试论农业银行存款工作现状及发展战略

一、当前农行存款工作的现状(一)对"存款立行"的重要性有所认识,但公关、服务意识不强。目前,农行普遍缺乏主动服务和积极争取存款大户的能力,特别是与那些没有占用农行贷款的企业、集团缺少主动联系,没有一个从上到下的宣传策略和宣传意识,而且基层行公共关系的认识也很淡漠,根据农行有关部门开展问卷调查,52%的人认为开展公关活动对组织资金工作没有多大帮助。(二)吸储网点建设得到了加强,但布局不合理,设施较差,功能不全。一方面网点设置相对集中于老城和主干线,忽略了骨干企业、住宅小区、新城街道和科研区域。就鄂州市农行而言,     

农行基层处所储备业务增长的潜力点及对策

马克思曾说过：“对银行来说具有最重要意义的始终是存款”。存款数量的多少与银行业务的枯荣有着极为密切的联系。“一分脱”后打破了农业银行在农村一统天下的局面,形成了农行、信用社、邮政局三分储源的格局。各基层处所普遍存在着存款总量不足、贷占存比率过高、存贷款比例失调等矛盾。农行向国有商业银行转轨后,利润最大化成了银行经营的主要目标。作为以存、贷款利差为主要收入手段的农行基层处所,要减亏增盈实现利润最大化,现阶段除努力降低各种费用,力争“花一分钱,办一分事”,加大清收盘活力度,最大限度盘活现有存量资产外,主要途径只有靠增加存款总量使贷占存比率降低到一个合理的范围内,由过去“重贷轻存”的管理机制转变到重存款抓管理效益上来,把业务的经营重点放到存款工作中去,这对基层处所摆脱目前营运资金紧张短缺的局面,实现扭亏增盈这一核心目标起着重要的作用。     

对营业所相对独立核算制的思考

农业银行的经营载体是众多的营业处所,增强农行经营活力,提高整体经营效益,最终落脚点还在于如何搞活营业所经营机制,激发营业所经营活力,提高营业所经营效益。所以说谈机制改革,就必须要确立营业所在经营中的基础地位,解决好营业所的机制改革问题。在营业所经营机制改革中,一个重要的方面是实行营业所相对独立核算制。近几年来,全国各地都围绕着实行营业所相对独立核算制进行了有效的摸索和大胆的实践,创造出如简易核算制、联绩计酬制等等一些具体的实施形式,并取得了良好的经营业绩。实践证明,相对独立核算制是一项能够有效协调各方面利益、实现责权利高度统一、激发营业所经营活力的行之 有效的机制,是责任会计思想在经营机制中的具体表现。笔拟就营业所相对核算制从几个方面谈一些粗浅的认识。     

基层营业所组织存款工作方略

基层营业所组织存款工作方略曾巧颖农业银行转化为国有商业银行，实现利润最大化目标，必须提高自身经济效益。存款是农行资金的重要来源，立行之本。然而，许多基层农行营业所组织存款工作长期上不去，严重影响提高经营效益，主要表现在：一、人员素质偏低。一些职工没有...     

基层处所财务管理刍议

随着商业化进程的逐步深入，农行基层处所的业务活动开展与财务管理水平的相对滞后的矛盾日渐显现，切实加强财务管理工作已成为当前农行基层处所提高管理水平、增强竞争实力、摆脱经营困境的一个重要举措。本文拟就此谈一点粗浅的看法。     

对基层所实行相对独立核算的几点思考

如果说县级支行是农业银行最基本的经营单位，是经营的关键环节，是管理的基础，那么基层所就是县级支行经营的细胞，是经营的重点，是基础的基础，在商业化经营中，如何抓好基层所，发挥自身优势，产生最佳效益，这应该是县级支行全面分析、认真思考的一个问题。对基层营业所实行相对独立核算，就是把基层所看成既是一个相对的经营实体，又是一级相对的核算单位，支行将各项经营指标分解下达，基层所可根据本单位具体情况，在业务经营中，自主经营、自我发展，充分发挥基层所的积极性和创造性，今年，农行芳草湖支行对基层营业所实行了相对独立核算，通过运行初见成效，同时也给我们带来了一些思考，本拟从我行对基层实行相对独立核算工作后，取得的成果、存在的问题以及建议谈一些粗浅的看法。     

对加强农行基层处所建设的思考

农行基层处所是农村金融体系中的基本"细胞",它不仅是农行业务经营的前沿阵地和主要窗口,而且是农行实施经营管理的基础和起点,在农业银行体系中占有举足轻重的地位。农行基层处所建设的好坏不仅影响农业银行的社会形象,而且直接关系到农业银行系统的整体素质、经营管理水平和经营效益的高低。因此,在农行向商业银行转轨的特殊历史阶段,加强对农行基层处所建设的研究和思考,对推动农行改革与发展的进程至关重要。一、基层处所建设的现状近几年来,随着农行商业化改革的不断深化,农行系统各级领导,深入基层,开展调查研究,在加强基层建     

