农作物与其保单捆绑抵押模式探究——以浙江省农村地区为例

运用问卷调查法对浙江省部分农村地区的农户所进行的调查研究发现,现有的金融供给远远不能满足该地区农村经济发展的需求;农户的外部融资需求很少能从金融机构得到满足;缺乏担保和抵押物;民间借贷行为较普遍;农户融资规模较小、期限短;当地农业保险体系较完善。浙江省可实行农作物与保单"捆绑式"抵押的新型贷款模式,并加快整合相关资源,建立有关部门的联动机制,以充分发挥正规金融机构的供给主导作用,满足农户资金需求,支持农村经济的健康发展。     

农村抵押担保融资主体行为分析与路径探索

抵押担保融资有利于盘活农村资产,缓解农村发展和推进城镇化进程中的资金需求。通过改进传统抵押担保模型,本文对比了担保公司参与前后抵押担保各方的期望收益和行为;同时,考虑了农村贷款金额较小、抵押品变现率较低等因素,进而讨论担保公司介入对推动农村金融发展的作用,提出应先发展农村经济、培养资金需求,进而吸引金融机构投放资金,这是形成良性农村金融市场的有效途径。     

美国次贷危机及其对中国的启示

2007年3、4月开始,美国次级抵押贷款市场曝出危机,波及债务担保证券（CDO）市场。中国近年来经历了相似的房地产市场高涨,次级抵押贷款高速发展的情况。本文回顾美国次贷危机,同时运用金融市场相关理论对其进行原因分析。最后对中国次贷危机发生的可能性进行探讨,并提出政策建议。     

中小企业融资策略的地区差异分析

中小企业融资难是目前存在的普遍问题 ,由于中小企业所处地区的不同 ,其融资策略也有较大差异。中小企业难以获得正规金融机构贷款是由于“缺乏可抵押资产 ,融资成本过高” ,难以求得第三方担保等因素所致。选择新型的债务融资方式 ,争取银行的普通贷款或适当参与民间融资活动 ,是解决中小企业融资困难的有效途径     

“三权”抵押融资现状及问题研究——来自涪陵前进村的实例

通过采用实地调查法,了解到农村抵押贷款和融资的关系,对本村抵押融资的行为选择进行了分析与研究,从中表达出了本村农户融资的需求强烈,但是其中的满足需求程度不高;农户融资非正规渠道较多,农户无抵押物,银行拒绝贷款较为普遍;农业现代化,产业化,规模化经营对“三权”资金需求强烈。提出了开展抵押贷款及需求的主要问题及对策建议：尽快解决抵押登记问题,是开展三权抵押贷款的前提;建立评估机制,是推动三权融资的杠杆;尽快解决确权难题,是拓展三权抵押贷款的必要要素;有效解决处置“三权”变现问题,是做大做好抵押融资的关键;建立完善的林业要素市场,是促进林权抵押贷款健康发展的主要环节;出台农村产权融资风险补偿基金管理办法与合理采取税收减免措施．是加快抵押贷款发放的途径。     

浅谈钢材市场担保企业开展钢贸融资担保业务控制措施

文章通过担保企业开展钢材市场融资担保业务应建立的主要风险控制措施,从担保贷款客户准入、客户担保上线控制、担保贷款总量控制、钢材质押监管业务操作、履约保证金、货物吊装费预缴、共同风险基金、反担保措施、追加固定资产抵押方面加以探讨。     

我国个人购房抵押贷款发展的现状,问题和对策

针对我国个人购房抵押贷款发展所存在的问题，着重从个人购房抵押贷款形式的多样性、个人购房抵押贷款担保、证券化、二级市场及其通过廉租房建立住房社会保障体系等方面，探讨了进一步发展我国个人购房抵押贷款的对策。     

农村企业融资情况调查分析

农村发展企业是解决我国"三农问题"的重要途径,而资金是制约企业发展的基本因素。资金是企业发展的第一动力和持续动力。基于对湖北省及周边地区农村企业发展及融资情况进行随机调查的结果,我们发现,相对城市而言,资金及融资问题对农村企业发展的制约作用更甚;农村企业融资渠道更窄,银行贷款是其融资的主要渠道,且贷款方式以传统抵押为主,企业的贷款成本更高。根据上述情况,文章最后有针对性地提出了打造良好金融环境,规范民间融资,加强政府、银行与企业三方合作,与探索抵押融资新方式以促进农村企业良性发展的对策建议。     

抵押担保、置信威胁与融资选择

我国由于法律环境不完善、信用情况较差等原因形成了大量的银行不良资产.为降低不良资产比率,目前抵押担保在我国商业银行贷款中被普遍地使用.本文构建了拥有不同抵押担保品和自有资本的微观融资主体的借贷模型,通过分析借款者和贷款者的最优选择,推导得出了不同类型企业的最优融资模式,并指出银行为了切实降低不良贷款比率,不能只把抵押担保作为一种贷款前的风险甄别机制,作为借款人违约后弥补贷款损失的补救手段,更重要的是要在监管过程中利用抵押担保对借款人实行置信的威胁,以迫使其努力经营,从而实现有效的监管.文章最后结合模型对我国融资现状作了一些分析并相应提出了几点政策建议.     

