财务公司“票据池”业务初探

“票据池”作为一种复合型票据融资平台,可以对企业票据资产进行信息查询、真伪鉴别、托收、融资以及提高票据资产收益等综合服务,商业银行已在大力推广该项业务,以期占得票据市场先机,最大限度“争抢”优质客户资源。财务公司作为集团内部金融机构,当前票据池业务大部分处于探索阶段,财务公司了为了实现资金大归集,票据池业务大有可为。     

加大票据产品创新力度 提升票据业务竞争能力

票据是商业银行的基础授信产品和传统业务。近年来,国内商业银行对票据业务进行了大规模的创新,票据创新产品越来越多,票据使用范围越来越广。票据从传统的纯结算工具发展到集结算、融资、理财等功能一体化的金融工具,倍受银行和企业的关注和重视。为了促进银行     

大型商业银行票据业务竞争力提升研究

2016年,上海票据交易所正式成立,成为央行指定的提供票据交易、登记托管、清算结算和信息服务的票据市场,票据市场生态发生了巨大变化,票据流转实现电子化,市场规范性和透明度大幅提升,风险得到有效控制,中国票据市场进入了全新的发展阶段。本文以国内外通行的SWOT战略分析法为基本研究框架,对当前大型商业银行票据业务的优势、劣势以及面临的机遇与挑战进行了科学的评估,在此基础上对提升大型商业银行票据业务竞争力的路径进行了有益的探索。     

基于区块链的商业银行票据管理方法分析

票据,主要是指商品与货币流通时产生的债券、债务在发生、转移、偿付过程中采用的一种信用工具,是当前交易中的主要结算工具之一,是企业短期融资的主要方式。票据管理的质量直接影响着企业健康发展,一旦票据管理出现问题,极易给企业带来重大损失,甚至导致企业破产。然而,在商业银行票据实际管理中,仍存在诸多问题。对此,文章着重探讨以区块链对商业银行票据进行管理,从而有效防范票据业务风险。     

票据结算中潜在风险的案例分析

票据结算是目前企业之间资金结算的主要方式。票据结算虽具有普通结算方式所不具有的快速支付、信用高、融通资金等功能,但也正因为其灵活性及其票据本身的文义性,使得票据在结算过程中容易被不法分子所利用而导致债权人产生损失。本文列举了某些企业因票据结算带来风险的具体案例,以提醒所有企业加强票据结算管理,防范可能的风险。     

基于OCR技术的商业银行事后稽核系统

为适应商业银行稽核中心的需要,以OCR技术为基础,设计了一套事后稽核系统,可以完成银行票据扫描、识别和查询功能,并能够将提取的票据信息存入银行源数据库,实现银行柜台业务的自动勾兑稽核。该系统可以极大提高商业银行的稽核效率,节省大量的人力和物力成本。     

企业对结算票据的风险防范

<正> 随着商业贸易和商品交换日益频繁,票据作为商品交换的媒介已成为企业使用的最主要的结算方式。结算票据作为支付结算手段实质上已无异于流通中的货币,因此,结算票据也是犯罪分子作案的主要目标。从票据的流通环节上看,一张票据连接着两个以上的企业和一个或两个银行,而银行的内控制度和防范措施比企业要严密,所以,企业加强对结算票据的风险防范和安全管理显得尤为重要。     

企业银行存款审计难点及应对措施

货币资金是企业运动的生命线,尤其是银行存款更容易出现舞弊,存在较高的风险。对银行存款中特殊的项目如票据审计、定期存款审计、关联交易等审计,更应该重视,以降低审计风险。     

防范票据虚假重复贴现的方法及建议

防范票据虚假重复贴现的方法是核对增值税专用发票复印件的票面要素,汇总分析企业历史开票所附的增值税发票,通过税务部门查证增值税发票的真伪,行使相关调查权对企业进行检查。防范票据虚假重复贴现的建议是:完善票据融资业务制度;建立与税务部门的协作机制;加强与人民银行的沟通机制;建立全国票据业务查询系统;督促商业银行进一步加强票据融资业务的管理工作。     

企业应收票据的风险规避

随着市场经济和金融体制的不断深化,企业赊销等交易方式不断发展和活跃,企业之问的结算关系由单一依赖于银行信用逐步转向银行信用与商业信用相结合的结算方式.其中,商业汇票结算方式正是属于这种信用机制下的产物,并已成为企业之间往来款项结算的重要内容.然而,随着这种信用机制的不断发展,企业之间由于赊销业务而产生的应收票据问题也日益严峻.如何加强应收票据管理,规避应收票据带来的风险,是企业亟待解决的问题.     

