以科学发展观为统领加大结构调整和风险防范力度又好又快地推进农村信用社的改革与发展

一、认清形势,明确发展目标,增强加快发展的紧迫感和责任感2006年是自治区“十一五”规划的开局之年,也是新疆农村信用社深化改革、加速发展的一年。各项工作取得新的进步,主要经营指标创历史最好水平。一是资金实力进一步增强。各项存款达352亿元,较年初增加71亿元,增幅为25%,完成计划的140%。二是信贷结构进一步优化。全年累计投放农业贷款116.7亿元,占全年信贷投放总量的58.2%,农业贷款的投放占     

"存差"现象探究——对湘潭市信贷存差的调查与思考

一、存差的现状 1、存差总额不断扩大,存差率逐年提高.湘潭市1998年末存差额为9.23亿元,到2003年3月末扩大到87.96亿元,增长9.5倍.存差率指存差额占各项存款的比率,该指标能反映金融机构存款发放贷款后的资金富裕程度.湘潭市存差率提高十分迅速,今年3月份就达23.69%,高于全省13.45个百分点.     

透视经济欠发达地区的存差现象——对衡阳市信贷存差扩大问题的反思

一、信贷存差现状 1998年,该市首次出现存差,当年余额5.53亿元(剔除农发行和邮政储蓄存款,下同),1999年增至55.58亿元,今年6月末,存差达到15489亿元,比1999年净增存差99.31亿元,增长幅度达178.68%,存差增长速度高于贷款增长速度.从金融机构占比看,存差主要集中在四家国有商业银行,以2003年6月末为例,该市四家国有商业银行存差104.46亿元,占整个存差的67.44%,其中全市农行系统存差47.18亿元,占国有商业银行存差的45.17%,占整个金融机构存差的30.46%;从存差的占用形态看,富余资金上存54.25亿元,占比35.02%;缴存中央银行法定准备金22.87亿元,占比14.77%;上缴系统内二级准备金27.38亿元,占比17.68%;不良资产剥离及债转股16.50亿元,占比10.69%;历年亏损、备付金存款、抵贷资产、投资、其他分别占用9.82亿元、9.20亿元、7.08亿元、1.42亿元、6.37亿元,分别占比6.34%、5.94%、4.57%、0.92%、4.11%.从上述几组数据反映出,近几年来,该市银行信贷存差总额不断扩大,存差率逐年提高;国有商业银行存差大,地方性金融机构存差小;帐面存差大,可用存差小.     

解决欠发达地区金融机构的资金上存问题

从1998年起，国家对商业银行实行资产负债比例管理，贷款规模取消了限额控制，这一政策实施以来，各商业银行为减少贷款风险，确保贷款的质量与安全，纷纷强化了对贷款项目的审查力度，贷款投放逐年向经济效益较好的大城市、大集团、大企业以及发展前景广阔的地区转移，使得西部欠发达地区金融机构由“贷差”变为“存差”，且逐年扩大，资金外流严重。以甘肃省天水市为例，截至2006年8月末，全市4家国有商业银行各项存款余额128.57亿元，各项贷款余额41.64亿元，上存资金余额为53.54亿元，占存款余额的41.，64％。     

对巴中市国有商业银行“存差”的调查与思考

长期以来，巴中市的农、工、中、建四家国有商业银行处于“贷差”状态，但从2002年末开始扭转“贷差”局势。自2003年起各项存款增幅不断攀升，各项贷款增幅明显减弱。截止2004年一季度末，四家国有商业银行存贷差额为7．16亿元，出现了“存差”现象。贫困地区国有商业银行“存差”的出现，是喜还是忧呢?带着这一问题，笔进行了专题调查。     

存款堵住银行大门

近两年来，中国的银行业存款大幅度增加。以2002年为例，各项存款增加28605亿元，同比多增7952亿元，增幅为18.51%。尽管贷款几乎同步增加，达到19240亿元，增幅为18.01%，但仍出现了9365亿元的存差。到2002年底，累计存差已经4万亿元左右。今年1月份，各商业银行的存款更是“开门红”，1月末含外资的全部金融机构本外币各项存款余额为18.6万亿元，当月增加2492亿元，比去年同期多增加2460亿元，同比增长20%。如此多的存款汇集到银行，本是一件很好的事情，但是，我们能否有效地将这些资金运用出去却成了一大难题。正所谓“喜也存款，忧也存…     

