浅议我国商业银行微型贷款可持续性经营的模式选择

本文在借鉴国际先进贷款技术的基础上,结合商业银行经营管理的特点,从信贷理念、营销模式、金融服务、微贷技术、风险管理等五个方面,探讨我国商业银行微型贷款可持续性经营模式,并提出构建普惠式金融体系的建议.     

P2P网络贷款对商业银行影响及对策

随着互联网技术的飞速发展,P2P网络贷款平台也伴随着互联网技术的不断提升而得到了快速的发展。最近几年,P2P网络贷款平台更是犹如雨后春笋,每年以超过100%的速度增长。目前,P2P网络贷款平台对商业银行的影响已经显现出来,未来伴随着P2P网络贷款平台越来越壮大,P2P网贷将会与商业银行展开更激烈的竞争,甚至有可能改变商业银行的经营策略与模式。因此,了解、研究P2P网络贷款平台的起源、特点、模式等成为必要,尤其是对于商业银行,如何有效地应对P2P网络贷款平台对其的影响,具有重要的理论意义和现实意义。     

浅析个人住房信贷业务在区域中心城市的发展

区域中心城市发展速度快、个人住房贷款需求旺盛,在今后一个时期内个人住房贷款业务具有巨大的买方需求,并且随着房地产业的发展和进步,各项法律法规不断健全,个人客户对贷款产品需求日益多样化,这给商业银行带来了更多的业务机会.商业银行应变革营销思路、变革产品创新思路、变革业务管理模式,抓住机遇,拓展发展空间.     

商业银行小企业信贷管理模式的思考

分析了现有四种小企业信贷管理模式,认为,从根本上解决小企业贷款难问题,商业银行需要从体制创新、管理创新、技术创新、服务创新等多方面入手,结合各商业银行的实际,探索一个适合本银行特点的小企业信贷管理模式。     

基于互联网金融的商业银行小微企业金融服务策略研究

商业银行应准确把握互联网金融的内涵和发展趋势,建立互联网金融的新思维,完善互联网金融基础设施建设,建立基于大数据和云计算技术的小微企业信用评价机制,完善互联网金融模式下贷款技术,为解决小微企业融资难、融资贵探索新的路径。     

当前基层央行征信体系建设存在的"四难"问题亟待解决

一、基层央行征信管理有难度.一是履行征信职责难.二是数据采集难.三是征信专业人才缺乏. 二、商业银行信用评级有难度.一是信用评级标准不一.目前商业银行对贷款企业的资信等级评估标准主要依据《贷款通则》有关规定并根据自身运营特点加以制订.由于各商业银行的运作模式、评估标准、评估方法不尽一致,而且自成体系,往往出现同一贷款企业在不同的商业银行得到不同的信用等级评定,导致一家商业银行评定的信用级别在另外一个商业银行不适用,必须重新评估,造成人力、物力、资源的浪费;二是企业财务信息失真.准确性被打折扣,一些评级结果容易失真.     

关于大型商业银行与新型农村金融机构的合作研究——基于金融供给角度

当前农村金融供给面临着新型农村金融机构支农乏力、大型商业银行涉农不足的难题。推动大型商业银行与新型农村金融机构合作是解决当前农村金融供给不足问题的新思路。本文从分析大型商业银行与新型农村金融机构支农时各自面临的难题入手,探讨了二者合作支农的可行性,并结合国内外经验提出二者可采取参股发起建立村镇银行模式、批发贷款模式、信托合作模式进行合作。     

我国商业银行贷款定价的若干思考

贷款是商业银行的核心业务之一,也是商业银行盈利的主要来源。从我国实际情况看,贷款在商业银行业务量的占比和贷款利息收入在效益结构中的占比中均占有至关重要的份额。贷款能否产生效益或能否达到银行的目标收益一方面取决于贷款的质量,另一方面取决于贷款成本。对贷款成本进行测算,实行贷款定价是银行提高经营管理水平的必然趋势。因此,讨论利率市场化背景下商业银行贷款定价具有重要的现实意义,本文首先指出了目前我国商业银行贷款定价存在的问题,然后针对提出的问题,对我国商业银行构建新型贷款利率定价体系提出了一些建议,最后提出了适应我国商业银行贷款定价的方法——贷款边际成本定价法,并对定价方法的具体步骤做了系统阐述。     

国家助学贷款制度的缺陷与矫正

以“政策性目标、商业化运作”为模式的国家助学贷款制度存在诸多缺陷,必须建立国家助学贷款和一般助学贷款相结合的助学体系;建立政府部门管理与商业银行运作相结合的国家助学贷款管理体系;合理矫正国家助学贷款制度中的若干要素;对其加以改革和创新,使之不断完善。     

商业银行对科技型中小企业的信贷模式研究

当前商业银行的信贷模式还远远不能满足科技型中小企业的融资需求,尤其是国有大型商业银行还较少涉足科技型中小企业的贷款,使得科技型中小企业出现了融资难的现状。本文在借鉴美国硅谷银行的信贷模式和我国苏州高新园区的融资模式的基础之上,提出了几种商业银行对科技型中小企业融资的信贷模式,希望能够对科技型中小企业的信贷融资提供帮助。     

