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风标银行账户实名取得突破进展近日,我国联网核查公民身份信息系统正式运行,我国银行账户实名制取得了突破性进展,将有力地推进我国反洗钱等     

金融机构反洗钱客户身份识别研究

文章首先对我国客户身份识别现状和国外客户身份识别状况进行对比,发现当前我国客户身份识别状况并不令人满意。金融机构和监管部门为了各自的利益在客户身份识别上会表现出不同的态度,针对当前金融机构和监管机构之间就客户身份识别存在的博弈关系,文章首先构建博弈关系模型,对金融机构以及监管部门的最优选择进行分析,从而把金融机构的违规行为控制在一定范围内。最后针对我国当前在客户身份识别中存在的问题提出对策建议。     

微信诈骗的现状发展及对策研究

从2011年1月腾讯正式推出微信起,微信成为了互联网时代第一个风起云涌的应用软件,在全球迅速传播,并将成为扮演互联网时代第三次浪潮的重要角色.但是归根于网络自身的特性,诸如网络开放的平等性、管理方式的非中心性、信息传输的不确定性、时间空间的压缩性等,导致出现了越来越多的网络诈骗新手段,从而引发了一系列的微信诈骗,诸如盗号诈骗、身份伪装诈骗、利用代购诈骗、红包诈骗、点赞诈骗、扫二维码诈骗、手机支付诈骗等,其危害性正呈指数函数形式上升,严重危害着人民群众的利益并给国家和社会造成了巨大的损失.因此,现在急切需要建立一套完整的防范对策来抵制微信诈骗,从而使微信社交越来越安全、越来越贴近我们的生活.     

电信网络诈骗犯罪疑难问题研究

诈骗犯罪是典型的财产犯罪类型,在信息时代,诈骗手段利用网络技术不断升级,孕育而生的新型方式就是电信网络诈骗犯罪。然而,电信网络诈骗犯罪具有不同于传统诈骗犯罪,众多的行为人结合到一起形成诈骗团伙时,会使得案情更加错综复杂。《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》（以下简称《电信诈骗意见》）与司法解释如何协调,涉及共同犯罪时主从犯身份的认定以及犯罪数额如何认定都是实务中的疑难问题。认定这些问题时应注意《电信诈骗意见》与司法解释之间不存在从旧兼从轻的适用问题,主犯与从犯身份要根据犯罪集团结构认定,并且要综合全案认定案件的犯罪数额,不能仅以犯罪人银行账户的资金推定犯罪数额。     

商业银行防控电信诈骗措施探讨

<正>随着社会的发展,诈骗案件越来越猖狂。根据这几年诈骗案件发生的情况,可以看出大部分诈骗行为的变化:1.诈骗的转账途径从柜面的直接汇款扩散到网上银行、ATM机、手机银行等。现今的科技不断发展,第三方支付和电商的兴起,致使资金从实物向数据化转变,资金的流通速度加快,流通方式曾加,给人们生活带来便利的同时也给诈骗分子转移钱财带来了便利。由客户将钱汇出后,诈骗分子就会使用各种手段迅速将其转移,这给办案机构抓捕诈骗分子、追回损失造成了巨大的阻碍,助长了诈骗分子的气焰,不利于社会稳定。     

农行浙江临海市支行2013年金融综合研讨会综述

文章从积极探索农行支持临海西部城镇化建设的路径,金融支持临海劳动密集型产业发展,加强银行业金融信息化发展,加强客户基础建设,防范金融诈骗犯罪,运用EAP对员工人文关怀的"心"建设等6个方面综述了农行临海市支行与临海市农行金融学会联合举办的"2013年金融综合研讨会"论文交流的主要研究成果。     

电子政务:治理腐败的有效手段

电子政务的核心目标是构建一个廉洁、高效、透明、服务型的“阳光型”政府；电子政务建设和制度建设紧密结合是制约权力和监督权力的有效途径；构建电子政务联网核查系统模型能有效地实现对政府的动态监督，最有效地防范腐败。     

商铺报警联动系统解决方案

商铺联网报警系统是为社会提供有偿服务的安全防范系统,是"110"报警中心的子系统,并且是"110"报警中心报警功能的重要延伸和补充.它的任务是通过报警网络,为商铺提供昼夜的安全技术保安防范服务,本文就相关系统的组成原理、设备作用及具体实施方案进行介绍.     

