大数据在控制P2P网贷风险上的应用

从2007年零起步,中国P2P网贷行业在野蛮生长中不断壮大,但随着P2P网贷平台倒闭、跑路事件频发,其中的风险问题也不断暴露,而大数据的运用能有效预测出借款人的信用风险。本文探究了利用个人基本资料、社交网络情况、电子商务平台数据、资金情况等大数据来对借款者进行信用评估,从而有效降低P2P网贷平台的风险。     

三重信任关系下P2P信用风险的影响因素分析

P2P网络借贷平台,自2007年进入中国市场至今,信用风险的问题随着发展不断暴露,国内外研究者大多主要讨论借款人因素对于P2P网贷信用风险产生的影响。在我们看来,P2P网络借贷行为并不是单一的借款人行为,它是借款人、投资人和平台之间的一种互动,三者缺一不可。相应地,P2P网贷的信用风险自然也不仅来源于借款人,还来源于投资人和平台本身。     

P2P网贷基金信用风险防范研究

从借款人违约、网贷平台圈钱跑路、网贷基金平台未能保障投资者的资金安全三个方面阐述债权转让模式下网贷基金面临的信用风险,梳理P2P网贷基金的控制现状,结合国外网贷基金信用风险防范措施,提出P2P网贷基金风险防范建议。     

P2P网贷平台的信用风险现实化控制机制初探——以征信机制为视角

随着互联网的快速发展,金融活动开始在互联网领域滥觞和发展。P2P网贷平台为中小企业融资以及个人贷款和投资提供了机会,P2P平台是市场主体在市场活动中的资金融通。但是P2P网贷平台的发展过程中已经暴露了很多风险,特别是信用风险。征信机制的作用是预防信用风险,而我国征信制度还不完善,文章将从P2P网贷平台的征信机制出发,谈谈P2P平台的信用风险现实化控制。     

我国P2P信贷风险评估研究

P2P信贷是英文"peer to peer lending"的缩写,是基于网络平台的个人直接借贷模式。自P2P信贷进入我国以来掀起了"P2P浪潮"。截止2014年底全国P2P信贷公司已达1500家,融资规模2500亿元。P2P信贷平台数量几何式增长并不能代表P2P信贷业的成熟,P2P作为新兴的信贷模式在发展过程中仍有较多问题。P2P信贷作为一种信贷业务,加之P2P信贷公司规模普遍较小,其风险管理能力远低于传统商业银行,所面临的最大风险就是信用风险,而目前大多数P2P网络平台尚未建立自己的信用风险评估模型。本文从出借人、借款人、网贷平台三各方面分析了我国P2P信贷风险评估方法。     

我国P2P网贷模式发展面临的问题及政策建议研究

我国P2P网贷企业近两年发展迅猛，达到了2000多家，为我国中小微企业及个人的借贷提供了便利，但随着这种模式的发展，也逐步凸显出了一些问题，即P2P网贷模式带来的技术风险、信用风险、道德问题及监管缺位，如不解决这些问题，P2P网贷的危机将带来整个金融业的动荡，因此P2P网贷企业在改善自身弊端的同时，我国法律等相关部门也应对其进行有效监管。     

P2P网络借贷市场信用风险识别

近年来,P2P网络借贷市场成为我国金融领域的重灾区,各类问题层出不穷,不仅损害了投资者利益,而且严重扰乱了我国的金融秩序,深入研究P2P网络借贷市场存在的问题具有重要现实意义。P2P网络借贷市场是信息不对称最为严重的市场之一,对借款人信用风险进行识别是P2P网络借贷的关键环节。根据信用风险定价理论,借贷利率应该充分反映违约风险,通过检验借贷利率与违约风险之间的关系可以验证借贷市场信用风险识别机制的有效性。基于“人人贷”平台公开的历史交易数据对P2P网络借贷市场的信用风险识别问题进行实证研究,结果表明:借贷利率能部分反映借款人的信用风险,但在相同的利率水平下,其他指标与违约风险也存在显著性关系,表明相同的利率未对应相同的信用风险,平台的信用风险识别机制部分有效。进一步研究表明,在缺乏成熟、易用的个人征信产品的情况下,无论借款人、P2P平台,还是投资者,对信用风险影响因素的判断与实际情况都存在一定的偏差,工作经验丰富的借款人付出了过高的借贷成本,平台在判断收入对信用风险的影响方面出现了偏差,投资者则忽视了借款人学历的价值。建议打破个人征信数据壁垒,丰富个人征信产品,保护居民信用数据安全,以保障借贷市场的持续发展。     

