浅析柜面业务操作的风险防范

随着ABIS综合业务应用系统的升级换代,新业务、新品种层出不穷的推广应用,我行柜面业务量不断增多,但由于上级行一些管理办法未能及时跟进,再加上客户法律意识的不断增强,客户以银行内部制度及相关法律为依据,与银行产生诉讼纠纷的案件越来越多,很多案件都是以银行的败诉而告终,既给银行造成资金损失,又给银行带来了信誉风险。为此,笔就目前柜面业务制度与操作中存在的风险问题及防范对策作一些粗浅探讨。     

浅析柜面业务操作的风险防范

随着ABIS综合业务应用系统的升级换代,新业务、新品种层出不穷的推广应用,我行柜面业务量不断增多,但由于上级行一些管理办法未能及时跟进,再加上客户法律意识的不断增强,客户以银行内部制度及相关法律为依据,与银行产生诉讼纠纷的案件越来越多,很多案件都是以银行的败诉而告终,既给银行造成资金损失,叉给银行带来了信誉风险。为此,笔者就目前柜面业务制度与操作中存在的风险问题及防范对策作一些粗浅探讨。     

柜员卡管理和使用中存在的问题不容忽视

随着新一代UNIX3．0综合业务系统的运用，柜员(卡)的管理和使用已成为保障业务发展、防范金融风险的重要环节，为此，各级行加大了对柜员(卡)的管理力度，加强了对柜员的培训、教育，并取得了明显的成效。但由于柜员卡管理办法和业务操作系统的自身缺陷，内控管理制度落实得不够到位，柜员卡在管理和使用中仍存在比较严重的风险隐患，不容忽视。     

目前我行对公人民币结算账户管理存在问题及相关建议

本文从目前对公人民币结算账户管理中存在问题的基本概况、时间及类型分布、发展趋势、关注风险等方面进行了深入分析,揭示了当前我行在账户管理中问题症结和风险隐患,并提出了相关建议,旨在发现规律、总结经验、堵塞漏洞,指导柜员规范、高效、优质办理人民币结算账户管理和预留印鉴业务,促进我行公司业务的快速、健康地发展。     

目前我行对公人民币结算账户管理存在问题及相关建议

本文从目前对公人民币结算账户管理中存在问题的基本概况、时间及类型分布、发展趋势、关注风险等方面进行了深入分析,揭示了当前我行在账户管理中问题症结和风险隐患,并提出了相关建议,旨在发现规律、总结经验、堵塞漏洞,指导柜员规范、高效、优质办理人民币结算账户管理和预留印鉴业务,促进我行公司业务的快速、健康地发展。     

深发行新一代集中式综合客户服务系统

一、系统概况 1.总行"大集中"核心业务系统 新一代综合客户服务系统采用全国一个数据存储和业务处理中心,在系统设计上贯彻了"以客户为中心、面向交易、面向柜员、面向管理,参数化、模块化"等先进理念,实现了数据集中、账务集中、处理集中,以及统一核算、本外币一体化和全天不间断服务等现代银行电脑系统的全部特征,称之为"大集中".该核心业务系统包括如下16个应用子系统:     

银行四合一客户服务系统

随着综合业务系统及信用卡业务系统的不断推广，我行的各种金融业务也相应地得到了发展。业务的不断发展以及服务对象的不断增加，使得柜台工作人员的劳动强度也随之加大。为了解决业务发展与劳动强度之间的矛盾，我行及时开发推广了四合一客户服务系统。该系统的投人使用，大大地减轻了前台柜员的劳动强度，同时也为银行客户提系统软件结构（如下页图2所示）。门）开发环境AS／400端：操作系统OS／4003．l，开发语言LANSA6．5、RPG3．l。前置机端：操作系统SCOOpenserver5．0．4；应用软件SCOOpenserver5．0．4中的C语言，天刚的C…     

ABIS二版技术知识问答（十七）

根据《关于印发（中国农业银行安徽省分行等级柜员管理办法）的通知》（农银皖发【2005】167号）件精神，为了迅速提高柜面操作人员得业务技能，熟练掌握主要交易的操作技巧，全面提高柜员的综合能力，我们用总行2004年ABIS业务技能比赛的程序结合出纳等一系列的测试对柜员进行等级评定，促进柜员对业务的学习，从而提高柜员的综合素质，从根本上提高我行的服务水平。     

强化密码管理 有效防范风险

最近，笔者无意间通过农业银行内部办公自动化网络，用远程登录命令访问到了某县某一基层网点的新一代业务系统的计算机上，以root或以abis注册均能成功登录。通过这件事，结合平时工作中的见闻，联系有关案件事例，笔者认为对于基层行营业单位新一代业务用机和系统方面的密码管理亟待强化和完善。以便防止利用密码管理缺陷作案或进行破坏活动。现就密码管理问题提几点粗浅的看法。     

指纹认证技术在银行IT系统中的部署

目前,在商业银行核心业务系统中对柜员或主管授权身份的认证大多采用柜员卡(通常为磁条卡或IC卡)与密码相结合的方式。     

远程授权语音通信技术的应用

一、背景情况 中国工商银行宝鸡分行(以下简称"我行")集中授权业务投产后,遇到了网点柜员上传的传票等影像信息不清晰、错误以及复杂业务等情况,特别是通信难的问题非常突出.为了解决这一问题,我行运用了网络语音通信技术,以下为详细情况. 二、Windows系统语音通信 目前,我行计算机操作系统采用的是Windows系统,为了保证该系统的兼容性,在不引进外来软件的情况下,我行采用了Windows系统自带的NetMeeting程序,配备耳机后使用柜员终端进行通信,柜员在办理业务的同时即可进行通信联系.这充分利用了我行MSTP线路改造后的网络带宽优势,尤其避免了其他通信软件的版权问题.     

