治理“不法贷款”的法律思考

银行面临沉重不良资产负担,这不仅成为制约银行生存与发展的风险隐患,而且也严重影响到我国改革进程及市场经济的健康稳步发展:有关这一问题产生原因及解决方法,已在经济界、金融界进行了广泛讨论和分析。对此、笔者认为,要想人根本上解决问题,还应正确分析不良贷款的成因,并从完善金融立法,加强金融执法角度上分析和探讨一、不良贷款和不法贷款首先,应明确银行不良贷款中有一部分贷款,不能笼统地归为不良贷款,虽然最终表现形式是一样的,但应该严格区别解决问题的途径和办法。不良贷款是银行经营过程自身的风险范畴,是银行在正常     

商业银行要切实提高信贷资产质量

随着我国金融体制改革的逐步深化，专业银行向国有商业银行转化的进程不断加快，实现信贷资产的效益性、安全性和流动性已成为商业银行经营追求的主要目标。而影响这一目标能否实现的决定性因素是银行信贷资产质量的高低。一、信贷资产质量低下的成因国有商业银行信贷资产质量低下的状况是经济、金融运行中出现的诸多矛盾的归结和突出反映，既有企业和银行自身的原因，也与经济环境和经济政策有关。概括为以下几个方面：从经济环境方面看：1、地方政府行政干预，使银行经营缺乏自主权。譬如，前几年政府干预发加了大量的“清欠贷款”、“安…     

风险贷款的成因及防范

在社会主义市场经济条件下，企业的经营风险日益加大，银行的贷款风险也日益扩大。当前信贷资产中的风险贷款已占相当高的比例．它不仅严重影响银行、信用社的自身经营效益，而且还制约国民经济的健康发展，更不利于专业银行向商业银行转化。因此，研究如何提高金融信贷资产质量，加强风险贷款防范管理，降低信贷资产风险系数，确保信贷资产的绝对立全，对专业银行向商业银行转化具有重大的现实意义。本文就风险贷款的成因及对策谈一下笔者的认识。风险贷款的成因既有银行外部原因，又有银行内部原因。银行外邮原因：一是企业经营重要钱轻管…     

国有商业银行信贷风险成因及其金融生态环境治理对策

一、国有商业银行贷款风险成因的金融生态环境分析 贷款资产作为银行的一项主要资产业务，其运动是一种以“两权分离、按期偿还”为本质特征的特殊价值运动。在现实经济活动中，银行的信贷活动，会受各种事先无法预料的不确定性因素影响，使银行贷款资金有遭受损失事件发生的可能性。主要表现为贷款到期不能按时收回和贷款的贬值等，这样就产生了贷款风险。从目前国有商业银行贷款资产质量的现状看，形势较为严峻。     

商业银行一般模式分析

商业银行一般模式分析王惠贤从传统意义上说，商业银行一般是指以经营工商企业存贷款为主要业务，并以利润为其经营目标的金融企业，早期也称“存款银行”。由于这类银行依靠吸收短期存款作为投资贷款的基本资金来源．而短期资金来源只适应经营短期的商业性放收业务，故称...     

寻找处理不良贷款的良策：我国金融资产管理公司的若干思考

我国银行经营过程中产生的大量不良贷款是经济生活中令人关注的现象。客观地看,大量的不良贷款存在,既有政策性贷款因素,也有重复建设和企业经营风险向银行转移的阴影,还有银行业经营不善违规贷款的原因。大量不良贷款的存在已经成为威胁我国金融体系稳定的重大隐患,如果不及时采取措施解决,不仅难以化解历年累积的信贷风险,国家也将蒙受重大的政治经济损失。在这种情况下,一种新型的金融企业———金融资产管理公司在我国成立,表明中国金融主管当局开始以一种新的方式来解决不良贷款问题。全新方式解决银行不良资产国有商业银行是我国金融…     

