制约县域消费信贷发展的问题及政策建议

在出口减缓、内需不旺的经济形势下，发展消费信贷是刺激消费、扩大内需和支持国民经济发展的重要措施。近几年来消费信贷在全国较发达地方发展迅速，但在经济欠发达的地区仍然举步维艰。本文在对海南省文昌市消费信贷情况进行调查的基础上，分析了制约县域消费信贷发展的主要因素，并借鉴国外消费信贷发展的经验，提出了促进县域消费信贷稳健发展的政策建议。     

扩大消费信贷的难点及政策选择

促进消费需求增长是我国今后较长时期内的一项重要工作。政府在促进消费需求增长过程中，除了制定相应的消费政策支持外，消费信贷是一项非常重要的举措。消费信贷又称消费贷款，是针对消费才人提供的，用以满足其消费方面的贷币需求的贷款，是针对消费个人提供的，用以满足其消费方面的贷币需求的贷款，是与消费购买商品，特别是住房和大件耐用消费品紧密联系在一起的。消费信贷的方式主要有两种：一是由商业部门直接对顾客提供的中短期信贷，主要是通过信用卡方式结算的赊销和分期付款方式的赊销；二是银行及其他金融机构向消费提供的用于耐用消费品、住房及支付其他费用（如教育费用、旅游费用等）的长期信贷，主要有各种抵押贷款、担保贷款等。     

县域消费信贷发展缓慢的原因及对策

本文通过对部分县(市)消费信贷业务发展状况的调查,分析了县域消费信贷市场的变化特点,探讨了阻碍消费信贷业务发展的因素,提出了促进消费信贷发展的对策建议。     

金融支持迪庆县域经济发展的政策效应分析及路径选择

2009年以来,云南省迪庆州认真贯彻执行适度宽松货币政策,货币政策通过信贷管道在辖区得到有效传导。信贷资金投入增加,信贷资金大量注入实体经济,对迪庆州县域经济走出下行区间发挥了较好的支持作用,政策效应明显。但金融支持县域经济发展的问题依然突出,如何破解金融支持县域经济更好更快发展,本文就此提出个人的思考。     

促进消费信贷快速发展的对策研究

消费、投资、出口是拉动经济增长的“三驾马车”。当前我国经济正走出紧缩的阴霜，各项经济指标趋于正增长，在我们为积极的财政政策和稳健的货币政策所创造的业绩叫好时，也不得不注意到我国经济增长中的结构失衡问题。突出表现为——投资与消费的比例及增速不协调，投资快速增长，而消费却显滞后，经济增长的投资拉动型特点十分明显。要实现经济持续、快速、健康、协调地发展，促进消费与投资的均衡发展是必不可少的。实现这一目标，充分发挥消费信贷作用，提升消费水平及消费总量是一个较为理想的挖掘市场消费潜力的途径。     

当前我国货币政策效应及完善策略

本文对影响货币政策实施的主要问题进行了探讨,在此基础上,对"十五"时期货币政策走势进行了分析──仍然要继续实行稳健的货币政策,并提出了"十五"时期货币政策选择：确定合理的货币供应量;加快利率市场化步伐;按市场化要求运用货币政策工具;加强金融监管,为货币政策的顺利实施提供保证;加强货币政策与其他宏观经济政策配套等。根据中央银行体制改革后的实践,本文特别提出了建立货币政策的区域操作系统,提高货币政策调控功能的设想,将对中央银行职能的进一步发挥、完善货币政策操作体系有着一定的意义。     

当前我国货币政策效应及完善策略

本文对影响货币政策实施的主要问题进行了探讨,在此基础上,对"十五"时期货币政策走势进行了分析--仍然要继续实行稳健的货币政策,并提出了"十五"时期货币政策选择:确定合理的货币供应量;加快利率市场化步伐;按市场化要求运用货币政策工具;加强金融监管,为货币政策的顺利实施提供保证;加强货币政策与其他宏观经济政策配套等.根据中央银行体制改革后的实践,本文特别提出了建立货币政策的区域操作系统,提高货币政策调控功能的设想,将对中央银行职能的进一步发挥、完善货币政策操作体系有着一定的意义.     

推动消费信贷发展的政策建议

我国消费信贷发展的基本情况 1998年以来，我国消费信贷发展迅速，成效显著，为促进消费、扩大内需以及提高人们消费水平发挥了重要作用。消费信贷不仅刺激了消费需求，更重要的是促进了商品销售，并成为国家对消费市场实施选择性调控的重要手段。截至2006年4月末，我国消费信贷余额为22655亿元，比刚刚起步时的1997年末增加了22465亿元，增长了118倍；消费信贷余额占各项贷款余额的比例也由1997年末的不足0．23％上升到10．2％。消费信贷品种呈现多元化发展。从消费领域看，已发展到住房、汽车、助学等多个消费领域；从信贷工具看，已出现信用卡、存单质押、国库券质押等多种信贷方式；从开办消费信贷业务的机构看，已由国有商业银行“一枝独秀”发展到有条件开办信贷业务的所有商业银行和城乡信用社都在经营此项业务。具体来看，我国消费信贷的发展呈现出以下特点。     

县域消费信贷发展中存在的问题

消费信贷在启动居民消费、挖掘市场消费潜能中具有积极的作用。目前县域消费信贷发展缓慢,存在着诸多问题,影响了其功能的充分发挥,主要表现在以下几个方面：     

改革与完善消费信贷制度

制约我国消费信贷业务发展的因素 消费者承贷能力较弱，是制约消费信贷发展的根本原因。根据国外消费信贷发展的经验，居民家庭的承贷能力是决定其是否负债消费的根本性因素。居民家庭承贷能力主要取决于相对于商品价格水平的居民家庭收入水平和金融资产价值。改革开放20多年来，我国城乡居民收入水平有了很大提高，居民户均金融资产增长迅速，但相对于住房、汽车等商品而言，其收入水平和已经具有的金融资产仍显不足。据统计，目前占城市居民家庭10％的最高收入户能够承受10万元以上的消费贷款；占城市居民家庭约30％的高收入户和中等偏上户能够承受5万～10万元的消费贷款；占城市居民家庭约20％的中等收入户只能承受5万元以下的消费贷款；还有约30％的城市居民家庭尚不具备消费信贷的承受能力。由此可见，一般城市居民家庭还不具备负债消费的经济基础。事实上，许多消费者也在抱怨消费信贷“门槛”过高。     

农业银行拓展县域消费信贷市场探讨

本文分析了拓展县域消费信贷市场的难点 ,并提出了积极对策     

海南省实施稳健货币政策的效应及对策研究

本着重从货币供给、社会需求、经济增长、金融安全等角度分析了稳健货币政策在海南省的实施效应，同时对海南省实施稳健货币政策过程中面临的突出矛盾进行了深入探讨，据此提出有关政策建议。     

对湖北省咸宁市消费信贷发展情况的调查分析

本文介绍了咸宁市消费信贷发展的基本情况,探讨了货币政策对该市消费信贷业务发展的影响,并提出了相关政策建议。     

试论我国消费信贷的发展

消费信贷是在买方市场的条件下,银行向消费者提供的贷款。用于满足其消费方面的货币需求。是市场经济条件下用信贷手段促进消费品购销的重要方式。自一九九九年三月四日中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷业务指导意见》之后,消费信贷已成为当前经济生活中的新亮点,也成为各商业银行竞争的新焦点。但是,由于消费信贷在我国刚刚起步,无论是消费者,还是金融部门在认识上和实践上都还需一个逐步加深的过程,究竟为什么