利率市场化对农信社的影响及对策

利率市场化形势下,农信社受到较大影响。笔者从经营和管理两个方面分析了利率市场化对农信社的影响,并提出了应对利率市场化的策略和建议。     

农村信用社如何应对利率市场化

近年随着利率市场化改革步伐的加快，农信社的经营风险、利率风险也不断暴露出来。本文以增城市农信联社为调查对象，深入分析利率市场化农信社面临的机遇和亟待解决的问题，并提出了几点建议。     

利率市场化进程中的商业银行利率风险管理

为什么进行利率市场化改革和为什么选择现有的模式进行市场化改革是我国金融改革基于金融发展的必然选择，伴随着市场化后利率的频繁波动，商业银行的利率风险管理显得尤为重要。当前，利率敏感性缺口管理、存续期缺口管理和VAR模型管理是通用的风险管理方法，商业银行应综合运用各种方法进行积极的风险管理。     

当前贷款利率浮动管理、利率风险及建议

本通过对当前贷款利率的管理和浮动情况、利率风险状况、贷款利率政策和管理中存在问题的调查与分析，提出了现阶段利率管理要顺应利率市场化和金融业发展的要求，放松利率管制，增加利率弹性，鼓励商业银行加强业务创新和利率风险管理等政策建议。     

对边疆民族地区农村信用社贷款利率浮动状况的调查与思考

随着我国利率市场化改革进程的推进，金融机构贷款利率浮动区间不断放宽，直至取消了上限，但对金融竞争环境尚不完善的农村信用社，贷款利率仍实行区间管理，最高上浮系数，勺贷款基准利率的2．3倍，下浮系数为基准利率的0．9倍。为了解掌握欠发达的民族地区农村信用社贷款利率浮动状况、利率市场化过程中的问题，近期笔者对辖区农信社贷款利率浮动情况进行了专题调研。     

农信社利率改革试点中的效应偏差

针对目前全国正在进行的农信社利率改革试点实践，本文认为，必须及时关注农信社利率改革试点中出现的效应偏差，反思利率市场化改革的政策目标与路径基础，还原利率市场化改革政策本身的功能，防止农信社利率改革试点走入误区。     

利率市场化背景下农信社利率风险的管理

2012年,央行在两次调整人民币存贷款基准利率的基础上,扩大了存贷款利率的浮动区间,其中存款上限进一步提高,贷款下限扩大到0.7倍,利率市场化进程再次迈出一大步.随着利率波动频率及幅度的改变,农村信用社所面临的利率风险必然成为经营管理的重点,本文介绍并应用了利率敏感性缺口法管理农信社的利率风险,近年来农信社利率风险管理意识虽有所提高,但对利率变动反应较为滞后,同时对利率波动的预测能力不足;农信社应通过组建研究团队、创新产品、开拓新市场掌握市场资金供求动态,提高利率变动的预测能力,进而通过利率敏感性缺口法调整自身资产负债结构,实现利率风险管理.     

利率市场化对农信社的影响

我国利率市场化尚未全面推行,还处于探索阶段,但从央行近期对利率频繁调整来看,利率水平受市场资金、政治经济等多种因素影响而波动不定,已经表现出较大的多变性和不确定性,这也使各类金融机构在市场运行中承受着更大的利率风险.目前,我国的银行机构特别是农村信用社的利息收入在营业收入中占有很大甚至是绝对的比重,利率风险对农信社利息收入造成的影响,将在很大程度上决定着农信社的营业收入和利润水平.因此,认真剖析和研究利率市场化进程对农信社的影响,将有助于农信社制定利率风险管理对策,进一步提升管理水平和经营效益.     

利率市场化对大型商业银行的影响及对策建议

目前，我国利率市场化已进入最后、最关键阶段一存款利率市场化。从国际（地区）经验看，利率市场化给商业银行带来的挑战是严峻的。商业银行应充分认识利率市场化形势的紧迫性，抓紧系统研究应对措施，进一步加快经营转型步伐，提升利率定价与风险管理水平，以实现可持续发展。     

基于利率市场化加强农村信用社成本管理

随着利率市场化的进一步推进,对于金融机构的利率定价和风险管理能力提出了更高的要求,金融机构之间利率竞争的进一步加剧导致利差逐步缩小。对于规模小、利率风险管理能力较低、业务结构单一的农村信用社来说,如何在利率市场化环境下加强利率风险管理和战略成本管理,实现农村信用社可持续发展,本文就利率市场化对农村信用社生产经营产生的影响进行分析,并提出相关策略。     

