银行外汇业务风险管理创新研究

随着社会经济的不断发展,我国经济金融也已经逐渐开放,目前我国银行业发展前景非常广阔,银行业务逐渐趋于国际化,而在银行外汇业务的不断扩大化的同时,银行外汇业务风险也在不断加大周此,必须加大银行外汇业务风险管理力度,不断创新出有效的风险管理方法,提高我国银行金融机构的竞争力,创新银行外汇业务,加大业务风险防范力度,完善银行外汇业务风险管理体系最终促进我国银行外汇业务的长期稳定发展。     

基层外汇指定银行合规经营外汇业务的困惑及建议

外汇指定银行承担着对客户外汇业务审核的责任,其自身能否合规经营,直接影响外汇政策的执行效果。一直以来,基层外汇指定银行较好地发挥了政策传导及监督作用,随着银行体制改革和外汇改革的不断深入,总体形势发生了变化。一方面银行间竞争日趋激烈,为了自身生存发展,需要最大限度满足客户的需求,另一方面外汇管理模式逐渐改变,大量的外汇业务权限下放到银行,需要银行对客户业务真实性等进行严格把关,既要高效服务,又要有效监督,使基层外汇指定银行处于两难境地,在合规经营外汇业务方面出现困惑,一定程度上影响了外汇政策贯彻落实。     

发展中小企业外汇业务的思考

目前,我国商业银行以大型企业为主要服务对象的发展策略遭到价格战的挤压,各家银行纷纷考虑如何发展中小企业外汇业务,以此来达到持续发展的目的。一、中小企业外汇业务需求分析(一)客户需求方面。随着世界经济一体化的发展,越来越多的中小企业日益融入到国际经济与合作中,其对外贸易正在向全面快速发展的阶段迈进,并表现出强大的增长潜力,中小企业对外汇业务的需求也日趋复合化。     

银行外汇业务进入“合规时代”——解剖麻雀 抓点促面——汇改后外汇业务违规行为原因探讨

汇改两年，银行外汇业务发展加快，金融创新应运而生。在这样一个发展过程中，外汇管理也处于不断的变化和更新之中。如何在合规经营的框架下创新发展，已成为汇改后银行外汇业务发展的重中之重。我们从个案入手，分析了银行（包括分支机构）违规方式、原因及隐患，其中包括银行外汇业务及创新所加大的合规风险。银行应利用新法规开发适合客户需求的产品，或通过业务创新推动监管改革，从而在市场上取得先机。[编者按]     

外汇业务合规新思路

外汇合规检查是银行自身查找外汇业务经营中存在的风险隐患,确保战略转型顺利推进和外汇业务健康发展的有效抓手。近期,中国银监会和国家外汇管理局分别部署并组织银行开展合规检查。其中对于外汇业务检查的重点,聚集在贸易背景真实性,跨市场、跨行业、跨境交易和外汇衍生产品经营与管理方面。外汇合规检查既是监管部门遏制外汇业务违规经营和违法犯罪行为、摸清外汇管理政策法规执行薄弱环节的一项重要举     

解剖麻雀 抓点促面——汇改后外汇业务违规行为原因探讨

汇改两年,银行外汇业务发展加快,金融创新应运而生。在这样一个发展过程中,外汇管理也处于不断的变化和更新之中。如何在合规经营的框架下创新发展,已成为汇改后银行外汇业务发展的重中之重。我们从个案入手,分析了银行(包括分支机构)违规方式、原因及隐患,其中包括银行外汇业务及创新所加大的合规风险。银行应利用新法规开发适合客户需求的产品,或通过业务创新推动监管改革,从而在市场上取得先机。     

银行外汇业务违规风险监管机制探讨

对银行外汇业务违规风险进行监测、分析和管理,是国家外汇管理局加强涉汇主体监管的重要手段。本文立足基层外汇管理部门银行外汇业务监管实践,阐述构建银行外汇业务违规风险监管机制的思路。     

大数据时代银行外汇业务管理探究

随着外汇管理改革的不断深化,银行外汇业务处理程序化、数据报送接口化,促成了现行银行外汇业务“大数据时代”,促进了外汇管理改革创新,但与此同时,银行程序性违规激增,贸易投资便利化与外汇业务真实性监管的矛盾愈发突出,客观上要求外汇局不断完善外汇非现场监管与检查措施,探索实施银行外汇业务主体监管。     

商业银行发展外汇业务浅探

八十年代末,伴随着全球金融一体化浪潮和我国对外开放的不断扩大,滞后的金融体制改革也迅速突破了原来由中国银行独家经营外汇业务的格局。但由于管理体制上的原因和经营方式上的缺陷,我国银行的外汇业务离国际大市场、大流通的运作还有不少差距。特别是随着各专业银行向商业银行的职能转变,外汇业务作为我国银行迈向跨国银行极为关键的一步,已为各家银行所关注。本文就当前我国各商业银行外汇业务交叉竞争的现状及内、外部环境作一些思考。     

