资金汇划清算系统的实现

一、 系统建设背景 随着我国经济改革的深入，工商银行 (以下简称我行 )于 1994年推出了批量电子汇兑系统，实现了异地资金 24小时内到帐的功能。 1997年我行又推出了实时电子汇兑系统，在国内率先实现了异地业务的实时数据传输，达到了异地资金 2小时内到帐的目标。两个系统的推出 ,显示了我行异地汇兑业务的电子化水平，为我行电子汇兑网络建设打下了基础。 一直以来 ,我行采用的都是资金统一核算，即“动帐不动钱”的清算办法 ,这种办法暴露出很多问题，存在分行严重超占汇差现象，潜伏着金融风险。因此 ,加强银行内部管理，提高资金使用…     

资金汇划业务缩微管理系统设计

一、引言事后监督中心自１９９８年底成立缩微中心后，全分行所有前台业务的原始凭证都集中到缩微中心进行归口管理，并进行缩微保存和扫描查询。１９９９年初，我分行投产了资金汇划清算系统，由于前台资金汇划业务种类繁多，而且很多都是大机自动记帐，没有手工原始凭证，只有机制凭证，未进行缩微保存，因而，在实际工作中，当营业网点需要缩微中心查询资金汇划凭证或应客户要求为其补制回单时，查询人员只能手工翻查已真空包装并已封存的凭证复印件，工作量大，过程繁杂，同时也增加了管理的难度。为了解决这一问题，完善缩微中心业务档…     

提速国库资金汇划的路径选择

支付清算体系的发展,丰富了国库资金汇划方式,但现实业务操作中影响国库资金汇划的障碍依然存在。提高国库资金汇划的速度需减少中间环节,按"扁平化"管理模型,要求建立清算中心预算收支汇划流程。建议设立国库资金清算中心,支库直接参与国库资金的汇划清算,重点解决经收处与支库之间汇路瓶颈问题,在支付系统单独设计支持国库业务通道,同时完善制度建设,加强岗位控制,防范资金风险。     

营造良好金融生态环境 完善农信社资金汇划体系

由于湖北省农村信用社未能接入大额支付系统,使农信社资金汇划受到一定影响,本文分析了农信社资金汇划体系存在的问题,并从营造良好金融生态环境的角度提出了对策建议。     

资金汇划清算系统工程改革的思考与实践

资金汇划清算系统是工商银行一个在国内具有领先水平的超大型金融网络,它建立的“实存资金、同步清算、头寸控制、集中监督”的核算体系,是一个遵循商业银行的管理规律,借鉴国外商业银行基本做法的较为先进科学的核算方法。围绕这个核算体系开发的资金汇划清算系统程序设计科学、严谨,流程简练、清晰,界面清楚、详尽,较好体现了资金汇划清算系统改革的思路。但是,结合工作实际,在具体组织实施过程中,我们发现由于系统设计定位、程序框架等原因,新系统还存在几个值得商榷的问题。1问题分析(1)县级行处的资金汇划清算控制问题。资金汇划清算系…     

国库资金汇划报解新模式的“蝴蝶效应”

“蝴蝶效应”引喻微观主体行为引发的连锁反应，国库资金汇划报解新模式也可以理解为基层资金汇划主体的行为效应持续向上传递的过程。国库资金汇划的基层微观主体应定位在商业银行国库经收处，新模式可以通过对国库经收处的有效规范，使资金汇划“蝴蝶效应”的正向作用有效发挥。     

资金汇划清算系统运作的定位探讨

中国工商银行资金汇划清算系统开通后,结算资金并入资金汇划清算系统。结算与联行两套资金并轨运行,使原来意义上的“联行”概念不复存在。从此,结束了联行汇差占用资金的弊端,最终实现了结算联行改革汇划与清算同步运行的目标。那么,资金汇划清算系统的运行是怎样带动结算与联行并轨运行的呢？１．从汇划清算系统资金运动的形式看,汇划清算系统中结算与联行运行的原则是“实存资金,同步清算”。所谓实存资金,是指结算者办理结算业务须在银行开立结算账户,存足结算准备金。而银行办理企业资金汇划,则须以地市行为清算单位在总行清…     

