保险公司数字化转型路径与启示——以瑞士再保险集团为例

数字化转型已经成为保险业顺应时代发展、应对当前发展困境、构筑竞争新优势的必然选择。我国保险业数字化转型与发达国家相比起步较晚,在转型过程中依然存在领导团队缺位、自主研发能力不足、数据治理和应用缺陷、人才短缺等突出问题。瑞士再保险集团是全球保险集团中数字化转型取得较好成效的企业,其成功经验对我国保险业具有很强的借鉴意义。本文从科技战略、业务赋能、技术输出、数字生态、组织体系五方面对瑞士再保险集团数字化转型主要做法和成功经验进行深入剖析。最后基于该集团数字化转型的重要经验启示,针对我国保险业数字化转型存在的主要问题,并结合数字化转型未来发展方向,围绕加强战略统筹、增强自主创新、提升数据能力、打造人才团队、构建数字生态五方面提出推动我国保险业数字化转型的举措建议。     

客户数字化转型与企业非效率投资：协同治理还是嬗变失配

将客户数字化转型行为决策纳入企业非效率投资的研究框架中,利用2007—2019年中国深沪A股上市公司披露的前五大客户数据,检验发现：客户数字化转型对企业非效率投资存在正向溢出效应,并且这种正向溢出主要表现为抑制企业过度投资,该结果在一系列稳健性检验后依然成立。进一步研究发现,信息协同和高管治理是客户数字化转型改善企业非效率投资的两个作用渠道,从而证实数字溢出存在协同治理效果。此外,当客企关系性质良好、客企数字差距较大、企业融资约束较高时,客户数字化转型对企业非效率投资的改善效果更好。研究结论不仅肯定了客户数字化转型引致的数字溢出能够改善企业非效率投资,为缓解企业间供需矛盾提供了解决思路;而且发现并验证了供应链数字溢出的协同治理效果,加深了各界对供应链数字溢出的学术认知,具有现实意义和理论价值。     

和谐管理：营造保险健康生态圈

当前国内保险企业的生态环境存在的不和谐因素，主要表现在外部的是与社会、与客户的不和谐：表现在内部的是内部管理、人员管理、业务管理的不和谐；表现在管理者的目标上，则是调动一切积极因素，增强员工创新活力，协调各方面利益关系，营造良好发展氛围的不和谐。本文探讨了实现和谐管理要处理好六大关系及构建和谐管理的六大系统工程，对保险企业实现和谐管理具有一定的借鉴意义。     

VIP客户眼中的保险

拥有雄厚经济实力的企业主是每个代理人都希望接触到的优质客户，本期客户会客厅采访的两位客记都拥有自己的企业，奔忙于战场般的商场，在他们的眼中，是如何看待“保险”这个话题的呢？[编者按]     

保险企业客户服务分析

我国保险业经过十几年的高速发展,目前已进入全面转型的关键时期,保险企业间的竞争已从原来无序的价格竞争转向了理性的服务竞争,如何全面提升客户服务能力,是当前保险业发展所面临的一个重要课题。     

重大疾病保险险种

重大疾病保险是健康保险的一种，也是各大保险公司的传统险种，在保险不断发展的漫长进程中，重大疾病险种保障内容的日益全面与丰富，为生命的无尚珍贵诠释了不朽的真意!目前，各大保险公司在原有的重大疾病保险产品中融入现代投资理财新理念，使投保的客户除了享有重大疾病保险，还能够分享保险公司经营分红产品的利润。     

保险文化大家谈

保险文化有许多值得学习和借鉴的东西，“风险管理是一种文化”，风险控制文化是任何企业尤其是金融企业不可忽视的文化建设的一部分。诚信是保险业健康发展的生命线。诚信不仅要对客户，在保险公司内部更要内外上下一致。 再大的市场，也能细分出属于自己企业能够掌控的客户群，这就是保险业健康有序发展的前提。所以，保险公司应该确定和厘清自己的核心价值观，把服务某一个群体的客户作为企业终期一生的使命。企业文化能够助力开创保险“蓝海”；在企业文化建设中，核心价值观是根本，确定了就要坚定不移的守卫。[编者按]     

保险企业专业人才激励策略

1、保险企业的专业人才结构 保险企业专业人才是拥有保险专业知识、对企业的生存发展具有关键作用或决定性竞争力的高层次人才,主要包括综合管理人才、业务经营人才和专业技术人才。     

