中行广西分行实践“信贷工厂”模式的探讨

“信贷工厂”是中国银行专门针对中小企业授信业务推出的“工厂化”服务模式,自2008年“信贷工厂”试行以来,逐步在中行各分支机构复制和推广。本文主要在分析广西中小企业特点以及“中银信贷工厂”优势的基础上,分析“信贷工厂”实践情况,从机制、人员、方法、资源、技术、环境六个方面的对“信贷工厂”发展中仍存在的不足进行深入分析,并提出了进一步的优化的建议对策。     

网络小贷企业的运营模式研究——以阿里小贷为例

阿里小贷是我国首家网络小额贷款公司,对阿里小贷的运营模式的研究对整个网络信贷行业的发展有着重要的意义.本文对阿里小贷的运作模式进行分析,将其与传统信贷进行比较,并分析其发展过程中的优势与存在的问题,最后总结出其对网络小贷企业的发展启示.     

小贷公司 圈养还是散养

"小微企业贷款难"问题在引起政府重视的同时,也为小贷业务提供了赚钱的机会。不仅仅银行纷纷转型将中小企业贷款作为重点业务,就连既往与小贷八竿子打不着的民间资本也开始穿过"新36条"所开辟的玻璃门,涉足金融,积极开拓小贷业务。数量激增质量良莠不齐近一年时间,有近2000家小贷公司如雨后春笋般出现,从2010年的2614家增至2011年的4282家。据中国小额信贷机构联席会会长刘克崮介绍,截     

小贷公司 圈养还是散养

"小微企业贷款难"问题在引起政府重视的同时,也为小贷业务提供了赚钱的机会.不仅仅银行纷纷转型将中小企业贷款作为重点业务,就连既往与小贷八竿子打不着的民间资本也开始穿过"新36条"所开辟的玻璃门,涉足金融,积极开拓小贷业务. 数量激增 质量良莠不齐 近一年时间,有近2000家小贷公司如雨后春笋般出现,从2010年的2614家增至2011年的4282家.据中国小额信贷机构联席会会长刘克崮介绍,截至2012年12月底,我国小贷行业机构数量已经超过6000家,从业人员超过6.5万人,小贷行业贷款余额超过6000亿元,同比增长一半以上,高出同期人民币贷款增速37％.     

L银行加强小微企业信贷风险管理对策研究

本文通过分析L银行小微企业信贷业务模式及风险管理的现状,分析了银行小微企业信贷风险管理目前存在尚未建立专门针对小微企业的信贷审批模式、贷后缺乏专业的小微企业信贷风险计量体系和风险预警机制,整个信贷管理的服务制度尚不完善的问题.为更好地保障小微企业信贷风险管理体系的实施,从开拓新的信贷业务创新模式,建立完善的人才队伍,提供优质的产品和服务等方面提出加强小微企业信贷风险管理的对策建议,完善L银行信贷风险管理制度,从而达到控制风险的目的.     

关于政府出资、以税定贷化解小微型企业信贷难题的思考——以温州小微型企业为例

我国小微型企信贷融资困难,不仅带来了相关金融问题,更使小微型企业难以生存发展,"国九条"中提出了要加大对小型微型企业的信贷支持。文章提出政府出资、以税定贷的方法,分析了该方法在当前金融体制改革进程中化解小微型企业信贷难题、促进税收的作用。     

面向物流企业供应链金融的担保公司投保联动业务模式研究

为了有效解决物流企业的融资困难问题,加快物流企业供应链金融的发展与创新,以X投融资担保公司为例,研究投融资担保公司的投贷保联动业务模式。通过将债权方案与股权方案进行融合的方法,为该投融资担保公司搭建投贷保联动模式,并且通过具体案例对所构建的投贷保联动模式进行了效果预测。结果表明,投贷保联动模式具有较强的可操作性,与金融中介机构可以形成良好的互助合作。在这一模式下,由于担保机构的风险识别能力较强、信贷机构信贷评审程序完善、股权投资机构投资经验丰富,因此可以为物流企业提供良好的投融资服务,为提升物流企业的供应链金融发展提供有力的保障。对于X投融资担保公司来说,既要保障原先的收入水平,又要积极发挥投贷保联动的优势,使得公司的收益能够更加多样,从而有利于公司以后的战略转型和营销策略的制定。所以,投贷保联动模式对于公司未来的发展具有很强的价值。     

普惠金融视角下吉林省小额贷款公司与p2p融合发展研究

普惠金融致力于提供多层次、多远的金融产品,满足社会各个层次用户的需要,惠及排斥在传统金融体系之外的弱势群体.小额贷款公司和P2P网贷公司作为普惠金融的具体实践方式,两者在发展过程中困于各自的瓶颈并以此为契机产生“小贷公司+P2P网贷”合作模式.本文重点介绍了基于P2P平台的小额贷款资产证券化、“多对一”业务对接合作模式、P2P网贷平台执行放贷业务功能模式三种融合模式与途径,最终服务于吉林省地方经济,并就合作主体产生的问题提出了对策建议.     

