中国人民银行发出通知进一步明确实名制实施中的有关问题

本刊讯据新华社报道 ,《个人存款账户实名制规定》自今年４月１日实施以来 ,进展平稳、顺利。为更好地推行这项制度 ,方便广大储户办理存款 ,严格执行有关存款管理规定 ,中国人民银行于最近发出通知 ,进一步明确《个人存款账户实名制规定》实施中的有关问题。通知指出 ,凡居住在境内的１６周岁以上的中国公民 ,在有关金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时 ,其实名身份证件除居民身份证或者临时居民身份证外 ,还包括户口簿、护照。军队离退休干部（武装警察）以及在解放军军事院校学习的现役军人 ,在有关金融机构开立个人存…     

个人存款账户实名制规定

中华人民共和国国务院令第２８５号现发布《个人存款账户实名制规定》 ,自２０００年４月１日起施行。总理朱基２０００年３月２０日第一条为了保证个人存款账户的真实性 ,维护存款人的合法权益 ,制定本规定。第二条中华人民共和国境内的金融机构和在金融机构开立个人存款账户的个人 ,应当遵守本规定。第三条本规定所称金融机构 ,是指在境内依法设立和经营个人存款业务的机构。第四条本规定所称个人存款账户 ,是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户 ,包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式…     

储蓄实名制答疑

储蓄实名制已于４月１日起实行,当人们去存款时,需要哪些有效证件？异地存款怎么办？下面我们就有关问题解答如下:去存款别忘带证件国务院４月１日颁布的《个人存款账户实名制规定》确定了以下五种证件为实名证件:（一）居住在境内的中国公民,为居民身份证或者临时居民身份证;（二）居住在境内的１６周岁以下的中国公民,为户口簿;（三）中国人民解放军军人,为军人身份证件;中国人民武装警察,为武装警察身份证件;（四）香港、澳门居民,为港澳居民往来内地通行证;台湾居民,为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;（五）外国公民,为护…     

个人储蓄要用真名了

读者朋友 ,您好 !也许您现在正忙这忙那 ,不亦乐乎。这里特向您提个醒 :从２０００年４月１日起 ,您到银行、信用社存钱时可别忘了带法定身份证件 (如身份证或户口簿等 ) ,不然忙忙的 ,您会白跑一趟。最近 ,国务院发了一个《个人存款账户实名制规定》 ,已从４月１日起正式实施。储蓄实名 ,即到银行、信用社存款时不能再用自己的“小名”或随便编个“化名”了 ,必须以本人身份证 (或其他法定证件 )上的姓名进行开户。国务院的《规定》要求 :个人在金融机构新开立存款账户、办理储蓄存款时 ,必须出示本人法定身份证件。使用实名开户之后 ,再办…     

存款实名制呼之欲出

中国人民银行目前正在研究、酝酿储蓄存款实名制问题。有关人士指出,借助这一体系,金融机构和广大存款者的金融风险意识将得以进一步提高,“护航”制度和道德风险将彻底消除,广大存款者的利益也将得到更好的保护。据悉,存款实名制目前已经由政府有关部门进行论证和起草,关于存款实名制的法律规定也呼之欲出。存款实名制呼之欲出     

存款实名制用途多

存款实名制自２０００年４月１日正式实施以来，正在不断推广。但是，作为个人来说，实名制似乎只是用于存款，在其它方面还未体验到实名制给自己带来的好处。那么，消费者在现有条件下如何充分运用存款实名制呢？一是凭实名制获取消费信贷。通过实名存款，个人在向银行提供经济收入状况真实纪录的同时，也向银行提供了有限的信用保证。长期在一家银行存款的消费者，其资信状况为银行所掌握，因此也比较容易获得银行的贷款。随着金融信息系统和个人信用制度的日臻完善，个人消费信贷将有更广阔的市场前景。二是凭实名提起反欺诈诉讼。消费者…     

