深化经营转型 提升竞争能力

经营转型是指商业银行根据政策环境、市场形势、客户需求和竞争格局的变化,以平衡资本、风险和收益三者关系为核心,以提高市场竞争能力、创造更多利润价值、实现可持续发展为目标,对经营模式和增长方式做出一系列主动调整的决策行为和动态演进的过程。农业银行经营转型虽然发轫已久,并且取得了一定成效,但随着我国经济转型向纵深推进和金融市场的加速开放与演变,现有的经营结构和增长方式面临越来越严峻的考验。农业银行只有进一步深化经营转型,加快调整经营结构,努力转变增长方式,才能有效应对各种挑战,实现可持续发展的目标。     

聚焦保险电商 创新商业模式

太平洋保险于2012年起正式开展了"以客户需求为导向"的集团战略转型项目,目的在于通过创新商业模式,提高投入产出效率,推动和实现公司价值的可持续增长。太保已做出多年的探索,不仅将电子商务作为创新的经营模式,更是作为战略转型中重要的内容。2012年太保成立在线科技服务有限公司,以关注客户需求、改善客户界面、提升客户体验为目标,整合电销、     

亚洲银行数字化转型的实践及其借鉴意义

某亚洲银行是亚洲最大银行之一,有一定国有背景,其数字化水平和客户体验在本土市场遥遥领先。该银行于2014年,致力于通过全面数字化变革,改变传统银行形象,将自身重新定位为科技型企业,以全球顶尖科技企业为赶超目标,通过数字化转型激发新的增长动能。通过数字化变革,该银行实现了整体业务的跨越式增长。本文分析了该亚洲银行成功的四大关键要素,对正在经历数字化转型的中国银行业具有很大的启示作用。     

关于商业银行加快转型发展的思考

加快转变经济发展方式是"十二五"时期经济社会发展的主线.本文从外部经营环境的变化、巴塞尔协议Ⅲ监管新标准的实施、金融发展的新趋势等几个方面揭示了商业银行转型发展的必要性,进而提出适应经济结构调整推进转型、跟随客户多元化金融需求推进转型、通过加强机制创新保障转型,走结构优化型、多元化价值增值型的内涵式增长之路,以更好地服务浙江经济和实现自身的可持续发展.     

做专做细做精 确保战略执行到位

2011年,河北银行大力推动战略转型,努力转变增长方式,资产规模实现快速增长,资产质量保持基本稳定,盈利水平得到大幅提升,主要经营指标再创历史新高。2012年河北银行将以经营管理"上水平"为目标,深化和细化中小企业和中高端零售客户的基本市场定位,特色化经营、精细化管理、差异化发展,在细分市场上做出能力,推动全行各项经营管理工作跨上新台阶、再上新水平,实现可持续发展。     

对商业银行经营战略转型的思考

追求盈利是商业银行生存和发展的前提条件,提高经营效益是商业银行关注的焦点。本文通过对河北省主要商业银行“十五"时期经营收入结构分析,针对河北省商业银行经营收入增长较慢、收入来源结构单一等问题,提出了加快实现商业银行经营战略转型的三个重点:以市场为导向,以客户为中心,树立经营客户的理念;转变经营观念,加快推进贷款营销对象的转型;加大中间业务创新力度,扩大收费业务比重。     

电信运营企业财务转型思考

目前，电信运营企业都在进行一系列管理变革，这个过程中，围绕客户感知变革是一条主线，“倒金字塔”结构是趋势，因此，财务也要转型，从核算角色转型为经营服务和价值管理的角色，支撑一线经营单元用户需求，推动公司价值提升。本文结合电信企业的实际情况，从财务转型目标、路径等方面对电信企业财务转型进行了探讨。     

