绿色信贷对商业银行盈利的影响研究

分析绿色信贷影响商业银行盈利能力的传导机制,并选取2008～2017年商业银行数据,构建动态面板模型进行实证研究。结果发现,绿色信贷与商业银行盈利显著负相关,说明当前绿色信贷并没有发挥激发银行信贷产品创新、敦促银行进行有效的风险管理作用。通过归纳商业银行发展绿色信贷存在的问题,提出了政府进行相关的干预和指导、强化商业银行自身建设、企业部门的踊跃配合等一系列可行性的建议和对策。     

我国商业银行绿色信贷产品创新

目前,保护生态环境、实现经济社会的可持续性发展已经成为全社会的共识。在绿色经济发展的理念支持下,商业银行出台了各种绿色金融政策,研发了一系列绿色信贷产品,为我国绿色节能环保行业的发展提供了金融支持,受到广泛的关注。然而,由于绿色金融尚属于新生事物,缺乏成功的经验借鉴,仍存在诸多的问题。鉴于此,本文对商业银行绿色信贷产品的创新进行了探讨,以期有所借鉴价值。     

绿色信贷对我国上市商业银行经营绩效的影响

在我国大力推行绿色发展的背景下,本文采用理论与实证相结合的分析方法,基于我国13家上市商业银行披露的相关经营绩效报告,探究绿色信贷对我国上市商业银行经营绩效的影响。研究发现:绿色信贷对我国上市商业银行综合经营绩效具有正相关,根据回归结果显示,绿色信贷可提高上市商业银行的盈利能力,一定程度上会抑制其资产质量的改善,同时,有助于提高其管理水平。     

商业银行绿色信贷的瓶颈与应对策略

自2007年7月我国实施绿色信贷政策以来,商业银行对节能减排项目的支持力度日益增强。但是,商业银行对高耗能企业的贷款却有增无减。文章从风险预期的角度,运用数理分析方法,对商业银行增加高耗能产业贷款的原因进行了探讨,认为商业银行给予高耗能企业贷款源于企业财富门槛和风险门槛,而影响企业财富门槛和风险门槛的主要因素是商业银行对于投资项目成功概率的判定;在长期动态过程中,商业银行对项目成功概率的判定,是基于企业前一期的投资经历。     

绿色信贷真的会降低商业银行绩效吗

基于国内35家上市商业银行2005-2018年的面板数据,运用双重差分倾向得分匹配法(PSM-DID)实证研究绿色信贷政策对银行绩效的影响,结果表明,绿色信贷政策对国有银行和股份制银行财务绩效的提升具有显著促进作用,而对城商行没有明显影响;考虑政策时滞性后,绿色信贷的投放对国有银行财务绩效的提高仍具有显著的正向影响,而对股份制银行具有显著的负向影响,对城商行的影响作用不明显;国有银行实施绿色信贷政策可以显著提高非利息收入,而对资产规模、存贷比和不良贷款率无明显影响.建议国有银行和股份制银行主动承担社会责任,积极扩展绿色信贷业务,创造新的利润增长点;加大绿色金融产品创新力度,适当拓展非利息业务,提升收入多元化水平;建立完善的财税补偿机制,加大对城商行等中小银行的财政补贴额度,提高其实施绿色信贷政策的积极性.     

低碳信贷——我国商业银行绿色信贷创新性研究

低碳经济正逐步成为世界经济的主流,中国也同样经历着由高碳经济向低碳经济的转型,走低碳经济之路是大势所趋。绿色信贷促进低碳经济发展的杠杆效应,已为国际银行业的实践所验证。国内商业银行对绿色信贷的创新性研究也有了较成功的尝试和探索。     

信贷资产证券化对我国商业银行盈利能力影响研究

2005年国有五大行之一的建设银行发行了我国第一个信贷资产证券化产品(建元)标志着我国信贷资产证券化业务的开启。在随后的15年间里信贷资产证券化产品得到充分发展。本文首先对资产证券化进行定义,重点介绍了我国信贷资产证券化发展历程;其次对商业银行开展信贷资产证券化业务流程进行具体说明并分析了目前我国此项业务的发展现状及特点;最后重点阐述商业银行在开展信贷资产证券化业务后对盈利能力的影响,具体表现在提高基础资产收益率、提高中间业务收入、扩宽融资渠道等。     

绿色信贷与社会责任——基于商业银行层面的分析

节能减排是关系经济社会可持续发展的全局性问题.遵循经济发展规律,注重规模与效率的关系,大力推动绿色金融,提高"绿色信贷"的市场份额,成为今后金融业发展的方向.文章从分析实施绿色信贷履行社会责任对商业银行经营的影响入手,指出绿色信贷的战略地位、实施现状及存在问题,借鉴国外成功经验,强调商业银行要承担社会责任,采取切实有效措施推动绿色信贷全面展开.     

