剖析商业银行的服务收费

一石激起千层浪2002年3月21日．花旗银行成为首家为我国公民提供银行服务的外资银行。然而花旗银行有一项特殊存款规定：“每月日平均存款低于5000美元收费50元人民币，存款不足10万美元收费100元人民币”。汇丰银行的收费标准是：“6个月以下平均存款余额不低于2000美元的不收费，     

商业银行中间业务收费问题思考

所谓商业银行中间业务,<商业银行中间业务暂行规定>将其解释为不构成商业银行表内资产、负债,形成银行非利息收人的业务.从商业银行中间业务的概念出发,笔者要探讨的商业银行中间业务收费与前段时间闹得沸沸扬扬的银行储蓄存款账户收费不能相提并论混为一谈.对仅有储蓄功能的账户,因为它属于基本的存取款业务,其发生的成本通过"利差"收入弥补,银行应该向客户免费提供储蓄账户,不应该对其收费;而中间业务属于"形成非利息收入的业务",对其收费则是理所当然的.由此可见,对国内商业银行的中间业务要解决的不是该不该收费问题,而是要正确认识其收费中存在的问题,分析其危害,寻找解决问题的对策.     

"国际惯例"与公众质疑

2002年3月花旗银行最早在中国境内宣布,对余额在5000美元以内的存款账户每月收取6美元或50元人民币管理费用。2004年年底,花旗银行更是将收取管理费的存款限额提高到了1万美元。最近,一些中资银行在宣布部分银行业务收费时,再次拿出了“国际惯例”这个法宝,并据此指出收费乃大势所趋,但遭到反对声一片。为什么国际惯例再次水土不服？笔者认为,关键在于国有商业银行引进国际惯例不仅是要增加收费,更应该在服务和监管方面向国际看齐。     

中外资银行争夺表外业务策略选择

汇丰银行北京分行成立时提出存款收费制度，即存款客户每6个月的月均存款余额应在2000美元以上，否则每6个月收取20美元或等值货币的帐户管理费；花旗银行上海分行也提出对月均存款余额5000美元以下的存款客户．每个月收取6美元或50元人民币的帐户管理费。     

中资银行莫谈“对中小储户收费”

4月9日，上海的吴先生以消费权利受到限制为由，一纸诉状将花旗银行告上法庭，原因是其准备将800美元存入花旗银行时被告知凡低于5000美元存款的必须缴纳一定的理财服务费。此后，广东东莞两家国有商业银行也悄然抬高了存款门槛，虽无明发布，但储户存款时被告知低于2000元不予开户。此事被媒体报道后即引起轩然大波，银行对储户究竟该不该收费，被各种媒体炒得沸沸扬扬，     

免费时代的终结?

花旗事件 4月8日,上海市光明律师事务所的吴卫明来到位于上海中山东一路的花旗银行浦西分行,准备将800美元存入该行,但银行工作人员说:凡是存款总额低于5000美元的客户,每月需缴纳6美元或者50元人民币的理财服务费(或称账户管理费).吴提出是否可以按中国的法律只接受储蓄服务,不交纳理财服务费,但银行方面不同意.一位银行职员甚至建议他不要在此开户.吴认为,这种做法是对小储户的歧视,也是一种法律所不允许的限制消费行为.     

汇价表

伦敦市场黄金白银价格1989年4月15日单位:盎司/美元人民币对外币汇价表全国城乡储蓄存款1989年4月巧l]单位:人民币元1989年4月15{i厂|庵货币单位银行买价银行卖价美元·百371.27373.14英镑一百627.07630.22’西德马克一百197.98198.97瑞士法郎一百223.55224.68法国法郎一百58.4158.70意大利里拉一百26.9827.11日元十万2796.832810.84新加坡元一百1 89.95190.90港元一百47.4947.72}一额余曰曰巧特别提款权、欧洲货币单位 对美元和人民币换算率1989年4月15LI隘赢}存款合杯l3汇价表~~…     

央行发布施行商业银行中间业务暂行规定

为促进我国商业银行业务创新,完善银行服务功能,提高竞争能力,有效防范金融风险,中国人民银行于目前发布施行了《商业银行中间业务暂行规定》(以下简称《暂行规定》)。 《暂行规定》共计二十九条,对中间业务的概念、可开办的业务范围、准入制度、审批程序和收费要求进行了明确规定。商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。大致可以分为六类:     

商业银行发展中间业务面临的现实困境与解决对策

一、我国商业银行发展中间业务的现实必要性 依据《商业银行中间业务暂行规定》,商业银行的中间业务是指"不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务".     

商业银行中间业务发展对策

1、摒弃陈规,转换观念,努力实现经营战略的转变.中间业务的发展直接影响到商业银行经济效益的提高,广大银行员工要积极转换观念,从战略的高度认识发展中间业务在商业银行经营与发展中所处的地位和作用,彻底摒弃"重表内、轻表外"的观念,确立表内业务与中间业务共同发展战略,由争存款、增贷款,转为依靠多元化的优质金融服务实现盈利;由传统的依靠存贷款利差盈利转向利息收入和非利息收入并进的多元盈利模式.     