大型发电企业集团的票据集中管理探索

近年来,商业汇票作为重要的结算工具在全国范围内广泛流通,为企业支付结算以及融资提供了极大的便利。但现行企业的票据在管理成本、运营效率、资源整合及风险控制等方面仍未成形,存在较大的提升空间。本文以大型发电企业集团为例,以总结票据收付特点入手,分析票据分散自发管理存在的弊端,研究探讨票据集中管理的模式及预期效果,最后提出票据集中管理的相关建议。     

创新票据集中管理模式提升财务公司发展能力

票据结算作为现阶段企业结算的主要方式之一，对于企业的业务发展具有至关重要的影响和意义。针对大型企业而言，票据结算占据的比重较大、环节较多，其风险因素也随之增加，为此，许多企业在完成企业的“资金池”建设后，都积极开展“票据池”建设，从而起到节约成本、提高资金利用率的作用。本文针对以财务公司为依托的票据池业务展开分析，提出了有效的创新票据集中管理模式的策略，旨在提高企业的财务管理水平，进一步提升财务公司的发展能力。     

票据池业务提升降本增效空间的模型及实例分析——以供应链服务型企业为例

文章以供应链服务类核心企业为例,充分利用上下游客户的结算方式建立数学模型,分析核心企业在开展票据池业务前不同类别银行承兑票据降本增效空间的变化情况,从而明确影响核心企业进一步提升降本增效空间的重要因素。为此,提出通过银行票据池业务将持有的流通性较差的C类银行票据置换成流通性强的A、B类银行票据,核心企业可以充分利用银行票据池业务解决C类银行票据积压的票据时间价值问题,从而进一步提升降本增效的空间。最后提出在实操过程中的相关建议。     

基于EDI的无水港信息平台建设方案研究

为了把港口的功能移植到内陆,实现内陆制造企业、货运代理、仓储、运输、加贸、第三方物流等相关企业在内陆就可以完成交易、订舱、配送、运输、仓储、支付、结算、报关、报检等手续,应用EDI、RFID、GPS、移动互联等现代信息技术,探索一种基于EDI的无水港信息平台建设方案,促使物流信息跨部门、跨行业、跨地区的功能性和技术性整合,为无水港各服务单位提供信息交换、存储、查询、存证等服务。     

无差别资金成本法在信用条件决策中的应用

在企业的信用政策制定过程中,现金折扣一直是企业鼓励客户加速货款支付的主要手段。但随着近年来商业汇票结算业务的快速增长,更多企业间的购销交易结算采用了商业汇票方式进行。随着中国人民银行电子商业汇票系统的建成运行,标志着我国商业票据业务进入电子化时代,可以预期,在企业收款结算业务中,商业票据的使用量将会越来越大、占结算比率会越来越高,从而改变企业的信用政策设置。本文对企业如何运用无差别资金成本法在附加现金折扣条件的信用结算和商业票据结算方式之间选择进行分析,以期对企业信用政策的决策实践有所帮助。     

浅析征信产品对商业银行的积极作用

征信产品是社会经济信用体系的专业化、标准化服务工具,可为商业银行提供客户信誉查询和及时、全面的信息支持,从而大大提高商业银行的信贷风险管理水平。     

针对企业非法获取和挪用银行资金的审计对策

企业通过挪用信贷资金和利用票据融资等手段套取银行资金,对其自身及银行都会带来危害.针对这一现象,商业银行等金融机构可以通过完善内部审计,要求企业外审单位加强审计报告中此类信息的披露力度等措施,提高企业与银行间资金业务往来的透明度,约束企业非法获取和挪用银行资金的动机,保护商业银行等金融机构的资产安全.     

浅析保兑仓业务在企业经营中的应用

银行承兑票据具有较强的流动性和较低的财务成本等特性,是企业商贸往来中首选的结算工具之一。企业如何充分利用银行票据进行日常结算,成为增加盈利、降低财务成本的关键。近几年来,国家紧缩银根的政策使一些空调经销商面临困境,为了拓宽融资渠道,一些空调经销商采用了一种利用生产企业信用额度,由生产企业作担保的票据业务——保兑仓业务。     

国际贸易英语结算单据的语篇特点及汉译应对

结算单据是国际贸易结算中不可或缺的文件，一般包括金融票据、发票、包装单据、运输单据、保险单等，通过在国际间邮寄传输，起到提供结算信息、作为结算证据、确定有关权利与义务的作用。     

资金结算业务 商业银行的未来

结算类产品是商业银行最基础的产品类型,结算服务是银行与客户联系的最紧密的纽带。随着企业融资渠道、融资方式的日益多样,银行从过去主要依赖利差收入逐渐转为向中间业务要效益,因而结算业务也日益成为商业银行中间业务收入重要来源。可以断言,结算业务在不久的将来将成为商业银行品牌的象征和核心竞争力的体现。但是,结算业务目前面临新的竞争者,第三方支付服务商与金融物流公司成为了资金结算市场的潜在竞争者,一旦相关法规放开,第三方支付服务商获得了支付清算牌照,其势必将侵蚀非现金电子支付领域商业银行的份额。因此,商业银行必须及早进行组织架构改革和新型结算专业人才的培养,同时采取加快支付结算系统建设、与非金融支付服务商开展合作、借助客户基础与信贷资源发力等措施提升自己的结算业务水平,方能在未来的竞争中立于不败之地。