数字人民币实现跨境支付的障碍与法制路径

数字人民币跨境支付的实现将有利于提升人民币的国际支付份额、维护我国金融主权、提升人民币国际话语权,但美元体系与数字人民币不兼容、国际其他私人数字货币带来的竞争冲击以及全球化合作伙伴国家的缺乏,使得数字人民币跨境支付的实现面临诸多障碍.这些障碍主要缘于国内法层面缺乏对数字人民币发展的法律支撑,国际法层面尚未形成数字货币的相关正式国际条约或国际实体法.为实现数字人民币的跨境支付,在法制层面赋予数字人民币合法性的前提下,重点以签订或加入条约、公约或协议形式展开国际合作,并加强对数字人民币跨境支付的法律监管.     

数字金融对商业银行绩效的影响研究

发展数字金融有助于引导社会资金流向,解决商业银行存贷款业务问题,重塑产业发展方向,推动产业结构优化升级。文章通过因子分析法选取15个指标测度商业银行绩效综合评价水平,定量研究影响程度,得出数字金融对商业银行绩效有负向影响,且存在异质性。     

电子支付领域"数字鸿沟"问题探析

随着金融科技的深度应用,电子支付迅猛发展,大多数人民群众充分接受并普遍应用电子支付.然而,社会不同群体在年龄层次、文化水平和上网技能等方面存在个体差异,一定程度上导致了电子支付接入与使用的分化,支付领域"数字鸿沟"问题开始凸显.本文以鹤壁市不同社会群体为研究对象,通过问卷调查,应用数据交叉和Spearman相关性检验工具,分析支付领域"数字鸿沟"问题的显著相关因素,提出破解支付领域"数字鸿沟"的对策建议.     

数字普惠金融视角下商业银行拓展农村支付业务的策略研究

在数字普惠金融背景下,农村支付市场呈现出新趋势,银行新兴支付和非银行支付正逐渐成为“新宠”。为应对农村地区非银行支付竞争,通过SWOT分析,商业银行应精准分析自身的优势与不足,准确把握外界环境带来的机遇与挑战,积极布局农村支付市场。为此,商业银行要健全支付结算配套机制,夯实支付市场主导地位;搭建综合性金融服务平台,抢占移动支付市场;注重多方务实合作,构建互助共赢支付新生态;加强农村支付产品创新,全面提升市场竞争力。     

移动支付对商业银行的影响及应对策略研究

移动支付使得信息流、资金流和物流高效流动,正在深刻的改变信息时代的人类生活方式.目前,银行的移动支付面临着来自第三方支付机构、通讯运营商以及手机生产商等多方面的竞争,带来了利益分配、金融脱媒、业务渗透等多方面冲击.本文建议银行通过转变经营思维、业务转型、搭建新型金融服务框架、建立移动支付生态圈等变革措施以应对冲击.     

商业银行移动支付业务发展策略探讨

移动支付能够提升客户黏性、拓宽业务范围、节约运营成本,但也给银行传统的结算业务带来了影响和改变,银行亟需突破移动支付展业瓶颈,从而有效提升商业银行竞争力。本文从移动支付市场现状着手,阐述了商业银行加快发展移动支付业务的必要性、优势与不足,通过问卷调查总结出移动支付业务的展业着力点,并在此基础上提出对策建议。     

金融科技发展背景下强化支付账户监管的路径研究

近年来,金融科技迅速发展,非银行支付机构利用科技创新在支付服务领域迅速拓展,移动支付业务量迅速增长。非银行支付机构在移动支付业务中为客户开立的支付账户具有高效、便捷等优势,普遍被公众所接受。但同时存在支付账户实名制落实不到位、非属地化管理导致消费者维权难、相关法规制度不完善等问题。本文通过分析金融科技背景下支付账户发展现状和支付账户监管过程中存在的问题,提出强化支付账户实名制管理、提高支付账户非现场监管水平、重视消费者合法权益保护、建立健全相关法规制度等规范支付账户监管的政策建议。     

互联网金融对商业银行支付结算业务发展的影响研究

随着“大智移云物”技术的发展,以第三方支付为代表的互联网金融产业在我国快速兴起,并对商业银行传统的支付结算业务产生了巨大冲击。文章通过梳理互联网金融和商业银行支付结算业务的发展历程,解析商业银行支付结算业务发展过程中存在的问题及成因。实证检验发现,互联网金融会对银行支付结算业务产生负面影响;进一步研究表明,相较于股份制银行,国有银行受到的负面冲击更大;最后,本文从积极展开合作、支付方式优化、潜在风险管控以及顶层制度设计四个维度为商业银行支付结算业务的发展提出了对策建议。     

央行数字货币对全球跨境支付体系的影响

数字经济时代下,跨境需求场景日趋丰富,这对跨境支付效率提出了更高要求,推动各国探索央行数字货币（CBDC）跨境支付体系建设。CBDC跨境支付克服了传统代理银行支付模式下的低效、不透明等缺点,使得支付系统更切合多元支付需求。在全球支付体系中,CBDC跨境支付体系一定程度上实现支付系统“去中心化”,从而规避发达国家的长臂管辖。此外,CBDC跨境支付改变国际货币竞争格局,让新兴经济体有更多机会参与到全球金融秩序建设中。当前,诸多发达经济体和发展中经济体着力研发跨境CBDC支付体系,以谋求数字经济时代下国际贸易的主动权;中国掌握着先发优势,应当在保持技术独立的前提下,加强国际合作,推动CBDC跨境支付体系建设,让更多国家在国际贸易中受益。     