四川省金融机构“存（贷）差”现象分析

存（贷）差是金融机构各项存款与各项贷款的差额，存款大于贷款是存差，贷款大于存款是贷差。贷存比是金融机构各项贷款与各项存款的比例，即贷存比=金融机构各项贷款／金融机构各项存款。1998年以前，四川省金融机构存贷差额一般表现为贷差，当时在全国是一个较为普遍的现象（全国1995年起由贷差转为存差）。1994年，四川省金融机构人民币贷差达到最高点385亿元，以后便逐年回落，1998年，全省金融机构开始出现存差，并且逐年扩大。     

多视角透视“贷款难”——基于宝鸡的实证分析

2006年10月末,宝鸡市金融机构人民币各项存、贷款余额分别为537.29亿元和229.94亿元,贷存比仅42.8%,账面存差高达307.35亿元,社会上有关“贷款难”的议论和责难颇多。因此本文以宝鸡市为样本,对“贷款难”尤其是中小企业“贷款难”的现象和本质进行实证分析,并提出破解中小企业贷款难的政策建议。     

从8.1亿到17.4亿的跨越——太和县农行三年实现存款总量翻番

太和县农行是我省西北部的一个县级支行，该行围绕“存款目标翻番”的定位求发展，把存款作为经营和发展的第一要务，始终坚定“走个私和中间业务联动发展”的经营主导思想，先后赢得了一大批有价值、有影响、有效益的存款客户。2002年6月底，该行存款总量8．1亿元．由于制定了三年实现存款翻番的远景发展目标，当年增存1．9亿元，2003年增存2．6亿元，2004年增存4．03亿元，2005年上半年又实现存款净增2．67亿元的阶段性成果。一年一个台阶，     

金融市场流动性出现过剩迹象

本期关注金融机构“存差”持续扩大“存差”通常指金融机构存款余额减去贷款余额的差值。应该说,“存差”的适度存在是一种正常现象。由于法定存款准备金制度要求商业银行必须将吸收的存款按一定比例缴存中央银行,而且商业银行也须留存一定的超额准备以保持流动性,这就在客观上造成商业银行的存款规模大于贷款规模,出现“存差”现象。但是,近些年来,我国金融机构存差”不断扩大,金额居高不下。2005年3月末,金融机构“存差”为7.1万亿元,占存款余额的26.4%。8月末,人民币各项存款余额为27.51万亿元,各项贷款余额为18.78万亿元,存差”增加到8.…     

对县域存差问题的思考

近年来，随着金融体制改革的不断深化，企业产权制度的变革和产业结构的调整，在县域经济中，存差逐年扩大的现实摆在了我们面前。以某县为例，1994年以前．贷款一直大于存款(即借差)，从1994年开始，由“借差行”，逐步转变成“存差行”，存差走势逐年扩大，资金供求的结构性矛盾日渐突出。截止2004年12月末，该县各项存款余额56．2亿元，各项贷款余额29．8亿元，存差已达26．4亿元，     

解析海西州金融机构存差现象

所谓存差,是指一个金融机构或一个地区金融机构的存款大于贷款。相反,借差是指一个金融机构或一个地区金融机构的存款小于贷款。海西州是一个经济欠发达地区,于2000年开始出现存差现象。一、金融机构存差的基本情况根据中国人民银行统计资料显示：全国金融机构于1995年开始出现存差,存差额占各项存款的6．1％,并有逐年扩大的趋势。2005年存差额占各项存款的32％,高达9．5万亿元。海西州金融机构自2000年开始出现存差,从表中可以看出：1999年海西金融机构借差达31亿元,2000年变为存差2．6亿元,2005年增加到46．8亿元,存差占各项存款的比例由2000年的6．79％增加到2005年的51．05％。     

对苏州市金融机构存差的分析与建议

一、金融机构存差的基本情况 近年来，苏州市人民币存贷款大幅度增加，截止2002年8月末．全辖金融机构各项人民币存款余额2064．74亿元，各项贷款余额1311亿元，比年初增加198．71亿元．增长18．74％同比多增加9个百分点。在贷款投放力度加大的同时苏州市存差也在进一步扩大。截止8月末，     

整合力量谋发展 开拓创新争一流——对农业银行徐州市云龙支行机构整合后经营状况的调查

2008年，农业银行徐州市云龙支行“坚持发展、控险、和谐、争先”的工作方针，认真落实“三横三纵”的营销体系、“三进三退”的营销思路和“三创三挂”的激励机制，各项业务实现了又好又快发展。年末，两项存款比年初净增11.06亿元，比去年同期多增加6.07亿元，完成市行下达任务的113%。点均增存5821万元，人均增存403万元。全年累计投放贷款19.3亿元，其中法人客户新增投放5.2亿元，同比增加2.1亿元，办理票据贴现8.3亿元。     