银行服务收费刍议

今年年初,由深圳而起波及全国各大城市趋势的银行卡收费与商家之争,再次引起了我们对银行服务收费话题的兴趣。银行特别是国有商业银行服务该不该收费又一次成为银行、商家乃至普通百姓的热门话题。一、服务收费是国外商业银行的普遍做法如美国商业银行现在基本上没有免费服务项目,他们对普通民众提供最多的服务项目是储蓄存款和支票存款,而对这两种服务项目均要收取管理费。如开立支票帐户大约收取5到10美元,只有第一次代印支票可以免费,以后每次都要收取15美元;客户储蓄金额低于银行规定的标准,每月还要交5美元的费用。根据国际清算银行19…     

关于住房公积金资金汇划方式的选择及系统风险分析

现代化支付体系的建立提高了资金周转效率,给社会带来了巨大的便利和经济效益。对我国现代化支付体系的现状做了分析,结合住房公积金资金收付的特点和需求,建立适合住房公积金发展的资金汇划系统。同时针对住房公积金资金汇划系统存在的风险提出了风险防范对策。     

浅谈国库资金汇划报解新模式的风险防范作用

资金汇划报解新模式加速了国库资金汇划速度,提高了财政资金使用效率,从而能更有效地控制汇划报解资金风险。文章从防范资金风险的角度,阐述了国库资金汇划报解新模式。     

银行账户服务收费研究

银行账户作为社会经济活动主体参与经济活动涉及资金流动的起点和终点,是存款人办理存款、贷款和资金收付活动的基础和门户,开立银行结算账户是各类经济主体办理支付结算业务的前提条件,直接关系到社会资金的正常结算和经济活动的有效开展,与单位、个人等社会经济活动主体存在密切的关系;同时,银行账户作为银行向客户提供各类金融服务的基础和载体,是银行向客户提供的最基本的金融服务,其开立、使用、撤销等环节也是银行客户关系管理的重要内容之一。     

县级国库资金汇划现状、障碍及对策

大小额支付系统上线运行后,人民银行国库资金清算汇划已自成体系,国库资金汇划报解工作模式也改变了过去传统的做法,取而代之的是序时的、滚动的国库资金汇划报解工作模式。县支库作为支付系统的间接参与者,大大减少了资金在途时间,加     

小额支付系统开通后国库资金汇划中存在的问题

2005年4月11日，依托大额支付系统的开通，国库资金滚动报解在吉林省国库实施。从运行情况看，国库资金贷记业务已经进入了高效、快捷的传输通道，但国库资金借记业务依然停留在行库往来业务处理模式中。为确保小额支付系统的顺利开通，现就当前国库在国库资金汇划报解中遇到的问题，以及小额支付系统开通后可能发生的问题谈几点看法。     

银行服务收费:国际经验借鉴与建议

近年来,随着金融改革的深化和银行业竞争的加剧,银行服务收费日益受到各家银行的重视,也逐渐成为客户和社会舆论关注的热门话题,对于哪些产品或服务应当收费、各种产品或服务应当按什么标准收费众说纷纭。为此,笔者对国内商业银行服务收费进行了认真的分析,并对国际商业银行服务收费运作进行了学习借鉴,对规范我国商业银行服务收费提出了建议。     

县级国库资金汇划方式探讨

一、国库县级支库资金汇划的现行模式目前,县级支库作为支付系统的间接参与者,使用国库会计核算系统（TBS）4.0版本进行业务核算,资金汇划是实行＂批量处理,层层报解,逐级上划＂,主要通过＂国库内部往来＂、＂财税库银横向联网系统＂和＂同城票据交换＂三种方式进行。