保险文化大家谈

所谓企业文化，就是企业信奉并付诸于实践的价值理念。企业文化建设要取得显著效果，最主要是使员工认同企业的价值观并转化成自觉行为。要让员工深刻理解公司的文化是什么，怎么做才符合公司的文化。应有意识地宣扬企业的文化，让客户认知本公司的文化，只有产生了对企业文化的认同，才能成为公司的忠诚客户。从而最大限度地发挥企业文化的效力。 企业文化建设是一项长期工作，也是一项需要全员参与的工作。就中国保险业的现状而言，在执行过程中，它往往面临着“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”的尴尬局面。这要求我们的管理者要有决心和信心，坚定不移地推行企业文化建设。 本期《保险文化大家谈》栏目特别邀请了中国平安集团新闻发言人盛瑞生先生，天安保险大连分公司总经理查亚清先生，中国太平洋人寿保险北京分公司副总经理关海涛先生，分别就保险文化在企业的作用、保险文化建设的重点等问题进行了探讨，期望给保险业的各位管理者以启发。[编者按]     

大数据时代与企业财务管理转型

正在信息技术的快速发展推动下,我们已进入大数据时代。未来数据资源将成为企业的一项核心资产,深刻影响企业经营模式和管理成效。大数据时代给财务管理转型提出了新要求,作为财务工作者,当前亟需培养数据思维,并在数据收集、存储、分析、应用上加强探索创新,以数据可视化的信息呈现方式,为企业经营管理决策提供信息支持。一、数据资源——未来企业拥有的"新石油"根据专业信息技术研究和分析公司Gartner给出的定义,"大数据"是需要     

保险中介机构发展问题研究

近年来，大数据、人工智能、云计算、区块链等技术在各行各业中得到广泛应用。2021年1月，银保监会下发《保险中介机构信息化工作监管办法》，旨在推动保险中介行业全面数字化转型升级。在“加快数字化发展，建设数字中国”的大背景下，数字化、智能化是未来保险中介行业高质量发展的必然趋势。本文通过梳理保险中介机构发展现状，发现其在发展中存在的问题，最后提出数智化发展的对策建议。     

数字经济时代财务数字化影响因素

<正>进入21世纪以来,数字技术正深刻改变着经济社会发展格局,数字经济成为经济发展的新引擎。在数字经济时代,企业财务管理也开始向数字化、智能化方向转型。财务数字化为企业提供了更高效、精准的管理手段,有助于企业实现财务管理创新和转型升级。因此,深入研究数字经济时代影响企业财务数字化的因素,对企业财务管理具有重要意义。一、数字经济时代企业财务数字化的重要性在数字经济时代,财务数字化对推动企业转型升级、实现高质量发展具有重大意义。数字化有助于优化企业的财务业务流程,实现从采购、销售到结算的全流程电子化、自动化。过去需要手工录入和复核的账务处理,现在均可通过标准化的数字系统完成,企业无须花费大量的人力物力来进行交易数据的收集、传递和存储,不仅节省了劳动力成本,也减少了手工操作产生的错误,大大提高了企业的财务处理效率。     

我国传统制造业实现数字化转型的策略探讨

当前,世界正在加速走入数字化时代,本文介绍了我国数字经济的发展现状,从技术、认知、习惯、关系、品牌、财富、城市管理、传统行业等八个方面详细阐述了数字经济带来的深刻变革,并据此提出了我国传统制造业实现数字化转型的策略：将数字化转型纳入企业中长期发展战略;加大企业数字化基础设施建设和投入力度;提升企业基于海量数据的决策能力;利用数字技术及平台优化企业管理;推进数字营销和客户服务理念创新;打造企业数字智能生产制造;提升企业数字化转型的创新能力;聚集支撑企业数字化转型的人力资本。本文旨在通过此项研究为推动我国传统制造业实现数字化转型提供参考。     

数字经济时代的企业运营创新变革

伴随着互联网的迅猛发展及其在社会生活中的广泛应用,数字经济快速兴起并成为各国家推动经济增长的重要动力。基于数字经济发展内涵、特征、意义与作用,阐明企业在管理与经营层面的数字化转型需求与实现路径,搭建企业数字化变革多元化风险治理框架,有助于推动企业由适应依赖数字技术到数字化思维过程的转变,为企业经营者和管理决策者提供借鉴与参考。     

