商业银行管理创新的有益探索——读《银行全面成本管理导论》有感

长期以来，国内学者在如何建立现代商业银行制度方面进行了大量有益的探索，每读完一本书，总会有不同程度的收获。许多著作都在探索系统的、适合中国国情的银行管理理论，以适应日益激烈的金融竞争的挑战。当看到博士生导师姜建清同志的《银行全面成本管理导论》时，更是觉得眼前一亮，一口气将书从头读到尾，作者独特新颖的观点，酣畅淋漓的笔调，读罢掩卷，深感茅塞顿开，豁然开朗。     

开放与封闭的完美结合——互联网金融时代商业银行经营模式的转换

互联网金融时代的到来,给本就面临发展瓶颈的商业银行带来了严峻挑战和重大机遇,面对新的形势,商业银行经营模式转型势在必行。本文作者认为,未来应该是一个基于IT和互联网行业的新金融时代,传统商业银行经营模式也将被信息革命,对此,如何从战略高度引起足够的重视是值得深思的问题,关键是要进行生产方式的转变。要从结构上改变依靠节点型的专用资     

流程再造与模式创新:中小商业银行发展普惠金融策略研究 ——基于金融科技赋能的新视角

步入新的发展历史阶段,落实新的发展理念,在构建新的发展格局背景下中小商业银行面临新的战略选择.中小商业银行与普惠金融具有天然的依存关系,由于普惠金融的普惠性与商业银行的商业性的现实冲突,中小商业银行发展普惠金融必须通过金融科技赋能,坚守本土化、专业化、特色化底线,不断更新经营理念、拓展营销渠道,创新发展模式、深化管理改...     

商业银行经营管理的国际规范——谈《巴塞尔有效银行监管的核心原则》

继《巴塞尔协议》之后,巴塞尔银行监管委员会于1997年9月下旬正式颁布了酝酿已久的《巴塞尔有效银行监管的核心原则》,并特别利用国际货币基金组织(IMF)与世界银行年会召开之际,于9月22日向在香港出席年会的金融界人士正式推出了巴塞尔核心原则。它不仅将会成为各国银行监管当局的监督准则,也理所当然地会成为各国商业银行经营管理的国际规范。 一 《巴塞尔有效银行监管的核心原则》     

强化资本充足率管理是商业银行实现科学发展的助推器

《商业银行资本充足率管理办法》的出台，是建立既符合我国银行实际又与国际惯例逐步接轨的资本监管制度的一项重大举措。在当前中国银行业不断深化国际竞争、国有银行改革进入突破体制性障碍新阶段的背景下，《办法》的出台意义重大，其确立的新规则将成为今后一个时期     

关于商业银行数字化转型模式实践与创新路径的研究——基于近年来部分A股上市银行年报分析

数字经济快速发展时代,商业银行数字化转型已经成为不可逆转的趋势。商业银行数字化有利于提高服务实体经济能力和水平、提升服务实体经济效率,数字化转型已经成为各商业银行增强核心竞争力的首选战略。本文基于全国部分商业银行公开的会计年报信息分析商业银行数字化转型现状,发现各类商业银行数字化转型进展不一,中小商业银行数字化转型被边缘化现象较为严重,技术应用流于形式,客户体验不足,数字化转型存在同质化现象,部分服务对象的数字化程度低,数据质量和数据安全保护不足。因此,商业银行必须进一步明确数字化转型的目标,努力提升科技实力和水平,将金融科技元素嵌入到全业务流程各环节中,重视客户体验,采取差异化、专业化、特色化的转型方式,打破数字化转型过程中的同质化现象,同时要不断提升服务对象的数字化水平,强化数据治理,加强数据安全保护。     

关于新时代我国商业银行运行轨迹与发展趋势的研究——基于未来银行发展目标、模式与路径视角

科学确定并精准选择商业银行的长远发展模式对于构建商业银行持续发展有十分重要的意义,未来银行是一个以线上化、数字化、智慧化、开放化、社会化为目标特征的机构。当前,银行业须紧紧围绕未来银行的五大目标,搭建新型运营平台,充分运用金融科技,提升管理服务效能,重塑新型银客关系,与未来银行目标相向而行,从而探索现代商业银行与未来银行目标一致的、符合历史发展轨迹以及运行逻辑的前行路径,降低银行业发展的社会成本,充分发挥银行业在各个历史时期的作用。     

转变发展观念创新发展模式努力建设国际一流的商业银行

中国工商银行股份有限公司的成立．标志着全行过去五年改革发展任务圆满完成．开始进入加快现代金融企业建设．朝着国际一流商业银行目标奋进的新阶段．可以预料．今后几年将是工商银行发展史上一个更加重要而关键的时期．全行上下必须认真贯彻十六届五中全会精神．深入研究思考工商银行改革发展的重大战略问题和具体工作打算．     

《商业银行资本管理办法》对金融机构及金融市场的影响分析

<正>2023年11月1日,国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》,对于构建差异化资本监管体系、优化我国银行体系资本管理能力、提升银行体系风险计量的精确性和规范性、增强我国银行体系的监管资本总体稳定具有重大意义。在金融市场方面,将进一步约束同业空转,引导资金流向优质企业债券和地方政府债。一、资本新规的主要修订内容（一）构建差异化监管体系相较于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,     

展示个人金融业务创新的成果——评《国外个人金融业务创新》

近年来,商业银行的个人金融业务发展迅速,成为商业银行发展最快和创新最为活跃的领域之一。美国资产最大的几家银行个人客户相关的业务资产和净利润占比一般接近50%,个别银行甚至接近70%。目前,我国主要商业银行的个人金融业务与世界先进银行相比还有相当的差距,同     

