房地产市场跨境资金流动应亮“红灯”

两大难点“成就”监管盲区 难点一：外汇管理存在重流出，轻流入的华向．外资流入房地产市场几乎没有政策障。在我国长期实行大力吸引外资，鼓励外资流入的政靠背景下，外汇管理比较重视对流出环节的控制．流入环节的管理相对宽松。以非居民个人购房为例．根据《关于：规范非居民个人外汇管理有关问题的通知》（汇发[2004]16号），非居民个人只要凭本人真实身份证明就可以在国内银行开立外汇账户，汇入资金的数量可不受限制．     

黑龙江省今年上半年外汇收支状况分析

(一)外汇存贷款下降。6月末，全省金融机构各项外汇存款余额为190785万美元，比上月减少3148万美元，比年初减少10851万美元；各项外汇贷款余额为94292万美元，比上月和比年初分别减少39361万美元和40860万美元。     

如何收取“钞折汇”费的思考

从2007年2月1日起,中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》开始正式实施,该办法对个人外汇管理办法进行较大的调整。此次政策调整的重点之一是不再区分现钞和现汇账户。按照之前较为“严格”的外管政策的规定,我国外汇储蓄账户按性质又分为现钞账户和现汇账户。简单来说,存入外币现钞而开立的账户就是现钞账户,从境外汇入或持有外汇汇票则只能开立现汇账户。对个人储蓄来说,     

黑龙江省居民个人外汇结汇量飚升情况分析

据统计，2003年黑龙江省居民个人在各外汇指定银行结汇额为7．98亿美元，比上年增长115．3％，占全省结汇总额的28％，占非贸易结汇收入的84％，创造了历史新高。由于居民个人项下结售汇实现顺差7．83亿美元，从而使黑龙江省连年外汇结售汇逆差的状况一举得以扭转，全年实现结售汇顺差5．1亿美元。居民个人外汇结汇额一年内翻一翻，引起了省外汇管理分局的高度重视，进行了专门的调研，主要因素有以下几个方面：     

个人实盘外汇买卖业务简介

为了帮助持有外汇的客户保值增值，拓宽外币投资渠道，规避外汇风险，中国农业银行为您开办了个人实盘外汇买卖业务。一、什么是个人实盘外汇买卖业务？个人实盘外汇买卖业务是按一定汇率将一种外汇兑换成另一种外汇的交易。二、参与“个人实盘外汇买卖”对客户有什么益处？（一）拓宽个人外币投资渠道；（二）获得不同币种不同利率的利差收益；（三）利用各币种间汇率的频繁波动，赢得汇率差价。三、办理个人实盘外汇买卖需具备的条件。凡持有外币现钞或在农行开有外汇存款账户的客户，凭居民身分证、护照、军官证、士兵证等有效身份证件均…     

外汇账户在个人外汇资金结汇监管中的应用思考

<正>我国居民及非居民个人外汇资金流入和结汇业务持续、大规模攀升,对现行的个人外汇监管方法提出了新的考验。在经常项目可兑换原则下,如何实现个人外汇资金管理按经常项目、资本项目,按居民、非居民个人分类管理,贸易与投资严格区分,差别监管,这是当前外汇管理部门亟需解决的问题。工作中以外汇账户为平台,对个人外汇资金结汇进行实时监测,应当是新形势下个人外汇资金结汇分类监管的有效途径。     

现钞现汇结汇同价了吗？

《个人外汇管理办法》实施近一年了，管理办法规定了对个人外汇收支活动将不再区分现钞和现汇账户。对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。现钞现汇账户合一。这是否意味着现钞现汇结汇价格相同呢？     

现钞现汇结汇同价了吗？

《个人外汇管理办法》实施近一年了，管理办法规定了对个人外汇收支活动将不再区分现钞和现汇账户。对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。现钞现汇账户合一。这是否意味着现钞现汇结汇价格相同呢？     

贸易资金通过个人渠道流入境内现象值得关注

案情介绍 某银行反映,该行对近两年以来的离岸账户交易进行梳理核查时发现,来自香港离岸账户汇款人HONGKONG JOLIY UNICORN INTERNATIONAL TRADING LIMITED（以下简写“JOLIY公司”）,全年汇入汇款达到了近250万美元。这些汇款分为50笔以每笔接近5万美元的标准分别汇入该行的各个营业网点不同个人外汇储蓄账户中,通过不同的个人进行结汇,之后将人民币转入某个人或某几个人的储蓄账户。     

对外汇质押项下人民币贷款政策的思考

政策分析 外汇质押项下人民币贷款政策的演变从一侧面反映了我国不同时期的经济发展形势和外汇政策监管重点。随着近年来外汇管理体制改革的不断深化，特别是经常项目外汇账户管理进行了多次调整，2005年2月5日，国家外汇管理局发布《关于调整经常项目外汇账户限额管理办法的通知》（汇发[2005]7号），对经常项目外汇账户限额管理办法进一步作出重大调整。首先，将境内机构超限额结汇期限由10个工作日延长为90日，允许境内机构在其经常项目外汇账户余额超出核定限额后的90日内仍可保留其外汇资金。其次，扩大了按实际外汇收入100％核定经常项目外汇账户限额的企业范围。     

