存款保险的制度性缺陷解析

三大“金融安全网”之一的存款保险，自创立以来，一直受信息不对称问题的困扰，道德风险与逆向选择使得该制度的作用 在各国受到了广泛置疑。为此，本文结合信息经济学和保险学的相关知识分析了道德风险与逆向选择是如何构成存款保险的制度性缺陷。     

财务管理中的信息不对称简析

信息不对称现象在社会上普遍存在,逆向选择和道德风险是信息不对称经济学的两个重要理论课题。研究信息不对称现象的实质是为了从制度的角度解决由信息不对称所带来的逆向选择和道德风险问题。在财务管理中,投资、筹资等财务管理行为都存在大量信息不对称问题,这是财务管理研究的一个重要方面。     

在税收征管中运用信息不对称理论的思考

信息不对称在税收征管中是客观存在的,它对税收征管的不利影响主要体现为"逆向选择"和"道德风险"问题,因此解决问题的思路必须是设计信号显示机制,促使信息充分披露,减少纳税人的逆向选择;完善激励与约束机制,减少税务征收人员的道德风险;税收立法要贯彻确定原则,减少征纳双方的信息不对称.     

我国股票市场的道德风险与逆向选择及其治理

由信息不对称产生的逆向选择和道德风险行为导致股票市场在资源配置上的低效率.通过分析我国股票市场的道德风险与逆向选择问题,提出应规范政府干预,提高股票市场化程度;规范信息披露制度,建立完善的信用机制;建立健全上市公司法人治理结构等.     

浅析信息不对称对保险经营的影响

信息经济是21世纪经济的主要特征，保险市场的一个固有特征就是信息不对称，如果没有其他机制来克服信息不对称问题，逆向选择将造成保险经营成本的不断上升，而道德风险的存在，又限制了风险的可保性。本通过对保险经营中逆向选择和道德风险的成因分析，提出了一些简单的解决方法。     

信息不对称导致的信贷风险分析与建模研究

信息不对称是普遍存在的，它给信贷市场带来了效率损失，也增大了银行所面临的风险。通过建立经济模型对信贷市场中的逆向选择和道德风险进行深入的理论分析，提出了防范由信息不对称引起的逆向选择和道德风险的对策，以期提高整个信贷市场的效率。     

在税收征管中运用信息不对称理论的思考

信息不对称在税收征管中是客观存在的，它对税收征管的不利影响主要体现为“逆向选择”和“道德风险”问题，因此解决问题的思路必须是设计信号显示机制，促使信息充分披露，减少纳税人的逆向选择；完善激励与约束机制，减少税务征收人员的道德风险；税收立法要贯彻确定原则，减少征纳双方的信息不对称。     

信息不对称理论研究

信息不对称所造成的逆向选择和道德风险会给市场动作造成极大的破坏。该文结合劳动力市场模型,就信息不对称理论及逆向选择和首先风险的规避作了系统的讨论。     

证券市场信息不对称下风险防范的博弈分析

证券市场的公平与效率是建立在市场有效性基础上的,信息不对称严重影响市场的有效性.本文分析了信息不对称下证券市场中出现的上市公司信息披露的道德风险和逆向选择风险.通过监督博弈分析,加强对上市公司信息披露不规范的惩罚力度和建立代理市场-声誉模型,提出相应的政策建议.     

信息不对称与我国保险市场的发展

信息不对称是金融业运行中产生金融风险的主要原因。不对称信息对保险市场的影响尤为突出,在保险监管中,保监会与保险公司之间的信息不对称导致保险监管过程中的道德风险问题。在投保行为中,保险公司与投保人之间的信息不对称导致凤保之前的逆向选择问题和投保之后的道德风险问题,情节严重的构成保险欺诈。因此,克服不对称信息对我国保险市场的负面影响是我国保险市场发展中面临的重要问题。     

外国银行存款保险制度中若干问题的法律思考

银行存款保险制度自1933年在美国实施以来,已为世界上70多个国家所效仿,其在避免因银行倒闭引发储户挤兑、保障存款人存款安全及维护金融秩序稳定方面,确实功不可没。但是,一些国家银行存款保险制度中存在的“道德风险”、“逆向选择”及“大则不倒”等问题,客观上影响了存款保险制度功效的发挥。为此笔者提出了实施基于风险的差别费率制及采取强制性投保方式等法律对策。     

