建立新的信贷机制提高信贷效益

建立新的信贷机制提高信贷效益●石福林国有专业银行转变成国有商业银行,使其成为自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的金融企业,要求银行必须建立新型的信贷管理机制,让信贷工作围绕这个机制有规律、有节奏地安全运行,最终达到对企业和银行提高经济效益的作用。...     

解读中国银行业的信贷配给

随着金融体制改革的深化,国有专业银行转化为国有商业银行,商业银行成为独立的市场主体,以利润为经营目标,运作机制由计划机制转变为市场机制,银行与政府、企业的关系重新定位,都使我们的信贷市场面临前所未有的挑战。针对当前银行业的信贷配给问题,本文试做简单分析。一、信贷配给现状分析信贷配给是指商业银行在面临对贷款的超额需求时,不是通过提高利率的途径来增加存款供给、抑制贷款的需求来实现信贷市场的均衡,而是实行信贷配给,部分地满足借款人信贷需求的一种均衡。目前中国的信贷配给,突出地体现在非国有中小企业面临的信贷约束上,…     

激励与约束:国有商业银行信贷管理制度分析

对于银行而言,其经营中所面临的道德风险不仅来源于借款企业,更重要、更直接的是其信贷人员的“财德行为”问题。我国国有商业银行传统的信贷管理制度未能对信贷人员的代理行为形成有效的约束,从而导致了大量银行坏帐的产生。现有的信贷管理制度又过度强调了对风险的防范,从而又在很大程度上约束了银行的开拓经营和整修宏观经济的平稳快速发展。本文对此运用契约经济理论分析了我国国有商业银行传统及现有信贷管理制度对信贷人员所做的契约安排及其存在的问题,在此基础上尝试性的提出了一种新的制度改进方案。     

商业银行如何提高信贷员的素质

国家专业银行要实现向国有商业银行转化,首先要解决是的信贷工作中的问题。因为信贷是银行经营的出发点和落脚点,信贷资产质量的好坏是影响银行经营效益的关键因素。但是目前,专业银行普遍存在着信贷资产质量差、“一愈两呆”贷款比重大、贷款收息困难等问题。造成这些问题的原因是多方面的,其中很大的一部分原因与信贷员的素质有关。     

深化金融体制改革对企业筹资的影响

深化金融体制改革对企业筹资的影响穆美琴随着金融体制改革的深化和专业银行向国有商业银行转轨，改变了管理与被管理、供给垄断与需求依附的银企关系。从而，对企业筹资活动产生了积极的影响。银行与企业瞄准效益在贷款上进行双向选择；随着商业银行经营机制的转换，增加...     

专业银行向商业银行转轨需解决的四个问题

<正> 一、打破行政干预 国家专业银行办成真正的国有商业银行的标志是:明确商业性贷款业务由商业性银行自主决定,实现自主经营、自担风险、自我约束、自我发展的经济实体。但从我国现行的专业银行体制来看,我国专业银行受多级化领导,既要接受上级行的垂直领导,又接受地方政府的行政领导,直接表现在贷款不能自主。政府不仅仅是给企业提供资金的“老板”,如政府指令发放的“安定团结贷款”、“启动贷款”等这些银行都不能自主。银行效益的实现无从说起。要向国有商业银行转换,就必须打破行政干预,明确经营权和所有权关系。冲出产权不明的束缚,处理协调好政、企、银三者关系。银行自觉运用市场经济的规律,把企业资金需求,按照效益性原则,自觉组织资金来源,合理运用资金;并将贷款投向效益好的企业,投多少、期限长短、利率高低都应自主,从而实现信贷资产的合理配置;政府部门转换职能,给专业银行放权彻底,使专业银行自主经营。     

浅谈基层银行商业化的改革设想

<正>随着市场经济体制的确立,金融体制的改革日趋向以商业化银行为主体的金融体制转化,而如何将我国的专业银行改造为国有商业银行,加快目前作为专业银行的直接经营行——基层银行的商业化改革,就成为目前在市场经济趋向下金融体制改革的关键。     

推行贷款风险管理 提高信贷资产质量──对衡水工行新华办深化信贷管理情况的调查

推行贷款风险管理　提高信贷资产质量──对衡水工行新华办深化信贷管理情况的调查李永平，张树可随着企业改革的深入和市场经济体制的建立，影响银行信贷资产质量的内在和外在因素明显增加。如何防范和转化贷款风险，已成为银行稳健经营中的必解课题。衡水工商银行新华路...     

论专业银行经营中的地方化倾向

专业银行经营中的地方化倾向是指各级地方政府由于首脑任期目标、财政分灶吃饭、价格利润信号刺激等因素作用产生的自身利益偏好,而引发的资金需求冲动对银行经营活动的非经济干扰,以及专业银行自身行为偏差共同作用而产生的专业银行与地方政府利益一体化的倾向。一、专业银行经营中的地方化倾向产生的原因第一,传统体制的惯性依然较强。金融体制改革以前,我国的银行基本上隶属于行政,成为各级政府的出纳机构。银行不是独立的经济实体,不参与竞争,信贷分配由行政机构确     

转轨时期信贷管理亟待创新

转轨时期信贷管理亟待创新江西上饶地区工商银行阮水深，李贵春专业银行向商业银行转轨，应树立竞争意识和服务意识，银行信贷管理应在提高服务质量、拓宽服务领域、增强服务手段上有所创新，以适应银行和企业双方在市场竞争中的需求，构建平等、互利的新型的银行企业关系...     

