我国让与担保法律制度的构建

让与担保的学说及实践在当代国际社会得到广泛采认.在我国,近年来以房地产按揭为代表的让与担保在实践中被广泛应用,但我国民事法律法规中仍未明确规定让与担保制度.本文对在我国创建让与担保的必要性和可行性进行探讨,并对其主要制度的构建进行设计.     

完善中国商品房按揭制度之思考

按揭作为一种担保方式,在中国相关法律中缺乏明确的物权形式规定。因此,必须透视中国商品房按揭的现状,讨论中国商品房按揭的立法性质,进而提出中国商品房按揭制度的立法构想,寻求按揭制度与中国现行担保法之间的契合。创设具有中国特色的让与担保法律制度,对于按揭的特殊之处,特别条文规定,从而规制按揭法律关系。     

由经济与法的视角看让与担保制度

让与担保（sicherungsubereignung）是大陆法系国家经由学说引导,判例确定其合法性而发展起来的由习惯法加以调整的非典型担保方式,是指债务人或第三人以移转担保物的权利来担保债务履行的非典型担保。在比较法上,让与担保与英美法上的按揭（Mortgage）具有很大的相似性和可比性,在实务上,我国现实生活中已出现具有让与担保特征或类似让与担保的所有权移转型的担保方式。     

让与担保的制度价值与立法选择研究——以民法典编纂为中心

近年来,让与担保在我国商事实践中被广泛运用,随之产生的民商事纠纷也纷至沓来,但由于民事基本法对这一非典型担保方式规范的缺失,目前司法实践中对个案中的让与担保识别不明、裁判不一,类案不同判的问题时有发生。换言之,我国立法上对于让与担保的调整远远落后于司法实践的需要。《民法总则》的出台宣告我国正式迈入民法典时代,在民法典编纂的背景下,着眼于民商事实践的现实需要,让与担保不仅具有实践价值,也具有独特的制度价值,以往所认为的让与担保的立法阻碍已不复存在,民法典应当参照所有权保留买卖等既存之非典型担保对让与担保采债权法律构造的形式,在《合同编》中设专章对让与担保制度予以规制。     

商业银行与住房置业担保机构合作存在的风险及应对分析

2000年，建设部、中国人民银行发布了《住房置业担保管理试行办法》，（以下简称《试行办法》）全国各地的担保机构纷纷成立并开始业务运作。由于担保机构卓有成效的专业化风险管理以及在房产处置方面的优势，为住房公积金、银行商业按揭等贷款提供了风险分散渠道，起到了积极的促进作用。但与此同时，我国的住房担保也给合作商业银行带来一些风险隐患。本文站在商业银行的角度上，分析当前住房置业担保机构的现状。结合实际提出商业银行加强防范合作住房置担保机构带来风险的措施及建议。     

论预售房产担保贷款制度的法律属性

在当前商品房预售活动中,预售房产担保贷款成为人们所熟知的法律制度。然而关于该项制度的法律属性却存在诸多争议,形成抵押说、质押说和让与担保说三种不同的学说。本文在对三种学说进行辨析的基础上提出,预售房产担保贷款应当归属于让与担保制度,我国《民法典》应当建立完整的让与担保制度。     

论让与担保制度的历史发展与制度功能

让与担保制度是一种须移转标的物上权利归属的非典型的物的担保制度.虽然德国、瑞士和日本等国及我国台湾地区的立法并无让与担保物权的直接规定,但其学说及实践却广泛采用了这种担保形式.近年来,让与担保在我国实践中大量涌现,对于这种能促进社会流转与交易安全、合理、可行的担保物权类型,法律应尽快加以确认和规范,以便完善我国的市场经济法制.本文就让与担保制度的历史发展与制度功能进行评述.     

防范个人住房按揭贷款风险七策

众所周知 ,个人住房按揭贷款有开发商阶段性担保 ,自筹首期付款 30 % ,购房者所购房屋作抵押 ,保险公司财产保险、履约保险 ,公证处公证等有效防范措施 ,应该说是低风险或无风险贷款项目 ,对调整当前商业银行的信贷结构、开辟新的效益增长源 ,都有十分重要的意义。但是在实际工作中 ,个人住房按揭贷款的风险仍无处不在。文章在阐述当前个人住房按揭贷款的风险表现基础上 ,提出了防范风险的对策。     

让与担保制度探析

让与担保制度是在民商事实践中孕育出的一种非典型担保手段,对于经济市场拥有着很重要的社会价值和实践价值。让与担保在我国民商事实践中被广泛应用,但是由于明确法律规定的缺失,在实践中让与担保双方主体经常产生纠纷,在司法裁判和法律认定中对于让与担保的判决结果和认定并不明确,裁判不一。最高院近年对于让与担保的判决角度在《全国法院民商事审判工作会议纪要》（以下简称《九民纪要》）中指明了方向,本文对此进行分析。     

我国商业银行贷款担保风险评价与控制

商业银行贷款担保业务能够在我国得到快速发展,主要依据社会经济体量的持续快速发展及以银行融资手段为主的现代企业制度带来的商业银行市场化.然而,作为商业银行市场化的一部分,商业银行贷款担保制度在飞速发展中也必然在监管、制度等方面暴露出了很多问题.本文在分析我国商业银行贷款风险产生原因的基础上,进一步对贷款风险的评价与控制做出来研究,以期对商业银行贷款担保风险研究领域作出一定的理论意义和现实意义.     

