利率市场化下的银行应对措施

利率市场化,顾名思义,就是要求使利率的变化能够真实、准确的对市场资本进行有效的反映,从而发挥杠杆作用,使得市场对资本的使用持理性态度,并最终实现资本的有效配置。本文旨在通过对利率市场化的简要分析,来进一步认识资本的有关知识,并对银行在利率市场化的背景下提出几点应对措施。     

声音

重申两年内利率市场化 “央行想要让政策利率引导市场利率,并正在为短期和中期利率准备两个或三个政策工具,而新工具需要抵押品。”     

利率市场化下银行风险管理探析

本文分析了利率市场化在我国可能引致的商业银行经营风险,主要包括利率风险、信贷风险和经营风险,并简单介绍了西方利率风险管理的发展情况,指出了我国银行在风险管理机制、方法、工具等方面的不足.在此基础上提出了当前应采取的一系列应对措施.     

利率市场化下银行风险管理探析

本文分析了利率市场化在我国可能引致的商业银行经营风险，主要包括利率风险、信贷风险和经营风险，并简单介绍了西方利率风险管理的发展情况，指出了我国银行在风险管理机制、方法、工具等方面的不足。在此基础上提出了当前应采取的一系列应对措施。     

国外利率市场化改革与银行危机及其对中国的启示

国外利率市场化改革的实践表明,来自于银行自身、企业和居民等各方面的因素使得在利率市场化进程中更易发生银行危机。因而,采取逐步放开利率管制,加强银行对利率的风险管理以及建立健全符合监管要求的金融安全网,对有效防范和化解我国利率市场化过程中的银行危机具有重要意义。     

声音

“利率市场化需要时间框架,但我们还是认为两年内应该可以实现。”——7月10日,中国人民银行行长周小川在在中美战略与经济对话记者会上表示,中国爽行想要让政策列率引导市场利率。央行正在为短期和中期利率准备两个或三个政策工巽。这再次表明央行未来实施宏蕊调控、调节市场流动性的方式有可能发生改变。     

利率市场化对中国银行海南省分行的影响分析

我国央行重启并不断深化利率市场化改革,2013年7月,全面放开金融机构贷款利率管制,取消贷款利率下限.商业银行的竞争压力短期内迅速扩大,风险定价能力受到进一步考验,银行面临存款成本上升、息差收窄压力;同时给银行带来了重大的发展机遇和挑战,银行需要适应竞争、转型跨越,走可持续发展之路.本文基于利率市场化重启一年来,存贷款市场的形势变化、主要银行应对措施及成效,提出利率市场化进一步深化的趋势中,商业银行在经营管理机制、业务拓展与创新、利率风险管理、资产负债管理、流动性管理等方面的应对建议及策略.     

利率市场化对银行盈利和中小企业融资成本影响的调查——以晋城为例

利率市场化使得市场利率更加的灵活。从长远来看,利率市场化会让银行对中小企业的贷款规模增加,对于银行盈利也会带来有利的影响。以晋城为例,主要针对利率市场化对晋城中的银行的盈利以及对中小企业融资成本的影响情况进行调查研究,为银行与中小企业融资提供借鉴。     

利率市场化趋势下中小商业银行风险辨识及对策分析

随着全球经济一体化的不断推进和我国市场经济改革的逐渐深入,利率市场化已成为大势所趋.如何积极应对由此带来的金融市场的一系列调整变化,已成为当前中小商业银行实现可持续发展的迫切需要.本文围绕我国经济发展现状,结合其他国家利率市场化改革实践,从中小商业银行的角度分析了利率市场化后我国银行业可能面临的风险,并在此基础上提出了...     

声音

李稻葵V：【三中全会最大的亮点在决议之外】总书记在全会以及征求意见会上反复表达了一个意思：在保证不犯颠覆性错误的前提下,改革必须敢于冒风险,错了改回来就是了。这等于重启80年代初以及1992年邓小平改革的精神。基层政府和企业敢于改革创新的气氛回来了。丁志杰V：【三中全会完善金融市场体系之内容】先讲汇率市场化再提利率市场化,     

从金融法领域探析银行暴利垄断的现状

中国十八届三中全会之后,深化金融体制改革的重点是发展支持实体经济的金融体系,防止虚拟经济过度膨胀,避免金融经济偏离实体经济的实际需求,实现金融体系建设的目标从资金筹集型向资源优化配置型转变。针对这种状况进行了一系列的改革,本文以银行垄断暴利的问题为出发点,针对当前利率市场化为核心,保证我国金融体系稳步创新,使得经济形势倒逼金融改革,循序渐进的推进发展。     

从金融法领域探析银行暴利垄断的现状

中国十八届三中全会之后,深化金融体制改革的重点是发展支持实体经济的金融体系,防止虚拟经济过度膨胀,避免金融经济偏离实体经济的实际需求,实现金融体系建设的目标从资金筹集型向资源优化配置型转变。针对这种状况进行了一系列的改革,本文以银行垄断暴利的问题为出发点,针对当前利率市场化为核心,保证我国金融体系稳步创新,使得经济形势倒逼金融改革,循序渐进的推进发展。     