相对独立核算:农行营业所经营必由之路

一、营业所实行相对独立核算的必要性营业所是农业银行最基层的单位,其经营状况的好坏直接影响和制约农业银行的商业化进程。计划经济时代,营业所按照行政区划设置,作为农行的派出机构,办理本地区存贷款和结算业务。就当时的专业银行而     

对农行江西抚州分行实行营业所相对独立核算的调查

营业所是农业银行直面市场、连接客户的一线经营窗口，是构筑农业银行机体最小的细胞。农行江西抚州市分行从去年初开始，在全辖15个县级支行216个营业所级的网点，统一实行自计盈亏模式的相对独立核算制。经过实践，其结果表明，实行营业所相对独立核算思路对头，运行平稳，效益明显，是激活基层经营细胞，增强经营活力的有效尝试。     

扩大农行同业存款份额的调查与思考

同业仔款是基层农行主要负债业务之一,它具有空间广、额度大、效益高的特点。抓住了同业存款这一业务,将会给基层农行效益经营带来不竭源泉。笔者就英山农行同业存款进行调查与分析,窥视出基层农行同业存款的发展前景。一、基层农行竞争同业存款的优势(一)情感优势。从英山农行的调查情况看,情感优势是英山农行抓住了同业存款的最大特点。信用社与农行有很深的渊源,中层干部基本上是从农行     

浅谈加强基层行经济核算的几个问题

农业银行实行独立核算,自负盈亏,向企业化方向改革以来,经济核算观念有所加强,经营管理有较大的改善。但是,我们认为在加强基层行经济核算中还存在着亟待解决的几个问题。一、问题(一)中央银行和国家有关部门抽调资金过多,削弱了基层行的信贷资金力量。中央银行规定专业银行在一定时期内按存款总额的一定比例缴存准备金,目的之一是根据银根松紧和经济冷热程度来影响专业银行的信贷额度,调节贷款的增减速度。要实现这一目的,中央银行应视不同地区的经济发展情况和专业银行的资金情况采取不同的政策,对于经济发展过热,资金力量较雄厚的地区,适当提高存款准备金率;反之,应适当降低存款准备金率。我们梧州地区属经济不发达的山区,许多建设项目正处于起步阶段,农业银行的资金力量一直比较薄弱,所属的七个县农行历年均为贷差,靠借人民银行贷款维持信贷收支平衡,1988年贷差达11455万元,占贷款总额的24％,因此,我们认为人民银行对这一地区的     

农业银行存款准备金比例应当降低

人民银行行使中央银行职能,对专业银行实行存款准备金制度是一项既定政策。现在专业银行存款准备金比例一律定为10％,不承认专业银行之间的差别,是不适当的。下面谈谈降低农行存款准备金比例的必要性。 一、农行信贷资金周转速度慢。按照分工,农行承担农村工、商、农业信贷业务,工商行承担城镇工、商业信贷业务,分工客观造成了农、工两行贷款周转速度上的差别,农行资     

细分市场 创新机制 实行有差别服务-对农行柳州分行、玉林分行存款市场的调查分析

为全面了解我区农行存款市场的现状 ,寻找更适合我区农行存款业务发展的对策 ,本人对农行玉林分行、柳州分行的存款市场现状进行专题调研 ,从中归纳出我区农行存款市场的特点 ,并就如何创新机制 ,提升整体功能 ,对客户实行有差别服务的策略等提出一些建议。一、存款市场现状分析(一 )各项存款存量市场份额名列前茅 ,但增量份额有所下降。到 2 0 0 1年 1 0月底止 ,柳州分行各项存款余额为 77.2 2亿元 ,占全社会各项存款余额的比重为 2 2 .92 % ,比 1 999年末增加了 0 .56个百分点 ,在当地排名第二 ;增量占比为 3 1 .61 % ,比 1 999年末下降了…     

基层农行发展中间业务的思考

中间业务是现代商业银行经营中不动用信贷资金而直接增加银行收入的业务 ,具有广阔的发展前景。面对加入ＷＴＯ的挑战 ,如何发展中间业务 ,增加收入来源 ,实现财务状况的明显好转 ,是摆在基层农行面前的一个重要课题。一、当前基层农行发展中间业务存在的问题(一 )思想认识不足。由于受计划经济体制影响 ,在较长的时间内 ,基层农行员工只会弹两首曲 ,一是组织存款 ;二是发放贷款。对银行利润来源的认识只局限于“存贷利差”。不管是在利率倒挂 ,还是不良贷款占比较大时 ,都未背离这一认识 ,始终把“存贷”二字放在一切工作的首位 ,收入靠贷…     