教育储蓄全面推开

除邮政储蓄机构外 ,所有银行、信用社均可办理本刊讯最近 ,中国人民银行在总结中国工商银行试办教育储蓄业务经验的基础上 ,制定下发了《教育储蓄管理办法》。《办法》规定 ,除邮政储蓄机构外 ,办理储蓄存款业务的各金融机构均可开办教育储蓄 ,并实行利率优惠 ,利息免税。《办法》规定 ,教育储蓄的对象（储户）为在校小学四年级（含四年级）以上学生。参加教育储蓄的储户 ,如申请助学贷款 ,在同等条件下 ,金融机构应优先解决。教育储蓄采用实名制。办理开户时 ,须凭储户本人户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人的姓名开立存款账户 ,金融…     

反洗钱中的个人银行结算账户管理

《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《管理办法》）自2003年9月1日实施以来,总体看来,适应了市场经济发展的要求,满足了不同经济成分结算的需要,特别是规定存款人可凭身份证件以自然人名义申请开立个人银行结算账户,该类账户的开立使得个人投资、消费和理财活动更加方便、快捷和便利,得到了各方的欢迎和肯定。但是,在对个人银行结算账户管理中也存在一些漏洞,给反洗钱工作带来了一定的困难。     

合作社银行存款核算

现金管理制度规定,结算款项除允许以现金收付的结算项目和内容外,其余一律通过银行转账划拨。因此,农民合作社应该在银行或信用社开立存款结算账户。银行存款是开户单位存入银行或其他金融机构的货币资金。一、银行存款核算方法银行存款与现金的核算方法基本相同,通过"银行存款"账户进行。     

出纳工作相关知识(五)

八、如何开立银行账户机关、团体、企业、事业单位,以及想要在日常经济活动中便于结算的个体工商户(以上统称为存款人),都可以在银行(或信用社)开立存款账户。出纳员应当了解和参与银行账户的开立过程,以利于日后与银行打交道。现行《银行账户管理办法》规定:“存款人可以自主选择银行,银行也可以自愿选择存款人开立账户。”那么,存款人如何向银行申请开立账户呢?(一)要选择好开户银行。一般应在下列几种情况中权衡利弊:①单位与银行是否就近;②银行服务设施及项目是否先进、齐全,能否直接办理异地快速结算;③银行信贷资金是否雄厚,能否在企…     

小企业贷款在绍兴获风险补偿

浙江省农信社系统电话银行对公业务程序经完善和优化,目前已在全省(除宁波外)成功投入使用。在浙江省农村合作金融机构开立人民币对公存款账户的单位客户,可与个人客户一样方便地使用电话银行系统的相关服务功能,只需填写对公客户电话银行服务申请表,并按要求提供相关资     

刍议农信社结算风险的防范与化解

□结算风险的表现形式农村信用社结算风险是指信用社在从事资金结算过程中可能遭受的损失。主要有五种表现形式：（一）开户风险。一是多头开户。按账户管理规定，企业开户实行许可证制度，只能在一个金融机构开列基本存款账户，办理各类转账结算和现金收付业务，而在其它金融机构只能开一般账户，不能支取现金。由于当前同业竞争激烈，为争夺客户，金融机构放松开户管理，企业可多头开户现象普遍存在。这样，企业虽可在结算上获得便利，在资金上得到另一个融资渠道，但容易引发风险。二是虚假开户。由于信用社对开户审核不严，甚至只凭复印…     

资金结算中心运行中的几个问题

为了加强科研单位的资金管理,充分利用、最大限度地管好、用好各项资金,充分挖掘内部潜力,满足单位生产和科研等的发展要求,不少科研事业单位借鉴金融机构的运行机制,实行资金的有偿占用,适时地进行资金融通和调剂,从而在科研事业单位内部产生了融出纳、结算、信贷、监督、信息反馈为一体的资金管理职能部门--资金结算中心.资金结算中心在遵守国家金融法规、财务管理制度及结算制度的前提下,实行独立核算、自负盈亏,并接受国家金融机构的指导和监督.其基本职能是:办理本单位所属单位的各项存款、借款,对外开展代收代付业务.所属单位除有特殊情况外,必须通过资金结算中心办理一切资金的往来划拨清算及存、贷款业务.同时,资金结算中心按规定统一在国家金融机构开立账户,负责办理对外收支结算和银行借款的统借统还业务.     