基于集成学习的P2P违约预测研究

随着经济的快速发展,金融机构面临着借款人信用违约的巨大挑战,国内P2P网贷行业历经多次监管整治后,金融机构越来越重视线上风控问题。针对P2P个人信贷业务中的违约预测问题,本文使用随机森林和Easy Ensemble两种集成学习方法,在公开的Lending Club数据集上进行测试,实验结果显示,随机森林比传统的Logistic回归模型预测准确率更高,Easy Ensemble方法解决类别不平衡问题比传统的欠采样方法更好。本研究为P2P借贷平台提供合适的机器学习模型,以正确评估借款人信用,实现对借款人违约概率的有效估测,对我国P2P网贷平台的违约风险预警具有参考价值。     

我国P2P网贷平台风险防范研究

P2P网贷是微金融运营模式的创新,主要为解决个人借贷和小微企业融资难问题,P2P网贷使得长期被压抑的民间金融需求获得释放。P2P借贷手续方便、灵活、快捷,自2007年引入中国以来,P2P平台在我国发展迅速。在其高成功率的背后,存在政策风险、信贷技术风险、信用风险、监管风险等诸多风险。而这些风险的源头,与P2P网络借贷平台法律制度缺失、监管职责不明、征信体系不完善等息息相关。因此,应当建立健全相关法律规范,明确P2P网贷平台的法律性质和监管主体,完善资金担保及托管服务。规范和促进行业健康发展,使其发挥积极作用具有一定的借鉴意义。     

我国P2P网络借贷风险管控文献综述

自2007年我国第一家P2P网络借贷(后文简称"网贷")平台"拍拍贷"成立以来,随着互联网技术的进步和经济的增长,我国P2P网贷平台得到了迅猛的发展。平台数量和成交额节节攀升,但问题也随之而来,P2P网贷风险问题得到了各界广泛关注。本文根据P2P网贷的风险分类,概括国内关于P2P网贷风险的主要研究观点及风险管控措施,探讨未来我国P2P网贷发展的方向。     

基于博弈论的P2P网贷平台行为分析

近年来,以P2P网贷平台为典型代表的互联网金融蓬勃发展,P2P网贷平台完全依托互联网,在虚拟的网络借贷平台上即能完成投融资交易,丰富并完善了我国金融行业融资模式。本文从博弈论的视角,分析了信息不对称对借款人和贷款人双方借贷行为的影响,运用不完全信息静态博弈和不完全信息动态博弈两种博弈模式进行研究,研究结果表明,信息不对称会加大P2P网贷平台借款人的违约分险。     

我国P2P网络借贷风险分析及防范

随着我国互联网金融的发展,P2P借贷也应运而生。目前,我国P2P网络借贷的规模已经非常庞大。网络借贷在为人们的生活提供便利的同时,也暴露出种种风险,本文深入剖析了P2P网络借贷面临的监管不到位、P2P平台风险高、借款人失信风险大等问题,并提出了加强法制建设、将网贷纳入社会征信体系、加强网贷平台自身建设等政策建议,力图探索一条P2P网络借贷稳健高效的发展之路。     

