浅议银行流程再造与操作风险防范

随着国内商业银行以内部欺诈为主要特征的操作风险案件的频频发生,加强对操作风险的有效管理日重要。通过分析操作风险的主要特征,指出操作风险与银行经营管理模式之间存在的必然关系,传统的条块分割的“部门银行”模式不利于操作风险的有效管理,提出通过商业银行的流程再造,利用“流程银行”的管理模式加强操作风险管理的相关措施。     

流程银行与风险管理

“流程银行”是当前国际商业银行普遍采用的经营管理模式，它是以流程为主线，以客户为核心，以IT技术为支撑，以组织创新和流程优化、变革和再造，以全方位的资源整合为主要特征的流程银行模式。体现了现代银行组织结构扁平、责权分明、团队合作，能够适应市场快速变化的弹性能力和竞争能力。本文对流程银行的定义做了粗浅的介绍，并尝试着阐述了流程银行的战略内涵，总结了前人对流程银行特征的介绍。之后，本文通过对我国商业银行风险管理现状的介绍，引出了建立基于流程银行的风险管理框架，进行全面的风险管理的研究．     

商业银行对公业务转型发展模式研究——基于“交易银行”理念

"交易银行"是指商业银行专注于客户的交易行为,为客户提供覆盖交易全过程的一站式综合金融服务方案。加快"交易银行"建设,探索对公业务转型发展的新模式,有利于商业银行转变对公业务发展方式、优化收入结构。该文通过对"交易银行"理念的内涵及主要特征的分析,并借鉴国内外商业银行"交易银行"建设进程和先进经验,从我国商业银行进行"交易银行"建设的必要性出发,为商业银行的对公业务转型提供可行的对策建议。     

中国零售银行的业务扩展

把商业银行分为批发银行和零售银行是按照银行的业务类型进行的分类。通常将主要面向消费者和小企业服务的银行称为零售银行(retail bank);把主要面向公司和其他机构提供服务的银行称为批发银行(wholesale bank).     

关于银行前台业务风险的探讨

在当前商业银行面临的风险中,前台业务风险是非常重要的方面.众多的商业银行发生的经济案件中,基本都涉及到前台业务.银行前台业务风险控制不好,就可能带来管理影响、声誉影响和发展影响.本文通过论述银行前台业务风险的概念、特点、表现形式和特征,提出强化商业银行前台风险防范的具体措施及建立健全银行前台业务风险管理体制,进一步完善银行前台业务风险的内部控制制度,实行科学的银行前台业务风险管理办法,对银行前台业务风险的防范研究进行了有益的探讨.     

论商业银行的主体特征

论商业银行的主体特征李洪山，于希文商业银行，是以经营工商业存放款为主要业务，并以盈利为主要经营目标的信用机构。因为依靠吸收存款为其发放贷款的主要来源，在有些国家（如日本）也称为＂存款银行＂。由于这类银行最初吸收的主要是活期存款，利用这种资金只适应经营...     

浅议流程和银行再造与流程银行建设

本文在分析流程与流程再造、银行流程与银行再造关系的基础上,讨论了我国商业银行流程银行建设产生的背景,以及我国商业银行流程建设需要遵循的原则、实施路径等问题。     

新乡市商业银行授信与信贷管理信息化研究

新乡市商业银行信贷资产风险高是新乡市金融领域面临的突出问题。银行业经营风险的增大,会为金融危机的发生留下隐患,从而影响新乡市经济的稳定运行。商业银行在操作实务中采用授信业务来进行信贷管理并控制信贷风险,而信息化是提高授信流程各环节技术含量的基础,是提升新乡市商业银行信贷风险管理水平的必由之路。因此,研究的主要目的是经由对新乡市商业银行授信与信贷管理业务的了解,分析新乡市商业银行授信与信贷管理业务的现状及其信息化程度,并与国际银行业先进水平对比,找出差距;再进一步探讨在实务中新乡市商业银行应该如何进行授信与信贷管理系统信息化建设。     

浅议商业银行会计业务处理模式的变迁

近年来,随着商业银行竞争的不断加剧,国内商业银行的经营理念经历着从传统的以账户为中心向以客户为中心的转变,越来越多的银行已经意识到业务流程再造是提升核心竞争力的重要途径,于是纷纷加快脚步,积极探索会计业务流程优化之路,大力推进以会计业务集中处理模式为主导的业务流程再造,逐步实现会计业务由分散处理模式向集中处理模式的变迁,实现由传统部门银行向现代化流程银行的转型。     

从部门银行向流程银行转变的交易成本经济学分析

理想状态下部门银行有其自身合理性和一定的运营效率,但从长期来看,流程银行在节省成本和提高收益方面更具优势;业务流程再造过程中一部分非核心的支撑型业务更适合外包而不是内部化;流程再造过程中的观念落后及所担负的短期成本过高是造成改革困难的原因,这些困难可以理解为行动集团所导致的"锁定"效应。从部门银行到流程银行的改革主要应着力于突破观念落后的阻力以及克服短期成本的影响,从长远利益出发进行流程再造是我国银行业提升自身竞争力的理性选择。     

西方商业银行表外业务简介

西方商业银行表外业务简介交通银行大连分行许大海东北财经大学曹利娜表外业务是当今西方商业银行业务发展的最主要特征和业务经营的重要内容。了解和研究西方商业银行表外业务，借鉴其发展经验，对于加速我国工、农、中、建四大专业银行向商业银行转化、现有商业银行规范...     