中国利率市场化与若干经济问题

利率市场化作为中国一项重要的金融制度安排,其改革成功与否,关键取决于社会经济的承受能力。在肯定利率市场化的优化金融资源配置功能的同时,更要充分估计到利率市场化对社会需求扩大、国有企业生存和商业银行经营等方面所形成的压力。因此,中国在推进利率市场化的进程中,应密切结合经济实际,做好相关性改革与制度安排,以降低利率市场化改革成本,促进利率市场化目标的顺利实现。     

地方金融机构贷款利率市场化改革形成机制的缺陷与构建——基于邵阳市地方法人金融机构贷款利率形成机制分析

我国地方法人金融机构贷款利率市场化改革落后于国有商业银行和股份制商业银行。本文以邵阳市地方法人金融机构为例,探讨了地方金融机构贷款利率形成机制和利率定价模式,分析了地方法人金融机构现行贷款利率形成机制存在缺陷的主要特征,并针对如何完善利率形成机制提出建议。     

价格型货币政策工具对商业银行盈利的影响——基于中国32家商业银行的实证检验

利用中国32家商业银行2004-2014年财务数据,检验价格型货币政策工具对商业银行盈利的影响,结果显示:货币政策短期基准利率工具、收益率曲线斜率与银行的盈利——资产收益率之间存在明显的正向关系.此外,从盈利结构来看,无论是国债收益率曲线还是银行间回购利率对净利息收入的正向影响均大于对损失准备金和非利息收入的影响.门限面板模型估计显示:我国价格型货币政策工具对银行盈利存在显著的非对称特征,特别是处于较低利率水平且收益率曲线斜率平缓情况下,这种效果更加明显.     

影子银行推进利率市场化发展进程研究

利率市场化与影子银行之间相互影响,共同推进发展。作为金融市场改革的关键,利率市场化的推进,客观上为影子银行发展提供了良好的政策环境;另一方面影子银行的发展也为利率市场化提供了市场条件与经验;影子银行凭借自身发展的特点,提升微观经济主体的利率敏感度,并且凭借及时有效的利率调控作用提高资金配置效率,创新推出满足市场不同需求的风险与期限搭配的金融产品,并且积累利率市场化的管理经验,在利率决定、利率传导、利率结构与利率管理四个方面共同推动了我国利率市场化的不断深化。影子银行为我国利率市场化的推进不断创造条件提供基础,并且倒逼其发展。因此应该立足当下,通过合理监管影子银行规模与内在风险,规范影子银行的发展,为影子银行发展创造良好的环境;面向将来,通过积极引导鼓励金融创新,不断增强金融市场发展活力,助力我国利率市场化改革深化。     

商业银行在利率市场化下的思考

随着中央银行在利率市场化改革上的全面深入,我国传统银行的经营和维持都受到了不少的影响。低利率水平下的利率市场化改革对我国银行所带来的巨大挑战,要求银行必须根据自身实际,调整业务的经营方向,大范围扩展银行中间业务,改变传统单一的经营结构,以全新的营销理念来开展工作。     

银行业组织缺陷及其修复问题探析

我国银行业产业组织经历了垄断、垄断竞争萌芽以及发展三个历史阶段,受行政机制主导作用的影响,银行产业存在许多与市场经济不相适应的组织缺陷,这些缺陷会对我国金融业乃至整个经济运行态势造成不利影响。利率市场化是行政机制向市场机制过渡的关键环节,利率市场化的启动与深化对银行产业组织提出了市场化的要求,同时也提供了一种有效的修复机制。     

商业银行在利率市场化下的思考

随着中央银行在利率市场化改革上的全面深入,我国传统银行的经营和维持都受到了不少的影响。低利率水平下的利率市场化改革对我国银行所带来的巨大挑战,要求银行必须根据自身实际,调整业务的经营方向,大范围扩展银行中间业务,改变传统单一的经营结构,以全新的营销理念来开展工作。     

利率市场化改革与城市商业银行风险——来自42家城商行面板数据模型的经验证据

自2012年起开始提速的利率市场化改革,使得国内商业银行生存环境发生急剧变化。以存贷利差收窄为主要标志,利率市场化从资金来源、资金运用、资本补充等三个维度对以传统净息收入为主要收入来源的城商行带来深刻影响。文章基于国内42家城商行2009-2014年的平衡面板数据,从负债结构、资产质量、资产结构、资本充足水平四个层面,分析了利率市场化改革对城商行经营风险的影响。研究发现,伴随利率市场化程度的提高、净利差的收窄,城商行资金来源结构中非存款负债的比重上升,资产结构也趋向多元化,贷款在总资产中的比重呈持续下降态势。在此过程中,城商行的信用风险也不断上升、资产质量下滑;同时,随着盈利能力的下降、不良拨备提取压力的增大,资本化水平也在降低,资本充足率呈下降趋势。