海南省村镇银行反洗钱工作存在的问题及建议

目前,村镇银行已成为服务"三农"和支持小微企业的金融生力军,但在反洗钱方面仍存在内控制度不够健全和执行力度不足、客户身份识别和资料保存工作开展不力、可疑交易报告流程不合理、员工反洗钱意识和知识较为薄弱等问题,为有效促进村镇银行的反洗钱工作,应从完善并有效执行内控制度、勤勉尽责开展客户身份识别和资料保存、完善可疑交易报告工作流程和加强反洗钱知识培训等四方面予以应对。     

香港商业银行“风险为本”的反洗钱实践与启示

当前人民银行正在积极推进"风险为本"的反洗钱监管思路。香港地区商业银行在实施"风险为本"反洗钱工作取得了良好效果,这既得益于监管部门的正确引导,更受益于各商业银行成功的反洗钱工作实践。借鉴香港商业银行的反洗钱成功经验,扎实做好客户身份识别和可疑交易识别报告,并积极开展反洗钱业务培训,将有力推进我国商业银行开展风险为本的反洗钱工作。     

进口信用证业务的风险及其防范

进口信用证业务面临着许多风险,包括客户信誉风险、法律风险、操作风险、外汇汇率风险、政策风险、金融诈骗风险双及内部管理失控风险等,因此,在进口信用证业务中积极防范风险是银行必须解决的重大课题,值得深入研究。     

商业银行防控电信诈骗措施探讨

<正>电信诈骗是典型的非接触型案件,但无论其手法如何翻新,其诈骗的最终目的就是要受害人把存款转入到犯罪嫌疑人指定的账户里。那么一切的活动最终的完成都是通过银行转账、汇款的方式转移赃款,个人银行结算账户是诈骗资金的落脚点及"清洗"犯罪所得的主要途径。商业银行无论是作为支付结算的中介机构还是反洗钱工作义务的承担者,对于防控电信诈骗,保护银行与客户利益,责无旁贷。     

浅谈贷记卡业务的风险防范

<正>随着经济的不断发展和客户信用意识的日益提高,以个人消费授信为主体的贷记卡受到越来越多的关注,本文就如何提高贷记卡业务风险的防范谈谈几点建议。1.发卡银行要严格贷记卡管理。一是银行应认真审核客户资料,谨慎发卡,把好"准入关"。二是提高申请门槛,从银行的现有客户资源中选取绩优公司、机构类客户、房贷客户、个人理财VIP客户等类型,这些客户具有职业收入稳定、营销区域集中、身份易于鉴别等特征。三是加强透支管理,及时掌握贷记卡透支情况并加以区分,经常透支的客户应建立专门档案并加强管理。     

浅析金融诈骗犯罪的防范

文章通过金融诈骗犯罪案件的剖析,论述了金融诈骗犯罪的含义、构成要件、犯罪原因,提出了防范金融诈骗犯罪的对策建议。     

我国中小型企业网络营销的分析及建议

当今我们生活在信息社会,网络遍布在我们生活的每一个角落,人们愿意将更多的时间花在上网中,通过网络购物成为时代的潮流,以至于我们国家现在中小型企业都在利用网络营销的方式来确保自己的利益不受亏损.中小型企业网络营销可以为人们的生活带来便利,网络营销可以使中小型企业不放弃任何一个潜在的客户.但是网络营销并不是只有好处,它也为人们的生活带来困扰,有时人们通过网络营销购买的产品,久久无法收到货物,同时也滋生了一些网络的诈骗行为,因为在进行网络营销时,双方都没有办法确认彼此,所以一些诈骗分子从中作梗,从而影响我国中小型企业的顺利开展,同时也使消费者傻傻分不清真假,严重影响网络营销的市场环境.本文就我国中小型企业利用网络营销的SWOT分析展开,并提出我国中小型企业利用网络进行营销的建议.     

客户风险评级管理工作研究——以湖北省证券保险行业为例

客户风险评级管理是金融机构履行反洗钱客户身份识别义务的重要内容。近年来随着证券保险行业纳入反洗钱监管体系,客户风险评级管理工作变的十分重要。首先介绍客户风险等级评级管理工作的必要性,从湖北证券保险行业客户风险等级划分的工作现状出发,探讨客户风险评级管理的科学分析方法,并就建立科学方法提出相关建议。     

关于提升寿险业反洗钱工作履职效能的思考

本文通过分析寿险业客户身份识别和可疑交易分析报告等工作存在的难点问题,探讨进一步提升反洗钱工作履职效能的对策和建议。     

浅谈新型诈骗案件的特点及防范

预防诈骗案件,关键在预防、重点在宣传、着力点在于柜台人员的成功防范。结合当前通报的各类诈骗案件,文章提出了预防诈骗案件的具体措施办法。     

试论保险诈骗的特征及其防范策略

我国保险诈骗行为十分常见,具有与其他经济诈骗不同的特征,其形式可以从投保和理赔两个环节去分析,针对保险诈骗行为比较复杂的成因,可以采取如下防范策略即建立反保险欺诈专门机构、提高保险从业人员的防范意识、规范保险理赔业务流程、完善承保业务管理、形成协同合作机制、加大舆论宣传力度等。     

P2P网络贷款的主要风险及防范

<正>随着P2P网络贷款的较快发展,在一定程度上解决了中小企业资金缺口,提高了对小额资金的配置效率。但该项贷款平台也存在一些风险,相关的风险防范措施应进一步加强。因此,要从以下几方面加强防范。一是制订和不断完善P2P借贷平台的操作细则。在用户识别环节,对用户身份、资信状况、借款用途、业务范围等进行审核,在资金环节实现第三方托管,建立第三方托管制度,建立风险"隔