防范和降低小额担保贷款风险的对策

1·加强各部门之间工作的协调配合。(1)严格做好贷前审查。各商业银行要提高认识,加大投入,增加小额担保贷款人员的配备。政府部门应研究制定激励约束机制,充分发挥街道、社区的作用,把好审贷第一关,保证贷款申请资料的真实性。劳动保障部门、担保机构和经办银行要按规定要求对申请小额担保贷款的经营项目、有效的证明材料和贷款人的资信等进行贷前联合审查。(2)加强贷后跟踪管理。街道、社区要配合商业银行做好贷后检查和项目跟踪工作,每月对小额担保贷款人的经营情况、经营地址是否变动等进行跟踪管理和服务。经办银行要不定期对小额担保…     

做好首笔贷款发放降低信贷风险

信贷风险是商业银行的传统风险 ,至今仍然是商业银行主要风险之一 ,控制信贷风险是商业银行当前信贷工作的重点。文章从贷前调查、贷中调查、贷款的审批决策及发放、贷后跟踪和检查以及贷后管理等几个方面介绍了如何做好首笔贷款的发放工作 ,以降低银行的信贷风险     

我国融资融券业务担保制度的法律解读

自证监会于2006年6月30日发布了《证券公司融资融券试点管理办法》以来，融资融券的推出让投资者充满期待。终于，在美国金融危机、国内救市、金融改革等背景下，2008年10月5日，中国证监会宣布启动融资融券试点，试点名单和范围适时公布？《管理办法》在构建融资融券的担保制度时，充分借鉴了美国等国家和地区的做法，创造性地引入了让与担保。，然而，当前我国法律尚未确立让与担保制度，这就导致了我国按照让与担保模式设定的融资融券担保制度，其与上位法之间必然存在一些难以克服的冲突，使融资融券业务的开展也缺乏足够的法律依据。     

防范和化解农村信用社金融风险的有效措施

1.建立贷款的科学经营决策机制,使每笔贷款都在贷前有专人调查,贷时集体决策,贷后专人回收,实行谁发放、谁收回、谁负责的原则, 在事前将不良贷款发生的可能性降到最低。2.建立和完善农村信用社风险机制,重点建立贷款抵押、质押、担保、合作金融保险和农村农户贷款风险担保基金制度,以降低农村信用社     

防范和化解农村信用社金融风险的措施

1.建立贷款的科学经营决策机制,使每笔贷款都在贷前有专人调查,贷时集体决策,贷后专人回收,实行谁发放、谁收回、谁负责的原则, 在事前将不良贷款发生的可能性降到最低。2.建立和完善农村信用社风险机制,重点建立贷款抵押、质押、担保、合作金融保险和农村农户贷款风险担保基金制度,以降低农村信用社经营风险,维持信用秩序。同时,要注意分析行业风险,建立合理的贷款结构,避免贷款集中在某些风险较高的行业和企业。3.加强内部控制制度建设。制定和完善各项规章制度,使得业务经营和内部管理都有章可循,以规范化管理为主线,把内控制度的建设、检     

走出认识误区 理解按揭实质

近几年来 ,我国银行大力发展住房信贷业务 ,取得了明显成效。仅中国工商银行全行自营性住房贷款余额就达 1185亿元 ,其中个人住房贷款 5 2 4亿元 ,相当于 1997年末的 6.9倍。住房信贷作为一项新兴业务 ,对于调整优化信贷结构 ,提高信贷资产质量 ,正在发挥着重要作用。在各种媒体宣传广告中 ,个人住房贷款业务中“按揭”一词随处可见。很多购房者错误地将“按揭”贷款理解为担保贷款 ,甚至目前各商业银行对“按揭贷款”也存在认识上的误解 ,在操作上将期房认同为抵押物办理所谓按揭贷款。孰不知 ,真正意义上的按揭贷款业务在我国并未推出 ,办…     

我国商业银行贷款风险度管理的理论研究

我国商业银行贷款风险度管理的理论研究牛锡明（中国工商银行工交信贷部１０００３６）贷款风险管理是现代商业银行资产管理中普遍采用的形式。西方商业银行的贷款风险管理侧重于客户风险和贷款方式风险的管理，制定了企业信用等级评估制度和担保制度，并相应确定了信用、...     

房贷潜在风险——虚假按揭

随着当前我国宏观经济调控措施的逐步落实，房地产市场正面临着复杂的变化，房地产贷款中的一些风险也陆续暴露，虚假按揭贷款成为个人住房贷款最主要的风险源头。据某国有商业银行消费信贷部门统计，不良个人住房贷款中百分之八十是由虚假按揭造成的，商业银行必须引起高度重视。     

商业银行对个人住房按揭贷款的风险与防范

个人住房按揭贷款是我国银行住房金融业务的重要支撑点,有着广阔的发展空间。但是,如果在目前相对欠缺的风险管理体制下进行个人住房按揭贷款的快速扩张,商业银行必将承担巨大的风险。因此,本文分析了个人住房按揭贷款的风险,提出了防范风险的对策。     

有效防范虚假按揭促进商业银行健康发展

虚假按揭是在近几年房地产市场不景气下的一个历史产物,也是困扰商业银行个贷经营的突出问题,更是隐藏在商业银行肌体中的一颗毒瘤。虚假按揭通过种种欺诈手段,大量套取侵占银行信贷资金,将房地产风险转嫁为银行信贷风险,极易形成银行不良资产,危害信贷资金的安全和地区金融安全。同时,虚假按揭造成了房地产虚假繁荣的表象,引诱社会上大量的投机资金涌人房地产市场,严重危害着住房金融业务的健康发展。如何防范和杜绝虚假按揭,已成为商业银行零售信贷业务健康发展迫切需要破解的重要课题。