国内商业银行信贷资产风险十二级分类的内涵与前景

国内商业银行的业务规模和经营利润在国内经济近年来持续快速增长的有力支撑下"水涨船高",信贷资产在其中发挥了巨大作用。可以说,抓住了信贷资产的经营和管理,就抓住了国内银行生存和发展的"命脉"。风险分类是信贷资产经营管理的前提和基础,只有准确界定信贷资产风险状况,才能通过积极的风险经营和管理提升信贷资产保值增值能力。本文尝试从国内商业银行信贷资产风险分类的历史与局限着眼,通过探析信贷资产十二级分类的内涵与意义,对国内商业银行信贷资产风险分类的发展前景进行展望,为提升国内银行信贷经营管理水平提供参考。     

供给侧改革背景下培育优质高效信贷市场的探析

随着供给侧结构性改革的持续推进,商业银行信贷资产质量面临着前所未有的严峻挑战和考验,培育优质高效信贷市场迫在眉睫。本文从分析供给侧改革背景下培育优质高效信贷市场的难点入手,提出商业银行培育优质高效信贷市场的路径及完善信贷准入退出、科学奖惩、风险预警机制、优化客户管理、加强信贷队伍建设等措施,以确保信贷经营转型落到实处。     

我国商业银行信贷文化建设初探

商业银行的发展不仅仅指存款规模的增长,而是在资产质量优质、经济效益显著、内部管理完善和业务创新基础上的综合成长,其中尤以资产质量为重,资产质量中又以信贷资产质量为主。如何将有限的资产投向那些真正能带来效益的客户,从根本上降低风险发生概率对商业银行来说是一个重要课题。大力构建健康的信贷文化是商业银行提高资产质量的关键,是保障银行健康发展的基石。信贷文化是全体员工对建立在合理完善的信贷管理体系基础上的信贷经营理念的认同和遵守,它集中表现为每一个银行员工都懂得怎样分析现金流量,怎样判断企业的盈利能力,怎样了解…     

牢牢抓住“生命线” 资产质量稳步提高

鹿寨县农行自恢复以来,经营的主体业务为存贷业务,财务收支百分之九十以上来自于贷款利息收入,而利息收入多与少,关键取决于信贷资产质量。因此,我行常把信贷资产质量喻为农行生存与发展的"生命线"。近几年来,我们认真按照商业银行经营运作要求,在业务发展方式上逐步实现由粗放经营向集约经营转变,集中规模资金,支持建立了一批优良客户群体,提高了信贷投入的集约化水平和经营效益。全行信贷管理水平不断提高,信贷资产质量符合人民银行"852"的要求。到1997年底,正常贷款占全部贷款余额的85．31％,不良贷款占14．69％,其中：逾…     

商业银行应完善对信贷资产的风险监测机制

商业银行是经营货币的企业,信贷资产是商业银行的主要赢利工具。但当对其管理失控时,它又是造成商业银行经营亏损的主要原因。在今后相当一段时期内,商业银行资产业务经营的成败,仍然是其生存发展的关键。从目前情况看,商业银行对其信贷资产的风险监测主要是通过审阅借款企业制     

抵贷资产风险管理亟待加强

国有商业银行因其信贷资产占盈利资产为绝对比重，所以，毋庸置疑，其信贷资产质量必须成为衡量其经营管理水准和对外资信度的重要标志，也是决定其生存与发展的核心问题。当贷款人确无货币清偿能力时，抵贷资产作为现代商业银行有效保全金融资产的唯一选择。其质量的高低将直接关系着商业银行转化和抵御信贷风险，维护和保障银行债权的能力。最近，笔者发现，基层行在实际经营过程中，逐渐暴露出抵贷资产入帐不实、管理滞后、违规经营和流损等问题，制约着银行转化不良信贷资产和提高盈利水平。因此，完善抵贷资产管理机制，创新抵贷资产风险管理模式，整合抵贷资产的经营管理理念，已成为国有商业银行防范和化解资产经营风险，改善和提高信贷资产质量，提升和增强经营效益的当务之急。     

关于我国商业银行信贷审批流程再造研究

信贷审批是商业银行信贷经营管理的一项重要工作，是全面判断信贷客户信用状态和全面把握信贷资产风险的最后一道关口。这道关口把得好坏，直接关系到银行信贷客户群体和信贷资产的规模与质量。由于基层商业银行在信贷审批流程运行机制上仍存在不少问题，因此，要加快对涵盖信贷业务前中后台各环节的全部业务流程进行改革优化。     

中央银行货币政策对商业银行经营影响及对策研究

货币政策是中央银行实施的用以调节市场经济运行的政策。从长期看,它既为商业银行稳健发展创造了良好稳定的经济环境,又为调整信贷结构、提高信贷资产质量、营销优良客户提供了可能,也有利于培植新型的信贷文化。但从现今来看,在央行实行稳健货币政策阶段,商业银行的外部经营环境趋紧,业务发展速度特别是信贷投放不可避免地会受到一定程度抑制,业务经营将会受到一定影响。本文着重对我同近年的货币政策对商业银行经营影响进行分析并提出一些解决对策。     

