浅议信用卡风险及防范

一、信用卡的主要风险类型信用风险。主要是指由于持卡人的经济状况改变或社会发生变化造成的持卡人不能按期还款的风险。欺诈风险。包括蓄意欺诈、冒用他人信用卡风险和伪造涂改进行作案、伪造他人资料申请信用卡,骗取银行资金造成的风险。个人风险。信用卡持有人安全用卡意     

恶意透支型信用卡诈骗犯罪问题初探

恶意透支信用卡是信用卡诈骗罪的常见形式之一,准确地界定该罪的主体范围、主观恶意、客观行为有利于准确打击犯罪,维护金融秩序.本文认为该罪犯罪主体应当包括一切通过信用卡中请程序而从银行获得信用卡的人,包括利用他人身份证骗领信用卡的人;在主观认定方面,不能简单的通过超过限额或超过限期,经银行催告仍不还款等行为,而应当通过申请信用卡资料是否真实,程序是否合法、消费透支额度大小、消费情况、消费是否有逃避追查或积极还款行为等方方面面的情况加以综合认定.     

交通银行信用卡移动金融服务平台的探索与应用

客户填写完毕纸质申请表格,在申请表上签上自己的姓名,确认信用卡申请合约后,提交给银行工作人员,经过发卡行至少7天甚至更长的处理周期后,才有可能收到银行的信用卡,这是大多数持卡人所经历的办卡体验。客户等待时间长,服务满意度不高,商业银行也存在诸多管理与运营的困难,主要体现在以下几个方面:一是申请     

建行首推手机申请信用卡功能

近日,建设银行在四大银行中率先推出手机申请信用卡功能,分别在手机银行和手机网渠道服务中推出手机在线申请信用卡功能,为客户提供全新的便捷渠道。建行信用卡客户可通过访问建行手机网随时随地申请信用卡,此外手机银行签约客户还可通过登录手机银行实现24小时在线申请信用卡服务。客户只要持有信用卡,不管是否开通手机银行,在手机网上选择卡种并接受《信用卡领用协议》即可完成申请,无需再前往网点办理。手机在线申请信用卡功能属建行在国内同业中首创。据介绍,为了丰富和完善客户申请信用卡的渠道,满足不同客户的差异化需求,建设银行充分利用网络、电子化的优势,从而形成了包括手机申请、pad移动申请、短信申请、邮件申请、电话申请等全方位、多样化的申请渠道,提升了客户办卡体验,真正实现了“随时随地、便捷申请”信用卡。另据悉,建行手机网还同步推出了信用卡申请进度查询功能,客户只需输入身份证件号,即可查询信用卡申请进度,随时了解审批状态。建行客户可通过手机银行和手机网随时查询信用卡申请审批状态。     

"盗窃信用卡并使用"的若干问题研究

我国《刑法》第196条第3款规定：＂盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。＂自本款规定出台以来,学者们对由本款规定所引起的诸多法律问题的争议未曾停止,可谓众说纷纭,莫衷一是。本文将对＂盗窃信用卡并使用的＂规定的法律性质、＂使用＂的行为方式等若干问题,略作探讨。     

盗窃信用卡、伪造信用卡案件法律适用问题研究

盗窃信用卡、伪造信用卡犯罪目前在我国日趋严重,而司法实践中关于该种犯罪法律适用的若干问题还存在一定的困惑和争议.本文以解决司法实践中相关疑难问题为出发点,对盗窃信用卡并使用、伪造信用卡犯罪行为的定性、相关罪名界限等问题进行系统研究.     

银行卡服务相关问题

1.客户需了解的用卡安全知识有哪些?在用卡安全方面,发卡行须提醒广大客户做到以下四点:(1)保护好个人信息。通过银行提供的正规渠道申请信用卡;不要委托他人或中介机构代办信用卡;不要将生日、证件号码、简单数列(如111111、123456等)作为信用卡密码;不要轻易向自称银行工作人员的电话询问透露信用卡账号及密码等信息;不要把身份证、信用卡转借给他人使用。(2)保障ATM操作安全。在ATM上查询、取款时,要留意ATM上是否有多余的装置或摄像头,输入取现密码时,应采取适当的遮挡防护措施;选择打印ATM交易单据后,不要将其随手丢弃,应妥善保管或及时处理、销毁单据;ATM出现机器吞卡或不吐钞时,原地直接拨打银行客户服务热线进行求助;认真识别银     

601号文"受益所有人"

国家税务总局于2009年10月27日发布了国税函[2009]601号文件（以下简称“601号文”）,该文件对税收协定或税收安排（以下通称“协定”）下,缔约对方居民就特定收入申请税收协定待遇时,如何认定申请人的“受益所有人”身份提供了指引。     

西安破获伪造信用卡大额盗款案 警示用户务必十分重视存取款安全

日前西安市破获了一起流窜西安、兰州、广州等城市,采用伪造信用卡和盗窃密码办法大肆盗窃他人存款的高智商金融盗窃案件。犯罪嫌疑人王财根已被刑事拘留 今年6月下旬的一天,一青年手持空白磁卡在西安市一家银行储所的自动柜员机前取款时,被正在值勤的经济民警当场抓获。此青年被移交公安部门审查后得知,他的名字叫王财根,是福建省安溪县农民。王财根交代,今年以来,他与同为安溪县农民的二舅徐建碰合伙,采用先     

