农村信用社改革:理想到现实还有多远?

当前农村信用社改革已经进入全面实施阶段,但是改革在实践中却出现了一些偏差。本文从改革者与被改革者之间搏弈的角度出发,对改革方案实施中、实施后的实际效果进行了思考和趋势性分析,指出农村信用社最需要的应是稳健经营、持续发展、利润最佳、效率最高的“机制”。     

由“囚徒困境”想到的

经济学搏弈论中有个著名的“囚徒困境”原理，讲的是在竞争状态中，两个人互不信任、互不合作，结果两个人只能作出多坐几年牢的选择。这种非合作搏弈在经济学上的表现就是加大了交易成本，降低了效率。但搏弈论还有种合作搏弈，而且经济学认为，“囚徒困境”属于一次性搏弈，在一次性搏弈中，自私者会把互相欺骗作为最佳选择。在重复搏弈中，当事人会谋求长期利益最大化，特别是在某种制度的约束下，人们会采取合作搏弈的办法，更加倾向于诚实和合作。     

农村信用社经营风险及防范

目前,农村信用社存在的风险形式主要有以下几种: 1.信用风险.是指信用社发放的信贷资产因借款人违约而不能按期偿还本息给信用社造成本金和利息上的损失.这是信用社最普遍,也是最严重的风险.这种风险多由借款人无力偿还债务或者缺乏道德故意违约或拖延偿还债务,从而形成信用社的损失.     

农信社不良贷款监测考核和清收工作亟待加强

农村信用社（以下简称农信社）不良资产是指处于非良好经营状态的不能及时给农信社带来正常收益或流动性困难且违约及减值的资产,是农信社经营成本的一种追加。2007年2月13日,银监会下发《农村信用社不良资产监测和考核办法》,切中农信社各类风险要害,加大了对农信社不良资产动态监测和考核工作。经过一年多持续不断的动态监测和考核,农信社不良资产底数和资产风险趋势已经显现,但因农信社经营工具科技含量低,     

从利率覆盖风险情况看农村信用社可持续发展——基于汉中农信社的实证分析

本文从农村信用社利率风险定价机制的形成和利率水平覆盖风险的程度入手,通过对比分析汉中辖区农信社2004-2007年三季度实际贷款利率水平与贷款违约率情况,肯定贷款利率定价机制取得的成效,分析了利率水平还不足以完全覆盖风险的现实。     

中国农村信用社的制度变迁及启示

由于我国是一个以间接融资为主的国家及国家对金融部门的过度管制,农村信用社的改革发展过程又有极大的政府主导色彩。多年来由于我国农村信用社"政企不分,产权不清,权责不明",严重阻碍了农村信用社的发展。因此,农村信用社的制度变迁过程可知,加快深化农村信用社的改革,实现农村信用社可持续发展势有其必要性和现实性。     

浅谈广东省农村信用社改革存在的问题及对策

广东省农村信用社在转营农村商业银行的过程当中,通过充分调动地方政府、农村信用社、农民以及各方投资人的积极性,改革整体进展顺利,取得了明显成效,但改革的过程当中,凸显了许多不容忽视的问题,本文剖析了广东省农村信用社改革过程当中存在的问题,并针对问题提出了相关的对策。     

对欠发达地区农村信用社改革的再思考

农村信用社的发展方向是农村信用社体制改革过程中一个备受关注的问题。本通过详细的调查，以大量的事实、数据为依据指出了农村信用社发展过程中存在的一些问题，并对有关农村信用社的未来发展问题提出了自己独到的见解。     

金融信用评级与信用违约互换的风险定价研究

信用违约互换作为一种信用衍生产品通过转移信用风险为信用风险管理带来了深刻变化,其定价问题值得深入研究。通过对违约强度的建模给出两种违约模型——结构性模型、简约模型,结合信用评级制度发现了一个公司的违约强度与其所处的评级之间的关系,使用马尔科夫链建模该公司的信用等级转移状况证明其违约强度为马氏调节过程。该模型增加了模型参数,得出了具有较强操作性的信用违约互换定价公式,并对金融危机下信用违约互换的前景进行了展望。     

浅谈审计机关对农村信用社的审计

我省审计机关对农村信用社的审计始于2000年,经历了农村信用社由中央监管改制为地方政府管理的过程,审计机关对农村信用社的审计也逐步全面展开。现就审计机关开展农村信用社审计工作谈一点个人的初浅看法。一、农村信用社的发展及存在的主要问题(一)农村信用社的发展农村信用社是由农民、农村工商户和各类经济组织入股,为农民、农业和农村经济发展服务的社区性农村     