P2P网络借贷平台风险管理研究

互联网金融在我国呈现出了爆发式的增长,尤其是P2P网络借贷市场,无论是平台数量还是市场借贷数额,都呈现快速增长的趋势,这对我国金融体制改革有着巨大的推动作用。一方面我们看到了P2P网贷行业的巨大发展前景,另一方面我们也必须正视P2P网贷平台的风险。本文认为P2P网络借贷平台主要问题有信息不对称问题、征信体系问题、风险管理模式问题、网络技术安全问题、内部员工管理问题和可能涉及投资人洗钱风险。这些风险严重影响了P2P网贷市场的发展,因此,P2P网络借贷平台必须加强风险管理,加强借款人审核力度,引入第三方担保机制,加强投资人审核,杜绝洗钱风险,同时也要加强内部员工管理,维护平台网络技术安全,加强信息披露。通过这些措施来摆脱困境,提升平台竞争实力。     

中美对比下我国P2P网贷的风险浅析及解决方案——以拍拍贷、Prosper为例

为了促进中国P2P网贷平台健康发展,本文先后对美国P2P网贷平台Prosper和中国P2P网贷平台拍拍贷的发展状况进行研究。通过对具体平台运营模式及政策对比分析得出:在运营模式方面,我国P2P网贷平台对借款人的审核、征信系统的完善存在一定问题;在政策法规方面,我国P2P网贷平台的性质界定、法律成熟度等还需要加强改进。     

我国P2P网贷信用风险研究

P2P网贷的兴起,开辟了解决小微企业融资难的新路径,然而在P2P网贷的发展过程中,P2P网贷平台跑路等一系列问题时有发生。本文通过对P2P网贷现状及运营模式的阐述,分析P2P网贷所存在的信用风险,最终提出相应的解决措施。本文的发现,有益促进P2P网贷行业的长期发展。     

P2P网贷运行模式及风险分析——以拍拍贷为例

近年来,P2P网络借贷在我国快速发展,为社会公众提供了更为灵活便利的借贷模式。同时,由于网贷快速的发展,经营混乱、监管不到位等问题也快速涌现,新兴互联网金融业态的发展面临信用风险、市场风险等威迫行业健康发展的难题。因此,以拍拍贷为例,深入分析网贷平台运行模式及风险,为引导行业健康发展提供可供参考的建议和意见。     

P2P网贷区化可行模式探索——来自邦帮堂运营经验的介绍

P2P网贷是民间借贷的网域化扩展,存在着借款人与投资人、投资人与平台、借款人与平台之间的信息不对称,而当前我国征信环境下对还难于克服这一大难题,所以本文通过通过对帮邦堂平台的介绍,期待为网贷平台克服信息不对称提供一个视角。     

我国P2P网贷平台的发展现状和风险防范

P2P网贷平台成为近年来互联网金融的重要渠道，这种方式有利于拓宽融资渠道但也积聚了一定的风险。自2008年以来，我国P2P网贷平台数量逐年猛增，与此同时出现信用风险、道德风险和法律风险的网贷平台也越来越多，针对这一现象笔者通过搜集近年来网贷平台的数据，总结了我国网贷平台的主要风险并提出防范风险的相应对策。     

P2P网贷平台运营模式在我国的适应性研究

P2P网贷平台的建立就是互联网金融的一部分,作为一个新兴的产物,P2P网贷平台的发展仍然处于探索阶段,不同的网贷平台其模式也大相径庭。文章探究现存在三种主流模式,对比分析不容模式之间的优劣之处,通过对模式的探究,成交量的比较,借款人和投资人群的分析,收益率的比较三个方面分析现有P2P网贷平台的运营模式,发现线下担保模式和纯线上中介模式两种模式更加符合当下我国P2P平台的选择。     

我国P2P网贷公司发展问题研究

2006年,P2P网贷模式引入中国,2007年,第1家P2P网贷公司成立,之后我国P2P网贷公司数量剧增,形成迅猛发展的态势。该行业在快速发展的同时,行业问题也逐渐显现。我国P2P网贷公司信用环境欠佳、行业产品同质化严重、创新性差,从业人员专业性差、流动性高、风险控制机制不完善、监管体制不科学。P2P网贷公司应建立第三方征信平台、改善行业信用环境,加强P2P网贷公司特色产品研发,强化风控管理、加强风险机制建设,维护系统安全,加大监管力度,助堆网贷公司的运营和发展。