银行表外外汇业务监管问题研究

近年来,银行表外外汇业务迅速发展,规模超过表内外汇业务。由于我国目前缺乏完善的统计监测和管理制度,使得银行表外外汇业务成为跨境资金流动监管的薄弱环节。     

银行外汇业务的申办与监管

银行申办外汇业务的条件张玉青（国家外汇管理局国际收支司银行外汇收支管理处处长）：传统的外汇业务（如外汇存、贷款,外汇卡等）由银监会负责市场准入;而银行的结售汇业务由国家外汇管理局负责市场准入。对于银行的总行,     

加强对外汇指定银行外汇业务的监管

加强对外汇指定银行外汇业务的监管吴俊峰随着金融体制改革的进一步深入，我国银行独家经营外汇业务的局面被打破，形成了多家银行共同经营外汇业务的新格局。在这种形势下加强对外汇指定银行外汇业务的监管，具有极其重要的意义。目前，对外汇指定银行外汇业务的管理是管...     

银行数据大集中后外汇业务监管面临的挑战及对策

动态了解甚至掌握各个银行外汇业务系统尤其是＂3A银行＂电子外汇业务服务体系,并逐步建立银行外汇业务系统备案制度和调查机制,对于全面控制银行外汇业务风险,有效落实银行代位监管职责,具有重要意义。     

提升银行外汇业务数据质量

随着外汇管理理念和方式“五个转变”的不断深化,外汇业务管理模式也随着发生改变,这对外汇业务数据的准确性和完整性提出了更高的要求,客观上需要外汇局进一步加强和完善外汇业务数据质量管控。当前,外汇局使用的业务数据,很大一部分来源于银行报送的外汇主体业务数据。加强银行外汇业务数据质量管理,对于提升外汇局业务数据整体质量,不断提高外汇管理水平,促进外汇管理转型有着积极的促进作用。     

趋势二 外汇业务服务:求“小同”存“大异”

适时转变思路,把眼光从产品主导转向服务创新,将是2008年商业银行提升外汇业务竞争实力的有效途径。几年前,各式各样的外汇理财产品刚刚进入中国市场,银行设计的以汇率利率避险和投机为基础的外汇业务产品也如雨后春笋般层出不穷,牢牢吸引着客户的眼球。商业银行实施以产品竞争为主导外汇业务市场竞     

发展外汇业务需做好五项工作

一是加强客户基础管理，为外汇业务发展奠定基础。要强化客户细分，掌握客户基础信息和需求，针对客户不同的特点，实施差异化营销维护方案。二是加强外汇产品营销，为外汇业务发展寻找新的增长点。要充分发挥外汇产品对客户的捆绑作用，及时锁定目标客户，制定有特色的营销方案。三是加快外汇人员队伍建设，有效提升从业人员素质。四是加强内部管理，切实防范外汇业务风险。发挥风险经理的日常监管职责，及时发现和防范外汇业务风险。     

当好“守门员” 防范外汇业务风险

根据《关于对金融机构外汇业务监管职责划分的通知》，银行外汇业务市场准入审批职能以及对银行外币资产质量和风险监管职能从国家外汇管理局移交到人民银行。银监会成立后，这两项职能又自然地从人民银行转移到银监会。遗憾的是，人民银行没有很好地移交其外汇业务风险监管职能，使得银行外汇业务风险监管几乎成了被遗忘的角落。这     

国有商业银行的外汇业务如何面对“入世”

一、“入世”后国有商业银行外汇业务的趋势分析一外汇业务总量将大幅上升。中国加入ＷＴＯ之后，随着中国商品市场的进一步开放，国际贸易往来必将日趋频繁，进出口总额将大幅提高。而且随着中国金融市场的进一步开放，外国的银行、证券、保险业以及投资基金等都将进入中国市场，国际资本的流动性将进一步增强。客户在外汇买卖、结汇售汇、外汇汇款、信用证结算、汇率保值以及外汇配套资金的供给等业务上都需要银行提供更多的服务，从而拉升整个银行业的对公外汇业务的总量。另外，由于“入世”后中国与世界的经济和文化的交流都将更加…     

加强基层银行外汇业务监管的建议

（一）分类管理，促进银行规范经营。在银行竞争日趋激烈的情况下，为了创造公平竞争环境，减少违规问题发生，对银行外汇经营应该实行分类管理，对诚实守信、合规经营、差错率低的银行，实行宽松的外汇管理政策，对信用低、差错率高、违法乱纪严重的银行采取严格的限制措施，并定期公布辖区银行的等级排名情况，让有关部门，特别是客户广泛了解银行的守法经营情况，促使银行加强内部管理，规范外汇业务经营。     

拓展农行外汇业务的设想

我国加入WTO以后，外汇业务与人民币业务具有同等重要地位，二在开展外向型客户营销，优化客户群体结构中相辅相存，农行只有优化布局，扩大外汇资金来源，完善本外币服务功能，加快外汇业务电子化建设，培养熟悉外汇业务的人才，才有可能加快步伐，在未来竞争中占有一席之地，因此农行当务之急是必须大力拓展外汇业务，着力做好以下几方面的工作。