金融素养对地震灾后农房重建信贷违约的影响——基于雅安4.20地震的实证研究

研究地震后农房重建贷款的回收效果,有效识别影响农房重建信贷违约风险的因素,可为今后同类型灾后重建贷款及其管理提供政策参考。论文利用对选定的农村商业银行和农村信用社调查获取的机构数据及314户农户调查数据,通过Probit模型检验金融素养对重建贷款违约的影响。研究发现:第一,农房重建贷款的特殊性因素中,"农业生产损失、灾后产业发展水平、是否有邻里借贷、家庭年收入、重建贷款期限、对重建农房的满意程度和重建贷款农户朋友圈的信用氛围"等因素对农户是否发生信贷违约有影响;第二,农户的金融素养越高,越不易发生信贷违约,且是所有显著变量中影响最大的变量。最后得出结论,可形成"联保小组(以金融素养为划分标准)+还款奖励"的模式;注重政策的长效机制,防止灾后再次发生重大损失;严把重建农房质量关,提高重建农户满意度。     

农村信用社改革风险浅析

农村信用社改革是我国金融体制改革的重要组成部分,其改革的成败与否将对我国农村信用社的发展以及社会主义新农村建设产生重大影响。本文通过对当前农村信用社改革过程中的现状、潜伏的风险分析,提出农村信用社改革过程中应注意的问题。     

论农村信用社省级联社职能的异化及改革方向

设立农村信用社省级联社是2003年以来我国农村信用社改革的重大举措,为增强农村信用社的财务实力、转变经营机制发挥了重要作用。但在发展过程中,省级联社也暴露出一些问题,其对自身的定位与当初改革思路发生了较大的异化,影响了农村信用社的深化改革和进一步发展。     

农村信用社改革成效及发展问题研究——以廊坊市为例

2004年以来,人民银行通过“花钱买机制”的形式,积极推动农村信用社改革,取得了明显成效,但对农村信用社快速发展过程中一些显性矛盾应予以关注。本文以廊坊市为例．对农村信用社改革成效及相关问题进行了客观分析,进而对促进农村信用社改革、发展、壮大提出了政策建议。     

农村信用社在改制过程中的风险与应对措施

农村信用社是我国社会经济中一项重要的金融组织机构,在我国社会经济的发展过程中具有重要的作用。在新形势下,我国社会经济制度的改变和市场经济体制的改革,为农村信用社的发展提供了良好的机遇。为了适应新形势下农村信用社新的发展要求,对农村信用社进行机制体制改革势在必行。但是,在农村信用社的改制过程中,还存在一定的风险,需要积极采取应对的措施,才能保证农村信用社改制的顺利实行。     

农村信用社在改制过程中的风险与应对措施

农村信用社是我国社会经济中一项重要的金融组织机构,在我国社会经济的发展过程中具有重要的作用。在新形势下,我国社会经济制度的改变和市场经济体制的改革,为农村信用社的发展提供了良好的机遇。为了适应新形势下农村信用社新的发展要求,对农村信用社进行机制体制改革势在必行。但是,在农村信用社的改制过程中,还存在一定的风险,需要积极采取应对的措施,才能保证农村信用社改制的顺利实行。     

农村信用社改革成效及发展问题研究——以廊坊市为例

2004年以来,人民银行通过“花钱买机制”的形式,积极推动农村信用社改革,取得了明显成效.但是,农村信用社快速发展过程中一些显性矛盾应予以关注.本文以廊坊市为例,对农村信用社改革成效及相关问题进行了客观分析,进而对促进农村信用社改革、发展、壮大提出了政策建议.     

全面提升农村信用社竞争力的探讨

农村信用社立足于支农第一线,服务于“三农”,为发展农村经济,支持农民脱贫致富,做出了积极的贡献。当前,由于我国社会经济已发生了历史性巨变,在这种新的形势下,作为支农主力军的农村信用社,面对着良好的发展机遇和严峻的挑战。本文从农村信用社所面对的机遇和信用社改革过程中遇到的问题出发,提出了农村信用社的治理模式、完善小额信贷的运作机制、提高员工素质等建议,从而全面提升农村信用社的竞争力。     

山水集团债券违约的原因及启示

2014年-2016年期间,我国的债券违约事件迅猛增长。2016年,在国家去库存、去产能、去杠杆的要求下,一系列产能过剩、抗风险较弱的企业出现了债券违约现象。本文选取了山东山水水泥集团这一典型案例,结合其财务状况,对其债券违约的过程、原因进行梳理,从完善债券市场机制、改善企业财务状况、提高风险应对能力方面提出我国企业防范债券违约的措施。     

黑龙江省农信社制度分析及建议

本文结合目前黑龙江省农村信用社现状,运用制度变迁过程中诺思的路径依赖理论,着重分析我省信用社改革过程中所暴露的问题,并提出相应的改革建议。一、农村信用社现状自1996年,我省农村信用社与农行脱钩以来,通过一系列改革整顿,取得了一定成绩。主要体现在:供求投向发生了重大