信用卡业务井喷式发展下话风险防范

信用卡具有的无担保循环信贷的特性,以及贷款实际发生的非计划性、无固定场所、授贷个体多、单笔金额小等特点,决定了它是一项高风险的业务。面对银行信用卡业务高速发展下存在的诸多风险,全社会应正确应对,以最大限度地防范风险,使信用卡业务得以持续健康发展。     

加强贷后管理提高资产质量

贷后管理是信贷资产从发放后到回收之前对客户进行的持续跟踪、监控、检查的过程。包括对信贷资产的检查、回收、展期、借新还旧及不良资产管理等诸多内容。通过尽职履行贷后管理各项职责，可以防控和化解信用风险，提高信贷资产质量，确保贷款本息安全回收和获得合法的业务收益。     

“制度与资金双重约束”下小贷公司可持续发展研究

自2008年5月发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来,小贷公司在我国蓬勃发展。小贷公司对改善我国农村地区金融服务,活跃农村金融市场发挥了重大作用,同时也面临着“制度与资金的双重约束”。从小贷公司的发展状况出发,分析阻碍小贷公司可持续发展的问题,并针对问题,从法制建设、政府支持、融资渠道、业务创新和风险控制等方面,探讨小贷公司可持续发展策略。     

我国农村小额贷款风险管理对策

农村小额贷款业务开展的时间较短,运营模式不成熟,存在贷款客户准入条件偏低、担保方式不完善、贷款后续管理缺失、清收力度不足等问题。防范农村小额贷款风险对于其持续健康发展尤为重要。可采取完善信贷投放业务准则、规范农村小额贷款经营模式、明确各项准入标准、加大不良贷款清收力度、加强贷款收回再贷管理、强化对从业人员的管理与培训等措施,来防范农村小额贷款风险。     

我国商业银行发展中小企业融资的探析

中小企业融资难是制约中小企业进一步发展的瓶颈，也是我国商业银行长期以来忽视中小企业融资。缺少相应的信用评级、贷款调查、贷后监管等贷款制度产生“惜贷”的结果。本文着重分析了在短期融资券严重冲击商业银行优质大户贷款业务的情况下，商业银行必须突破传统信贷模式。积极开拓中小企业信贷市场的必要性；结合中小企业经营特点，对商业银行推动中小企业融资提出了构建标准化贷款流程等切实有效的意见和建议。     

广东农垦小额贷款公司运作模式研究

广东农垦集团为配合“四化”的发展战略,拟构建兼顾农垦产业链内部服务与自身盈利的小额贷款公司(下称小贷公司).本文将针对筹资渠道、贷款管理以及盈利模式等方面展开对广东农垦小贷公司运作模式的研究探讨,构建一个能有效集中内、外源融资支持,真正服务于农垦产业链的小贷公司模式.     

互联网借贷债权转让的合法性、风险与监管对策

近几年,互联网借贷在我国发展迅速,网贷平台的数量和交易额均呈现爆发式增长,平台的业务模式也由最初模仿国外的纯线上模式逐渐演变为线上线下结合模式,并在此基础上出现了债权转让模式,实现了业务上的进一步创新。但是,这种创新是否合法,存在哪些风险,应如何规范和监管,值得研究。本文分析了互联网借贷债权转让模式在我国产生发展的促进因素,从互联网借贷平台是否具有发售理财产品的资格、引入担保是否符合相关法律法规、债权转让是否等同于信贷资产证券化、债权转让可能演变为非法集资以及存在庞氏骗局的可能这五个方面进行了合法性分析,并深入剖析了该模式所面临的内、外部风险,针对其规范和监管提出了相应的思路和政策建议。     

“信贷工厂”模式的SWOT分析

中小企业融资难问题一直是制约中国中小企业发展的一大障碍,特别是在金融危机的背景下,中小企业融资更是雪上加霜。针对中小企融资难的困境,部分银行、担保公司等金融机构开始试用“信贷工厂”这一新兴信贷模式,通过对“信贷工厂”进行SWOT分析,了解其优势、劣势、机会、威胁,为其在国内的推广提供一定的建议。     

商业银行信贷群体决策行为研究

文章运用群决策相关理论成果,对商业银行贷审委信贷决策进行了深入研究:建立了商业银行贷审委信贷决策过程模型;分析了影响贷审委信贷决策行为绩效的七大关键因素——信贷文化、外部环境、群体成员决策能力、群体结构、群体规模、群体成员的交互、群体集结规则;分析了商业银行贷审委信贷决策过程中的三种问题倾向——极端化、一致化和经验化;相应提出了四点建议——选拔培养专家型的贷款审批人,形成合理的贷审委群体结构、建立垂直独立的审批体系、强化信贷审批责、权、利有机统一的激励约束机制、采用最优的群体集结规则。     

从信贷流程入手 防范操作风险

文章从商业银行信贷流程入手,通过对业务受理环节、业务评价环节、业务审批流程、贷款发放和贷后管理操作的五个环节的操作风险防控管理,从而提升我国银行操作风险防范水平,将风险降到最低。     

破解黑龙江省小贷公司融资难的思考

小贷公司在解决小企业和农民融资问题上起到了很大的作用，但因其法律地位不明确、相应法律规定不健全，造成小贷公司融资困难，针对黑龙江地区小贷公司的发展及其面临的困难进行分析，提出一些解决小贷公司融资困难的对策。     

基于阿里小贷的靶向金融服务模式研究

传统银行对风险的严格控制,贷款难的问题一直制约广大中小企业尤其是小微企业的发展.然而以大数据为特征的互联网金融颠覆了传统金融业者的思维方式,诞生于互联网金融的阿里小贷以独特的互联网式的数据化运营模式打破了僵局,为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化、数据化的纯信用贷款服务,使我国小微信贷迅速发展.专注于小微企业的阿里小贷这样的靶向金融服务的研究和发展将是我国大数据金融时代的大势所趋.