商业银行道德风险与存款保险定价研究

本文首先分析存款保险制度所隐含的道德风险问题,然后运用期权定价模型对我国银行上市公司的存款保险费率进行了实证分析。经过测算,我国五家银行上市公司存款保险费率的区间在0.039%~0.749%之间,揭示了期权定价模型在制定我国存款保险定价政策上具有一定的有效性。     

逆向选择和道德风险：基于老年基本医疗保险市场的考察

随着我国老龄化问题的不断加剧,科学合理地识别并管理老年人医疗服务中的逆向选择和道德风险,对我国老年医疗保障意义重大。文章以中国老年人口健康影响因素跟踪调查（CLHLS）2011年数据为样本,利用Heckman模型、Probit模型和Logit模型实证分析了基本医疗保障对老年人医疗支出的影响,检验了基本医疗保险中是否存在逆向选择和道德风险。研究结果显示：基本医疗保障使老年人医疗支出显著增加;基本医疗保险中存在逆向选择,健康状况较差的老年人更倾向于参加基本医疗保险;基本医疗保险对老年人吸烟和饮酒行为没有显著影响,但是老年人参加体育锻炼的概率显著降低,一定程度上验证了道德风险的存在。     

有限信息与有限实施下的相互保险机制安排

相互保险是农村家庭应付不确定性收入波动的非正式制度安排。理论上,标准的相互保险模型表明：在一个农村社区中,对单个家庭所面临的特殊性风险,相互保险机制能够实现风险配置的帕累托最优。然而它忽略了两大限制性因素：有限信息与有限实施。前者表现为逆向选择和道德风险,此时,相互保险机制的实施不是帕累托最优的;后者则源于强制性约束制度的缺乏和高收入家庭的违约激励,此时,相互保险是约束有效的。     

保险市场中的信息不对称及其影响

保险市场是一个典型的信息不对称市场,逆向选择和道德风险的不利影响成为保险市场内在脆弱性的一个重要根源,只有解决好信息不对称的问题保险市场才可能健康发展。提供多样化的合约,建立有效的激励约束机制和声誉机制,完善信息披露制度,健全保险中介市场,是提高保险市场效率的有效途径。     

我国商业健康保险发展问题探讨

随着中国人均可支配收入的提高和医疗体制改革进一步深入，商业健康保险迅速发展，逐渐体现出强大的社会管理功能。随其制约因素的改善，商业健康保险的发展潜力也逐渐释放出来。目前，加强商业健康保险的专业化经营；合理运用健康管理，提高商业健康保险的管理水平；制定相关措施，防止道德风险和逆向选择的发生，从而降低商业健康保险的经营成本，已成为保险公司进一步完善商业健康保险的必然选择。     

市场失灵、保费补贴与农业保险发展

研究显示,系统性的巨灾风险、模糊的产品属性、外部性的逆向激励、逆向选择与道德风险以及额外的垄断寻租是造成我国农业保险市场失灵的主要原因。财政补贴作为纠正市场失灵的一项可行性方案,在刺激和激励农业保险发展的同时,也存在一些诸如逆向激励、财政负担、福利边界及精算费率等问题需要解决。     

世界两种基本存款保险模式比较及启示

以美国联邦存款保险制度为代表的政府存款保险模式和以德国非官方自愿存款为代表的非官方存款保险模式,是世界上两种基本的存款保险制度模式.二者虽然存在着很大差异,但其运作基本上都是成功的.借鉴美、德存款保险制度成功运行的经验,从中国的存款保险制度建立的现实出发,应该选择一条渐进式的道路.     

保险利益原则对保险合同的意义

保险利益原则是保险法的基本原则之一,其功能在于防止赌博和道德风险,是保险合同的效力要件,对保险合同具有重要意义。     

以民为本,大胆创新——政策性农业保险在基层实施的相关研究

政策性农业保险自2007年开展试点以来取得了不错的成效,然而在县级基层商业保险公司的运营中也暴露出不少问题。作者对人保财险营山支公司做了实践调研以后发现问题主要体现在道德风险、理赔不规范、公司动力不足三个方面。针对这些问题,作者提出可以通过升级农险服务站、加大宣传教育力度、充实人力物力资源甚至改善政策性农险制度加以解决。