靠抓多种经营发“家”

龙胜各族自治县龙胜镇信用社,自一九七九年以来,大力支持社员发展多种经营,增加收入,使社员储蓄额由一九七九年年底的一万八千元增加到一九八二年九月上旬的十五万一千五百多元。这个信用社有工作人员三人。过去是集体坐班,等客上门,业务不开展。三中全会后,随着各项农村经济政策的逐步落实,社员生产积极性高涨起来。这个信用社也改变了营业作风,由两人搞内勤,一个专门流动到各村、户组织发动社员开展以编、种、养为主的多种经     

改进信用社对社员放款的帐务管理很有必要

信用社的会计工作是信用社的一项基本工作。而要做好这项工作除了有强烈的责任心和熟悉的业务技术外,还要有一套完整的、适应于新形势发展的帐务组织。随着农业生产责任制在农村普遍实行,农业生产投资放款由原来以生产队为单位承借承还,改为以组或户为单位承借承还。信用社的业务量几倍、几十倍增加。由于工作量大幅度     

必须加强银行对信用社贷款的管理

随着农村生产体制的改革,银行和信用社对农业信贷的管理,由过去对生产队进行双轨贷款做法改变为由信用社对“双包”户一口出。在信用社资金不足的情况下,银行也就把贷款贷给信用社,然后再由信用社贷给“双包”户。这就出现了银行的大量农贷通过信用社这个口出去的新情况。因此,银行如何管好对信用社贷款也就成为当前的一个突出问题。近两年来,银行对信用社贷款金额逐年增多。以贵县支行为例,80年底银行对信用社贷款余额是91万元,占农贷总余额的5.78%,到82年底上升到1338.7万元,占农贷总余额的48.47%,比80年增长13.7倍,到83年9月底止,贷款余额已达1703万元,占农贷总余额的     

应纠正信用社收取“违约金”的做法

现在不少农村信用社发放贷款时,要收取贷款户一定比例的“违约金”,即贷款户要求贷款时,需先向城乡信用社交纳10%到20%不等的现金(有的信用社则从贷款中扣收),信用社才与贷款户签订合同。信用社将“违约金”专户存储,如果贷款户按期归还了     

从三份调查材料看农村“两户”贷款问题

支持两户一联,发展商品生产,是当前农村金融工作一项极为重要的任务.两年多来,我们银行和信用社在支援两户生产方面做了不少工作,有经验也有问题.一、指导思想明确,工作发展迅速.昭平农行、信用社从82年开始支持两户生产,83年对2973户发放贷款198.4万元,户数比上年增加6.55倍,金额增加2.15倍,两户贷款占农贷总额20.75%.贵县83年贷款2053户,金额157.8万元,户数比上年增加1004户,金额增加98.1万元.灵山仅千元以上的贷款就有2006户,两户贷款占农贷总额16.58%.发展的速度和所占的比重都是前所未有的.可见我区两户生产发展迅猛,我们银行的工作紧紧跟上,方向是正确的.     

“小农贷”带来“大效益”——山西省襄垣县古韩农村信用社推广小额农贷情况调查

近年来，山西省襄垣县古韩农村信用社积极推广农户小额贷款，2001年末至2005年末累计向9824户农户发放小额农贷15512万元，小额农贷户数占各项贷款总户数的845％0，农户人均纯收入由2787元增加到4088元。特别值得一提的是，古韩信用社累计收回小额农贷利息1192万元，小额农贷不良率由2001年末的64％下降到2005年末的13％，实现了农民增收、信用社增效、政府满意的“三赢”目标。     

为社员开立往来存款帐户好

象州县大乐营业所、信用社根据农业实行包干到户的生产责任制,农副产品的统购、派购任务实行分户交售,分别结算的新变化,为了方便社员群众交售农副产品的结算,从去年十月份起,对社员交售农副产品,试行为社员开立往来存款户的办法。即社员交售农副产品时,由收购单位将付给社员的价款开出付款委托书转给信用社。信用社收到凭证时,根据社员要求领取现金、归还贷款后,余下的直接转入社员活期存款户。当社员需要支取现金或转     

