信用卡催收外包的若干法律问题

随着人们消费观念的转变和信用卡的普及,刷卡消费、提前消费已经被越来越多的人所接受.对银行来说,透支消费后能否及时还贷成为银行风险防范的一个重要问题.银行为了提高催收率及降低催收成本,把催收业务外包给专业的催收公司,由此引发的一些常见的法律问题值得我们研究探讨.     

信用卡案件诉前审查方法及要点

随着各发卡银行的发卡量急剧增加,信用卡风险日益显现,信用卡账户拖欠也逐渐增多,催收工作已成为各发卡银行风险管理工作的重中之重。银行催收信用卡账户欠款,一般采取的催收方式有电话催收、信函催收、上门催收、报案催收、诉讼催收等。由于电话催收、信函催收、上门催收对拖欠持卡人缺乏威慑力,报案催收存在立案门槛高、立案难等现实问题,     

宜兴农行贷记卡催收的实践与探索

当前，贷记卡透支已成为银行关注的热点和焦点问题。本文结合农业银行宜兴市支行贷记卡催收的实践，探索银行贷记卡催收的基本途径，对今后银行贷记卡催收提出了相关建议。     

美国债务催收业的发展之路

在美国,如果消费者不能按时还款,他们的账户就会被转到催收部门,消费者贷款催收已经成为一个很大的行业。本文为我们介绍债务催收业中债权人及其代理人催收消费贷款的方式,特别是非抵押信用贷款的催收方式。作者供职于费城联邦储备银行。文章为本刊美国特约编辑杰姆斯·巴茨(James Barth)博士推荐。     

信用卡催收乱象值得关注

当前,关于银行信用卡催收手法不当引起的信访投诉案件不断增多。笔者对辖内信用卡催收情况的调查显示,银行信用卡催收过程中存在诸多乱象,并埋下风险隐患,应引起有关部门的重视。     

何虹（等）：信用卡不当催收引发众多风险隐患

中国人民银行河南省新野县支行何虹、海猛2012年3月14日来稿指出,信用卡不当催收可能导致：一是银行需共同承担责任。如果外包机构和外包人员为追求催收业绩,采用非法手段进行催收,产生侵权后果,银行作为委托人,虽然可以在委托协议中约定非法催收的后果由外包机构承担,     

银行债权催收外包业务的法律分析与风险防范

近年来国内银行出于降低经营成本的考虑,在借鉴国际通行做法的基础上,将逾期债权催收业务外包给专业服务公司。此举虽然可以减少成本压力,加大催收力度,但也带来了一定的负面影响。其中,尤以个人不良债权(信用卡、房屋贷款、小额信用贷款为主)的催收外包为最。本文主要以银行个人信贷业务的逾期债权催收外包为考察对象,拟从债权催收外包业务的法律定性以及客体特征入手,着重探讨债权催收方式的种类与法律界定,并在此基础上提出若干银行法律风险防范建议,以期对债权催收外包行业的健康发展有所裨益。     

银行债权催收外包业务的法律分析与风险防范

近年来国内银行出于降低经营成本的考虑，在借鉴国际通行做法的基础上，将逾期债权催收业务外包给专业服务公司。此举虽然可以减少成本压力，加大催收力度，但也带来了一定的负面影响。其中，尤以个人不良债权（信用卡、房屋贷款、小额信用贷款为主）的催收外包为最。本主要以银行个人信贷业务的逾期债权催收外包为考察对象，拟从债权催收外包业务的法律定性以及客体特征入手，着重探讨债权催收方式的种类与法律界定，并在此基础上提出若干银行法律风险防范建议，以期对债权催收外包行业的健康发展有所裨益。[第一段]     

个人贷款差别化催收方法初探

个人贷款是商业银行战略重点业务之一,在前些年经济快速增长的背景下,个人贷款余额和在银行资产中占比快速上升。当前宏观经济增速面临下降压力,不良贷款有反弹倾向,个人逾期贷款能否及时回收和处置成为影响银行盈利的关键之一。然而目前商业银行大多采用标准化催收模式,对风险程度不同的逾期贷款按照相同的流程和策略实施催收,催收的针对性不够,催收效率和回收效果还有进一步改进空间。本文旨在运用大数据技术,借助个人贷款催收评分卡工县,探索实施个贷差别化催收的方法。     

信用卡催收外包业务的现状分析与发展策略

随着国内商业银行现代化步伐的加快和业务规模的不断扩大,为保持竞争优势地位,各家银行均加大了金融产品创新,在逐步提高核心竞争力的同时,不断优化生产流程,降低运营成本,提高运营效率。日前,外包非核心环节业务和辅助性的服务业务已成为银行经营发展战略的必然选择。信用卡催收外包是指银行将信用卡透支账户委托给催收公司,由其在银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权,     