合理收费共谋发展——CFCA副董事长刘大隆谈金融服务收费

2002年3月，花旗银行上海分行公布一项举措：对存款余额不足5000美元的客户收取服务费。一石激起千层浪，引起各界的争论甚至非议。今年初，国内商业银行拉开了银行借记卡收费的序幕，再次掀起波澜。     

闵行支行个人中间业务发展状况的调查

一、支行个人中间业务发展总体情况 今年来，我行个人中间业务有较大的发展，一是代理业务品种不断增多，中间业务发展势头良好。截止9月底，全行共代销凭证式国债9900万元，发行了14只基金，累计发行额高达9137万元，比去年全年净增5957万元。代理保险寿险业务，完成分行计划的57％。二是理财产品稳中有升，优质客户资源得到有效拓展。截止9月底，全行累计销售本利丰人民币理财产品4722万元，黄山1号450万元，汇利丰外汇结构性存款发行额379万美元，比去年全年净增37万美元。其中，在客户群中，VIP优质客户占了相当大的比例。     

资讯——金钱

央行上调小额美元存款利率、储蓄卡全面收费、第三个人民币理财产品应市、美元2年期存款利率放开17家银行利差共分7档、招行首推银行卡管家 可管理多家银行不同用途卡     

商业银行中间业务发展与经营策略

2001年4月23日发布的《商业银行中间业务暂行规定》中指明,“中间业务指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入业务”,英文Intermediary Business,意为居问的、中介的或代理的业务,因此,中间业务业可以称为中介业务、代理业务。中间业务是银行在办理资产负债业务中衍生出来的,作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务,它在银行的资产负债表上一般不能直接反映出来。     

关于拓展农村信用社中间业务的调研与思考

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。根据这一属性,中间业务可分为九大类:支付结算类中间业务,包括国内外结算业务;银行卡业务,包括信用卡和借记卡业务;代理类中间业务,包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等;担保类中间业务,包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等;承诺类中间业务,主要包括贷款承诺业务;交易类中间业务。国际先进银行的发展经验表明,发展既不直接运用银行自身资金、又能为银行带来手续费收入的中间业务,是银行提高资源配置效率、改善资产负债结构、增加业务收入和降低经营风险的有效途径。随着金融业的发     

代发工资模块的制作及使用技巧

在银行利差不断缩小的今天，收费服务已成为银行利润新的增长点。据了解，2003年第一季度，银行中间业务增长迅速，工行境内分行实行业务收入11．3亿元，同比增长113％；农行5．03亿元，同比增长了63％，建行13．06亿元，同比增长了40．39％，代收代发作为一项不构成信用社表内资金、表外负债而形成信用社非利息收入的中间业务，已在我市     

入世“第一讼”折射出的原则问题

中国入世后,虽然发生过中外之间相互反倾销、反补贴等贸易之争,但这种争端在中国入世之前即已存在,入世所改变的仅仅是解决机制:由世贸框架之外转入世贸框架之内。而上海光明律师事务所的吴卫明律师状告美国花旗银行上海浦西支行收取中国储户每月6美元存款服务费一案,堪称是中国入世后的"第一讼案"。据《南方周末》报道,吴卫明到刚在上海设立的花旗银行上海浦西支行要求开户存800美元,被花旗银行告知,5000美元以下的活期存款需要交纳每月6美元或50元人民币的服务费,因为花旗银行将向储户提供个人理财服务。吴卫明提出,他只要单纯的储蓄服务,不需要个人理财服务,结果遭到花旗银行拒绝,吴律师一怒之下将花旗银行告上法庭。吴卫明认为,花旗银行必须说明6美元到底是什     

中外银行中间业务竞争分析

商业银行中间业务,是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务.大致可以分为结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类中间业务及其他中间业务.本文首先从中间业务收入水平和业务品种两个角度对中外银行中间业务的发展水平进行比较.在此基础上,提出我国银行中间业务发展的相应对策.     

在防范风险的前提下推进商业银行中间业务发展

商业银行“中间业务”是我们中国人的提法，我最早是在1999年开始接触这一问题的。应当说，目前对“中间业务”还没有一个普遍认可的定义，有的称之为“表外业务”，有的称之为“收费业务”，有的称之为“不构成商业银行表内资产和表内负债，能够形成银行非利息收入的业务”。对此，我们今天暂且不去争论，相信总有一天人们会统一的。我只想就中资商业银行中间业务的发展状况，存在问题以及今后的发展趋势和发展方向进行讨论。     

加快中间业务发展的几点设想

改革开放以来,我国商业银行中间业务品种从1978年的不到10个,发展到目前的8类260多个具体品种.伴随着品种的丰富,中间业务总量也迅速增加.以人民币结算为例,1998年经办量为10.41万亿元,目前已接近200万亿元.1993年基金托管业务只有十几亿元规模,到1999年底已达到550亿元.银行卡业务从1984年发行首张长城卡以来,到2000年底,仅4大国有银行人民币发卡量就达到2.3亿张,交易总额超过4.1万亿元.这些都为银行合理确定中间业务收费提供了坚定的物质保证.……