中小企业融资难问题浅析

当前,造成中小企业在企业发展过程中融资难的原因主要在于中小企业自身实力较弱,在市场竞争中处于弱势,信用等级偏低,抵押担保难,对金融市场的融资产品了解不够明晰,以及扶持政策落实难,政策性金融机构支持疲软等方面。我国有必要建立多层次的中小企业融资服务的资本市场体系,加大对中小企业的财政支持,加强对中小企业的贷款支持,加大力度发展为中小企业提供专用资金的基层金融机构,降低中小企业的融资成本,为中小企业建立贷款保障机制,减少企业的信用贷款风险,从而促进金融机构对中小企业发放贷款的积极性。     

我国民营企业融资困境及对策分析

民营企业融资难的问题已经成为束缚民营企业发展的最大障碍之一。融资困难的原因很多,既有历史的体制原因,也有企业自身的原因,还有银行不愿贷款的原因。对于这些原因,我们要具体分析,找出民营企业融资困难的症结所在。健全和完善民营企业信用担保体系、健全和完善资本市场,加大政府对民营企业的扶持力度,提高民营企业自身素质,是解决我国民营企业融资困境的关键。     

我国民营企业融资困境及对策分析

民营企业融资难的问题已经成为束缚民营企业发展的最大障碍之一。融资困难的原因很多,既有历史的体制一原因,也有企业自身的原因,还有银行不愿贷款的原因。对于这些原因,我们要具体分析,找出民营企业融资困难的症结所在。健全和完善民营企业信用担保体系、健全和完善资本市场,加大政府对民营企业的扶持力度提高民营企业自身素质,是解决我国民营企业融资困境的关键。     

企业资本结构和供应商融资:基于违约风险的考察

以2003—2009年间的1757个公司年度为样本,考察企业资本结构对供应商融资(应付账款和预付账款)的影响。研究发现:企业的资本结构(财务杠杆)对应付账款比例具有显著的负向效应;企业的资本结构(财务杠杆)对预付账款比例具有显著的正向效应;投资者保护程度较强的企业(国有控股企业和大规模企业)能够获得更多的供应商融资。     

安徽省各地市技术创新投融资金融生态环境评价研究

基于技术创新投融资金融生态环境的内部环境圈(政策、资源、资金、人才等)和外部环境圈(法律环境、征信、中介服务等)两个角度,结合相关学者的研究,提出技术创新投融资金融生态环境评价指标体系。同时,利用该指标体系对安徽省各地市技术创新投融资金融生态环境进行了评价。结果表明,安徽省的技术创新投融资金融生态环境总体上表现为"东部优于西部、南部优于北部"的态势,可分为良好、较好、一般和落后四类地区。最后,提出优化技术创新投融资金融生态环境的政策建议。     

金融担保市场特征与运营环境对策分析

中小企业融资担保体系的主要功能之一就是增加中小企业信用,使部分信用等级较低的中小企业获得商业银行的贷款或其他贷款,进而达到提升金融市场效率、改善信贷配给、解决中小企业融资难的问题。提高金融担保机构的担保能力、发展融资渠道多样化的金融市场、尽快完善统一的征信制度、建立补偿机制是提升我国金融担保机构体系运作效率的关键。     

中国民营经济融资困境的理论解析及政策出路

民营经济是目前中国最具活力的增长极 ,然而它对国民经济发展的贡献和获得的金融资源却极不相称。作为渐进改革的一种内生现象 ,金融体制特殊变迁路径下的信贷和证券市场融资向国有经济部门实行政策倾斜 ,而对民营经济设置过高的融资壁垒 ,由此形成融资制度悖论。笔者对当前专家学者主张的融资解困主流观点提出质疑 ,认为从金融制度变迁的角度看 ,只有那些内生于非国有经济内部的金融制度安排才最有意义。     

我国开展融资融券业务的必要性及其对策

融资融券交易是世界股票市场广泛流行的交易方式之一,比较成熟的证券市场都允许股票信用交易,如美国、日本、韩国、西欧等国的证券交易法律都有信用交易的规定。融资融券交易之所以广泛流行,是因为这种交易对证券市场及其参与者都具有其积极的作用。尤其在中国更有其必要性。我国证券市场即将开展融资融券业务,在此情况下,研究和探讨开展融资融券业务的必要性及其对策极具现实意义。     

武汉市金融创新与民营科技企业融资支持研究

在论述了武汉市民营科技企业的发展概况和融资现状基础上,分别从政府提供的金融创新产品一各项创新基金和银行提供的金融创新产品一主要指贷款创新产品两方面分析了民营科技企业的融资支持情况．并就现有问题进行总结。同时提出了相关对策建议。     

金融租赁大型医疗设备的困境及品种改进

大型医疗设备的购置是一项综合技术、财务、经济和管理的工程,鉴于设备更新快、成本高的特性,除考虑现金和信贷购买外,通过融资租赁的方式取得尤为必要。为此,有必要从大型医疗设备的使用要求,医疗设备融资租赁的优越性及在现实中的障碍和融资租赁的最佳模式等方面展开论述。     

Small shop survival – The financial response to a global financial crisis

Small and medium-sized enterprises (SMEs), many of which are small retail shops, remain the largest employer in the western world. Yet the financing of their fixed and working capital investments remains under-researched. This study focuses on this topic by examining Eurozone wholesale and retail SMEs enterprises at the peak of the 2008 financial credit crisis. In order to do this, an innovative analysis of existing theories in retail finance and policy research using generalised multilevel structural equation modelling is performed to establish how retail SMEs sourced capital during this period. This analysis, a first of its kind in wholesale and retail SME research, finds that pecking order theory, the independence of investment and financing, as well as the contest for financial resources between fixed and working capital do not hold for wholesale and retail SMEs. Moreover, it is found that government grants and subsidised loans were not used by SMEs in this sector of the Eurozone as primary sources of finance during the aftermath of the 2008 global credit crisis. Crucially, it is posited that a business environment characterized by stronger legal rights and deeper credit information did not improve SMEs’ access to external finance. The authors recommend that further research should be pursued in this field in order to improve current understanding of the resilience of retail SMEs for future global financial crises.