农村信用社经营困难和改革方向

在我国金融系统中,农村信用社(以下简称信用社)居特殊地位。1989年,它的机构、人员在金融系统中首屈一指,脱产与半脱产干部分别有48.4万人和28.7万人,5.8万个独立核算的信用社,28.5万个各种不独立核算机构网点遍布乡村;它的存款余额1658亿元,在金融系统中仅次于工、农两行,排位第三,放款余额1088亿元,列于工、农、中、建之后,排位第五。其贷款除20多亿元支持一般工商业外。     

"金华光大卜卫进案"的分析与警示

说到"金华光大案",时间要追溯到1994年.当时本案被告人之一卜卫进系金华市光大信用社(以下简称:光大信用社)总经理,本案另一被告人金卫明系金华市五星实业总公司建材分公司(以下简称:建材分公司)经理.两被告人所在单位经过多年的合作已经建立了良好的战略伙伴关系.1994年6月至1996年7月间,建材分公司以"购钢材""流动资金"等理由先后向光大信用社贷款9365万元用于炒作期货,至今仍有4347万元无力归还.同时1994年9月至1995年8月间,金卫明与兼任金华市光大金融产业发展总公司(以下简称光大金融)、浙江光大经贸集团有限公司(以下简称光大经贸)法定代表人卜卫进商定,双方进行合作,光大金融、光大经贸先后向建材分公司投资1 37亿元.后因金卫明炒作期货亏损,金卫明只归还4300 834万元,仍有9399166万元未归还,为了弥补亏损光大金融、光大经贸通过转移债权及资金重组尽量挽回损失.     

通州市川港信用社

通州市川港信用社1996—1999年连续四年被评为南通市合作金融系统先进单位，1993年至今，每年都被评为通州市文明单位。该社现有员工23人，近三年实现利润分别为224万元、728万元、613万元。     

把信用社办成真正集体的金融組織

我国的信用合作事业已经有五十多年的发展历史了。早在苏区和以后的各革命根据地,农民群众就集股办信用合作社。全国解放以后信用合作有了新的发展,到现在全国有信用社和信用分社8.7万个,职工28万人,信用站30多万个,不脱产人员30多万人。一九八二年底信用社存款390亿元,贷款121亿元,还代理部分银行业务。信用社在组织农村资金,支援农业     

中国农业银行关于改革信用合作社管理体制的报告

我国农村信用合作社(以下简称信用社),自创建以来,在各个不同时期,均发挥了重要作用。现在,全国共有信用社55,900个,信用分社31,900个,脱产职工32万多人(含合同工39,000人),信用代办站281,500个,不脱产代办员336,000人。1983年底,全国信用社共有各项存款487亿元,其中储蓄存款320亿元,占存款总数的66％;全年累计发放各项贷款317亿元,其中承包户、专业户(重点户)的贷款165亿元,占贷款总数的52％。党的十一届三中全会以来,随着农村联产承包责任制的推行,生产和流通规模的扩大,给农村金融工作提出了许多新的要求。但是,多年来,由于信用社在人事、业务、财务等方面逐步向     

饶河县金融生态环境建设存在的问题及建议

一、饶河金融生态环境基本情况 1． 金融对县域经济的发展支持有 效。一年来，饶河经济在金融的支持下 保持了稳步发展势头。2004年，饶河金 融机构累计投放贷款3． 62亿元。其中，农 村信用社累计投放贷款1． 98亿元，人民 银行为其申请支农再贷款4700万元，有 力地支持了“三农”发展。2005年上半 年，饶河县金融机构累计投放贷款2． 64 亿元。其中，农村信用社累计投放贷款 1． 93亿元，人民银行为其申请支农再贷     

新形势下,信用社进一步发挥作用的问题

我县信用合作社,从1952年到目前为止,全县有信用社17个,信用分社60个,大队信用站378个,有脱产社干103人,不脱产的信用站干部378人,拥有股金215.000多元,积累996.000多元,每年约组织农村闲散资金近1.000万元、放出贷款400万元左右,相当于国家农贷款的一半。有力地发挥着群众身边的“小银行”和国家银行的助手的作用。但是信用社多次受到极左思潮的干扰破坏,也存在不少问题。突出的问题是:信用社的管理体制既不象全民也不象集体的经济组织,限制了信用社作用的发挥。目前、我国正处于社会主义现代化建设的新时期,如何使信用社适应这一新形势的要求,进一步发挥作用,是摆在农村金融工作面前的一个重要课题。本文现就这个问题,提出一些粗浅的看法:一、现阶段信用社是群众集体的金融组织性质,不宜改变。     

防范贷款风险的设想

非正常贷款大量增加已是一个较为普遍的问题。据对曲阳县调查统计,截止到1993年一季度末,在3.5亿元贷款中,风险呆滞、呆帐贷款为109亿元,占全部贷款的31.2％,应收未收利息达1260万元。专业银行出现亏损,亏损额达到320万元;城乡信用社亏损面也有扩大趋势。这给我们的进一步深化金融体制改革提出了迫切需要研究解决的课题。为此,笔者提出防范贷款风险资产的几点设想。     