浅谈导入“流程银行”再造温州银行业务流程的若干建议

文章介绍了流程银行和流程再造的概念以及商业银行流程再造的三个层次,提出温州银行引入"流程银行"的必要性和目前业务流程再造的重点。     

防范银行承兑汇票贴现业务风险的思考

近年来银行连续发生的有关票据案件,引起银行监管部门及商业银行的高度关注。如何有效防范银行承兑汇票贴现业务风险,文章展开深入分析探讨。     

银行扩张与风险承担水平——基于银行发起设立村镇银行视角

本文通过整合商业银行的年度财务报告和爱企查平台公布的银行投资村镇银行的信息,手工匹配并整理出2011～2021年国内商业银行发起设立村镇银行的数量等微观信息,结合商业银行的年度财务面板数据,探究商业银行发起设立村镇银行对其自身风险承担水平的影响、作用机制和异质性。研究发现：(1)商业银行发起设立村镇银行显著提升了其自身的风险承担水平;(2)发起行会通过代理成本和业务多元化水平影响其自身的风险承担水平,代理成本和业务多元化水平越高,商业银行发起设立村镇银行影响其自身风险承担水平的驱动效应越明显;(3)对于具有绝对控股权的、资产规模较大的商业银行、城商行以及位于东部地区的商业银行而言,其发起设立村镇银行对其自身的风险承担水平具有更明显的驱动效应。本文从发起设立村镇银行的新视角拓展了商业银行风险承担水平研究,为进一步完善国内商业银行的风险监管提供了理论参考。     

影子银行、货币政策与商业银行系统性金融风险

影子银行体系与商业银行密不可分,影子银行体系积累的风险会危及商业银行、 增加商业银行系统性金融风险.本文基于2007—2017年中国14家上市商业银行的微观数据,运用条件风险价值(CoVaR)法测算了商业银行系统性金融风险水平,研究了影子银行业务对商业银行系统性金融风险的影响及其深层次根源,并在此基础上进一步探究了货币政策对二者关系的调节效应.研究结果表明,首先,在全样本下,影子银行业务会显著增加商业银行系统性金融风险水平;通过将影子银行业务进一步分解为同业业务和委外投资业务两种成分,发现其委外投资业务是引发系统性金融风险的直接和主要诱因,而同业业务的影响效应相对较小.其次,异质性分析显示,不同的银行类型和不同的公司治理效率下,影子银行业务对商业银行系统性金融风险的影响效应存在差异.具体而言,对于规模较小和公司治理效率较差的商业银行,影子银行业务的不利影响更加明显,其中又以委外投资业务最为显著.最后,货币政策对影子银行业务与商业银行系统性金融风险之间的关系存在显著的逆向调节效应,且对委外投资业务的调节效应明显强于同业业务.本文的研究结论为强化影子银行的有效监管、促进金融体系去杠杆、防范和化解商业银行系统性金融风险的政策制定提供了参考.     

我国上市银行中间业务收入发展现状——基于10家上市银行2006-2007年年报数据

拳文简要分析了我国商业银行中间业务发展现状,选取10家上市银行,①以2006-2007年年报披露的手续费及佣金收入为依据,主要以代理业务、理财业务、银行卡业务、信托及其他托管业务等四类口径比较一致、占比相对较高的业务为对象,分析了当前我国上市银行中间业务收入的发展状况.并在此基础上得出了相应结论.     

"流程"银行

从传统银行到未来银行 流程银行在国外已具有较为成熟的经营管理模式.1994年,保罗·阿伦在<银行再造--存活和兴旺的蓝图>一书中将哈默的企业流程再造理论引入银行业,提出了银行流程再造理论.他认为,银行流程再造就是"银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面的巨大改变,以流程为核心进行的根本性的再思考和彻底的再设计".经由此种"根本性"和"彻底性"重构而成的银行可以称作流程银行.     

在防范风险前提下大力推进商业银行中间业务发展

商业银行的中间业务主要是指收入不列入资产负债表的业务,通常被称为表外业务,如结算、代理、银行卡、信托、租赁等。国外商业银行中间业务的大规模兴起,源于20世纪70年代的金融自由化和金融创新。以资本充足率为核心的金融监管,促使商业银行调整风险偏好,大力发展低风险业务。金融竞争日益激烈,迫使商业银行不断加快产品、服务和技术创新,增强综合服务能力。商业银行经营环境的变化,导致银行提供的金融资产比例不断下降,传统银行融资市场日渐狭小,     

TOPSIS方法在商业银行后台部门绩效考核评价中的应用——以XY银行JN分行为例

长期以来,商业银行业务一线的绩效考核比较容易实现,但是在后台部门的考核上往往缺乏客观公正、行之有效的考核方法。尤其是在考核指标权重的设定上,大多依靠考核管理人员多年的工作经验,缺乏客观公正性。文章以XY银行JN分行为例,引入TOPSIS方法对商业银行后台部门的具体绩效考核评价方法进行了研究,为商业银行做好后台部门考核管理工作提供了一条新思路,具有重要的实践指导意义。     

在防范风险前提下大力推进商业银行中间业务发展

商业银行的中间业务主要是指收入不列入资产负债表的业务,通常被称为表外业务,如结算、代理、银行卡、信托、租赁等.国外商业银行中间业务的大规模兴起,源于20世纪70年代的金融自由化和金融创新.以资本充足率为核心的金融监管,促使商业银行调整风险偏好,大力发展低风险业务.金融竞争日益激烈,迫使商业银行不断加快产品、服务和技术创新,增强综合服务能力.商业银行经营环境的变化,导致银行提供的金融资产比例不断下降,传统银行融资市场日渐狭小,从另一方面也激活了银行扩充业务范隔、进入其它业务领域、主动随着金融环境变化调整业务内涵的愿望,促进了中间业务等新兴业务的发展以及利润来源的多样化.