横看纵比银行柜台理财产品

在我国目前金融分业经营管理模式下，银行、证券、保险、期货、信托金融5大行业各领风骚，其中，银行作为一个平台，可提供的理财产品和服务最多。通过银行柜台人们不仅可以购买到银行自身的存款贷款产品，还可以购买到银行代销的基金，保险、信托等产品那么，该如何匕较和挑选各种银行柜台理财产品呢？     

澳、加理财服务模式离我们还远吗？

在澳大利亚，通过财务策划师销售金融产品已有取代以单一产晶销售为己任的保险代理人之势。保险规划是财务策划不可或缺的一环，但并不足全部。以往一些保险从业人员常常希望客户把所有财富都委托给他们，但客户可能因为高估了自身的供献能力和每月对固定支出的承受力，     

好书推荐

本书分为两大部分。前半部分为私人理财规划的理论构架和实务处理，它构成了一个完整的理财体系和工作流程。后半部分讨论的是银行、保险、证券业从业人员如何运用理财规划拓展自身业务，它要解决的是一些战术、技巧方面的问题，即如何通过理财规划来销售金融产品。     

新书预告——理财顾问式行销

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《理财顾问式行销》——让理财规划落地生根

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对互联网保险的道德风险防范探究

互联网保险作为新兴的互联网金融产品,已然被越来越多的保险公司乃至其他金融组织和机构的业务所涉及,近几年的快速发展也是显而易见。然发展与风险并存,本文基于互联网保险模式和发展现状,旨在研究互联网保险发展过程中可能遇到的道德风险,并针对这些道德风险探讨有效的风险防范和管理措施,以希望对推动我国互联网保险健康发展提供一定的参考。     

保险经纪：为电力投保找个内行

保险经纪是近年来兴起的一个朝阳行业，伴随我国加入WTO和经济的崛起，金融保险业日融入到经济全球化和金融保险际化的大市场中。保险经纪公作为保险市场体系的重要组成分。是连接投保企业与保险公之间的中介桥梁。引入保险经到电力保险市场中来，是保险场发展和保险技术进步的客观求，同时对帮助电力企业和员远离、回避和转移风险，维护企和员工的保险权益具有重要意义。     

保险模式颠覆者

通过创新的股权制度分配模式,泛华保险迅速打造了一个庞大的保险代理平台,并不断将其复制到其他金融领域,梦想成为一个平台性的金融帝国。     

司机座位责任险≠驾驶人意外伤害险

驾驶人（员）意外伤害保险（以下简称“驾意险”），顾名思义就是保障驾驶员安全的一种保险，其前身是团体人身意外保险。前些年，一些保险公司开发该产品主要是针对一些大、中型运输车队等团体客户，要求也是由车队集体投保，费率比较高。随着私家车的普及，车主对该产品的需求与日俱增，而许多人身意外保险将驾驶时发生意外作为除外责任，所以在相当长的一段时间里，     

理财师如何赢得客户

所谓理财师．就是通过正确分析．评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，综合运用保险、证券及银行信贷等金融产品。为客户量身定做合理的理财规划方案。并监督执行．适时调整．终身服务的专业人士。由此可见，理财服务的关键词就是“客户”。     

理财方案应共性个性相济

理财规划的基本模式，即通过详细了解和分析客户的家庭结构、职业生涯、家庭财务收支和预期目标，充分利用保险、基金、股票、外汇等相关金融产品，为客户制定切实可行的个性化理财方案，帮助客户早日实现自己的预期目标、实现财务自由。到底什么是个性化的理财方案呢？     

对我国投资连结保险的几点思考

投资连结保险是指包含保障功能并至少在一个投资账户中拥有一定资产价值的人身保险。与传统寿险产品的根本区别是，该产品将投资选择权和投资风险同时转移给客户。具体来说，客户购买投资连结的保费分成两部分，小部分用于购买保险保障，大部分划入专门的投资账户，由保险公司的投资机构进行运作。     

构建低风险高收益的投资组合

随着国内金融市场的不断发展，从早期人们所熟悉的银行存款、国债发展剑现在的保险、基金、人民币理财产品、信托以及高风险高收益的股票、期货等，可供投资者选择的投资品种越来越多。虽然不同层次投资耆的需求得到了满足，但广大投资者却面临着如何选择金融产品的新困难。对于有一定资金量的低风险偏好的中小投资者而苦，最为需要的就是如何制定一个既能保证较低风险，又能够取得较高投资收益的投资策略。     

世界最富的一平方英里

伦敦有一块令人称奇的地方，方圆只有一平方英里左右，居民不足1万人。每天却要迎接操300多种语言、人数多达30万来自不同国度的员工在此上班，他们操纵全球34％，的外汇交易量和42％的衍生金融产品交易额，掌控世界最主要的黄金交易市场、保险与再保险市场和贵金属交易市场．     

卖保险的于彤

乐观、自信、淡然让于彤的保险做得顺风顺水；让代理人受人尊敬、重塑保险专业金融品质的使命感，让于彤谋划团队转型；对保险事业的笃信与执著，让于彤坚守、不为外界诱惑所动[编者按]     

投保人的4堂课——保险公司：名气最重要吗

从“保险都是骗人的”，到认识到保险是理财规划中必不可少的一项；从对保险代理人退避三舍，到慢慢去接触保险，了解产品信息、构建保障体系，人们的保险观念在进步。[编者按]     

金融SP

通过互联网,金融服务中介公司用新的方式将金融业产品与客户重新连接起来。在中国新一轮的电子商务浪潮下,金融产品也开始搭上了这趟快车。不仅是各个银行、保险以及基金公司开设了可以提供在线服务的网站,就连那些传统的中间商(中介公司)也开始寻找起其中的机会。于是,一批有互联网概念的新型金融服务商开始了在中国的淘金之旅。     

互联网还有什么不能卖?

仅仅能卖是不够的,重要的是要找准商业模式卖出规模。越来越多的产品都可以拿到互联网上来卖了。从数字产品(如信息、软件、音像等)到消费品(衣食住行)再到金融产品(保险、基金、证券等),互联网上承载的可交易对象简直是无所不包。     

金融改革将瞄准股份制

中国人民银行货币政策司副司长易纲表示，我国不但缺乏金融产品上的创新，更缺乏金融制度上的创新，下一步金融改革一定要发展股份制，创新有利于金融创新的激励制度。在“北京朝阳国际商务节——金融论坛”发言时，易纲说，很多人认为金融创新是产品的创新，但事实上金融创新的含义要丰富得多，产品创新的背后实际上是制度的创新。１９９７年以来银行服务的创新主要可以归结为两类：一是在银行账户上、支付上提供便利；二是最近几年发展的住房贷款、购车贷款等消费信贷。但这些都不是我国自己的创新，只是对国外的模仿。他认为，加入ＷＴＯ…     

资本运营的财富诱惑

一位因技术发明而获得全国大学生创业大赛金奖的博士，闲聊之中的一句话令笔者颇感震惊。他说虽然获得了创业赛金奖，但他并不打算真的去创业，因为做实业“太辛苦了”!他的理想是做金融……其实有这种想法的岂止他一个，实业界也有大量企业纷纷跨入金融行业，因为做金融“赚钱来得快”。当金融有这般魔力让人们放弃为之奋斗了几十年的专业技术和产品时，金融的现实与本质背道而驰了，这难道不是金融的悲哀？