联手又联心 合力促发展——乳山市实施“政银联手”行动的调查

当前，随着银行商业化步伐的加快，如何建立新型的政银关系，使地方政府与银行联手联心，共促发展，这是各地都普遍重视的问题。近年来，乳山市通过开展“政银联手”活动，在这方面进行了积极地探索，走出了一条成功之路。一、乳山市开展“政银联手”活动的背景和出发点。金融不活，经济难兴。让金融“活”起来，是乳山市实行“政银联手”的根本出发点和着力点。一是换位思考，想金融之所想。计划经济体制下，政府对银行的强制性、盲目性干预，造成许多银行贷款沉淀，资产不良，也造成许多企业包袱沉重，经营困难，对地方经济发展百害而无一…     

质押监管多方受益

首先,质押监管可以为企业的正常经营、获取营运资金提供帮助。企业要想从银行获得贷款,需以自由的资产抵押给银行或由第三方担保。这使得那些没有大量厂房等固定资产抵押的生产型、贸易型企业很难获得银行的贷款。对银行来说,土地、厂房等不动产难以变现, 一般不敢轻易放贷。在这种情况下,仓单质押业务允许这些企业利用原材料和在市场上经营的商品做质押进行贷款,就成为解决企业实现规模经营与扩大发展的融资问题的重要手段。     

乡镇企业贷款困难的原因分析

改革开放以来，我国乡镇企业得以迅速发展壮大，但贷款难的问题一直困扰着乡镇企业。造成这一问题的主要原因，一是乡镇企业经营规模不大，经营业绩不稳定，经营透明度比较低，资信等级偏低，贷款风险大。二是我国的银行体系高度集中，金融机构贷款成本高，缺乏适合为乡镇企业提供贷款服务的中小银行。三是缺乏乡镇企业专门的担保机构。     

银行信贷风险管理浅谈

随着金融全球化、市场化的强力推进和金融创新的快速发展，信贷风险管理正成为银行谋求持续发展的重要内容，特别是加入世贸以来，为了推动我国经济的快速增长，各家银行都加大了贷款力度，针对这种形式，商业银行更应该严把信贷质量关，加强对信贷风险的管理，保证信贷资产业务的健康发展。这是本文主要论述的问题。     

浅析使用虚假银行存单贷款诈骗行为的定性

关于利用伪造的银行存单来作抵押的诈骗货款行为的定性问题，有三种观点，一种认为这一行为应该被定为金融凭证诈骗罪，另一种认为这一行为应该被定为贷款诈骗罪，最后一种观点认为这一行为是金融凭证诈骗罪还是贷款诈骗罪要看行为者的本意来决定。本文结合实际的案例来对使用虚假银行存单贷款诈骗行为的定性进行了具体的分析。     

财务分析在银行信贷风险管理中的运用

发放贷款是银行最为主要的活动之一，可是目前的现状是只要资金流出银行保险库的大门就存在收不回的风险。在我国银行面临的诸多问题中，信贷风险对银行经营成败的重要程度又上了一个崭新的台阶。数据显示：2010年6月底主要商业银行不良贷款中的次级类和可疑类的贷款虽然较年初和1季度末继续下降，但质量最差的损失类贷款余额较1季度末上升了253亿元，达到649．1亿元，值得注意的是，2009年以来，损失类贷款余额一直呈上升趋势，而绝大多数商业银行的资本充足率仍未达到8％的法定监管要求，存在单个银行的偿付能力危机，存在系统性的银行经营危机。这些不得不面对的问题．使得银行更加重视信贷风险管理，但是亡羊补牢式的风险管理根本不足以解决这一需求，我们需要防范风险于未然，让风险震荡波消失于与银行“亲密接触”之前。     

美国金融业混业经营的借鉴意义

混业经营已经成为当今世界金融发展的大趋势。美国现在采取混业经营模式，是在其金融业经过长足发展、国际经济一体化趋势日益明显、国际间竞争日益加剧的背景下发生改变的。美国实行混业经营的条件从美国金融业经营模式的转变上看，美国实行混业经营的主要原因有以下几点：一是产权明晰。在美国无论是州注册银行，还是联邦银行，大多数是股份制的私营企业，这意味着银行有明确的产权主体，它将以自身利益为中心，根据市场的变化随时调整经营策略。二是风险意识的加强。美国为解决金融风险问题可谓煞费苦心，从使金融业实行严格的分业经营模…     

国有商业银行信贷风险成因及其金融生态环境治理对策

一、国有商业银行贷款风险成因的金融生态环境分析 贷款资产作为银行的一项主要资产业务,其运动是一种以"两权分离、按期偿还"为本质特征的特殊价值运动.     

