到农村信用社的大力支持,特别是信用社与农行脱钩后,加大了扶持力度,在支持企业生产的同时支持本村农民到外地收购原料,增加收入,至２０００年企业资产已…     

支农富民 天地宽——河南省信阳市平桥区农村信用社支农纪实

河南省信阳市平桥区是个典型的农业大县（区）,作为当地农民自己的银行———信阳市平桥区农村信用社来说,肩负着引导农民脱贫致富,支持农民农业生产和农村经济发展的重任。为此,信阳市平桥区农村信用社在支农工作中做了大量艰苦而细致的工作,在农民的春耕秋播、农业基本建设、个体私营经济、特色农业、支柱产业、种养业及农、林、牧、副、渔等方面,信用社都给予了大力的支持。近３年来,信阳市平桥区农村信用社累计发放各种贷款４亿元,其中农业贷款３．２亿元,占总投入的８０％,有力地支持了辖区农村经济的腾飞。在大力支农的同时…     

农户小额贷款发放管理存在的问题及对策

农户小额贷款是农村信用社的传统经营业务，在纯农业地区目前约占信用社全部贷款业务的８０％以上。所称小额贷款，主要是农户在种植业中为购买种子、化肥、农药、农膜等贷款；养殖业中为购买种苗、饲料等贷款以及为购买农机具、器具、运输工具、农产品加工工具等农业生产资料贷款等，额度一般在万元以下。小额贷款适应了当今农户商品经营特点，发放、管理、经营好这项贷款业务，是农村信用社端正经营方向，搞好“三农”服务，发挥其联结农户的金融桥梁纽带和支持农村经济发展主力军作用的重要体现，事关农业发展、农民增收和农村社会稳定的…     

张掖:构筑绿色支农长廊

甘肃省张掖市地处河西走廊中部,辖五县一区,农业人口103万,占总人口的81.7%,是典型的农业市。近年来,该市农村信用社充分发挥联系农民的金融纽带作用,创新服务措施,精心组织推广农户小额信用贷款和联保贷款。到目前,全市农业贷款余额达12亿元,占到了当地金融机构农业贷款总量的88%,农业贷款占比提高到了83%,农户小额信用贷款和联保贷款占比分别达37%和31%,83%的农户得到了农户小额信用贷款的信贷支持;42%的农户得到了农户联保贷款的信贷支持。农信社有效地支持了农村经济发展、农民致富奔小康,赢得了地方政府的认可和百姓的赞誉。     

关于加大信贷支农力度的意见

农村信用社经过40多年特别是近10年来的发展,机构网点遍布农村,资金实力不断壮大,至1995年10月末,各项存款达6868亿元,所有者权益635亿元,总资产达10803亿元。近年来,全国农村信用社平均每年向农业生产累计发放贷款1000多亿元,去年1—10月份累放农业贷款1034亿元,有力地支持了粮棉油等种养业生产的发展。目前,我国60％以上的农业生产贷款、80％以上的农户贷款,都由农村信用社发放,信用社信贷资金投入已占农业总投入的将近30％,在增加农业投入中处于举足轻重的地位。     

浅析贷款方式失衡与创新

近年来，随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社在支持农民增收、农业和农村经济发展方面的作用日益突出。然而农民贷款难和农村信用社难贷款问题客观上依然存在，不仅制约了农村经济的发展，也影响了农村信用社自身经济效益的提高。通过调查发现，造成农民“贷款难”的原因固然很多，但贷款方式失衡、创新不足，是一个主要原因。 首先，农村信用社在贷款方式选择上厚此薄彼，严重失衡。 当前农村信用社信贷支农方式主要有财产抵押贷款、保证担保贷款、存单质押贷款、农户联保贷款和农户小额信用贷款五种方式。据对某县农村信用社贷款…     

坚持支农 绩效双赢

安岳县农村信用社自行社脱钩以来,把准以农业、农民、农村经济为主的经营基调,奏出了一曲曲支农出效益的凯歌。到２０００年末,我县农村信用社累计投放农业贷款１４．８亿元,占贷款发放总额的８１％,农业贷款以每年１８％的速度递增,全县７２％的农户、８０％的农业企业得到了信用社的信贷支持。各项存款每年以１．５亿元的速度递增,不良贷款以５％的速度逐年下降,双呆贷款仅占贷款总额的９％;３３个社盈利,盈利面达５２．４％,减亏额达９１４万元,同比下降５０个百分点。 找准支农主基调 成绩的取得源于对农村信用社发展市场的…     

从拓展信贷市场探寻富余资金出路

农村信用社形成富余资金根本原因在于资金没有得到充分运用，主要是农村信用社的主营业务贷款投放受阻、资产多元化渠道不畅、政策配套机制不健全等诸多因素。□成因１、农村贷款市场开拓的深度和广度不够。具体表现在：一是农户贷款市场挖掘不够，农户贷款覆盖率较低。据对当地调查，有资金需求的农户平均在４０％，乡镇需求不一。而目前农户贷款覆盖面一般只有２０％，说明农户贷款尚有投放空间；二是贷款品种滞后于日益发展的农村消费市场。有相当一部分农村信用社未对农民的助学、住房、医疗及购买大件消费品等新型消费提供贷款；三是信…     

小额农贷创汇忙

山东省莱阳市农联社在服务“三农”过程中，立足沿海开放地区的农业经济特点，以市场为导向，以小额农户贷款为切入点，大刀阔斧地调整信贷投向，在支持当地农民发展创汇农业，走上致富之路的同时，靠安全高效的小额农户贷款，开拓了农村信用社广阔的发展空间，赢得了社会各界的好评。去年以来，莱阳市联社累计发放小额贷款３８９８０万元，比年初增加２３１７６万元，小额农贷本息到期收回率达到１００％。贷款受惠农户达到３２８３６户，支持全市新发展出口创汇蔬菜基地４万亩，发展干杂果２万亩，特色蔬菜３０００亩，发展塑料大棚１．５…