总结经验 开拓前进——河池地区行、社信贷扶贫的调查

今年来,河池地区农业银行、信用社共放出各项扶贫贷款5609.6万元(银行1597.8万元,信用社4011.8万元),其中用于农业1386.1万元,林业376.4万元,牧业1021.9万元,渔业39万元,加工业148.9万元,运输业202.9万元,建材业30.8万元,其他2403.6万元,共支持了35.2万个贫困户(其中重点联系户2055个),扶贫面达74.89%.到8月底止,全地区已有相当部分的贫困户开始有收入,纷纷脱贫.据统计,全地区已有71400户20多万人摘掉了贫困的帽子(即人均收入达120元以上,人均口粮超过400斤),预计年底将达88000户30万人左右.由于扶贫项目逐渐有收益,到8月底止,贫困户已归还银、信各项扶贫贷款4558.7万元(其中银行1349.2万元,信用社3209.5万元),同时,银行、信用社的农村储蓄也稳步增长,目前已达9558.9万元,比去年底增加30.12%.该地区行、社在信贷扶贫工作中取得了初步成效.     

处置高风险农村信用社的基本做法和启示

近几年来,由于市场变化、经济结构调整、部分企业经营不景气以及管理不善等原因,造成部分中小金融机构特别是城乡信用社信贷资产质量低下,资金周转受阻,不能支付到期债务,影响到金融和社会的稳定.为了做好对这部分信用社的风险处置工作,最大限度地保护债权人的合法权益,维护社会秩序和金融秩序,人民银行临汾地区中心支行在处置高风险信用社上进行了有效尝试,收到一定实效.到1999年末,全区农村信用社各项存款净增33146万元,增长8%;各项贷款净增28801万元,增长10%;贷款利息收回18680万元,较上年增收790万元;营业费用较上年减少889万元,减少11%,有45个信用社实现盈余.……     

浅谈县联社对基层社的管理和监督

藤县联社自成立以来,充分发挥对信用社的指导,协调监督作用,有效地促进了信用社各项业务的发展。至1991年底,各项存款余额8428万元,比1984年净增2215万元,增长380.4％,其中:储蓄存款余额由1984年2060万元增加到1991年7737万元,产长375.5％,七年累放各项贷款1.96亿元,增长421％,累收各项贷款1.59亿元,增长418％。为使联社发挥更大的作用,笔者联系藤县实际,谈谈联社在新形势下进一步完善和管理基层社的浅见。一、尽快疏通结算渠道,融通城乡资金长期以来,信用社办理城乡结算都要通过农行一条线。开户在信用社的乡镇企业、个体经济户和农民进城办事、采购,来往汇兑资金很不方便,在信用社开支的转帐信(电)汇等汇兑结算到了信用社,还要去农业银行营业所(部)办理,环节多、手续繁、时间长,客户反映在信用社开户结算难,一度出现在信用社开户的单位和个人把户头转向其他专业银行的现象。作为服务于基层信用社的县联社,必须尽快解决这一被动局面,疏通信用社结算渠道。     

以信用求生存 以竞争求发展

北京市农村信用合作联合社2000年1月5日经北京市政府和中国人发银行批准成立,1月16日正式挂牌。 截至2000年末,全市信用社各项存款余额492亿元,各项贷款余额252.5亿元,总资产746.1亿元。机构网点1226个,其中,区县联社和市营业部15家,信用社202个、信用分社及储蓄所412个,信用代办站597个。全系统共有职工6600多人。自1951年北京市成立第一家农村信用社至今,信用社已经走过五十年的发展历程。目前已经在北京形成了区、县有联社、乡镇有信用社、村村有分社、信用站的信用社营业机构网络。     

农村储蓄的动向与我们的对策

农村储蓄是农村居民将其待用和节余的货币存入银行或信用社,准备在需要时取用的一种信用形式.银行信用社运用农村储蓄集结的这股货币力量和其它资金一起为社会主义建设服务,为改善人民的物质和文化生活服务.全国农村储蓄一九八五年底余额达到720亿元,占银行、信用社当年发放的农业款贷997亿元的72.2%.玉林市去年底农村储蓄余额5,854万元,比银行、信用社农贷余额5,747万元多107万元.可见,这股巨大的资金力量,对于农业     

认真履行央行职责提高合作金融监管水平

多年来,中国人民银行新泰市支行围绕央行监管职责需要,不断完善监管责任制,寓监管于服务之中,有效防范化解信用社风险,确保了一方金融平安.2000年辖内农村信用社无一出现支付风险,各项业务稳步发展,各项存款从1996年末的1 2.3亿元增长到2000年底的20.3亿元,2000年实现盈利107万元.我们的做法是:     