探析我国商业银行绿色信贷的发展

绿色信贷制度对资金具有很好的“绿色配置”功能,商业银行通过绿色信贷业务将资金发放给绿色环保型产业,使企业在发展经济时更加注重保护环境。尽管我国大力发展绿色信贷,取得了不小的成果,但由于我国绿色信贷发展时间短,经验少,与国外发达国家相比,仍存在着许多问题。兴业银行是我国首家加入“赤道原则”的银行机构,分析兴业银行绿色信贷的发展环境,与国外发达国家的发展情况进行对比,找出我国的不足,吸收国外的发展经验,不断提高管理水平,构建适合我国经济发展的绿色信贷体系,努力做到社会进步与自然环境的和谐发展,更有助于我国“中国梦”的实现。     

金融科技对商业银行盈利能力的影响研究

2013年之后,金融科技进入飞速成长期,大数据、区块链、人工智能等技术的快速发展和应用对商业银行传统的资产业务、负债业务、中间业务和风险管理构成了极大的威胁和挑战.面对如此严峻的形势,商业银行进行改革刻不容缓.在商业银行的模式改革中,合理应用金融科技将会使得商业银行的改革取得事办功倍的效果.     

我国商业银行信用风险评级实证分析

以商业银行贷款数据为基础,采用聚类分析、多元判别和Logistic回归方法构建了我国商业银行的信用风险评级模型。实证检验表明这三种方法都能较准确地对商业银行的信用风险评级资料进行预测。对正常、关注、次级、可疑、损失五类不同样本的总体预测精度分别为83.4%、72.05%和68.14%。三种方法对五类不同样本的预测存在相同的趋势,即对正常类和损失类样本的预测准确率较高,对中间三类样本的预测准确率较低。     

商业银行个人征信异议处理问题研究

异议处理是否及时准确,既直接影响到信息主体的权益,也关系到社会公众对商业银行和征信系统的正确评价。然而,目前商业银行个人征信异议处理工作仍存在诸多问题,异议处理机制亟待改进。通过对商业银行个人征信异议处理情况进行实地调研,针对存在的问题进行深入分析,提出规范异议处理工作、提高异议处理效率的具体对策建议。     

商业银行信用风险管理

中国加入WTO后商业银行将面临较大的信用风险，可从商业银行内部评级系统的构建，不同的贷款定价方式，资产分散化等几个方面来加以防范和解决。     

国有商业银行信贷结构调整的研究

调整信贷结构是国有商业银行解困与发展的必然选择。本文着重论述了调整信贷结构的总体策略和信贷结构调整应处理好几个关系。     

商业银行信用风险量化管理体系研究

信用风险量化管理体系以内部评级法为核心,充分考虑影响信用风险的各种因素,利用风险分析平台提供的分析度量服务在各业务子系统中进行风险识别和控制。我国商业银行应从自身实际情况出发,建立与本行客户、业务和战略相适应的信用风险量化模型,并随着环境的变化和经验的积累调整风险评价模型。信用风险量化管理体系的实施需要银行健全风险控制的组织架构,培育良好的信用文化,构建有效的风险报告流程和信贷组合管理,落实权责制度和激励约束机制,完善内部控制制度。     

我国商业银行信用风险控制刍议——以新巴塞尔协议为视角

目前,中国商业银行信用风险控制存在一些较为突出的问题:不良贷款压力日益增大,缺乏完善的风险控制信息数据库等.此外,金融危机中信用风险控制的重要性被大大提升,这要求所有的商业银行进一步加强信用风险控制.在新巴塞尔协议的监管框架下,我国应当借鉴西方国家相关成功经验,结合中国的传统与现实,在我国商业银行内部建设较为系统的、科学的风险控制系统,同时着力从外部打造良好的商业银行信用文化体系,理性且有效地控制中国商业银行运营中普遍存在的信用风险.