中国人民银行印发《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》

<正>近日,中国人民银行下发了《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》(下称"178号文"),对商业银行同业银行结算账户的开立、落实日常管理做出严格要求,并要求各银行建立同业银行结算账户专项管理制度,同时对存量同业银行结算账户进行清理核实。"178号文"总体延续了此前监管"上收同业业务权限"的思路,明确提出"存款银行支行及以下分支机构不得开立投融资性同业结算账户,不得异地开立同业银行结算账户;开户银行应为二级分行以上营业机构,支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户行,也不能跨地区(跨县市)"。     

央行颁布结算账户管理办法

本刊讯从今年9月1日起,单位或个人只要符合相关条件,均可根据需要在异地开立相应的单位银行结算账户或个人银行结算账户。中国人民银行最近颁布的《人民币银行结算账户管理办法》对此作出明确规定。据中国人民银行有关负责人介绍,根据现行的有关规定,银行结算账户只能“属地开立、属地管理”。近年来,市场经济的发展打破了原有的地域限制,越来越多的经济组织跨地区开展生产经营活动,长期或频繁地异地经营活动需要在经营地银行开立银行结算账户,以方便办理支付结算。这位负责人说,为顺应市场经济发展需要,按照《人民币银行结算账户管理办法》…     

储蓄实名制别有深意

储蓄实名制──中低收入群体从中受益 在市场经济条件下，政府已经不可能象计划体制下那样通过行政命令和计划分配来直接干预收入分配，而作为政府又必须不断强化自己维护社会公平方面的职能，利息税、遗产税等都是实现社会财富再分配的重要杠杆，这就出现了一个技术性的问题，没有正确的个人金融资产的信息记录是难以实现的，而储蓄实名制是获得个人金融资产信息记录的重要办法，许多发达国家在经济起飞的过程中都实施过低收入家庭免征利息税的政策，而这些政策的实施，只有在储蓄实名制的基础上，政府才能通过规定利息税起征点和实施累进…     

储户身份核实别成“糊涂账”

存折遭“调包”，存款被取走，法院判决银行负主要责任——近日，湖北省随州市中院宣判的一起案件值得相关的金融机构警醒。 此案因由：储户吴某曾在某银行开设了个人活期储蓄账户，存款50元。当日，他人持与吴某同名的假身份证也在该行设立了个人储蓄账户，并用该账户办理了借记银行卡。因二人存折载明的存款人、存款额及日期一致，吴某的存折后被他人调换。     

关于农发行账户管理及会计科目设置的问题及建议

会计科目设置与账户管理是规范结算行为,维护经济、金融秩序的重要手段。1998年4月,农发行对收储企业贷款开立了“一基三专”账户,为监督企业账户资金使用,促进信贷资金的良性循环,奠定了基础。但在实际业务操作过程中,仍有以下几种情况,有待于讨论研究,并加以规范和统一。1、由于规定过细,执行起来过于机械,人为地增加业务量。现行制度规定,收购贷款发放后,先由140粮食收购贷款科目与401粮油企业基本存款科目对转,然后,从401粮油企业基本存款科目分割到403粮油企业收购资金存款科目,用于收购。但收购结束后,403粮油企业收购资金存款科目资金节余时,还     

客户身份识别存在的困难及建议

客户身份识别是金融机构实行客户实名制的一项基础工作，也是金融机构反冼钱工作的基础。然而，由于现实条件的限制，金融机构在执行相关制度时仍存在诸多困难。一是个人身份证件联网核查系统存在不足。     

我国将实行个人金融资产名制

我国将实行个人金融资产名制据（新闻报》２月１６日报道，今年，我国将实行一种叫＂个人金融资产实名制＂的个人银行帐户制度，其主要内容是，个人储户存取款须出示本人身份证，存折注明本人身份证号码，有关部门正在制订条例。据有关人士介绍，我国推行此制度，当是基于...