金融科技风险监管的治理路径分析

金融与科技的深度融合深刻地改变着金融业的行业发展格局,金融科技在促进金融业产业升级、推动普惠金融发展、防范化解金融风险的同时也呈现出新的风险特征.金融科技在发展中存在着法律规制不全面、金融科技应用作用低、传统的监管方式落后等问题,这些问题对金融科技风险的有效治理产生反作用.因此,笔者提出要健全法律法规、提升监管科技、创...     

金融衍生工具的风险及监管分析

最近几年,金融市场不断发展,为了规避风险,我国的金融衍生产品业务快速增长,但其本身又带来了更大的风险。如何有效监管是我国一直在研究的问题,16年11月28日,银监会《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》的发布中亦可看出,金融衍生工具监管问题在我国所受的重视,然而由于我国衍生产品交易起步较晚、基础较差,在很多方面仍存在一系列问题,本文通过分析金融衍生工具的风险以及现在出现的监管方面的问题,提出一系列的改进建议。     

我国金融科技监管挑战及应对

通过分析金融科技风险及监管困境,结合我国互联网金融风险专项整治工作经验,阐述了我国金融科技监管在监管原则、监管时机选择、运作机制、中央与地方双层监管、金融业综合统计体系建设、金融消费者保护力度六个方面所面临的挑战,借鉴美国金融科技监管穿透式监管、金融消费者保护等经验,提出了进一步做好我国金融科技监管工作的建议。     

我国金融科技监管挑战及应对

通过分析金融科技风险及监管困境,结合我国互联网金融风险专项整治工作经验,阐述了我国金融科技监管在监管原则、监管时机选择、运作机制、中央与地方双层监管、金融业综合统计体系建设、金融消费者保护力度六个方面所面临的挑战,借鉴美国金融科技监管穿透式监管、金融消费者保护等经验,提出了进一步做好我国金融科技监管工作的建议。     

防范风险：建立金融衍生业务风险监管架构

美国名期货专家利奥．梅拉梅德(Leo Melamed)曾经说：“对很多人，期货交易是福音；对很多人，期货交易是祸根；对大多数人，期货交易是个谜”。     

金融科技生态下银行业的发展与监管

现代化技术的进步延展到金融领域,促进了金融科技的诞生。大数据、人工智能、云计算等现代化科技在银行业已经有了较为广泛的应用,并且正在同商业银行进一步融合,促进了商业银行传统经营模式的转型和升级。金融科技给银行业带来的变化并非都是积极的,在利用先进技术的同时,随之而来还有数据风险和信息风险、技术风险和操作风险等新问题。金融科技对银行监管提出了更高的要求,在完善法律监管框架的同时,传统监管模式需要利用好现代化技术,向智能监管转变。欧盟经验和监管沙盒制度也为我国监管体制的改革提供了新思路和新方法。     

金融科技监管中的数据治理

随着金融科技的广泛应用,数据已经成为关键生产要素,而数据治理也成为制约金融科技监管的重要问题.文章主要针对金融科技监管中的数据治理展开研究,阐述了制约数据治理的主要因素,提出应对挑战的措施,主要包括加强顶层设计、加强科技支撑、提升数据安全融合等,以此增加监管效力,提高风险防范水平,确保金融科技监管效用的充分发挥.     

新监管格局下我国金融科技风险的央地协同监管研究

金融科技的跨界特征对世界各国的金融监管在制度上与技术上提出了双重挑战。提出金融科技风险“双螺旋”生成机理,廓清了金融科技风险沿着“行业+区域”进行传导的双重路径,从而锁定了金融科技风险高发的地方性非传统金融领域。双层监管框架下,中央与地方政府之间的监管博弈,是导致金融科技风险和政府监管失灵的制度性缺陷。“一行一局一会”的新监管格局下,监管制度的横向安排更加完善,但在纵向安排上还必须加强中央与地方在监管主体、监管目标、监管模式与监管方法上的多重协调,才能真正弥补监管漏洞,构建“四位一体”的协同监管体系。     

防范金融科技风险的二维逻辑——基于监管科技与科技驱动型监管视角

金融科技潜在的技术风险、操作风险、法律风险,甚至是导致系统性风险的可能迫使监管者改变原有的事后总结性监管模式。然而,现有法律体系和技术手段难以与监管方式高度匹配,以规则治理和原则治理,以及审慎监管和行为监管为核心的传统监管体系在应对去中心化的交易现状时显得相对滞后和无效。因此,在传统监管维度外,将科技治理纳入监管方式,形成二维监管体系以应对金融科技内涵的风险和可能带来的挑战势在必行。以大数据、区块链等新兴技术为基础的科技治理方式将重塑现有的监管体系,数据驱动的监管核心将构筑智能化监管平台,突破传统模式的监管窘境,实现分布式平等监管,最终以创新式监管维护金融市场的稳定。     

金融科技背景下银行模型风险监管探析

近年来,商业银行数字化转型步伐逐渐加快,金融模型运用程度不断深化。金融科技模型在提升银行服务水平、提高经营效率的同时,也使银行面临着数据源和数据治理风险、模型开发和使用风险、评估和持续验证风险、管理风险。文章分析风险成因及特征,提出从模型开发使用、风险框架、风险审查、风险监管标准、监管基准等方面进一步强化商业银行模型监管。     

金融科技背景下金融基础设施的系统性风险及其监管因应

金融科技应用于金融基础设施提升基础设施服务质效、催生新型金融基础设施,也使平台型金融科技公司具备了部分金融基础设施功能。金融科技应用具有扩大和缓释金融基础设施系统性风险的双重作用。金融基础设施系统性风险面临监管资源压力、动机缺陷和数据局限三重考验,需以高效信息协同为基础,实施全面性、前瞻性的风险识别监管,并通过科技监管工具“以技术应对技术”实现革新。应建立“金融基础设施—关键参与者—金融科技公司”的全面监管框架,高效管理金融基础设施中的金融科技应用风险,并以监管科技推进监管机构引导风险协同共治、监测整体风险发展,重塑金融基础设施系统性风险的监管逻辑。     

金融衍生产品风险防范与公司治理

我国金融衍生产品发展比较缓慢，这与我们对金融衍生产品风险的认识有着很大关系。习惯上大家认为，金融衍生产品蕴含着大量风险．因此对开展金融衍生产品交易慎之又慎。其实，金融衍生产品交易产生的风险通常不是由产品本身所具有的风险导致的．而是由参加交易的机构错误的市场交易行为造成的，其深层的原因是这些机构往往具有不合理的公司治理机制。     

金融科技监管实践路径研究

随着信息技术的快速发展,金融科技（FinTech）已经成为金融领域创新的驱动力。金融科技的迅猛发展为金融服务带来了创新与便利的同时也对现有金融监管体系提出了挑战。本文在研究金融科技监管的重要性的基础上,分析了当前监管所面临的主要挑战,通过对比国际上不同的金融科技监管模式,提出了一系列针对金融科技监管的实践建议,旨在为监管机构和政策制定者提供有益的参考,以确保金融科技能够在保障安全和促进公平的基础上,实现健康且可持续的发展。