对县域存差问题的思考

近年来,随着金融体制改革的不断深化、企业产权制度的变革和产业结构的调整,在县域经济中,存差逐年扩大的现实摆在了我们面前.以某县为例,1994年以前,贷款一直大于存款(即借差),从1994年开始,由"借差行"逐步转变成"存差行",存差走势逐年扩大,资金供求的结构性矛盾日渐突出.截止2004年12月末,该县各项存款余额56.2亿元,各项贷款余额29.8亿元,存差已达26.4亿元,存差占各项存款的比例高达47%.笔者通过调查,拟分析县域存差扩大的原因,并提出解决存差问题的对策.     

不良资产等于零不是高不可攀的

玉环县是浙江东南一个海岛小县，人口仅有38万，全县金融机构存、贷款总量分别为37亿元和22.6亿元。在这个全岛股份化、个体私营经济[发达的区域中，工商银行玉环县支行长期以来始终把加强信贷管理、压缩不良资产，防范经营风险放在非常重要的位置上来抓，正确处理好量的扩张与质的提高两者的关系，取得了显著成效，目前各项贷款8.34亿元，各项存款１１亿元，在当地四家国有商业银行中，占比分别达到４８.4%和４０.４％。１９９７年以来，新增的６亿元贷款无一笔逾期，收卢率１００％，不良贷款率逐年下 降，２０００年年低实现了“零”不良资产。经营效益逐年提高，４年来累计实现利润６９３４万元，年均创利１７３３万元，人年均创利１４.８万元，内部管理日臻完善，连续４年实现安全经营无事故、无案件，该行的主要做法是：一、实施沟通艺术，努力营造信贷资产高质量的外部环境；二、加强信贷管理，努力完善信贷风险控制机制；三、着力调整客户结构，不断优化信贷资产质量。     

农村信用社如何支持农业产业化发展和产业结构调整

敦粕市农村信用合作社近年来牢固树立农业基础地位的思想，紧紧围绕服务“三农”的办社宗旨，坚持把支持农业产业化发展和结构调整，支持农村经济发展，作为农村信用社一切经营活动的出发点和落肢点，把全力支持农村产业结构调整，加快全市农业产业化进程作为信贷工作的重中之重，积极优化信贷结构，促进了全市农村经济的持结、快速、健康发展。截止2000年末，敦粕市农村信用社各项存款余额达3.67亿元，较上年同期增长19.5%；累计发放各项贷款2.98亿元，其中发放农业贷款2.18亿元，占贷款总额的73.65%。如何在加大资金扶持力度的基础上，优化信贷结构，写好支持农业产业化这篇大文章？从他们这几年的实践来看，我们认为主要表现在以下三个方面。     

高举制胜的法宝——利辛县农行靠优质服务求发展侧记

去年以来，利辛县农行始终高举“优质服务”这一法宝，紧紧围绕全行既定的年度工作目标，齐心协力，顽强拼搏，用智慧、心血和汗水浇铸了利辛县农行发展史上又一新的里程碑，实现了各项业务经营又一次历史性跨越。2004年末，利辛县农行各项存款达成108541万元，其中存款超过1亿元的网点就有3个；各项贷款达成49613万元。贷占存比例为45．71％，帐面利润1223万元。     

服务铸就兴行路——工行湖北省咸宁分行抓服务促发展纪实

这是一组令人耀眼的数字：截止2008年11月末,工行湖北省咸宁分行已由三年前的连续17年经营亏损,到实现经营扭亏和双赢利,实现经营利润已累计达3990万元,翻了二番。各项存、贷款余额分别由三年前的27．9亿元和6．5亿元上升至45．1亿元19．6亿元;存款、贷款和中间业务收入等三大主体业务增量市场份额均由三年前的同业末位跃升至第二。     

浅析欠发达地区巨额存差形成的非银行因素———兼对消化衡阳巨额存差的思考

衡阳市自1998年变为存差地区以来,存贷比由当年的100.48%下降到2003年6月的60.6%,存差达154.89亿元,且这种趋势还在继续.尽管存差已是很多地方的普遍现象,但不同发展层次的地区在存差的形成上却有着绝然不同的背景.笔者认为消化好欠发达地区的巨额存差问题,对于解决当前我国信贷投入地区性结构不平衡矛盾,有效支持地方经济发展很有帮助.在目前各金融机构相继加大信贷营销的前提下,非银行因素已经成为影响欠发达地区巨额存差形成的重要原因.