中国跨境支付清算体系变革新路径：基于数字人民币的思考

中国央行数字人民币研究取得了阶段性成果,其在跨境支付清算上的应用也受到广泛关注。本文对中国跨境支付清算现状进行了梳理,发现当前主要存在清算效率低、清算成本高、安全风险高等痛点,而数字人民币的应用正好补齐当前短板,能显著提高跨境支付清算效率,同时也有利于破除西方国家在跨境支付清算体系上的霸权,有效维护中国金融安全。基于此,本文提出深化数字人民币跨境支付技术创新,加快数字人民币支付报文标准改造,积极参与全球数字货币跨境支付清算体系建设,探索数字人民币跨境支付清算合作模式等对策建议,以打造一个公平、安全、高效的跨境支付清算体系。     

基于区块链与数字货币下的商业银行支付管理研究

本文的研究目的是分析区块链和数字货币对商业银行支付管理的影响,经研究,数字货币与区块链技术是银行支付管理未来发展的必然趋势,能够有效提高支付效率,降低支付费用,完善对账方式和银行支付管理机制,实现了银行支付自动化,保证了业务安全,大大降低了流通和支付管理成本,同时也减少了用户的手续费用和潜在的支付结算风险.针对此,本文提出了健全相关法律法规和监督管理体系、掌握区块链技术与数字货币基本的应用、提高员工专业素养、健全内部控制机制等措施.     

股权集中度对上市商业银行经营业绩的影响研究

公司的经营业绩很大程度上取决于公司治理水平,而股权结构被视为公司治理的核心。本文从股权集中度以及商业银行安全性、成长性和盈利能力三类指标来考察股权结构对其经营业绩的影响。选取16家A股上市商业银行2011-2019年的面板数据进行实证分析,研究发现当第一大股东对商业银行的控制权增大时,有利于商业银行的成长。前五大股东持股比例相对较高,商业银行的贷款质量较好,盈利水平较高。前十大股东持股比例和与商业银行的盈利能力和贷款质量均呈反向变动。由此表明,为了提高银行的经营业绩,需要完善股权结构、限制第一大股东的实际控制力和加强商业银行的外部监管。     

商业银行财务绩效评价研究——基于熵权-TOPSIS-RSR模型

商业银行财务绩效高质量发展是推动金融体系改革的重要保障。为准确评价我国商业银行财务绩效管理情况,本文构建基于宏观审慎评估体系(MPA)的定量指标和CAMELS框架的财务绩效评价指标体系,应用熵权-TOPSIS模型测度我国33家商业银行2019年的财务绩效水平,并引入秩和比法(RSR)对评价结果进行分档,实证结果表明流动性覆盖率和基本每股收益对商业银行财务绩效水平影响最大;城市商业银行的财务绩效表现总体上要优于股份制银行和国有银行,且国有银行的综合财务绩效水平较为落后;与秩和比法相结合的熵权-TOPSIS评价模型能够有效对商业银行财务绩效水平进行综合评价。     

我国商业银行盈利水平及影响因素研究

根据英国<银行家>杂志排名,从一级资本角度出发,2007年我国有31家银行进入世界1000家大银行中.但是从盈利角度看,这31家商业银行的盈利水平却低于1000家大银行的平均水平.本文设计了一系列指标综合分析我国商业银行的盈利能力,并分析了造成我国商业银行盈利能力偏低的原因,最后提出了改善我国商业银行盈利水平的建议.     

信息科技推动下的支付变革及对银行经营的影响

最近,国内金融支付领域接连有几件具有标志性的事件:一是人民银行颁布实施《非金融机构支付服务管理办法》,并正式上线网上支付跨行清算系统(简称超级网银);二是中国移动全资附属公司广东移动入股浦发银行20%股份,意在合力发展     

绩效三棱镜在我国商业银行绩效评价中的应用研究

绩效三棱镜模型由利益相关者的需求、利益相关者的贡献、战略、流程和能力五个层面构成,它全面地考虑了各利益相关者的利益．是一种典型的基于利益相关者价值取向的绩效评价模式。本文着眼于改善我国商业银行的经营管理,进而实现其价值最大化,将绩效三棱镜模型应用于我国商业银行的绩效评价研究,构建了利益相关者价值取向的我国商业银行绩效评价体系,并对商业银行运用这种绩效评价体系应该注意的问题提出了对策和建议。     

商业银行绩效管理探讨

绩效管理是一个系统,管理者和员工通过沟通,将商业银行的战略、管理者职责、管理方式和手段以及员工的绩效目标等管理的基本内容确定下来.有效的绩效管理能够充分调功员工的积极性和创造性,建立良好的工作氛围,有效地帮助商业银行提升绩效,顺利达到经营目标.本文探讨了有效的绩效管理体系应具备的特征、遇到的难题、技术选择三个方面,以期引起商业银行决策者的重视,共同维护好员工的核心利益.     

信息技术对商业银行业务流程的影响研究

信息技术应用于银行业是必然的,而且随着信息技术的升级及其解决金融信息问题能力的增强,其对商业银行业务流程的影响日益明显。本文则就信息技术发展对商业银行前、中、后台组织与业务的影响作了相关的研究,并提出对我国商业银行业务流程重塑的建议。     

对商业银行绩效管理的思考

当前商业银行绩效管理体系存在着对绩效管理和绩效评价的认知不够、定位不准、绩效管理系统的设计不规范、绩效管理过程中缺乏沟通和承诺等问题.针对问题,本文提出了明确绩效管理的目的、绩效考核随经营管理的需要而变化、把握绩效管理的关键要素、重视评估前沟通和承诺、重视评价工作过程中的信息收集、重视评价结果的应用等思路.