农信社支农贷款浮息制度亟待完善

近年来，为推进利率市场化的步伐，中央银行制定了金融机构贷款利率浮动政策，允许其贷款利率在一定区间内浮动。同时为调动农村信用社发放支农贷款的积极性，提高农信社的盈利空间，对农信社贷款利率的浮动实行优惠政策，其浮动上限要高于商业银行和城市信用社。实践中这一利率政策     

加强债券市场建设，完善利率传导体系

文章从我国目前的利率体系结构入手，回顾了国内利率市场化的总体进程，指出利率市场化建设的关键步骤是要打通市场型利率与管制型利率间的联动性，顺畅货币政策传导渠道。为此，当务之急是应从完善基准利率曲线、健全利率定价机制、提高市场成员风险管理水平等多个方面推进国内债券市场建设。     

外汇利率风险管理的难点与对策

商业银行利率风险属于市场风险范畴，指的是利率变化对商业银行固定收益证券和存贷款组合的影响。已有的研究多集中于从人民币利率市场化分析商业银行利率风险管理，其实就市场化程度，外汇利率市场化程度远高于人民币，外汇利率风险管理还另具难点，因此探讨对外汇利率风险不仅具有实践意义，而且还能为人民币利率风险管理积累经验。我国商业银行外汇资产中美元资产占有较大比例，本以美元为例探讨外汇资产利率风险管理的难点与对策。[第一段]     

商业银行利率风险管理亟待加强

伴随着利率市场化改革的渐进进行,商业银行的利率风险管理日益凸现出来,本文在分析利率市场化改革对商业银行利率风险管理提出了挑战的基础上,提出了相应政策建议。     

加强利率风险管理迎接利率市场化的挑战

利率市场化，一般是指金融交易主体享有自主决定金融产品利率的权利，同时政府逐步放弃对利率的直接管制，转变为间接影响利率水平的过程。随着我国市场经济体制的建立和不断完善，我国利率市场化的步伐也在加快。就现实情况而言，银行同业拆借利率、国债二级市场利率都已放开，银行存、贷款利率也开始有步骤有安排地放开，从2000年9月22日起，人民银行允许各商业银行根据市场状况自主决定外币存、贷款利率，标志着我国的利率市场化改革进入了一个新的实质性阶段。利率市场化，为商业银行创造了一个竞争、高效、有序、规范的市场机制，有利于商业银行真正实现企业化运营。商业银行面临的经营风险，尤其是利率风险大大增加，对商业银行的利率风险管理提出了更高的要求，我国各商业银行加强利率风险管理迫在眉睫。     

关于利率市场化条件下完善中小银行利率风险管理能力的思考

利率市场化本质在于实现商业银行利率定价的自主化和利率风险管理的成熟化。当前,中小银行机构仍存在利率定价粗放、风险管理建设滞后的状况,这对它们适应不断开放的市场环境和日趋激烈的竞争格局提出了严峻挑战。文章概括了中小银行机构利率风险管理手段不足的表现,分析了制约其利率风险管理技术提升的相关因素,并就加强中小银行机构利率定价和风险管理能力建设提出建议。     

市场化背景下农信社利率定价机制的完善

随着利率市场化进程的加快和贷款利率浮动范围的扩大,农信社实行差别贷款利率服务的自主权也扩大了,这就对农信社贷款利率的定价和风险防范提出了更高的要求。目前,农信社的利率定价仍处于起步阶段,存在不少问题,如何从农信社发展战略入手,探索适应市场化背景下的利率定价机制,对农信社实现可持续发展尤为重要。     

当前利率风险管理现状、难点与对策

利率市场化改革使存、贷款利率由市场确定的程度越来越高，利率风险也随之日益暴露。本文揭示了人行广州分行辖区利率风险存在的形式及利率风险管理的状况，着力研究在进一步放开利率市场时，金融机构应如何抓住定价的核心问题，通过相关的制度安排和技术准备来应对和规避利率风险，实现利润最大化的经营目标。     

农信社贷款利率定价问题探讨:基于肇庆市的实践与思考

作为利率市场化改革的重要一环,农信社开展利率定价工作具有非常深远的意义。本文通过对肇庆市近年农信社贷款利率定价推广工作的总结分析,从中发现当前农信社开展贷款利率定价工作的一些问题,并就此提出解决这些问题的建议。     

对农信社贷款利率浮动幅度扩大效应及其定价模式的调查与思考

我国利率市场化的基本模式是“先贷款,后存款;先农村,后城市”,先行在农村逐步放开贷款利率的浮动幅度来检验政策路径的选择。本文对扩大农信社贷款利率浮动幅度的政策效应进行了调研,分析了农信社贷款利率定价模式及主导分类的因素,农信社贷款定价状况进行了整体评估并提出了相关建议。