信用卡诈骗罪的构成及界定

信用卡是一种先进的支付、信贷和结算工具，是由银行或专门的信用卡公司签发给资信可靠的用户的一种信用凭证。根据《刑法》第196条之规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，使用伪造、作废信用卡或冒用他人信用卡，以及利用信用卡恶意透支，骗取数额较大公私财物的行为。下面对该罪的基本特征作简要阐述。     

盗窃并使用信用卡行为的定性研究

我国《刑法》第二百六十四条规定了盗窃罪，即指以不法所得为目的，窃取公私财物数额较大，或者多次窃取公私财物的行为。这是有关盗窃罪的一般规定。除此之外，第一百九十六条第三款还规定：“盗窃信用卡并使用的，按照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”这就是有关盗窃罪的特殊规定。由于信用卡的特殊性，决定了盗窃信用卡并使用的犯罪行为具有不同于一般盗窃犯罪     

信用卡套现行为剖析及防范对策

随着信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是出现了一些利用信用卡套现的行为,造成银行收益与风险不匹配,扩大了银行的经营风险,严重影响了信用卡市场的健康发展。一、信用卡套现的行为分类信用卡套现的特点是以较低成本提取信用卡的部分或全部资金，迅速满足持卡人对现金的需求。有些循环利用信用额度提取现金，即套现；有些利用伪造的信用卡，或冒用他人信用卡套现或取现后不还，存在恶意透支的情况，即构成信用卡诈骗犯罪。     

盗窃信用卡并使用行为的司法认定

本文以盗窃信用卡并使用现象为切入点,简略梳理了刑法理论界和实物界的观点,在借鉴美国等国刑法相应规定同时,对刑法典第196条第3款立法旨意进行了有益的探索,并在探讨牵连犯、事后不可罚等相关理论的基础上得出了盗窃信用卡并使用的应按信用卡诈骗罪定罪处罚的结论。     

信用卡套现分析及治理对策

一、目前信用卡套现的主要渠道 一是替他人刷卡付款套现。持卡人利用他人在商场、车行、房产公司等地进行大额商品交易的时机,替他人进行刷卡付款,再从他人处收取与刷卡相等的现金。二是利用商家通过消费退款套现。持卡人与商业企业销售人员串通,通过商场、酒店等安装的POS机具,做单笔或分期的刷卡交易,然后退还商品或中止服务,套取现金;在中国移动刷卡购买大额充值卡,先用信用卡为手机号码充值,然后再去中国移动营业厅讲行销号、退款进而套现等。     

我与信用卡金卡的不解情缘

那是1994年的春节,在读大学一年级的我以一家煤气店职员的身份申请到第一张信用卡——金穗卡。从此我就与信用卡结下了不解情缘。大学四年,是纷繁而热闹的四年。当时因为通信不发达,提取现金不超过500元是可以不用授权的。就是这么一个小小的规定,使金穗卡能够源源不断地给我接     

"网络钓鱼"行为的危害及应对措施

"网络钓鱼"是不法分子利用假银行网站、假冒第三方支付网站、假冒二手交易网站,发布虚假信息、电子邮件或利用病毒程序等方式获取网上银行客户的信用卡账号和密码,进而盗窃客户资金.近年来, "网络钓鱼"盗取网上银行用户资金案件不断增多,且手法多样,对网上金融业务发展和居民财产安全造成危害,影响了银行的声誉和形象,应予以严厉打击.     

银监会发布使用银行卡安全提示

为了防范和遏制不法分子利用银行卡进行诈骗,近期,银监会向公众发布安全使用银行卡提示。提示一：投机套现≠无息贷款 套现行为使消费者面临多重风险：一是如果持卡人个人资料被“黑中介”出售给他人从事非法活动,或私自用于申请其他信用卡贷款,持卡人将面临法律责任、债务催收、声誉风险等诸多问题;     

如何理解“骗领的信用卡”

使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，是指行为人使用伪造、变造的身份证等虚假的身份证明材料所骗领的发卡行发放的信用卡。银行之所以允许透支，很重要的原因是因为客户在申领信用卡时必须填写真实的身份情况。一旦个人透支，银行可根据客户的身份资料提醒客户偿还部分或全部金额，必要时对用户进行催收，因而拥有真实有效的身份证明是银行处理信用卡透支的基本条件。[第一段]     

中信银行创新推出信用卡“双网”申办模式

日前,中信银行信用卡中心创新推出信用卡“双网”申办模式,在原有的“网上申请＋网点办卡”PC互联网渠道申卡模式之上,再开通以手机扫描二维码申请信用卡的新方式,最终实现了移动互联网、PC互联网“双网”申请信用卡。     

卡片不在现场欺诈风险及防控措施探析

卡片不在现场欺诈(Card-Not-Present fraud,CNP fraud)是指信用卡和持卡人均不在销售终端,欺诈分子以非法方式,如黑客攻击、拷贝他人消费收据信息、销售终端员工非法记录他人信用卡信息等,盗取信用卡信息,继而通过线上渠道实施的盗刷行为。