信用社贷款利率浮动利弊浅议

为了搞活农村金融,根据上级有关执行基准利率文件的精神,我县23个乡镇信用社,从85年四月一日起,全面调整了各种贷款利率档次:医治疾病、购买口粮贷款由原来的月息6.6厘调整为现行的8.l厘;农副产品加工业、商业、服务业、运输业贷款由原来的月息8.l厘调整为现行的9.3厘;乡镇企业贷款由原来的月息8.1厘调整为现行的9.6厘;建房及个人其他生活用途贷款由原来月息9厘调整为现行的9.6厘.同时执行按贷款基准利率浮动,对前两种贷款分别上浮60%和50%;对后三种贷款分别上浮80%.经过一年多的实践检验,证明这样的贷款利率浮动模式,有其好处,也有其弊端.好处:一是增加了信用社的贷款利息收入.全县信用社仅是贷款利率上浮一项,每年就增加利息收入150多万元,85年是执行贷款利率上浮的头一年,当年就出现了社社有盈余的新局面,全县盈余总社数比上年增加6个,盈利总额达57.75万元,比上年实际增加26.34万元;二是促进借户精打细算,充分运用自有资金,尽量少要或不要信用社贷款,使农村中近几年来出现的资金供不应求紧张状态得到了初步的缓和;三是使每一个借户在内有动力,外有压力的情况下,用好贷款,不断提高贷款使用效益;四是从利息的物质利益上,促进借户主动及时归还到期贷款,有利于加速信贷资金的周转.但是,我们也应该看     

改革——农副产品收购结算的作法

我们太平岭信用社主要服务于乡内10个村的75个自然屯。实行家庭承包责任制后,全乡的结算对象由原来的75个队变成4,511个户.增加60倍。为了适应这一变化,1983年县农业银行组织试行了定额转帐支票结算。但由于我们内部有不     

甘肃省推行设立服务站的经验

农业合作化后,农村经济情况起了根本变化。农业社实行了按劳取酬的三包制,农民对自己劳动时间比以往任何时期更为珍惜;由于农业生产的发展,社员收入不断增加,对存取款的需要较前更为迫切、次数更为频繁;信用社的范围随着合区并乡而扩大了,社干部服务对象由1955年每社平均307户增加为1957年的797户,但干部人数却相对的减少了,工作中常感顾此失彼。同时信用社的基层组织流于形式,形成少数人办社,过去采取的“定时定点定綫”流动服务等一系列的工作方法,已不能适应群众存款取款借款还款上的要求。因此,信用社原来集中经营的方式已和当前的新形势发生了矛盾,必须有所改变。为了解决这一矛盾,甘肃各地先后创造了代办站、业务小组、服务箱等良好经验,分行经过分析研究     

信用社应按“三性”原则进行改革

1、“三性”是我国集体所有制的信用社的基本特征,没有“三性”就没有信用社。 从信用社的资金来源看,最初是由一家一户农民群众自动集资、自愿入股筹集起来的。解放初期,我国农民为了维护自身利益,绝大部分都加入了信用合作社,成了信用社的一名社员。尽管那时我国尚处在社会主义过渡时期,农民还处在私有经济阶段,但由于政府的号召,千家万户农民群众的积极拥护,信用社很快就在全国范围内办起来了。     

信用社工作要适应农村经济的新变化

农村实行了生产责任制以后,发展了生产力,提高了经济效益。它对信用合作社的工作也带来了新变化,提出了新任务。一是贷款户显著增加。原先信用社只给生产队和少数贫困户贷款,实行生产责任制后,生产队、生产组、社员个人都贷款,特别是大包干和包产到户的地方,生产费贷款,生活贷款,甚至小型机械设备贷款,一家一户都成了贷款单位。比如辉南县,原来贷款单位是1,140个生产队,加上2,200个贫困户,全县贷款单位3,300个左右.实行生产责任制后,生产队、生产组和社员各家,以及重点户、专业户都贷款,使信用社的贷款单位猛增到34,600多个,比原来增加了15倍,信用社放款、收款、结算、开户的业务大大增加。二是信用社外勤业务面大、线长、工作量显著增加。过去信用员包一片,只有两、三个大队,十几个生产队,三、五、十个贫困户办理     

关于当前家庭副业发展雏议

最近,我们到那毕公社的一些大队进行了一次调查,发现社员家庭副业门路广、潜力大、见效快、收入高,情景是喜人的。有养殖业、种植业,手工业、农副产品加工等。据调查七塘大队第一队七十户人家,去年副业收入39,205元,比上年同期增加66.5%。由于副业的发展,该队在信用社存款由前年27户,去年增加到52户,金额增1.46倍。家庭副业发展快,其主要原因有三条:一是三中全会以来党的政策为家庭副业开了绿灯;二是实行了农业     

对白水县农村弱势群体金融服务问题的调查

一、基本情况　这次我们共调查了50户农村家庭，走访了3家农村信用社机构。从调查情况看，近几年,弱势群体的金融服务几乎是个空白。被调查的50户中，在信用社贷款的有39户，其中36户都是多年的旧贷，而且额度都不很大，但无力偿还.被调查的50户几乎没有存款，没有保险，更谈不上投资理财。3家信用社的同志反映,弱势群体面比较宽，无还款能力，信用社不敢放贷，     

