应正视最就额抵押的风险

最高额抵押贷款是抵押贷款的一种特殊形式.所谓最高额抵押,是指对一定期间内连续发生的借款在担保的最高限额内进行担保抵押.这里所说的一定期间,一般称之为最高额抵押期间,只有最高额抵押才存在这一抵押期间,一般抵押是没有这一抵押期间的;这里指的最高限额就是法律上所称的担保最高额.     

当前企业架空贷款的手段及防范途径

一、目前企业架空贷款的六种手段１抵押———押而不抵,银行贷款被悬空。随着国有专业银行商业化,担保、抵押贷款在普遍推行。但由于对目前企业办理担保、抵押贷款缺乏相应的监督、管理约束机制,出现了“押而不抵,担而无力保”。２合资———合而无资,银行贷款填...     

关于完善商业银行抵(质)押贷款的思考

随着《商业银行法》、《担保法》的出台以及商业银行经营方式的转变，各商业银行已越来越注重信贷风险防范，逐渐改变贷款方式，在贷款担保方面取得了明显的进展。但在抵（质）押贷款实际操作中有些问题是值得思考的，下面有就此谈谈笔者的看法：一、存在的主要问题（一）抵（质）押具备的法律效力问题。一是设定抵（质）押物未经有关部门认可或登记，或未履行法定手续，从而造成贷款无效抵（质）押。如南平市某公司向某行贷款40万元，以房产作为抵押标的，未经房产部门登记、签章；南平某企业用其空调机、卡拉OK设备、家俱等财产作抵押向…     

当前银行押品管理的风险和原因分析

抵押和质押是各家银行信贷业务的重要担保手段,抵质押物（统称“押品”）在一定程度上提高了借款入的违约成本和还款意愿,降低了借款人的违约概率和银行资产损失。抵质押贷款已成为银行信贷业务的主要组成部分,各家银行也越来越倾向选择抵质押作为信贷业务担保手段。但从押品处置的效果看,贷款平均损失比率较高,大部分抵质押物变现回收价值不能有效覆盖其所担保的债权,抵质押物对贷款风险的缓释效果不理想,第二还款来源对债权的保障作用较差,押品管理各环节均不同程度存在违规问题,部分问题潜在风险较大。     

国外银行抵押贷款种类简介

抵押贷款是以有形的和可变现的抵押物为条件而发放的贷款。由于银行不愿承担贷款损失风险而选择抵押物为贷款前提。国外银行抵押贷款种类及特点如下: 抵押为了担保债务,债务人交给债权人的物品或物权凭证称之为抵押品。毫无疑问,偿清债务后,所抵押的物品将退还给抵押人。依据1974年英国消费信贷法,抵押意味着承押人对抵押物的所有权。当     

浅谈银行信贷管理存在的问题及对策

最近,笔者在参与隆林县农业银行企业信用等级评定工作中发现,银行内部在信贷管理方面存在若干问题,亟待解决:一是放宽贷款条件。参评的近40个企业,自有资金比例达不到30％和自有流动资金补充率达不到比率的企业占90％;流动资金利润率普遍较低。但银行对这些企业仍然发放了流动资金贷款或增加了流动资金贷款量。二是风险防范措施没有落到实处。如抵押贷款、担保贷款合同、协议等缺乏时效性,没有法律效力。抵押贷款缺乏实在性,流动资产、临时占用资产、无价值的物品都在抵押品之列。在具体办理手续过程中,没有开列抵押品清单,有的抵押品缺乏稳定性。担保贷款的担保单位有的没有经济实力或者没有相应的物资作保证,有的     