发挥银行信贷机制作用的几点建议

建立适应有计划商品经济要求的信贷管理机制,是一个十分迫切的问题,也是一项系统工程,不可能一蹴而就,除了改善银行自身管理外,还需要有财政、企业、政府等诸方配合,与整个经济体制改革同步,从目前讲先抓如下: 1.专业银行实行资产负债管理,以控制信贷规模,盘活存量。专业银行实行资产负债管理,可以使经营行处以资金来源制约资金运用,使存、贷款之间保持一个正常的比例,这样有利于控制信贷总规模。在存款一定的条件下,可以驱使经营行处提高搞活存量的积极性,有利于提高信贷资金质量,增强银行信贷管理的自我约束力,增强银行信贷资金的流动性、效益性和安全性,避免和减少风险贷款的形成,同时也通过此约束传导企业压缩不合理的资金占用,提高企业资金的使用效益。     

完善我国国有商业银行资产负债比例管理的几个问题

一、我国国有商业银行资产负债比例管理的中心问题找回的各家国家专业银行都在向国有商业银行转化，实现这一转化的基本要求，是国有商业银行必须通过改革．形成以银行利润为唯一目标的银行运行机制，这一点，也是我国国有商业银行资产负债管理的中心问题，因为只有以银行利润为唯一的目标，国有商业银行的资产负债管理才有管理的基本要求，同时，也才有评价资产负债管理好坏的标准。一般说来，凡是可以使国家商业银行长期地获得较高利润水平，而且银行经营中总是保持相对较低风险的资产负债比例，应当认为是合理优化的资产负债比例，相反贝…     

保护银行债权,严防国家信贷资产流失—对银行债权变股权的不同看法

在国有专业银行向国有商业银行转化及国有企业建立现代企业机制过程中，共同面对银行不良债权这一重大难题，目前理论界提出一种“债权变股权（或产权）”的思路，作认为是不可取的，因为若按此思路办理，将会造成银行国有信贷资产的大量流失。     

影响银行信贷资产质量的原因及其对策分析

随着社会主义市场经济体制的确立,国有专业银行逐步向商业银行转化,其管理体制也由纯粹的计划管理逐步过渡到资产、负债比例管理,与国际惯例接轨。目前,困扰银行转制接轨的因素之一是信贷资产质     

推行厂内银行 强化经营机制

一、实行厂内银行的现实意义: 厂内银行是将银行机制引入企业,借助国家银行调节国民经济运行的形式和基本职能,在企业内部进行资金管理,成本费用控制,经营成果反映的一种特殊形式。如同专业银行一样,厂内银行对厂内所属的单位办理经济业务结算,发行厂内货币,实施资金信贷管理,发放周转资金贷款,开户单位存款业务等。     

试论国有商业银行的经营管理环境

一、专业银行商业化改革的外部环境分析1、中央银行调控方式不健全。在目前中央银行对专业银行经营业务的管理手段中 ,分配信贷限额和控制信贷增长规模仍然是最主要的调控方式。由于这种方式是中央银行对专业银行的经营业务直接进行调整 ,具有很强的行政色彩。所以在不断深化的金融体制改革过程中 ,越来越与金融的实际状况不相适应 ,其作用也日渐减弱 ,致使银行在比例和规模上顾此失彼 ,造成银行资产与负债结构既不对称 ,也不对应 ;负债的流动性明显地高于资产的流动性 ,疲软的资产和刚性极强的负债并行 ,构成了总体基本平衡态势下的期限与…     

论银行不良债权的消化途径

如何提高国有商业银行的信贷资产质量，是经济体制改革的重大问题。银行信贷资产沉淀于企业，使得银行正常商业化经营发生困难。国有商业银行的不良债权应本着政府分担、银行让利、企业消化的“三家抬”原则，既要从客观上寻找解决的方法，也要从银行自身加强管理上寻找突破口，以保全银行的信贷资产，保证国有资产的安全完整。     

专业银行向商业银行转变的难点与对策

由于专业银行向商业银行转变是对原有体制的变革和发展,旧体制的惯性难以在短期内消除,现成的经验又较缺乏,专业银行长期生存中的大环境,更是难以一下子改变,因此,专业银行向国有商业银行转变面临着诸多的难点。一是行政干预多,经营自主     

专业银行向国有商业银行转轨的难点和思路

<正>随着社会主义市场经济体制的逐步建立,加快金融体制改革,使专业银行逐步向国有商业银行转换,已势在必行。本文试就专业银行如何加快转轨问题进行一些探索。 国有商业银行的基本特征和转轨的紧迫性 我国国有商业银行与西方商业银行的主要区别是属于社会主义国家所有,是为社会主义市场经济服务的。同时,它应具有一般商业银行的如下特征: ──经营企业化。同一般企业一样,以追求利润为目标,自主经营,自负盈亏,自我约束,自求发展。实行资产安全性、流动性和盈利性相统一的经营方针,在注重资产安全性、流动性的前提下,追求利润最大化。 ──品种多样化。可办理多种货币存放款业务。新加坡、香港银行除办理存贷款等银行一般业务外,还办理投资、租赁、证券买卖、信托咨询等。台湾银行除供给短期信用之外,还通过各种方式办理中、长期融资,拓展服务性业务。其经营范围、对象、方式和管理方法向综合化、多功能发展。西方商业银行被称为“金融百货公司”。 ─—资产证券化。以间接融资为主转向直接融资为主是西方商业银行的发展趋势。八十年代初,商业银行信贷约占融资总量的60％以上,债券仅占35％左右,而     

浅谈强化银行经营管理

浅谈强化银行经营管理●闫文杰赵健银行是经营货币的特殊企业,银行的利润来源于资本这种特殊的差价、即利差。有了存款,没有好的信贷资产;有了好的信贷资产,没有好的企业效益,没有健全的信贷体系,没有完善的信贷管理办法,银行就会出现不同程度亏损,经营效益就会每...