浅析金融机构反洗钱的制度安排

洗钱是指犯罪分子利用金融机构把各种非法收入合法化，从而逃避法律制裁的行为。金融机构在洗钱操作流程中的必经之路，理所当然也是阻击洗钱行为的关键环节。洗钱不仅削弱国家财政，而且会威胁国家安全，因此反洗钱迫不及待?金融机构亟待完善反洗钱的激励与约束机制。     

英、法、德反洗钱工作机制及其对我国的启示

洗钱犯罪活动严重危害着世界各国金融体系的安全和政治经济秩序的稳定,许多国家尤其是欧洲经济发达国家为此都建立了有效的反洗钱工作机制,用以加强对洗钱犯罪活动的防范和打击.英国、法国和德国在这方面较为突出,其成功经验主要体现在反洗钱法律体系构建、金融机构反洗钱职责规定、反洗钱组织机构设置三个方面.为了更加有效地防范和打击洗钱犯罪活动,我国应借鉴以上三国的成功经验.     

风险为本抓防范 勤勉尽责反洗钱——由几起洗钱案引发的思考

洗钱犯罪已经成为国内外经济社会生活中的一个毒瘤，具有严重的危害性。本文从深入剖析几起典型的洗钱案例入手，继而对我国银行业金融机构的反洗钱现状进行评估，提出了坚持以风险为本防范反洗钱的工作思路。希望对加强我国反洗钱工作起到抛砖引玉的作用、。     

对寿险业务洗钱风险的监测探析

当前我国金融机构反洗钱体系取得了显著进步．但发展不平衡，实际工作中存在差距，特别是对寿险业洗钱风险防范存在认识不清和重视不够的现象．实际工作面临着不小的矛盾和挑战。本文从寿险业务产品属性着手，结合基层寿险公司反洗钱工作现状。提出如何防范寿险洗钱风险．探索建立有效的洗钱风险防范措施建议。     

基层央行反洗钱工作存在的问题与建议

一、存在的问题:(一)部分金融机构对反洗钱工作认识不清,工作重视程度不够。经调查发现个别金融机构管理者及工作人员对反洗钱工作缺乏足够认识,认为反洗钱工作与己无关,有的工作人员甚至不知道什么是洗钱,因此在工作中缺乏洗钱防范意识。(二)反洗钱专门机构和人员配备薄弱。按     

典当业潜在洗钱风险分析和对策建议

在非银行业金融机构反洗钱监管要求日趋严格的情况下,如何防范典当业的洗钱风险,成为摆在反洗钱监管部门及典当业管理部门面前亟待解决的问题。本文立足于中国典当业的现状,分业务环节对典当业潜在的洗钱风险进行了逐一分析．并在FATF“反洗钱40条建议”的框架下,对如何防范典当业的洗钱风险给出了对策建议。     

金融机构客户洗钱风险等级划分困境与路径选择

客户洗钱风险等级划分工作是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段,但目前金融机构在工作开展中面临不小的困境,直接影响到金融领域反洗钱工作进程和反洗钱监管工作的有效性.文章从制度和执行层面分析了金融机构面临的困境,并从反洗钱行政主管部门、行业监管部门和金融机构等三个方面探讨了相应的突破路径,以期对金融机构的客户风险等级划分...     

我国《反洗钱法》的实施现状与未来建议——基于美国、英国、西班牙与中国的反洗钱监管律法对比

我国于2007年正式实施《反洗钱法》,距今已有十三年,为有效打击预防洗钱犯罪,维护金融秩序起到了重要作用.随着近年来全球政治经济的变化,国际与国内洗钱形势日益严峻,洗钱手段也随之隐蔽丰富,反洗钱工作面临着极大的压力与挑战.为此,各国均建立健全了较为完备的反洗钱监管体系.为遏制洗钱犯罪,美国为全球最先制定反洗钱法的国家,其洗钱上游类罪最多、覆盖范围广;英国内外兼修,金融机构将对外预防洗钱犯罪与强化反洗钱内部管理作为本国防范洗钱风险的基础;西班牙则有效落实欧盟反洗钱指令,多措并举,加强受益所有人识别管理.而我国较美国、英国、西班牙在反洗钱监管方面起步较晚,存在立法制度不完善、执法有效性不足等问题.研究通过对美国、英国以及西班牙反洗钱监管机制对比研究,借鉴成熟先进的立法经验,为修订我国《反洗钱法》提出若干建议.     

反洗钱监管如何向风险为本转型

<正>近年来，中国人民银行持续强化风险为本的反洗钱监管，督促指导金融机构提高洗钱风险防范能力并取得了良好成效。但在法治建设、非现场监管、现场检查、信息共享等方面，反洗钱监管工作需要进一步向风险为本转型。本文建议完善反洗钱法律法规，提高非现场监管有效性，深入开展洗钱风险评估，强化科技赋能和信息共享，着力推进风险为本的反洗钱监管工作。     

欠发达地区保险公司需强化反洗钱工作

随着洗钱领域逐渐向保险机构延伸,防范和打击利用保险业洗钱行为已成为当前金融业反洗钱工作的重点之一。虽然保险业金融机构已经被正式纳入反洗钱工作范畴,但在实际工作中,保险公司反洗钱工作存在着重视程度不够、业务不规范等问题,亟待关注。     