资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型

当前国内商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革,在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下,国内商业银行传统发展模式已难以为继,必须进行战略转型。我国商业银行战略转型的目标就是要实现股东价值的最大化。本文探讨了战略转型的主要途径,包括:一是要转变业务增长方式,即从外延粗放型增长到内涵集约型增长;二是要转变风险管理模式,即从风险管理理念、风险管理体制和风险管理技术等方面重构商业银行全面风险管理模式;三是要转变绩效评价体系,即从传统的以当期账面利润和不良资产率为核心的绩效考核体系,转变为以RAROC和EVA为核心的绩效评价体系。     

价值客户的竞争与网点转型

金融业全面对外开放,国有商业银行面临的经营环境也已发生根本性变化。争夺个人价值客户成为国内商业银行竞争的焦点。如何在经营转型中夺回竞争优势,笔者认为,网点转型有效集结价值客户,价值客户不断发展金融需求又引领着网点转型的方向,因而必须站在网点转型的战略高度,不断提高对价值客户的竞争能力。     

金融科技背景下村镇银行转型研究

目前以众多新兴科技为后端支撑的金融科技正重塑着现有的金融体系,对村镇银行的发展带来了巨大挑战。在金融科技背景下,村镇银行由于其客户需求、竞争环境、自身发展等方面的变化致使其转型十分必要,需要在产品服务、从业人员、风险管理、回归本源等方面确定转型目标,并遵循二三发展阶段融合的总方针进行策略布局:形成以客户需求为中心的业务体系、吸纳专业高能的从业人才、打造严密高效的风控系统、构建真正支农支小的商业银行。     

新形势下银行物理网点发展策略分析及服务数字化转型的思考

近年来,随着金融科技发展,客户的消费习惯和偏好发生巨大变化,线上交易井喷,而银行物理网点的客户到店量逐年下降。物理网点是银行最昂贵的渠道,具有规模大、成本高、人员多、分布广等特点,面临着利润下降、人员紧张、成本增长的现状,下一步如何转型至关重要。本文有针对性地提出银行物理网点要实行"总量适度压缩、布局优化调整、综合分类施策、加快转型发展、助力数字转型"的发展策略,将物理网点作为服务数字化转型的抓手,实现网点效能提升。     

关于深化对公业务经营转型的几点思考

农业银行对公业务保持快速发展势头,价值贡献不断提升,为全行经营绩效的持续增长发挥了支柱作用。但对公业务发展也面临着新的形势与挑战,进一步深化业务经营转型,促进业务健康持续发展显得十分紧迫。文章提出了深化对公业务经营转型的总体思路,认为构建产业链金融的商业模式:一是科学选择产业,找准目标客户;二是健全营销体系,开展联动营销;三是加快产品创新,开展线上服务。建立综合化金融服务体系需要建立交易银行服务体系、建立投资银行服务体系。此外还需要强化转型支撑包括加强科技系统的支撑、加强风险控制的支撑、加强管理机制的支撑。     

价值创造视角下商业银行数字化转型的治理机制研究

商业银行等金融机构积极推进高水平的数字化转型,如何在这一转型过程中通过有效的治理手段实现可持续的转型发展成为关键。本研究基于价值创造理论,结合国内外商业银行转型实践,通过扎根理论法和案例研究法,提出“价值创造三维治理模型”,以及具有适应性的治理路径和治理对策。研究发现,商业银行数字化转型的治理目标是通过价值网络中不同主体间的协同和互动提升金融资源的优化配置效率和价值创造能力,实现价值创造体系的持续优化;“价值创造三维治理模型”的本质是价值主张、价值交换和价值使用的周期循环,在持续的正反馈循环中实现价值增值;国有大行、股份制银行及城商行的转型治理路径存在差异。     