对经常项目外汇账户限额管理办法调整实施情况的思考

为方便企业经营，推进结售汇体制改革，缓解国家外汇储备迅速增长的压力，配合人民币汇率形成机制改革，自2004年以来国家外汇管理局先后3次对经常项目外汇账户限额管理办法进行了调整：一是取消了地区总限额的限制。二是超限额结汇期限延长至90日。三是扩大了按实际外汇收入100％核定经常项目外汇账户限额的企业范围。四是将外汇账户保留现汇的比例提高到50％或80％。五是将新开立经常项目外汇账户境内机构的初始限额提高到不超过等值20万美元。限额管理办法调整后，涉外企业支配外汇资金的自主性增强，体现了企业结售汇意愿，减少了企业在对外经贸中的结售汇环节，降低其财务成本，便利其外汇收支活动，增强了国际竞争力。     

加强大额外币现钞存取管理

目前，对于居民个人大额外币现钞管理，主要是依据《境内居民个人外汇管理暂行办法》中的有关条款。随着我国对外开放的不断深入，境内居民外汇收入日益增多，大额外币现钞的存取也越来越频繁。现有法规在具体执行中存在的不足也日益突出。 1．按照《境内居民个人外汇管理暂行办法》，居民个人一次性存取现钞，等值1万美元以下，直接到银行办理。1万美元……     

国家外汇管理局综合司关于下发《经常项目外汇账户和境内居民个人购汇操作规程》的通知

国家外汇管理局各省，自治区，直辖市分局．外汇管理部．深圳．大连．青岛．厦门．宁波市分局；各中资外汇指定银行：为了切实贯彻落实中国人民银行公告[2006]5号和《国家外汇管理局关于调整经常项目外汇管理政策的通知》（汇发[2006]19号），完善经常项目外汇管理，规范操作，国家外汇管理局制定了《经常项目外汇账户和境内居民个人购汇操作规程》（见附件，以下简称《操作规程》），细化了相关政策要求，明确了外汇局和银行在办理业务中的各项规定，便利境内机构和个人办理相关业务。     

经常项目外汇管理政策调整社会反映积极

2006年4月15日，国家外汇管理局发布了《关于调整经常项目外汇管理政策的通知》，对经常项目外汇账户、服务贸易售付汇及境内居民个人购汇等三项管理政策进行了调整，并于5月1日起执行。据调查了解，该调整政策的出台，受到柳州社会相关部门和居民个人的普遍欢迎。     

对我行开办个人实盘外汇买卖业务的几点建议

最近总行正式批复同意我行开办个人实盘外汇买卖业务,这为促进湖北农行外汇业务发展提供了新的契机。个人实盘外汇买卖业务,是指在我行持有外币储蓄存款的客户,在其外币储蓄存款余额内,按照我行办理个人外汇买卖业务的报价,将其持有的外币买卖换成另一种外币进行储蓄的业务。个人实盘外汇买卖业务具有以下两个特点:(一)这种业务的服务对象是任何在我行持有外币储蓄存款的个人客户,属于代客外汇买卖。(二)这种业务是一种实盘外汇买卖,即客户只能在其帐户余额内进行买卖,银行不为客户垫付资金,因此银行不承担风险。     

国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知

为加强和改善外汇管理,促进国际收支平衡,现将居民个人外汇管理的若干规定作适当调整。指导原则是,进一步促进贸易和投资便利化,使符合国家法律和政策规定的贸易和投资活动顺利进行,同时,又能有效管理资本项目,防止投机性跨境资本交易活动,通过居民和非居民个人的非贸易外汇渠道来完成。现就居民个人外汇结汇业务管理的有关问题通知如下:一、居民个人的合法外汇收入可以依照有关规定到银行办理结汇。银行应当严格按规定对居民个人提出的结汇进行真实性审核。二、居民个人一次性结汇金额在等值1万美元(含1万美元)以下的,须凭真实身份证明办理…     

NRA账户不能成为非法通道

通过自己控制的境外机构境内外汇账户操纵资金的流动,以此作为实施违法、违规行为的外汇资金流动渠道,是外汇局严厉打击查处的违规行为之一。案情2013年5月,外汇局在分析个人外汇数据时发现,大量境内个人外汇资金汇入宝莱实业有限公司NRA账户,于是将其作为重要可疑线索展开调查。调查显示：由境内王某实际控制的境外福森控股有限公司在境内设立了外商独资企业富成有限公司,由于投资资本金出现外汇缺口,王某遂向境内个人张某购买所需外汇19万美元（用作外方投资资本金）,并于2013年3月,将购汇的人民币资金分3笔转入张某指定的2个账户。张某则将收到的人民币通过个人分拆购汇后,     

个人外汇理财产品在老区为何受冷落

从今年4月开始，井冈山脚下的泰和县建行、中行、工行、农行相继推出“汇得盈”、汇聚宝、汇利通、汇利丰等个人外汇理财产品新业务，至8月31日，共销售14期，募集资金折合17.54万美元，占全县个人外汇储藏存款的8.16%，与全国大中城市个人外汇理财产品一般占外汇存款余额25%以上相比，基层县的个人外汇理财产品明显受到冷落，其原因是。     

《关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知》3月1日起施行：非居民外汇业务今后有章可循

一是保护和便利合法的外汇收支活动。《通知》对于非居民个人经常项目方面的如赡家、购物、旅行等的外汇收支，以及资本项目方面的如购买个人房产、B股等合法的外汇收支行为，均给予政策上的满足。     

经常项目更加便利

经常项目外汇账户：新户大增 首先，新开立的经常项目外汇账户个数增长明显。从5月1日新政策实施以来，由于取消了开立账户的核准，有许多新企业要求开立账户，还有不少企业要求开立多个账户，因此，6月全国新开户数有了较大增长，全国共新开立经常项目外汇账户1．4万个，比5月份增长了18％，比去年同期增长5％。