对玉树地区农村信用社有关情况的调查报告

一、玉树地区农信社基本情况玉树州地处青海西南部,青藏高原腹地,属严重欠发达地区。面积21万平方公里,人口26万人。全州六个县中,有四个是国定贫困县,贫困人口12万人,占全州人口总数的45%。主要产业以农牧业为主。2002年全州人均GDP为1678元,农牧民人均纯收入为1398元。由于受地理环境等因素的影响,金融整体发展不快,运行不佳。截止2003年末,全辖共设金融机构27个,其中农村信用社机构8个,机构大都集中在县城。金融从业职工共299人,信用社人员70人。各项存款总额54862万元,人均存款183万元;各项贷款余额71394万元,人均贷款239万元;不良贷…     

农信社改革发展成效卓著

自1996年以来,我国农村信用社改革与发展取得了重要成效.截至2002年3月末,全国共有农村信用社和县、市联社39417个,职工64万人.经过深化改革,农村信用社为"三农"服务的基本方向已得到确立和巩固,成为支持"三农"的主力军.截至2001年底,全国信用社农业贷款余额达4417亿元,比1996年增加2930亿元,增长近2倍;农贷比重从1996年的23%增加到2001年的37%,提高14个百分点;信用社农贷余额占全部金融机构农贷余额的77%.     

黄村信用社储蓄为什么增长这么快?

柳州市郊黄村信用社,84年5月底储蓄余额达242万元,比83年底余额增加46万元,比信用社成立的79年年底余额26万元,翻了三番多,增长九倍半;以全公社人口5712人计算,人均储蓄达424元.黄村信用社储蓄余额高速度增长是怎样来的?有两种不同看法:有人认为,黄村公社条件好,储蓄存款余额增长是自然的,不是人为的;有的则认为,这是充分发挥了人的积极能动作用,才取得的丰硕成果.笔者带着这个问题,到黄村信用社亲口“尝了梨子”.1979年黄村信用社成立后,储蓄余额是年年有增长的,不过,83年的增长却比任何一年的增长速度都快,全年储蓄存款余额增长了72万元.黄村信用社是发挥人的因素起作用,注意抓组织存款工作的.一、因地制宜,增设储蓄网点黄村信用社为了更多地吸收存款,先后在黄村、磨滩两个大队设立了信用社储蓄所,由于这两个大队的职工居民较多,改变了过去信用社纯为农村社员服务的做法,做到既为农村社员服务又为圩镇居民职工服务,这两个储蓄所的建立,使信用社80年的储蓄余额由上年的26万元增加到54万元,翻了一番多,83年底,又达到143万元,占全社储蓄存款余额70%以上.     

对延寿县乡村统贷情况的调查

一、全县乡村统贷情况延寿县是一个全省有名的贫困县,撤乡并村后,全县有5镇4乡,114个行政村。9个乡镇除青川乡不欠信用社贷款外,其余8个乡镇共欠农村信用社贷款490万元,最多的寿山乡政府1家欠105万元。全县114个行政村,近90%村欠信用社贷款,共欠747万元,其中陈欠491万元,正常科     

浅议银行卡市场培育

银行卡成为一种金融产品正为越来越多的人所青眯。近年来,银行卡的发展势头突飞猛进,成为令人瞩目的金融生力军。到2002年末,全国发卡银行有88家,其中83家加入了银联网络,全国发卡近5亿张,比2001年末增长30%,其中银联标识卡8670万张,卡交易金额11.56万亿元,跨行交易1790多亿元,增长95.7%,直接消费1 874亿元,增长158%。面对这块有巨大诱惑力的"市场     

充分发挥农村信用社组织资金支持商品经济发展的重要作用——博白城厢信用社的调查

目前,随着改革的深化,农村商品经济正以前所未有的速度迅猛发展。而高发展则需要高投入,组织更多的资金为商品经济发展服务,这是摆在各级领导同志面前的重要课题,也是各级金融部门首要的、义不容辞的责任。毗邻我区的广东省廉江县,商品经济之所以发展速度惊人,金融部门立下了汗马功劳,仅今年便组织资金2亿多元、加上其它部门共投入5亿多元支持商品经济发展;名扬全国的温州市,乡镇企业的资金全由信用社解决。对我区来说,怎样才能筹集组织更多的资金为商品经济发展服务?最近我们对博白县城厢信用社进行了调查,他们的显著成绩和成功经验,令人鼓舞:仅有37名干部职工(日工两人)的城厢信用社,今年上级下达该社存款增加额任务为84万元,放贷任务551万元,收贷任务463万元。到9月底止,该社存款总额达923.6万元,比去年底增加367万元,完成全年任务的430％;放贷1040.2万元,完成全年任务的188％;收回贷款687.6万元,完成全年任务的149％;还向龙潭、英桥和容县拆借出资金100万元。据