信用卡支付交易收单风险探析

消费者(持卡人)在特约商户购买商品或服务,用信用卡支付时需要签名或输入密码.     

招商银行开通银联信用卡境外签名受理服务

此前,银联国际与招商银行宣布,该行发行的银联信用卡开通在境外的签名受理服务。签名验证是国际信用卡通常采用的受理模式。持卡人在签名受理商户用银联信用卡时,无需输入密码,通过在签购单上签名确认,并经过必要的身份认证,可快速付款。国内银行发行的无交易密码的银联信用卡,均可在境外签名受理;有交易密码的银联信用卡,只要发卡银行支持签名验证服务,便可以此方式使用。     

特惠商户管理对信用卡经营的影响研究

信用卡商户分为特约商户和特惠商户。特约商户是指与银行签定协议同意选择该行作为刷卡交易资金清算机构（即通常说的收单行）的商户。特惠商户是为信用卡持卡人提供优惠服务（主要是赠送产品或服务、价格折扣等）的商户。这里我们把特惠商户提供的服务称为“特惠服务”。     

银行卡消费签名有安全“短板”

据了解,当前各商业银行的信用卡使用基本与国际接轨,消费交易确认只需要持卡人签名,不需出示证件,这确实给持卡人消费带来了便利。但是,由于国内的用卡环境存在如持卡人自我保护意识不强,签名随意,商户收银员对持卡人用卡未认真审核等有待完善等问题,所以,易造成被盗卡、被抢卡成功冒用,发生持卡客户与商户间纠纷日益增多的事件。     

信用卡套现现象的透视与治理对策

目前,我国信用卡套现问题较突出.套现的主要途径是持卡人在关系商户或套现中介的POS机上刷卡套现.信用卡套现使得套现者、发卡行、收单机构等各市场主体承受着信用风险、欺诈风险、法律风险,扰乱了金融秩序,阻碍了信用卡产业的健康发展.而其直接原因是发卡行之间、收单机构之间的无序竞争所导致的信用卡发卡市场和银行卡收单业务市场的混乱.对此,应积极拓宽融资渠道,加强对商业银行信用卡业务的监管,严格界定收单机构的责任,加快相关立法进程,完善法律法规.     

拓展信用卡特约商户市场问题的思考

拓展信用卡特约商户市场问题的思考王勤昌琚洪俊一、特约商户市场存在的问题。１、特约商户自身原因。（１）特约商户受传统观念的束缚，对信用卡的认识不足。（２）特约商户对支付银行手续费不能理解。２、持卡人方面的问题。（１）持卡人结构不平衡，对发展特约商户产生...     

低零扣率交易对信用卡业务发展的影响简

信用卡低零扣率交易是指特约商户在受理持卡人刷卡交易后,向发卡行支付较少或不支付手续费,主要集中在批发类、建材类、保险类等批发及生产经营领域。持卡人利用免息期既能使用银行资金又不用支付利息,相当于获得一笔无息经营类贷款,因此当市场资金面出现紧张时,低零扣率交易便呈上升趋势。近期,监管机构已加强对非消费领域的低零扣率交易的打击,明确个人信用卡透支不得用于生产经营、投资等非消费领域。但由于收单市场有待进一步规范,因此低零扣率交易屡禁不止。     

信用卡分期付款别忘节省费用

信用卡分期付款,是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（服务）的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程。对于消费者来说这并不陌生,而信用卡“免息不免费”也不是秘密,但如何从中节省这种支出呢？     

加强收单业务管理 有效防范商户风险

收单机构商户风险是伴随信用卡收单业务的产生而产生的，且随着收单业务的不断发展呈逐步上升态势。商户风险可能给银行、商户和持卡人带来不同程度的资金损失，并造成不良的社会影响。本文列举了收单机构商户风险的表现形式、分析风险成因，同时提出了防范收单业务风险的措施建议。     

信用卡预授权业务法律问题及其风险防控

一、信用卡预授权业务的相关法律问题 信用卡预授权指特约商户通过POS机终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程,即银行对持卡人的账户余额（或信用额度）预先冻结,结账目再行扣款的过程。     

特约商户对信用卡的审核义务

特约商户对信用卡的审核义务,是信用卡支付行为顺利有效进行的前提。本文通过一起持卡人诉特约商户未履行信用卡签名审核义务的案例,     

新形势下工商银行北京区域银行卡收单业务发展情况研究——以W分行为例

文章以工商银行某基层零售银行为研究对象,分析了新形势下该分行银行卡收单业务发展中存在的若干问题,包括有效商户规模增速乏力、信用卡配发波动性较大、本行卡及贷记卡交易占比过低且持续、信用卡启用率及动卡率不高且走低、各类客户的信用卡贡献大幅降低、信用卡风险事件增多间接抑制收单规模、信用卡分期业务发展不均衡等,并对银行面临的新挑战和新机遇进行了梳理,提出了丰富线上渠道、实施精准营销、完善支付场景、拓宽收单服务内涵、支付与信用融资并重等发展建议.     