欠发达地区保险公司需强化反洗钱工作

随着洗钱领域逐渐向保险机构延伸．防范和打击利用保险业洗钱行为已成为当前金融业反洗钱工作的重点之一。虽然保险业金融机构已经被正式纳入反洗钱工作范畴,但在实际工作中．保险公司反洗钱工作存在着重视程度不够、业务不规范等问题,亟待关注。     

提高黑龙江省金融机构反洗钱工作有效性的对策研究

黑龙江省金融机构开展反洗钱工作情况 近年来,全省各家金融机构认真贯彻落实《反洗钱法》及相关法规,积极防范洗钱风险,深入开展反洗钱工作,大额和可疑交易报告制度不断完善,反洗钱监测手段不断优化,反洗钱人员的业务素质小断提升,反洗钱工作的扎实推进对维护金融稳定起到了积极的作用。     

浅谈保险行业反洗钱现状

随着洗钱领域逐渐向保险机构延伸,防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临动力不对称、外部效应的不对称性、信息的不对称等现实困境。因而要有效遏制保险业洗钱,就必须加强法律法规和制度建设,对金融保险领域进行全方位的监控．全面围剿保险业洗钱活动。     

对金融机构洗钱风险评估的观察与思考

作为反洗钱行政主管部门,人民银行对于各金融机构的洗钱风险作出有效洗钱风险评估,是以风险为本开展反洗钱监管工作的必要条件。依据《吉林省金融机构反洗钱工作考核评估办法》,笔者对吉林省辽源地区银行业金融机构在反洗钱工作方面进行全面评估,本文浅析对金融机构洗钱风险评估的意义以及评估内容,     

对中部地区反洗钱制度建设的再思考

近年来,随着改革开放的不断深入,中部地区涉嫌洗钱犯罪活动呈逐步上升的趋势,大量犯罪分子借助和利用金融服务促成资金的转移和将"黑钱"表面合法化,这不仅对金融机构造成巨大的声誉风险,甚至无形中影响和阻碍了中部地区的经济发展。本文试从分析当前我国中部地区的洗钱特点以及新形势下金融机构在反洗钱工作中存在的诸多风险和薄弱环节出发,提出了金融机构应急需建立一套完善的反洗钱内控制度来防范洗钱活动。     

转变监管理念 突出监管重点 促进金融机构提高防范洗钱风险的能力

加强反洗钱工作,预防和打击洗钱犯罪已成为国际社会的共识。洗钱活动与金融业务的高度相关性,使金融机构成为了反洗钱义务主体。随着犯罪分子洗钱方式的不断变化,反洗钱标准也将越来越高．从而对金融机构反洗钱工作的要求也越来越多。金融机构如何在开展业务的同时履行反洗钱义务,人民银行如何履行反洗钱监管职责,     

应关注地方法人金融机构反洗钱工作存在的问题

近年来,赤峰市地方法人金融机构按照反洗钱工作要求,积极完善反洗钱工作方式方法,有效防范洗钱风险隐患,反洗钱工作的有效性逐步提升。但仍存在高级管理层重视程度较低,高风险业务潜在洗钱风险隐患突出,核心业务系统与反洗钱工作要求不同步,规章制度缺乏针对性,宣传、培训工作流于形式,各业务条线工作人员对反洗钱认识不到位,对基本的反洗钱知识了解不够,反洗钱工作处于停滞状态。基于此,地方法人金融机构应提高对反洗钱工作的认识,认真落实反洗钱各项法律法规,充分发挥反洗钱组织机构作用,加强反洗钱教育和培训,注重反洗钱宣传,将反洗钱工作与业务工作同部署、同落实,切实履行好金融机构反洗钱职责。     

基层金融机构反洗钱工作中的矛盾及解决策略

基层金融机构在开展反洗钱工作中,面临一些法律、技术、机制、管理等方面的难题,突出表现为四大矛盾。做好金融机构反洗钱工作需要健全法制,完善内控制度和工作机制,一要及早出台《反洗钱法》,为金融机构开展反洗钱工作提供法律保障;二要切实加强金融机构内控制度建设,健全防范洗钱犯罪工作机制;三要充分发挥反洗钱监管部门的职能作用,切实提高反洗钱工作水平;四要建立健全反洗钱工作的宣传和激励机制,营造全民反洗钱的工作格局。     

金融机构反洗钱内控制度法律问题研究

洗钱犯罪的日趋猖獗使得世界各个国家和地区纷纷通过立法等各种措施对其加以控制和打击。尽管我国的反洗钱法律体系正在不断的成熟和完善,但是金融机构反洗钱内控制度仍存在一些制度流于形式,配套措施缺乏操作性,反洗钱激励、补偿机制缺失等问题,影响了打击洗钱犯罪的效果。金融机构反洗钱内控制度在预防洗钱也就是洗钱的进入门槛上的作用最突出。本文对金融机构反洗钱内控制度法律问题进行分析研究,分析研究我国金融机构反洗钱现状、反洗钱内控制度存在的法律问题、国外有关反洗钱内部控制制度要求、完善我国金融机构反洗钱内控制度措施。     

金融机构基于洗钱风险的客户分类管理分析

一、金融机构的洗钱风险金融机构的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、结算风险、操作风险、系统风险等。20世纪90年代以前,信用风险和市场风险是金融机构面临的主要风险。进入90年代以后,反洗钱国际组织——金融行动特别工作组（FATF）的成立,特别是美国9．11事件以来,随着洗钱和恐怖融资趋势的日益严峻,国际组织、各国政府、专业性机构的一系列规定都赋予金融机构以法定的反洗钱义务,防范洗钱风险逐步成为金融机构的一个监控重点。