金融科技与银行数字化转型

<正>金融科技应用正加速进入银行业,并将成为银行数字化转型的重要推动力金融科技本质上是金融的突破性创新。当前,数字化转型已成为银行业发展的普遍共识,而金融科技应用正加速进入银行业,并将成为银行数字化转型的重要推动力,对于金融体系纳新重塑、银行机构提质增效意义重大。     

金融科技与银行战略转型

目前,商业银行科技手段的支持反映在三个集中上：一个是数据集中,分成数据标准集中和数据存放集中；一个是业务集中,包括系统的统一和乐统的集中；一个是管理集中,包含风险管理、绩效考评集中。三个集中的最终目标都是让我们的银行能有与国际银行相匹敌的竞争能力。道理很清楚,实际操作起来却非常难。在这方面走得快的银行有的失败了,甚至有撤回去的,但这又是一条不得不走的路。在本次中国银行家论坛金融科技分论坛上,华夏银行行长助理恽铭庆阐述了为什么IT建设是中国商业银行发展的必由之路,且分析了形势之急迫、之紧迫,希望能引起国内商业银行的关注。     

富滇银行吹响数字金融转型发展号角

<正>"贷款来得太及时了,有了这3万元,我的欧洲游一定能玩得尽兴。"6月20日,昆明市民张小姐高兴地说。张小姐是90后,在昆明市一家媒体工作,打算7月初和朋友去欧洲旅游,但手头的钱比较紧张,理财收益还没有到期。一筹莫展之际,张小姐想起前些日子去富滇银行时,看到宣传说申请消费类贷款不需要跑银行网点,通过富滇银行手机银行就可以办理。6月19日下午,她打开手机登入富滇银行手机银行APP,点击"富滇快贷"申请贷款,提交实时就显示获得了贷款授信。申请支用后,马上收到了富滇     

金融科技赋能银行数字化转型

<正>全球已进入数字经济时代,数字化浪潮席卷全球,数字原住民正在成为主流消费群体,我国制定并发布了《“十四五”数字经济发展规划》,数字经济已成为主要经济形态,数据要素成为第五类生产要素,新冠肺炎疫情的冲击进一步加快了数字经济的建设步伐,催生了虚拟导购、在线购物、视频会议、远程会诊等非传统接触式产业的迅猛发展,为数字经济发展注入了新活力。银行是数字经济高质量发展的源头活水,有必要在这场数字经济变革中充分运用数字技术提升数字化水平和能力,     

金融科技背景下村镇银行转型研究

目前以众多新兴科技为后端支撑的金融科技正重塑着现有的金融体系,对村镇银行的发展带来了巨大挑战。在金融科技背景下,村镇银行由于其客户需求、竞争环境、自身发展等方面的变化致使其转型十分必要,需要在产品服务、从业人员、风险管理、回归本源等方面确定转型目标,并遵循二三发展阶段融合的总方针进行策略布局:形成以客户需求为中心的业务体系、吸纳专业高能的从业人才、打造严密高效的风控系统、构建真正支农支小的商业银行。     

金融科技推动银行产品创新转型

微软加速器是位于国内前列的加速器,入选的企业在一定程度上突进到科技行业创新的前沿,所以本刊介绍一些知名的企业和产品,以便读者了解最新的动态与趋势。微软加速器旨在做顶尖、专业的创业服务,始终致力于为中国早期创新创业团队提供人、财、策略、市场拓展的全方位优质服务。为入选的创业团队提供4—6个月位于微软亚太研发集团大厦内部的办公空间,并得到由思想领袖、行业专家及技术专家组成的导师团的扶植与指导。自2012年7月在中国启动以来,微软加速器·北京于2013—2017年连续5年获得由投中集团颁发的“中国最佳孵化器”、“中国最佳众创空间”荣誉。     

数字化转型:以金融科技助推银行创新发展

<正>随着科技的迅猛发展和数字化时代的到来,当今社会商业环境变化之快前所未有,现代金融体系呈现"无科技、不金融"的重要特征,推进数字化转型已成为全球金融业面临的共同课题。作为我国金融体系的重要组成部分,商业银行应当顺应时代变革的大趋势,把握数字化转型的重要机遇,大力推进人工智能、大数据、区块链、云计算、物联网、移动互联等金融科技的应用落地,进而推进整体经营管理的变革,实现自身的创新与转型发展。近年来,面对日益复杂的客户需求、更加线上化的客户行为和互联网企业的跨界竞争,传统金融机构的优势已经不复存在,商业银行进行数字化转型已经刻不容缓。     

金融科技助力新网银行创新转型

当前,全球正经历着科技与产业高度融合的变革,社会生产生活协作模式加速转型。无论是金融企业还是非金融企业,都在与数字化、网络化技术深度跨界耦合。这将深刻改变全球金融业的生产方式、产业组织形式和竞争格局。新的工业革命与科技革命将打破金融科技的边界,重构金融科技的研究范式。新网银行成立以来,一直紧抓金融科技发展带来的机遇,在民营银行中走出了一条具有自身特色的道路。     

数字金融发展与商业银行转型研究进展

数字金融发展背景下的商业银行数字化转型是中国金融体系中的重大事件.当前,迅猛发展的数字金融正在支付结算、财富管理、借贷融资、投资咨询等方面对传统商业银行产生广泛而深远的影响,吸引国内外大量经济学者投入有关主题的研究之中,并取得了阶段性的成果和洞见.本文按照数字金融发展对商业银行经营效率、风险承担和数字化转型影响的脉络,系统梳理了目前国内外有关研究文献的主要观点,并对进一步研究方向作了简要展望.     