一起克隆银行卡诈骗案给我们的启示

2008年12月19日,工行湖北省襄樊市樊西支行营业室一片繁忙,一操外地口音的“客户”持一张异地卡来营业室办理取款业务,综合柜员胡忠勇按照操作程序为他办理。在客户输入密码过程中,胡忠勇发现读磁器读出的客户所持的卡号与系统内卡号不相符,这时客户已经输入密码完毕,交易成功。个人业务凭证（专用）打印出来后,胡忠勇核对时发现打印凭条上卡号和“客户”所持卡号不相符,     

基于IC卡数字签名的柜员身份识别方案介绍

营业网点柜员是使用综合业务系统为客户提供金融服务的主体，采用安全可靠的方法定义和识辨柜身份是保障交易安全、防止内部和外部人员作案的重要手段。本简单介绍了东莞农信社综合业务网络系统中基于IC卡数字签名的柜员身份管理方案。     

现金管理业务介绍（四）

(续上期)五、我行现金管理系统功能详述(六)资金调拨 1、概念：集团客户通过电子渠道向银行发起各种指令，随时在集团内部的各帐户之间调拨资金，以满足其整体流动性管理的需要。该功能只有在客户使用我行现金管理系统客户端或客户财务系统(资源管理系统)与我行业务系统对接的情况下才能实现。它实际上是一种从客户方发起的资金归集。     

农银大学观点

正高岳锋:商业银行防控柜台诈骗案件的对策商业银行诈骗案件的防范要从三个方面着手:一是柜面人员管理。柜面人员要高度关注异常交易、异常账户,高度警惕"熟人交易",妥善保管好客户提交的各类资料。二是防范票证以及证照诈骗。柜员要熟知凭证的防伪特征和与之有关的各项业务,各营业网点必须要配备     

对基层内勤主任管理的想法及建议

2002年底，我行ABIS综合应用系统正式上线，同时实施《中国农行银行门市业务内部控制操作规范(修订稿)》、《中国农业银行上海市分行综合柜员制度管理办法(修订稿)》、《中国农业银行上海市分行内勤主任坐班制实施细则(修订稿)》、《中国农业银行上海市分行财会工作监管制度实施细则(修订稿)》四个办法；从加强内部监督管理，完善内控机制，防范和化解会计内部风险角度来     

建议银行开发柜面指纹身份验证系统

编辑同志：目前，客户前往银行办理业务时，普遍采用通过客户输入预留密码来确认其身份的方法。这种方法存在一些缺陷,如客户忘记密码就会给客户办理业务带来麻烦：客户不慎泄密或不法分子窃（套）取密码后取款，将导致客户资金遭受损失等等。鉴于此，近段时间以来，已陆续有客户表达了希望银行开发使用柜面指纹身份验证系统的意愿，应引起银行重视。     

引入核心动力 打造先进运营平台

核心业务系统是银行信息系统的中枢,通过客户信息管理、产品管理、账户管理和会计核算处理,与外围系统和渠道系统一起,向客户提供金融服务。核心业务系统在一定程度上是商业银行日常运作的基础,其先进程度对整个银行的运营水平有重要影响。而以账户为中心的华夏银行原综合业务系统因系统架构封闭,各应用系统在银行内部形成的"信息孤岛"成为了业务创新和可持续发展的瓶颈。在此背景下,我行实施了与国际银行接轨的新核心业务系统。     

总帐管理信息系统在企业内部网上的实现

为适应业务发展和管理的需要,我行于1998年成功地建设了企业内部网.它是利用标准的因特网技术构建的具有很高安全性的企业内部网络系统,为我行管理应用系统提供统一的网络平台、硬件平台、系统平台和开发平台.从1998年年底起,陆续上网运行了信贷、人力资源、办公自动化等管理信息系统.这些系统的应用极大地提高了我行的工作效率和决策管理水平,维护了我行良好的企业形象.2001年上半年,为了配合统一会计核算制度的实施,对原来已不能满足我行经营管理要求的总帐传输系统、龙卡指标系统、政策性住房金融总帐传输系统和综合统计报表系统进行综合改造,升级为我行的总帐管理信息系统(CCB MIS2.0).该系统依托于我行的内部企业网,运行于总行、一级分行和二级分行的计算中心或信息管理部门,为我行各级机构的信息管理、计划财务、会计、国际业务和其他需要查询总帐信息的业务职能部门提供信息支持和服务.     

初出茅庐就建一功

近日,工行福建龙岩东方支行综合柜员吴冠群凭借娴熟的业务技能及高度的风险意识堵住了一笔冒名挂失业务。受到了支行领导的高度赞扬。 去年11月8日中午1时许,一名20多岁的年轻人手持灵通卡及身份证来到东方支行1号柜前,要求重设支付密码。当班柜员吴冠群接过灵通卡、身份证及业务申请书,按照操作规程进入身份证联网核查系统。