支付准备金的功能和适度性

中国人民银行最近确定,从1989年开始,按各专业银行的不同情况分别核定支付准备金。这是加强金融宏观控制,稳定金融所采取的一项重要政策措施。何谓支付准备金支付准备金,简称备付金。是专业银行预先准备为应付存款支取所需的资金。广义的支付准备金,包括银行库存现金及其在中央银行的存款。前者叫现金准备,后者叫存款准备。在支付准备金中,需要保留的库存现金数额并不多,主体是存款准备。在一些西方国家,存款准备,是指商业银行按照法定比例交存到中央银行的存款准备金。但动用放在中央银行的存款来应付存款支取,要受法律限制。商业银行真正能够用于存款支付的只能是超过法定准备金的那一部分存款,即所谓超额储备。     

对运用金融宏观调控工具的思考

<正> 在我国金融市场尚未健全、金融工具单一、信用制度欠发达的情况下,中央银行如何从实际出发,运用法定存款准备率、资产流动比率和存贷款利率等货币工具进行金融宏观调控,以实现资金供求在总量上和结构上大致均衡,是深化金融体制改革的重要课题和迫切任务。 一、中央银行调控基础货币的有力工具——法定存款准备率 法定存款准备率(r)是制定存款准备金(R)与基础货币(B)之比,即:r=R/B。它作为中央银行最有力的金融宏观调控工具之一,有三个相关的重要机能:第一,控制专业银行     

惠民则当行

今年年初的全国金融工作会议后，“推动存款保险立法，加快建立功能完善，权责统一，运作高效的存款保险制度”已列入央行的工作日程。在存款保险制度准备过程中，《在中国建立存款保险制厦已势在必行》一类的文章无疑将起到助推器的作用。     

金融创新对存款准备金制度的影响与对策

存款准备是现代中央银行基本制度之一,它对调节社会信用总量发挥着重要作用,但全球范围内快速发展的金融创新对其产生了重大影响,制约了这一货币政策工具有效性的发挥。一、金融创新削弱了存款准备机制作用(一)从货币供给方面看,金融机构通过创新缩小了存款准备金制度的作用范围,减弱了存款准备金控制货币供应总量的作用。1.商业银行通过金融工具创新减少应缴准备金。货币市场的回购协议、货币市场互助基金等非存款工具不受存款准备金制约,商业银行利用这一有利条件,一方面通过非存款工具增加负债规模,另一方面规避存款准备金的制约,从而限制存款准备作用的发挥。在网络银行中,商业银行通过开发一些电子货币,不断取代有准备金要求的负债业务。资料表明,在纯网上银行中,涉及存款准备金问题的业务比重已降至50%左右,这些新的金融工具在很大程度上规避了准备制度的政策效用。2.商业银行通过创新,利用混业经营的趋势,设立子公司或附属机构,这些机构成为非存款类金融公司,其经营运作不受存款准备制度的约束。近年来,这类公司的资产占金融机构总资产的比重迅速上升,而且随着资产证券化的快速发展,将有更多的原本可以是存款的资金流向了这类金融公司,从而减少了银行负债,降低了...     

存款保险制度破冰

自1993年提出建立存款保险制度以来，我国对存款保险制度作出了诸多的准备。时隔21年，存款保险制度终于揭开神秘面纱。11月30日，国务院法制办公室就《存款保险条例（征求意见稿）》向社会征求意见，这是加强金融监管、完善金融机构市场化退出机制、防范金融风险的重要举措。存款保险制度，顾名思义，就是为了避免金融机构的系统性风险，保护存款人的合法权益，这等于在金融安全网上再给存款人系上免费“安全带”，不仅让存款人无后顾之忧，也让监管层亦无后顾之忧，以维护金融稳定，促进金融改革进入深水区。     

对构建我国存款保险制度的再认识——基于我国银行市场化改革

目前我国央行正在紧锣密鼓准备,有望近期推出我国的存款保险制度.在金融大海啸席卷全球的今天,基于我国银行的市场化改革,探讨如何构建我国的存款保险制度显得更具现实意义.……     

建立存款保险制度迫在眉睫

第四次全国金融工作会议提出：“要抓紧研究完善存款保险制度方案,择机出台并组织实施。”而央行行长周小川年初也表示,存款保险制度此前的准备工作是有效的,需要寻找合适的时机。     

我国建立存款保险制度必要性的几个关键问题

金融当局的审慎监管、中央银行的最后贷款人功能和存款保险，被公认为金融安全网的三大要素。目前，已有72个国家和地区建立了存款保险制度。支持存款保险制度的观点为，银行业与其他行业相比有其独特性，主要表现在它的流动性转化功能，即银行用流动性强的负债为流动性差的资产融资。恰恰是这种流动性转换，使得银行很容易遭受破坏性的存款挤兑。由于银行实行的是部分准备制度，因此注定了它天生就具有不稳定性。     

缴存款管理工作亟待加强

缴存款管理工作亟待加强章雪清人民银行专门行使中央银行职能以来，在实施货币政策方面，采用了存款准备率这一手段，把专业银行吸收的存款按一定的比例缴存人民银行，达到控制货币供应量的目的。因此，它是中央银行实施金融宏观调控的一大法宝。但目前，存款准备金制度在...     