金融科技与银行业转型发展研究

金融科技的发展对银行业具有重大的影响。通过对目前我国金融科技的发展状况、主要优势、对银行业的影响等问题进行探讨,认为我国银行业需加以引导和规范,应从多元化经营、业务创新、风险管控、国际化战略等方面不断强化与提高,实现科学发展。     

金融科技驱动银行转型——基于江苏辖内银行的典型调查

金融科技(Fintech)的概念自提出以来,已被公认为未来全球金融发展的重要方向。金融稳定委员会(FSB)将金融科技定义为"技术带来的金融创新,能创造新的商业模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或者金融服务的提供产生重大影响"。由此可见,金融科技本质是金融机构、金融科技公司、互联网公司等利用新兴信息科技改造和创新金融产品和服务模式,提升金融服务的效率和水平。当下,金融科技的核心技术主要包含四个方面(ABCD),即人工智能(AI)、区块链(Blockchain)。     

深度融合金融科技 发展数字普惠金融

发展普惠金融曾是一个世界性难题,面临"两高一低"等困境,伴随着数字时代的到来与金融科技的发展,"科技牵引、数据驱动"的数字技术与普惠金融开始深度融合,标志着普惠金融进入发展新阶段.邮储银行作为一家年轻的国有大行,始终坚守服务"三农"、服务城乡居民和服务中小企业的市场定位,在发展数字普惠金融的实践中,深度融合金融科技,打造了数字普惠金融发展的"邮储模式".     

数字科技助力金融ESG发展

近年来,在金融发展中贯彻ESG(环境Environmental、社会Social、治理Governance)理念不仅是行业演进的必然趋势,也已经成为改善我国生态环境、提升人民生活质量的重要举措。然而,在我国金融ESG发展的道路上,目前仍存在很多难点问题急需解决,其中既有来自市场信息规范性不足等问题的困扰,也受到自身人才队伍不匹配、业务理念亟待升级等因素的制约,在传统金融业务模式中这些瓶颈只能通过制度建设逐步攻克,而数字技术的跨越式发展提供了全新的解决方案。     

金融科技发展与银行提质增效研究

本文运用文本挖掘方法构建银行金融科技发展指标,基于2011-2020年469家商业银行面板数据,研究金融科技发展与银行提质增效的多维关系。研究表明：银行发展金融科技,通过提升金融服务能力和经营管理水平增加经营效益,提升信贷风险管控水平优化银行成本效率,从而实现银行提质增效。通过异质性分析发现,银行金融科技对大型银行营业收入和经营成本的影响略为迟缓,但是大型银行运用金融科技优化经营绩效的整体效果更为突出。     

金融科技助力互联网银行高质量发展

2021年是“十四五”规划的开局之年,也是《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的收官之年。回顾第一个三年金融科技发展规划的历程,吉林亿联银行(以下简称“亿联银行”)作为我国四家互联网银行之一,秉持“数字银行、智慧生活”的发展定位,按照《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》提出的发展路径,实现科技与金融业务的不断融合,让金融更易得、安全和便捷,让客户乐享美好智慧生活,使金融科技成为银行高质量发展的新引擎。     

金融科技发展、市场竞争与银行风险承担

通过建构金融科技指数与银行市场竞争指数,以中国59家商业银行2013年至2017年的年度数据,探究金融科技发展和市场竞争对银行风险承担的影响。获致结论:金融科技发展与市场竞争对银行风险承担都有正向影响;就金融科技指数的子指数而言,支付结算指数与风险管理指数对银行风险承担都有正向影响。最后提出相关建议。     

共建金融科技共享生态 共促金融科技高质量发展

<正>近年来,在国家政策的指导和鼓励下,我国开源生态蓬勃发展,国际影响力显著提升。国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》指出,要支持具有自主核心技术的开源社区、开源平台、开源项目发展,推动创新资源共建共享,促进创新模式开放化演进。人民银行等五部门联合发布的《关于规范金融业开源技术应用与发展的意见》为金融机构合理应用开源技术、提高应用水平和自主可控能力、促进开源技术健康可持续发展指明了方向。积极的政策环境促进了我国开源技术的快速应用和发展。在国际上,中国“木兰协议”已作为国际化的开源许可证被越来越多的开源项目使用,     

金融科技、银行服务与银行风险

随着金融与科技融合程度的不断加深,金融科技对银行服务和银行风险均产生了深刻影响。作为金融科技的技术载体,底层技术会从产品、机构、金融生态、间接影响等不同维度对银行服务产生影响,进而导致银行风险的变化。在金融科技发展背景下,银行风险的演化特征包括操作风险异化、个人业务风险上升、风险关联性增强、直接风险加大等。针对风险的变化,需要厘清银行与其他机构之间的业务和职责边界,加强对中小银行与外部科技公司合作的监管,同时改进对操作风险的资本计量要求。     

银行存贷利差与金融生态

银行存贷利差通常用净利差和毛利差两种数据来衡量。净利差是指银行的净利息收入（总利息收入减去冲利息支出）除以银行总资产或利息类资产，而一年期毛利差是指一年期平均贷款利率减去一年期平均存款利率。银行并不能从所有的贷款中获取利息收入（因为存在不良贷款），而它需要给所有的存款支付利息，所以净利差低于毛利差。     

金融科技发展、市场竞争与银行风险承担

通过建构金融科技指数与银行市场竞争指数,以中国59家商业银行2013年至2017年的年度数据,探究金融科技发展和市场竞争对银行风险承担的影响。获致结论:金融科技发展与市场竞争对银行风险承担都有正向影响;就金融科技指数的子指数而言,支付结算指数与风险管理指数对银行风险承担都有正向影响。最后提出相关建议。