对农村行应实行有别于城市行的管理办法

农村行与城市行比,具有很大差距。除职工素质比城市行差、管理水平比城市行低以外,还有两大差距:(一)经济不发达,信贷资金自给率低。农村行尤其是产粮地区的基层农业银行,虽然这些地区粮食产量高、社会贡献大,但农民的收入不高,存款水平低,资金存量有限。多数基层农行的资金营运是贷大于存、超负荷经营。一旦实行资产负债比例管理,不要说再拓展新的业务领域,就是原有的业务优势也难以巩固。(二)经营环境差、效益低下。一是农村行的立足点在农村与农业有关的产业上,支农本身难以盈利。二是基层农行的金融企业性质,尚未被普遍认识,其追求利润的经营目标,经常被迫淡化。加之目前仍实行主要由     

金穗卡业务市场定位与发展

信用卡是商业银行的重要经营内容和新业务的龙头,也是我国金融竞争的焦点。农业银行金穗卡作为商业化竞争品牌,代表着农业银行管理服务、电子化综合水平,是农业银行新的效益增长点。但是,从几年来基层农行信用卡业务发展情况看,仍然处在一个起点低、层次低、效益低的初级发展阶段。主要表现在:1、起点低,认识不足。在现实工作中,相当多的农行工作人员,包括基层行级干部对信用卡业务认识理解不够,存在模糊观点,没有把信用卡业务从战略高度,银行生存与发展的角度,金融业发展的大趋势上去认识。在管理上把信用卡业务当作一个部门业务,在经营中把信用卡当作一种附属业务。工作上一般号召,考核中形成空档,难以形成全行办卡,全员发卡,人人用卡的格局,甚至出现农行人不持农行卡,不用农行卡,不授农行卡的怪现象,特别在近年中,信用卡机构重新组合,变化频繁,更加导致了基层行对信用卡业务的热情冷淡。     

营业所应实行独立经济核算

企业要讲求经济核算才能存在。农行营业所作为一个金融基层企业,也应讲求经济核算。目前,农业银行的盈亏核算集中在县支行,按现行制度规定:营业所是附属会计核算单位,营业所目前只负责收付利息,然后扎差,得出毛利和毛损。营业所不实行独立核算,存在如下弊端:一、经营活动与经济核算脱节。营业所从事各项存、贷、现金收、付活动,付出了活的劳动与物化劳动,按政策和制度规定对借款单位和借款者收取利息,对存款单位和存款者支付利息。但目前营业所的一些费用如折旧基金、福利基金的提取,甚至工资也由县支行管理     

加强农行系统基层党建工作制度体系建设初探

一、基层行党建工作规章制度建设现状农行党建工作实行系统垂直管理以来,基层党建工作普遍加强,制度体系初步确立。但由于对党建工作认识不够,系统管理时间不长,经验不多等主、客观原因,基层农行党建工作规章制度体系建设仍处在探索、完善阶段,还存在一些欠缺和不足。主要表现在以下几个方面:(一)制度体系失之于"孤",系统性     

问渠哪得清如许 为有源头活水来——黔东南农行资金制度改革取向刍议

为了探索黔东南农行资金制度改革的新取向,我们对凯里市、榕江县等农行的资金制度现状进行了调查。从调查结果看,目前与已实行资金内部计价的其他地区农行相比,不论从存款增长率、存款结构看,还是从存款数量、存款质量看,都有相当大的距离。表现为:一是存款基数小,增长缓慢。农总行提出了     

农行财务改革与承包经营新探索

一、财务改革的经验教训1983年,农业银行系统实行利润留成办法,打破了长期以来银行吃国家“大锅饭”、职工吃银行“大锅饭”的现象,克服平均主义,实行多劳多得,正确处理国家、企业、个人三者关系。在国家得“大头”的前提下,银行的留成基金增加了,职工的奖金、福利基金有所增长,解决了职工的部分困难,调动了职工的积极性。各级银行领导转变了过去不重视财务的态度,认真抓好财务管理。总的来说,我区农行则务管理改革成绩是巨大的,但改革是在摸索中前进,还存在不少问题,主要是:第一、改革还在徘徊不前。五年来,我区农行财务管理改革仍停留在区分行本级,财务管理权没有真正下放到基层。作为基本核算单位的县支行还没有财务管理的自主权。银行业务经营最基层的营业所,还没有实行独立核算。1983年虽有部分地区试行营业所独立核算,并取得了一定成效,可是分行既不加强领导,又不总结推广,致使有的流于形式,有的半途而废,最后没有一份成功的经验。