美国第三方债务催收的债务人权益保护分析

第三方债务催收业的重要性随着我国银行不良债务增长和服务外包发展而日益凸显。当前我国银行委托债务公司催收不良债务的做法日益普遍,但我国的债务催收业发展不规范,致使债务人的正当权益时常受到侵犯。本文介绍了美国第三方债务催收业（个人）的最新发展情况,分析了美国加强该行业债务人权益保护的做法与特点,以期为促进我国第三方债务催收业规范发展及债务人权益保护提供借鉴。     

浅析催收中的诉讼时效问题

诉讼时效是银行催收业务一个绕不过去的问题,如果不及时、正确保全诉讼时效,可能会导致债权请求权丧失。诉讼时效也是一个疑难问题,本身是一个实体性问题,但名称为＂诉讼＂时效,加之法律规定不够明确,理论界和司法实务中存在较大的分歧,银行工作人员时常对诉讼时效问题感到费解。正确理解诉讼时效,准确把握诉讼时效保全的途径,是银行工作人员在催收业务中必须解决的问题。笔者结合实践案件,对有关法律和司法解释进行梳理和分析,以期为业务实践提供借鉴。     

信用卡催收外包业务的现状分析与发展策略

随着国内商业银行现代化步伐的加快和业务规模的不断扩大,为保持竞争优势地位,各家银行均加大了金融产品创新,在逐步提高核心竞争力的同时,不断优化生产流程,降低运营成本,提高运营效率.目前,外包非核心环节业务和辅助性的服务业务已成为银行经营发展战略的必然选择.信用卡催收外包是指银行将信用卡透支账户委托给催收公司,由其在银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权,持卡人向银行偿还信用卡债务的行为和过程.     

催收评分卡在信用卡催收管理中的应用

近年来,伴随信用卡业务规模迅速增长,信用卡逾期客户总量扩大与催收人力配比相对不足的矛盾日益突出,对商业银行的催收管理提出了更高要求。催收评分卡是国际先进银行提升信用卡催收管理能力的主要工具,可以实现自动化的客户细分和催收决策,能在较低的成本开支下保持良好的回收水平。建行自2012年开始,借鉴国际先进经验,针对不同的催收客户开发了6个信用卡催收评分卡,取得了良好的实施效果。     

信用卡催收数据分析对实际业务的指导

催收通常是各发卡行信用卡中心风险管理的最后一个环节,其重要性不言而喻。在催收工作中,精干的催收员、完善的流程和先进的系统固然不可或缺,但决策判断必须基于精确的催收数据分析。下面笔者结合之前为某银行做咨询的案例，从其中一个角度与读者分享信用卡催收数据分析的思路及方法（所有实际数据均做了转换处理）。     

信用卡逾期贷款催收新模式探析——以农业银行广西分行为例

近年来,受新冠疫情、经济下行等外部因素影响,信用卡资产质量承压明显,对信用卡资产保全质效提出更高的要求。随着《中华人民共和国个人信息保护法》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等一系列法律法规和监管政策的出台,银行信用卡催收业务更加规范,在催收过程中更加注重对消费者权益的保护。然而,一些反催收联盟和代理投诉等黑产中介教唆客户或直接代客户恶意投诉,严重损害债务人和银行的合法权益,扰乱正常的金融秩序,导致传统的催收模式成效下滑。     

过时效贷款被重新确认后的抵押风险分析

<正>贷款到期后,银行如果未在贷款诉讼时效期间内对借款人进行有效催收,就可能使贷款超过诉讼时效期间（银行业内称之为“过时效贷款”）,即使过时效贷款后因借款人在银行催收通知书上签字而被重新确认,银行也无权行使原抵押权,需要以原抵押物重新办理抵押手续。本文结合具体案例,对过时效贷款被重新确认后的抵押风险浅作分析。     

加强农村商业银行贷款诉讼管理的几点建议

<正>随着农村商业银行改革步伐的加快,各项工作有了日新月异的发展。但在不良资产管理中,诉讼贷款管理中仍然存在着如超诉讼时效、超执行期间、贷款"一诉了之"、执行难等诸多问题。如何加强贷款诉讼管理成为各家农村商业银行面临的现实问题。一、问题产生的原因(一)外部原因一是债务人不配合。部分债务人恶意逃废银行债务,拒绝在履行责任通知书上签字,造成超诉讼时效。二是催收难。债务人或外出打工或搬迁后失去联系,催收困难或无法催收。     

"反催收联盟"套路揭秘及应对措施

一、"反催收联盟"的套路 "反催收联盟"通过互联网平台传播反催收技巧,招揽客源,教唆债务人恶意投诉,帮助债务人制造虚假困难证明材料来与银行协商还款,最终达到减免费息、分期还款的目的,甚至在协商完成后将债务人的信息贩卖给其他机构,形成链条化、专业化运作模式.     

当前信贷管理工作问题探析

当前信贷管理工作问题探析马自荣信贷是银行的主体业务，信贷资产质量如何，关系到银行的兴衰存亡。当前银行信贷资产质量低下，逾期贷款、催收贷款数额大，比例高的问题，已不是个别行的现象。现就防城港市农行存在的这些问题作一粗浅探讨。防港农行信贷管理工作有在的几...