以数字化推动商业银行公司金融转型路径的研究

商业银行公司金融业务是实体经济发展重要的资源动能,数字技术的快速发展为商业银行公司金融业务转型提供更广阔的空间。目前,商业银行公司金融业务面临资金成本高企、贷款利率下行等问题,公司金融业务走出困境必须坚持数字化转型。数字化转型推动公司金融业务的转型,即要牢牢抓住客户主体管理脉络,围绕公司金融发展目标,夯实技术基础,构建“以客户为中心、以市场为导向、以技术为抓手”的对公金融业务转型发展新理念,搭建具有多种数据标签的客户关系管理信息系统,实现公司金融转型与数字化转型同步,不断拓展公司客户为主体的业务附加与延伸,从而不断做大做强做优公司金融。     

智能银行未来风向：做深打透会员成长体系

银行如何建立一套精细化运营的会员成长体系,从而发挥银行线上线下渠道的最大价值,建立银行与用户间的情感连接,实现客户价值的自增长,是我们期望共同探讨、研究、并最终实现的目标。未来已来,远程银行与传统银行物理网点之间的融合已是大势所趋,银行的转型既需要与客户在连接方式发生改变,也需要与客户在内容与情感交互上发生改变,即从同质化的产品推送向个性化的服务定制迭代,在这个过程中,如何建立一套精细化运营的会员成长体系.     

我国商业银行战略转型路径探讨

当前国有商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革,在宏观调控、资本约束、金融脱媒和利率市场化等条件下,国内商业银行传统发展模式已难以为继,必须进行战略转型。只有尽快实行经营战略转型,以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标,根据客户需求和周围环境的变化随时调整产品和服务,才能提高竞争能力和市场占有率,在竞争中取胜。所以探讨国有商业银行经营战略转型意义重大。商业银行应立足国内外经济金融形势,结合自身发展格局,明确差异化的市场定位和客户定位,重建组织架构,进行结构调整,加速国际化进程,推进业务和盈利渠道的多元化,最终实现从本土、单一的融资中介向国际化、全能型的国民财富管理银行转变。     

银行转型的品牌驱动

金融需求变化，同业竞争加剧和资本监管能强化，促使商业银行对传统经营模式进行审视和思考。转型，成了各家商业银行共同的课题。所谓转型，就是要实现由传统的外延粗放型增长方式向内涵集约型增长方式转变，走一条较低资本消耗、较高经营效益的发展新路子．实现长期可持续发展。转型是否成功．新的战略能否顺利实施，最终检验的标准是市场是否认可、客户是否接受。因此，在银行战略的变革与转型中，一个重要的工作是要完成从银行意愿端向客户心理端的跨越与转移。而品牌恰恰处于消费者、产品与金融企业自身三者整合、互动所形成的交叉与关联点上，为实现这一跨越与转移提供了可能。     

商业银行营业网点转型研究

营业网点转型是我国商业银行应对当前经济金融环境变化的必由选择;从传统的交易核算型经营模式转向现代营销服务型经营模式,突出以客户为中心,加强营销、改善服务,实现价值创造、提升核心竞争力;积极推进各项渠道建设,全面提升商业银行的市场竞争力,促进其可持续发展。     

关于社保大数据赋能数字化转型的实践与思考

客户、账户和数据是金融科技的基石。近年来,商业银行通过面向全社会发行社会保障卡,积累了海量客户、账户和交易数据,已经成为未来赋能数字化转型、打造差异化竞争力的价值金矿。在全球银行业面临着数字化转型的关键节点,社保大数据独有的价值特性,将在数字化营销、数字化风控、客户画像、业务流程再造等方面发挥重要作用。本文以中部某行社保大数据挖掘为切入点,分析数据结构和潜在价值,研究探讨其赋能数字化转型的实践意义。     

个人高价值客户拓展的难点与对策

近年来,农业银行宜兴市支行紧紧围绕转型发展的工作要求．以个人高端客户的营销、拓展、维护为加快个人业务发展的突破口。积极转变个人业务经营理念,加强大堂经理、个人客户经理、理财师三支队伍建设,大力推进网点和服务转型,有效提升了个人高价值客户的忠诚度和综合回报。星级客户的增长有效带动了负债业务的快速发展。