社员储蓄大幅度增长的三大要素

到九月十日止,我们信用社社员储蓄余额达82.07万元,比去年底增加40.5万元。全公社人均增加6.71元,为全年增长任务2.25倍,名列全县前茅。存款户数由去年底的4826户增加到5779户,占全社户数的51.6%。今年储蓄为什么大幅度增长?我认为:一是支持发展商品生产,开拓储源;二是采取各种方法搞好储蓄宣传;三是加强服务,方便储户。这就是促进我社社员储蓄大幅度增长的三大要素。     

注意解除顾虑,并社才不致影响存款

信用社合并后,社区扩大了,社干也可能有所更换。因而一部分社员就容易产生顾虑,影响社的业务开展。如山东茌平刘马信用社是和冯官屯、叶官屯二社合并而成。原有存款户349户,存款37,250元,当宣布信用社合并的第二天,即有部分存户到社里把存款提出,10天内全部提清的有157户,9,294元。河北三河县城关区夏庄乡何纯原在     

浅谈县联社对基层社的管理和监督

藤县联社自成立以来,充分发挥对信用社的指导,协调监督作用,有效地促进了信用社各项业务的发展。至1991年底,各项存款余额8428万元,比1984年净增2215万元,增长380.4％,其中:储蓄存款余额由1984年2060万元增加到1991年7737万元,产长375.5％,七年累放各项贷款1.96亿元,增长421％,累收各项贷款1.59亿元,增长418％。为使联社发挥更大的作用,笔者联系藤县实际,谈谈联社在新形势下进一步完善和管理基层社的浅见。一、尽快疏通结算渠道,融通城乡资金长期以来,信用社办理城乡结算都要通过农行一条线。开户在信用社的乡镇企业、个体经济户和农民进城办事、采购,来往汇兑资金很不方便,在信用社开支的转帐信(电)汇等汇兑结算到了信用社,还要去农业银行营业所(部)办理,环节多、手续繁、时间长,客户反映在信用社开户结算难,一度出现在信用社开户的单位和个人把户头转向其他专业银行的现象。作为服务于基层信用社的县联社,必须尽快解决这一被动局面,疏通信用社结算渠道。     

从两个公社的调查看开展个体工商户存、贷款业务的潜力

石南、城隍公社是玉林市两个较大的公社,据统计,一九八三年底止,共有个体工商户479户.今年以来,又有了新的增加.到六月二十日止,两社共有个体工商户704户.其中属非农业人口160户,属农业人口544户.按行业划分:商业587户(其中副食日杂331户,成衣、百货、凉鞋144户,饮食服务112户),加工业7户,手工业11户,运输业45户,修理业43户,其他各业11户.去年,仅石南公社的个体商业销售额即达150万元,占全公社社会商品另售总额的百分之八.个体工商户的存贷款情况.据两个公社银行、信用社的不完全统计(缺几个信用站的数字),一九八三年共发放个体工商户贷款44户,占总户数的百分之九;全年放出累计81,260元,收回累计72,210元,年底余额16,850元.今年至六月二十日止,共放28户,放出累计47390元,收回累计42,740元,余额21,500元.今年同期,在银行、信用社存款的个体工商户有45户,仅占总户数的百分之六;存款余额19,193元,还达不到月营业收入的八分之一.从以上情况分析,我们认为银行、信用社对个体工商户的存、贷业务还有很大潜力.1.乡镇个体工商户在近期内还会有较大发展.玉林市工商局统计,该市一九八三年领照的个体工商户有1486户,一九八三年底增加到8041户,今年一季度末又增加到8188户,为八二年底的五点三倍.我们调查的石南     

桐乡县所属信用社发放社员个人建房贷款

桐乡县所属29个信用社,已有23个信用社到三季度末,先后向2848户社员发放社员建房贷款67.37万元。其中,炉头信用社向137户贷款36450元,帮肋新建(拆建)房屋390间,9750平方。信用社发放社员建房贷款不仅帮助社员改善了社员居住条件,而且还可以解决蚕区蚕室不足的困难。贷款深受群众的欢迎。为了发放好此项贷款,县支行作了以下几条规定:     

信用社信贷资金沉淀的原因及对策

信用社信贷资金沉淀的原因及对策林年丰近年来，我县信用社各项业务发展很快，但贷款沉淀严重，到今年２月底止，全县信用社各项贷款余额１５５７８万元，其中：逾期贷款２９００万元（不包括贷新还旧部分）比１９９２年成倍增加，而且大部分贷款户已资不抵债，搞活沉淀资...