基层商业银行成本控制之我见

商业银行抓存款、放贷款、抓信贷资产质量和做好收贷收息工作，固然是银行从事经营货币这个特殊商品的主要任务，也是体现经营好坏的关键。但随着我国加入ＷＴＯ，银行间的竞争将是异常激烈的。因而讲究银行经营好坏将不再是仅仅停留在存款、贷款数量和质量上，还应体现在银行经营全过程的成本与效益上，当存款、贷款数量质量一定的情况下，如何使整个的经营过程成本达到最低、利润最高将是衡量银行是否具有更强的竞争力的一个显著标志。因此笔者想就基层商业银行经营全过程的成本控制谈点个人见解。一、计划控制，克服盲目现象成本计划是银…     

贷款证券化论析

一、贷款证券化的背景和发展概况随着科技的不断进步和金融的日益深化，金融创新活动日趋活跃，融资证券化逐渐成为国际金融市场演进过程中的一大潮流。传统融资方式——一国际借贷无论在内容上还是形式上都有了新的发展。主要表现在：第一，贷款品种不断增加，涌现出票据发行贷款、可变利率贷款、循环信用贷款、平行贷款等贷款新品种；第二，贷款证券化（Seen－ritisati。叫逐渐流行，银行不仅发展了操作便利的贷款转让业务，如为银团贷款的转让设计出可转让贷款证书（TransferableloanCert出cate，TLC）、可转让贷款参加证书mpsfen上ie…     

组建县级农业政策性银行的运作与思考——对湖南省新晃县的调查

金融体制改革的基本框架是政策性金融与商业性金融分离.如何组建县级农业政策性银行,最近,我们对新晃县农业银行进行了调查研究,形成了一些基本认识.一.目前农业银行“双性”经营的运作困境新晃县位于湖南西部,是以农业为主体的对优惠政策高度依赖的少数民族贫困县.县农业银行既肩负着国家政策性贷款管理,又承担着支持全县农村商品经济的发展.该行辖9个营业所(部),6个储蓄所,职员140人,存贷业务量较小.至1993年6月,资金自给率只达47.4%,资金运转主要依赖中央银行再贷款.从新晃县农行近几年政策性贷款及经营性贷款这两类不同性质的业务运     

中国社会科学院金融中心易宪容指出：今年金融改革的重点是提高市场化

易宪容博士指出，2005年金融改革的重点就是提高市场化程度，主要表现在两个方面：一是在信贷控制上，从趋势上来讲今年的信贷将变得宽松，对一些行业，比如中央经济工作会议中强调的农业及与农业相关的行业，信贷将更为宽松，总体上不会像去年这样紧。此外，信贷控制上行政管制等手段会少一些，由于去年央行已经放开了贷款利率浮动上限，因此市场手段将得到更多的发挥；     

个人创业怎样融资最省钱

一、巧选银行，贷款也要货比三家。按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30％。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。     

商业银行产品如何定价

利率市场化后，中央银行不再决定商业银行的存、贷款利率，商业银行将成为自由定价的主体。无论是对传统业务产品进行定价，还是对金融衍生创新产品进行定价，都将成为商业银行经营中的核心问题。产品定价对于银行的获利水平、竞争能力、市场份额、未来发展等都极为重要。因此，在利率市场化不断推进之际，商业银行应完全摒弃规模至上的经营理念，主动而有效地进行资产负债管理，这就要求商业银行具备较高的自主定价能力。