资本压力下的商业银行的转型发展——评《商业银行资本管理办法(试行)》

正《商业银行资本管理办法(试行)》的出台注定是中国银行业监管历史上具有里程碑意义的大事,该办法结合中国银行业发展的实际状况,全面吸收了"新资本协议Ⅱ"和"新资本协议Ⅲ"的成果,形成了以资本监管为核心的中国银行业监管体系,昭示了促进商业银行转型发展的决心,迈出了中国银行业监管标准与国际银行业监管标准接轨的重要一步。《商业银行资本管理办法(试行)》的主     

领先一步创新——评《银行产品工厂——创新能力评价解析》

金融创新是商业银行为适应经济发展的要求,通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动,最终体现为银行风险管理能力的不断提高,     

私人银行的中国化探索——读《中国私人银行发展报告2012》

发轫于欧洲的私人银行业务,近年来在中国蓬勃发展并广为关注。面对这一新兴业务,人们往往有很多的困惑与不解,我也曾看到不少学者和业内人士对此的观察与思考,很多建设性的观点反映了大家对私人银行中     

实施商业银行创新驱动发展战略亟须提高大数据应用能力——以小企业客户营销管理为例

随着以宽带传输、移动互联、云计算、大数据、搜索引擎和社交网络为主要标志的互联网新时代的到来,数字化的关系模式改变了银行客户的行为习惯,让客户对银行服务有了新的需求和更多的期待。而大数据时代的到来,为银行更完整地理解客户习惯,创新产品与服务提供了可能。更为重要的是,在银行不良贷款居高不下的形势下,     

影子银行监管优化与企业创新——基于《资管新规》的准自然实验

影子银行在一定程度上弥补了中国正规金融发展不足,但也可能放大系统性金融风险,有悖于宏观审慎原则。本文以《资管新规》政策为准自然实验,选择2015-2021年中国沪深A股上市企业为研究样本,检验影子银行监管优化对企业创新的影响及作用机制。研究发现,影子银行监管优化能够提升企业创新;机制检验发现,影子银行监管优化通过抑制企业金融化、降低投资风险,进而促进企业创新,支持了“影子银行风险观”假说;异质性检验发现,促进效应在国有企业、创新密集度和治理水平低的企业,以及产品市场竞争、影子银行发展和市场化程度较低的地区更为显著。本文不仅证实《资管新规》政策监管有效,还揭开了降低影子银行风险在微观企业创新层面的价值,为国家贯彻落实宏观审慎目标、引导金融有效服务实体经济提供政策启示。     

金融产品持股与银行系统性风险——兼论《商业银行股权管理暂行办法》的影响

基于金融机构通过金融产品增持上市银行股份现象日益普遍的背景,本文运用2011-2019年上市银行数据,采用系统GMM和合成控制法(SCM),分析金融产品持股¹对银行系统性风险的影响及其异质性,并探讨《商业银行股权管理暂行办法》(以下简称《股权办法》)限制金融产品超比例持有上市银行股份规定的效果。结果表明:(1)当单家金融产品股东的持股比例均低于5%²时,其会利用专业优势更好地监督银行行为,金融产品总持股比例有助于降低银行系统性风险。(2)当第一大金融产品股东的持股比例超过5%时,其会利用话语权为自身牟利,导致银行系统性风险增加,削弱金融产品总持股比例对银行系统性风险的降低作用。(3)由于保险产品持股在金融产品总持股中占主导地位,其对银行系统性风险的影响与金融产品持股的作用一致;保险产品以外的其他金融产品总持股比例会降低银行系统性风险。(4)《股权办法》的实施有助于约束持股比例超过5%的机构投资者的冒险行为,进而降低相应银行的系统性风险。     

金融产品持股与银行系统性风险——兼论《商业银行股权管理暂行办法》的影响

基于金融机构通过金融产品增持上市银行股份现象日益普遍的背景,本文运用2011-2019年上市银行数据,采用系统GMM和合成控制法(SCM),分析金融产品持股对银行系统性风险的影响及其异质性,并探讨《商业银行股权管理暂行办法》(以下简称《股权办法》)限制金融产品超比例持有上市银行股份规定的效果。结果表明:(1)当单家金融产品股东的持股比例均低于5%时,其会利用专业优势更好地监督银行行为,金融产品总持股比例有助于降低银行系统性风险。(2)当第一大金融产品股东的持股比例超过5%时,其会利用话语权为自身牟利,导致银行系统性风险增加,削弱金融产品总持股比例对银行系统性风险的降低作用。(3)由于保险产品持股在金融产品总持股中占主导地位,其对银行系统性风险的影响与金融产品持股的作用一致;保险产品以外的其他金融产品总持股比例会降低银行系统性风险。(4)《股权办法》的实施有助于约束持股比例超过5%的机构投资者的冒险行为,进而降低相应银行的系统性风险。     

地方银行理论和实践的最新探索——读《转型与重构:中国地方银行体制模式框架分析》

地方银行虽然不是一个明确的监管或法律概念,但的确是中国金融体系中非常重要的客观存在。众多由地方政府管理或控制的城商行与农商行都可归纳为这个群体。这类群体具有许多共同的特征,又面临许多共同的挑战。在现有的系统研究     

银行创新的道法术——读《增长的力量:中国商业银行产品创新管理》

创新,是指企业家对生产要素的新组合,通过创新建立或打破一种垄断地位。经济学家约瑟夫.熊彼特说:富有创新意识的新企业会把那些行动迟缓、墨守成规的企业赶出它们曾经长期占据的市场主导地位。熊彼特从技术与经济相结合的角度探讨技术