培育优质高效信贷市场的思考

培育优质高效可持续发展的信贷市场是提高商业银行信贷资产质量和经营效益的根本途径。     

变“副业”为“主业” 再造半壁江山—对商业银行调整业务经营战略，加快中间业务发展的思考

当前,我国各商业银行,尤其是四大国有商业银行普遍存在资产质量低,人均业务量严重不足,经营成本高,信贷资产难以找到有效载体,存贷利差小的状况,加之经营包袱沉重,利润最大化目标难以实现。要尽快扭转这种不利的局面,各商业银行除通过盘活资产存量,优化信贷增量,改善资产质量,提高经营效益外,还必须以战略的眼光重新审视自身的业务经营战略,从长远利益出发,加大调整业务经营与发展战略的力度,大力发展中间业务,变"副业"为"主业",使传统业务与中间业务齐飞,是商业银行调整经营战略的必由之路。一、加快中间业务发展是商业银行业务经营战     

宏观调控对商业银行经营的影响及建议

宏观调控对商业银行业务经营的影响 宏观调控是一柄“双刃剑”。从长远看,宏观调控手段的多管齐下给商业银行行信贷经营管理带来了契机。它既为商业银行稳健发展创造了良好稳定的经济环境,又为调整信贷结构、提高信贷资产质量、营销优良客户提供了可能,也有利于培植新型的信贷化。     

解决我国商业银行流动性过剩问题的对策研究

商业银行的流动性过剩主要存在商业银行存差持续扩大、超额准备金居高不下、货币供应量增长过快和商业银行信贷反弹过快等四大表现.商业银行体系流动性过剩问题是多种因素综合作用的结果,且其会对我国的经济金融造成一些危害,为此,本文从商业银行角度出发,对解决流动性过剩问题提出如下对策建议:优化资产结构,提高资金运用边际收益;以利率为主要变量,实施收益精细化经营;树立以客户为中心的经营理念,积极发展零售和批发业务;加快创新,增强商业银行管理能力;探索"走出去"战略的金融支持体系,加快商业银行发展以及改善金融生态环境等.     

对商业银行信贷资产管理的思考

对商业银行信贷资产管理的思考□徐巧红信贷资产质量是影响商业银行经济效益的关键因素,它不但制约着商业银行的经济效益,而且还与商业银行的生存息息相关。但是,近年来,商业银行经营风险日益增大,不良信贷资产比重呈较大幅度增长势头,同时也造成用于冲销呆帐和坏帐...     

我国商业银行信贷风险稽核探讨

社会主义商业银行必须牢固树立稳健经营思想,注意资金流动性、安全性和盈利性的合理协调,增强风险防范意识,提高信贷资产质量,把信贷资产风险降低到最低程度,以获取最大盈利为经营目标。商业银行稽核工作应围绕商业银行的经营目标,以提高信贷资产质量,防范信贷风险为重点之一,把信贷风险降到最低程度,促进业务健康发展。现就商业银行信贷风险稽核作如下探讨: 一、对贷款投向管理不力形成的信贷风险进行稽核检查。 贷款投向管理不严、失控。     

对提高基层商业银行信贷资产质量的思考

对提高基层商业银行信贷资产质量的思考陈添成目前，信贷资产质量低劣，信贷风险度大是影响各商业银行正常经营、阻碍其商业化进程的主要绊脚石。其突出表现在：不良贷款不断增加，应收未收利息居高不下，贷款效益不高，经营亏损加剧。以南平市为例，截至１９９６年二季度...     

提高信贷资产质量的难点与对策思考

提高信贷资产质量的难点与对策思考王瑞英众所周知，经营效益决定着市场经济条件下任何企业的命运。银行的经营效益同样也决定着自身的命运。银行经营效益受到资产质量的制约。所以，归根结底，资产质量决定着商业银行的生存和发展。这是显而易见的。一、提高银行信贷资产...     

当前商业银行信贷工作的主要矛盾及其化解

一、当前信贷工作中 存在的矛盾较为突出 信贷资产质量是商业银行的生命线,在市场竞争中,为站稳脚跟,各家银行纷纷把信贷管理体制改革作为突破口,力求推动整体经营能力的逐步增强。但从现实情况看,商业银行信贷管理与经营中还存在一些突出的矛盾。 1、优化投向与承载体相对单簿的矛盾。优化投向是提高信贷资产质量的根本。自83年改革流动资金管理办法起,区别对待、择优扶持就成为专业银行信贷工作的重点,在金融体制改革日益深入的今天。     

农村信用社发展票据业务的制约因素

目前，农村信用社资产品种单一，信贷资产质量偏低，特别是处在县域的农村信用社，要同商业银行进行竞争，就必须调整经营战略，实现资产品种的多元化，提高经济效益，以质量求生存，以效益求发展。开展票据业务就是县域农村信用社改善其资产质量的战略选择。但是由于种种原因，目前基层农村信用社发展票据业务还存在一些制约因素：     

漫谈信贷管理思维方式(之一)

信贷管理是商业银行的主要业务之一。信贷资产质量如何,涉及到银行经营的前途命运。近年来,由于种种原因,部分行的信贷资产质量每况愈下,给商业化经营带来了相当大的困难。对此,上级部门十分关心,基层同志非常关注。为这一问题的解决也曾     

略论信贷结构的缺陷与调整策略

国有商业银行信贷资产质量低下由来已久,其根源既有商业银行自身经营管理粗放的内因,也有为国家承担经济体制转轨所需改革成本的历史选择.目前社会主义市场经济体制初步确立,在新的市场环境下国有商业银行必须重新塑造以市场为导向的经营理念,实现信贷结构的调整.本文提出如下对策:按照风险-效益原则进行新的市场定位,选择目标客户群体并进行产品差异化经营;建立有形或无形的信贷决策支持系统;通过进入退出驱动机制和政策引导,整合信贷资产存量;优化信贷资产资源和信贷队伍劳动力资源的配置,加大对信贷经营的投入,建立起有效的激励-制约机制.