浅谈合肥市区房地产抵押登记操作实务

随着我行业务的发展，贷款抵押担保优先的原则突显。集团客户管理件规定“优先选择资产抵（质）押担保方式”，小企业信贷管理办法规定“优先选择价值稳定，变现能力强的抵、质押物”，省分行担保实施细则对抵押物的顺序作了明确规定。凡抵押担保的信用，都涉及到抵押登记的办理问题。办妥合法有效的抵押登记手续，保证抵押合同的成立并生效，落实有效的第二还款来源，可增强企业的信用意识，促进其到期偿还信用，保证我行债权的实现。抵押登记的合法合规性问题，也是内控和外部检查的重点。业务操作中，在与借款人和抵押人签订贷款抵押合同后，如何按规定向有关主管部门办理登记手续显得尤为重要。下面就工作中遇到的情况分别总结如下：[第一段]     

谈抵押贷款

<正>在我国银行改革单一的信用放款方式后,抵押贷款作为专业银行一种新的贷款方式逐步推广.本文就抵押贷款的一些通常做法作些介绍.一、抵押品的选择抵押贷款是一种以对实际财产的留置权作担保的贷款.它要求借款人在借款时,必须向银行提供一定数量的抵押品,贷款到期,如借款人不能归还贷款,则银行可以处理抵押品,以补偿贷款的损失.     

谈谈抵押担保贷款的原则和管理措施

抵押担保贷款指申请贷款方(债务人)或第三人为履行合同向金融部门(债权人)提供的财产保证。如何依法管理胝押担保贷款已成为当前金融部门需要认真解决的问题,笔者就此谈些认识。一、当前抵押担保贷款存在的弊端随着经济、金融体制改革的深化,抵押担     

对农村信用社抵(质)押贷款风险防范的思考

抵(质)押贷款属于担保贷款的范畴,是指按我国<担保法>规定,分别以借款人或第三人的财产作为抵押物、动产或权利作为质押物发放的贷款.目前,这种贷款在农村信用社除小额信用贷款外,运用最为广泛,被视为安全系数大,损失率低,防范贷款风险相当有效的一种贷款.然而,笔者在基层信用社信贷检查中发现,抵(质)押贷款仍然存在较大风险,值得注意和防范.     

从混合担保贷款业务现状反思“抵质押方式优先”统计原则

贷款从担保方式上分为信用贷款、抵押贷款、质押贷款(抵押贷款、质押贷款合称"抵质押贷款")和保证贷款,人民银行金融统计中规定了多种担保方式同时存在时,"抵质押方式优先"统计的原则。但在现实情况中,一笔贷款同时存在抵质押、保证等多种担保方式,且抵质押物价值低于贷款金额的情况较为普遍,如何准确认定混合担保贷款业务,科学划分贷款担保方式是金融统计中的一项重要工作。笔者从怀化辖内10家市级银行机构抽取205笔对公混合担保贷     

探察林权抵押贷款，缓解“三农”融资困境——以广东省为例

本文指出缺乏担保抵押物是制约“三农”间接融资的主要因素。借助农业银行广东省分行推行林权抵押贷款的案例分析．笔者认为在有条件的省份探索推广林权抵押贷款是缓解“三农”融资困境的一个有效方法。但从目前的探索看,林权抵押也存在着“抵押物评估有待规范和完善”、“贷后管理方式落后”、“业务授权滞后”等问题,必须建立健全林权抵押评估体系和多元化的风险担保体系,才能大力促进林权抵押贷款发展。     

当前银行担保贷款存在的问题与对策建议

当前银行的担保贷款主要分抵押货款、质押贷款、保证贷款,其中抵押贷款是以担保期间不转移占有权的物作保证,多用于不动产;质押贷款则是以担保期间转移占用权的物来担保,仅适用于动产;而保证贷款则是以第三人的信用为担保,俗称“人保”。这三种贷款担保方式无疑对保证银行信贷资金的安全起到重要的作用,但是,由于当前市场机制尚未完善,法制还不健全,银行在实施贷款担保中还存在许多问题,本文拟就此作一探讨。一、担保贷款存在的问题（一）抵押贷款存的问题：１、团抵押品未办登记而导致抵押合同失效。根据我国《担保法》的规定,…     