商业银行贷款准备金制度改革中的问题

商业银行在贷款准备金制度改革中存在三个问题:一是由于财政部的《金融企业会计制度》和人民银行的《贷款损失准备计提指引》对商业银行计提贷款准备作出的规定有一定的差异,各家商业银行在计提贷款损失准备时没有统一的标准;二是现行的贷款五级分类制度存在的局限性导致商业银行在计提贷款准备时可能出现误差:三是各商业银行计提贷款准备的范围和比例不统一,导致贷款损失准备结果缺乏可比性。     

浅析我国住房抵押贷款证券化

住房抵押贷款证券化(MBS)作为商业银行一种新型的融资模式,在增强银行资产流动性,提高资本充足率的方面有独特的功效.针对目前面临的一些制度障碍,提出了确定我国住房抵押贷款证券化模式的几点建议.     

商业银行房地产开发贷款信用风险及其防范措施

当前,国内房地产开发商出现的现金流趋紧、房地产价格下滑使商业银行房地产开发贷款信用风险日益显现.本文通过分析我国商业银行房地产开发贷款信用风险防范现状,得出要有效防范房地产开发贷款信用风险,保证商业银行稳健运行,必须构建符合我国实际的房地产开发贷款信用风险防范体系,并给出了防范措施.     

住房抵押贷款提前还贷风险管理研究

从现代金融和风险管理角度看,住房抵押贷款提前还贷对商业银行是一种期权性风险,对其收取违约金并非国际惯例,也并不是有效的风险补偿方式.商业银行应适应市场竞争需要,接受风险转嫁并提供风险管理服务,运用风险定价技术在按揭交易价格中对提前还贷风险进行补偿.对于已承担的风险,商业银行应构建抵押贷款提前还贷的数据库,通过表内对冲和市场对冲,推出多样化的住房抵押贷款方式,积极推进住房抵押贷款证券化,从而最终增强银行的盈利来源和核心竞争力.     

住房抵押贷款证券化困难与改良

住房抵押贷款证券化对于实现居有其屋、优化商业银行资产、拓宽民间资本投资渠道等有着十分重要的意义，但住房信贷结构失衡、住房金融配套建设滞后，现行法律障碍、个人信用基础薄弱等因素成为住房抵押款证券化启动过程中的障碍，我们目前的主要任务是为住房抵押贷款证券化计划的顺利实施打造环境，此间，商业银行作为主体的准证券化模式不失为一种过度性优选模式，建议在广州等条件具备的城市付诸试点。     

住房反向抵押贷款及保险行业优势作用研究

我国人口老龄化显现,现有基本养老保险制度不健全,家庭养老功能弱化,住房反向抵押贷款有助于解决社会养老问题.推广住房反向抵押贷款,有待获得国家政策支持,增加风险规避工具,发展中介市场,冲破传统观念阻碍.我国发展住房反向抵押贷款业务,应当在政府主导下,充分发挥人寿保险和财产保险等保险行业的优势,联合商业银行、房地产中介的力量,走政府模式与市场模式相结合的道路.     

住房抵押贷款提前还贷风险管理研究

从现代金融和风险管理角度看,住房抵押贷款提前还贷对商业银行是一种期权性风险,对其收取违约金并非国际惯例,也并不是有效的风险补偿方式。商业银行应适应市场竞争需要,接受风险转嫁并提供风险管理服务,运用风险定价技术在按揭交易价格中对提前还贷风险进行补偿。对于已承担的风险,商业银行应构建抵押贷款提前还贷的数据库,通过表内对冲和市场对冲,推出多样化的住房抵押贷款方式,积极推进住房抵押贷款证券化,从而最终增强银行的盈利来源和核心竞争力。     

中国商业银行贷款定价瓶颈约束与对策研究--基于贷款利率管制放开背景下的研究

结合我国贷款利率管制开放的背景，分析目前商业银行在贷款定价过程中存在着诸如利差小、定价能力不足及外部定价环境欠佳等瓶颈约束，最终从商业银行和政府两个方面提出破解商业银行贷款定价瓶颈约束的政策建议，对于商业银行而言，需要积极推动业务创新，并完善贷款定价机制。而对于政府而言，则重点在于优化贷款定价外部生态环境。     

我国商业银行贷款资产证券化的制约因素与发展对策

资产证券化是一项崭新的金融业务,国外发达国家近年来已得到飞速发展,我国这项业务还处于探索阶段。本从商业银行贷款资产角度探讨证券化所要考虑的问题。全分三个部分：一是我国商业银行贷款资产证券化的现实意义;二是我国商业银行贷款资产证券化的现实障碍;三是探讨了我国商业银行贷款资产证券化的发展对策。章提出我国商业银行贷款资产证券化必须按国际惯例组建相关机构、修改有关金融法规、培养相应证券人才,以住房贷款的证券化为突破口,逐步展开我国的资产证券化业务。     

商业银行贷款违约模型研究综述

商业银行贷款违约概率的测算对于商业银行提取经济资本和控制信用风险有着非常重要的意义.本文从国外和国内两方面对商业银行贷款违约模型的研究进行了梳理和回顾,并进行了评述,指出目前商业银行贷款违约模型还存在较大的改进空间.