基于中介集团化的保险产业升级

金融危机背景下,保险企业运营成本急剧增加。员工工资要求五年内翻番,通货膨胀带来的运营成本激增,以及在国家货币政策从紧,民间贷款肆虐的情势下客户预期暴涨,都迅速增加了企业的成本负担。除了显形成本之外,由于金融危机带来的招募员工的素质及忠诚度问题,顾客的满意度问题而导致的定单减少,流失客户资源都增加了企业的隐性成本。所以保险中介集团化是实现更专业、更有效、成本更低的销售模式的变革,而这种变革呈现出的多样化、专业化特征能够推动市场结构的市场化变革,销售模式的这种变化并不是由行政推动,而是根据市场需要、保险行业转型自发产生。     

保险企业文化建设实践与创新思考

我国保险业在日益激烈的市场竞争环境里,特别是在当前国际国内宏观经济发生重大改变的背景下,如何谋划发展战略,突破发展瓶颈,使企业平稳过渡和健康发展,已经成为各公司十分重视的问题。企业文化是企业的无形资产,具有本企业的个性特色,是其他企业难以模仿的核心资源。通过研究和加强保险企业文化建设,有助于提高保险企业面对复杂环境的适应能力,增强保险企业的凝聚力、创造力,有利于扩大保险企业影响力、树立企业形象、提升企业品牌价值。     

颠覆保险营销“二八定律”

我国保险业多年来一直奉行无差别营销的理念：大小客户一个样，保费多少一个样。这一理念将公平放在首位，即使是只投一份保险的小客户也能得到规范化的、一视同仁的服务，照顾了绝大多数中小客户的感情。但是，不知从什么时候开始，中资保险企业将二八定律奉为圭臬，保险公司戴上了有色眼镜，客户被分成三六九等，大客户可以享受到小客户享受不到的种种特权。 商业领域的二八定律可以简单的解释为：企业80％的销售额来自于20％的商品；80％的销售收入由20％的重要客户创造，因此这20％的顾客是企业的所谓核心顾客，因此他们自然可以享受到企业额外的照顾。二八定律给了许多企业家灵感，也给了许多企业研究者新的启迪，尤其适用于对忠诚客户的研究。[编者按]     

保险营销中的服务提升策略

保险属于特殊服务行业,它较一般的有形商品销售服务性更强。保险经营表面上买卖的是一纸合同,其实质交易的却是一种服务。服务贯穿于整个保险活动中,保险人与被保险人之间的主要关系就是服务与被服务的关系。保险服务是保险公司为社会公众提供的一切有价值的活动。传统观念认为,保险公司的服务集中体现为经济赔偿与给付,只要对客户履行了赔付的保险责任,也就意味着为其提供了良好的服务,而现代化服务观念则认为,围绕经济赔偿与给付这一核心所进行的各种扩展性服务,均在保险公司的服务范畴之内。在营销活动中,保险企业的营销人员要围绕客户需求,通过全面服务提升客户的价值。     

我国保险企业资金运用现状研究

我国保险企业资金运用起步较晚,总体发展比较落后。如何进一步拓宽保险企业资金运用的渠道,促进我国保险企业资金的正确高效的运用,是关系到我国保险业未来存亡与发展的关键。本文对我国保险企业资金运用的现状及其原因进行分析,提出了当前金融危机下保险企业资金的诸多机遇与挑战,并针对我国保险企业资金运用状况提出对策与建议以指导国内保险企业资金的正确运用。     

论健康保险会计准则与健康保险精算

2006年2月15日财政部正式发布了新的会计准则体系,并规定自2007年1月1日起在上市公司范围内施行,鼓励其他企业执行。其中的《企业会计准则第25号——原保险合同》和《企业会计准则第26号——再保险合同》及其他一些相关准则的出台也为规范保险企业的会计确认、计量和报告行为提供了新的标准。新会计准则指出,保险公司的各项准备金都应该按照保险精算确定的金额进行提取,这充分体现了保险精算在保险行业会计准则制定与执行中的重要作用。本文将从健康保险的角度出发,以健康保险准备金为重点介绍健康保险的相关会计准则和健康保险精算。一、健…