有关商业银行动产抵（质）押贷款的研究报告

动产抵(质)押贷款是解决中小企业融资问题的有效途径之一。本文在对我国动产抵(质)押贷款的现状进行调查的基础上,详细分析目前各类动产抵(质)押融资主要产品存在的风险和问题,最后提出推进我国动产抵质押贷款的对策建议:(1)完善担保法律体系;(2)建立统一、高效和可靠的电子担保利益登记系统;(3)商业银行要创新方法,培养专业评估人才,加强风险管理;(4)银行业监管当局要尽快商定动产抵(质)押贷款监管指引。     

银行新开业务问答(五)

五、抵 押 放 款 42、什么是抵押放款、它有哪些种类? 抵押放款,简称“押款”,是银行放款的一种方式。银行在办理这种放款时,要求借款人提供一定的抵押品作为物质保证,是一种凭物信用行为。其抵押品,一般是易于保存、变卖和转让的物品或有价证券。如股票、债券、票据、栈单、其他物资或房地产。放款到期,借款人若不能偿还,银行可以处理抵押品作为赔偿。 抵押放款按抵押物品的不同,可以分为:     

抵（质）押贷款中的风险隐患及对策

抵（质）押贷款办理过程中种种迹象表明,抵押手续完整不等于为贷款“上保险”,贷款仍存在各种风险因素。如抵（质）押物品缺陷产生的信贷风险,贷款运作中的管理风险,贷款运作中的法律风险,因此必须加强对抵质）押贷款风险的认识,谨慎接受不动产作为抵押物,强化规范的科学管理,建立配套的管理措施,并为防范风险采取相应对策,增设贷款后督中心,以机构职能的发挥防范、规避法律风险。     

广西上林县农村信用社开展农村土地经营权抵(质)押贷款业务创新研究

农村土地经营权抵(质)押担保贷款业务创新突破了农村土地不能作为抵押物的瓶颈制约,进一步解决了农民贷款难、金融机构难贷款的现象,并吸引更多的资金投入到社会主义新农村经济建设中去,从而推动了集约化农村金融信贷模式的形成与发展,促进社会生产力的发展;在对广西上林县农村信用社发展现状充分调研的基础上,进一步借鉴中国农村土地经营权抵(质)押担保贷款立法现状,提出影响广西上林县农村信用社开展农村土地经营权抵(质)押担保贷款业务创新面临的主要问题,并就此提出相关的建议供社会各界人士参考.     

办好抵（质）押贷款需要注意的问题

办好抵（质）押贷款需要注意的问题邹有剑抵（质）押贷款是银行向企业发放贷款实行＂硬约束＂的手段之一，是商业银行实行信贷风险管理的重要措施。当借款人不能按期还款，即变卖抵（质）押物以偿还贷款本息。自１９９５年１０月１日起实施《中华人民共和国担保法》以来，...     

银行票据业务(续三)

第五章 票据抵押贷款 第一节 抵押贷款的概述 抵押贷款,是银行凭借款单位、企业或个人提交的某种抵押品作为担保而提供的贷款,是一种货物信用行为。其抵押品一般是易于保存、变卖和转让的财产,如票据、商品凭证(栈单、提单)、有价证券(股票、债券、定期储蓄存单、外币兑换券)、房地产契据等。银行在办理这种贷款时,并不按抵押品的定额贷放,除定期储蓄存单和外币兑换券不打折扣外,其余抵押品均按一定的折扣率计算,其目的在于防止在处理抵押品时蒙受损失。同时按其贷款规定的利率计算     

商业银行货款抵押物价值的衰减与防范对策

我国商业银行贷款抵押品普遍存在贷款存续期间价值衰减的现象。本文认为贷款抵押品管理的核心是抵押品价值的管理,并试图从价值角度分析抵押在信用风险缓释机理,探讨了目前抵押贷款中抵押品价值衰减的原因,揭示了银行抵押贷款的风险,并提出了防范对策。