关于一个信用卡盗刷案例的思考

一、案情重现 20××年×月,案外人李某某持某银行信用卡在原告浙江某珠宝公司以密码支付方式刷卡消费92?800元购买金条.后经查明,该笔交易系伪卡盗刷,真正持卡人于交易发生时携卡在新加坡.发卡银行发起调单,原告提供了涉案交易的签购单、收款收据及交易录像.发卡银行以"商户代码设置错误"为由发起退单,从收单机构全额扣除前述...     

网际网络购物约定条款须知

目前经由VISA组织及MasterCard组织和资讯界的领导者所共同制定的SET“安全电子交易”，它是一个用来保护在公开网络上以信用卡交易之规格，让消费者和商店能够在网络上以信用卡做为支付的工具，且得到应有的保障。以目前的约定条款还是由各家银行自行订定之，在此谨做大约介绍及说明，让消费者未来在网络上刷卡能先有一个参考。 根据一般交易习惯及特殊性质，例如邮购、电话订购、传真等其他类似方式订购商品或取得服务而使用信用卡付款，或是在自动提款机上预借现金，银行得以密码、电话确认、收货单上之签名、邮寄凭证或其他得以辨视当事人同一性及确认持卡人意思表示之方式取代之，无须使用签帐单或当场签名。持卡人不得以未签名为理由，作为拒缴应付款项之抗辨。     

工商银行境内首发工银大来信用卡

（本刊讯）8月20日,工商银行推出了境内首张大来品牌信用卡工银大来信用卡。
　　工银大来信用卡是人民币和美元双币信用卡,持卡人在境内外贴有银联标识的商户及自动取款机上交易时使用人民币结算,满足持卡人消费支付使用人民币的需求;在境外贴有大来信用证国际有限公司标识、Discovery标识、Pulse标识的网点、商户和自动取款机上交易时使用账户指定外币结算,为持卡人节省外币转换费用。     

信用卡业务运行环节中的风险点分析（续）

六．交易环节存在的风险点分析 所有的信用卡风险都是通过交易这一环节体现出来（如表6所示）。交易成功后，风险才能变成现实，所以尽量防止风险交易的发生是控制信用卡交易风险的关键。在信用卡交易中设置密码能有效地防止假卡和冒用卡风险，并且是防范交易风险最有效、最经济的手段。反洗钱、恶意透支、过度消费有赖于信用卡异常交易监控系统的建设。商户环节的风险控制需要银行、银联、商户以及执法部门的共同配合。短信欺诈、ATM欺诈、网上交易欺诈之所以成功，一方面是由于持卡人用卡知识的缺乏，另一方面是由于客户对银行的绝对信任，从而放松了警惕性。银行要加强对客户的信用卡知识教育，提高客户的风险意识。只有从用卡方面加以重视，才能有效地减少用卡风险。     

信用卡预授权业务及其法律风险防控

信用卡预授权是一项新兴的银行卡业务,其主要意义在于通过信用卡支付为持卡人提供便利快捷的消费渠道,同时银行为特约商户资金到账提供全面保证.当前,信用卡支付作为现金结算的替代模式,在市场交易中的作用日益凸显,预授权业务中各方主体的利益矛盾也随之增长,由此产生的法律问题亟待协调.本文拟通过对预授权的交易过程和交易规则进行介绍,着重分析预授权所涉相关法律问题,并针对该项业务的风险防控提出意见和建议.     

国内收单市场分析及风险防范策略

银行卡收单的传统定义是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后,为特约商户提供交易资金结算服务的行为,其核心是商户审批、定价和签约。随着业务的纵深发展,银行卡收单行为方式发生了变化,新的定义变成了通过提供支付卡交易处理及结算服务,掌握商户关系,进而为商户提供多种增值服务,从而获取交易手续费以及综合收益的服     

基于持卡人道德风险的收单业务风险管理

典型的持卡人道德风险表现为持卡人参与欺诈交易,进而否认交易,以达到逃避还款的目的。根据现行的银联卡业务运作规章,发卡银行完全有可能将由此遭受的损失转嫁至收单机构。这种基于持卡人道德风险引发的收单业务风险实质上是一种欺诈银行资金的违法行为,存在放大信贷规模,危害金融安全等潜在风险,同时会产生窃取信用卡资金,洗钱犯罪等衍生风险,亟需引起收单机构的高度重视。     

从信用卡套现风波看银行风险管理

首先提出信用卡套现的概念,进而指出目前信用卡使用中存在收单机构对商户的审查漏洞、银联规则的漏洞、发卡行对信用卡持卡人的审查漏洞,文章认为应该对商户进行全过程管理,发卡机构、收单机构与银联建立完善的监控体系,发卡机构严格审批和发放信用卡。只有严格采取上述应对措施才能在一定程度上避免信用卡套现问题。