存款保险公司在应急计划和系统危机准备与管理中的作用

经历了全球金融危机之后,制定应急计划和加强系统危机准备越来越具有现实意义。2021年,国际存款保险协会(IADI)发布了北美应急计划测试的报告,结果表明定期的测试对完善应急计划有很大提升。无论何种职能模式,存款保险公司都应是任何涉及系统危机准备和管理的金融安全网(FSN)参与者中的重要成员。本文对IADI部分成员在应急计划中的经验和做法进行专题案例分析,总结了存款保险公司在应急计划和系统危机准备与管理中发挥作用的必要条件,以期为我国的存款保险公司发展提供借鉴和参考。     

我国存款保险制度推出的影响及其应对

十八届三中全会《决定》指出：“建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制”，2014年上半年央行表示“存款保险制度各项准备工作基本就绪”，标志着经过二十多年的研究论证，中国存款保险制度已经渐行渐近。存款保险制度是我国金融改革和发展的重大突破，其实施必然会产生深远影响。对于存款保险制度推出后可能出现的微观冲击要有充分的估计和积极的应对，以确保存款保险制度建立的平稳过渡。     

我国存款准备制度理论研究中的误区

从1984年起,中国人民银行开始实行存款准备制度,标志着我国货币供给管理制度的重大变革。中国人民银行将运用派生存款、基础货币、货币乘数、货币供应量等金融变量,重构我国的货币工程。然而,6年来的实践表明,我国货币政策中间目标还未真正转移到货币供应量上来,准备制度大有形同虚设之嫌。究其原因,除了对我国信用制度缺乏实事求是地分析,以及多次宏观失控的冲击外,根本原因在于理论研讨滞后,且误区丛生。下面,我就存款准备制度的一些基本理论问题谈点个人见解,恳求同行赐教。一、派生存款辨析时下,在多数论述派生存款的著作和文章中,对派生存款最流行的说法是:银行由于货款而转化的存款。严格地说,这一概念不但是含混的,而且是错误的。     

存款保险制度准备就绪

1月23日,国务院新闻办召开2014年金融改革、支持实体经济进展成效吹风会。央行副行长潘功胜在介绍存款保险制度的最新进展时透露,存款保险实施的方案已经获得国务院审议通过。去年12月份,存款保险条例已向社会公开征求意见,现在征求意见已经圆满结束了。在按照规定履行相关审批程序之后,我国存款保险制度将会付诸实施。央行将会同有关部门按照国务院有关要求认真做好相关的准备和组织实施工作。     

基层央行存款保险工作现状及相关的政策建议

<正>经过多年的探索和准备,我国存款保险制度终于在2015年5月1日正式生效,推动我国市场化进程又向前迈进了一大步。中国人民银行作为存款保险制度的制定者和执行者,肩负着完善存款保险制度,监测存款保险制度对金融系统影响的重大任务。本文以九江地区为例,对存款保险制度实施以来基层央行工作现状,总结工作中发现的难点和问题,并给出相关的政策建议。一、存款保险条例实施对地区银行类金融机构运营的影响分析     

确定国有商业银行备付金水平之管见

确定国有商业银行备付金水平之管见刘德恒支付准备金是国有商业银行和其他金融机构为了保证存款支付和资金清算准备的货币资金，包括库存现金和办中央银行往来户的存款货币。从１９８９年开始，中央银行对各专业银行核定了支付准备金的比率，并形成了一项制度。随着金融体...     

权威观点

周小川:存款保险条例今年上半年即可出台3月12日,十二届全国人大三次会议在梅地亚中心举行记者会。央行行长周小川在回答记者提问时表示,存款保险制度作为金融改革重要的一步棋,已经经过了一段时间紧锣密鼓的准备,去年年末时已经把存款保险条例公开征求了意见。征求完意见,结果总体也都是正面的,这说明成立存款保险的机制,各方面条件已经基本成熟。他个人估计,该条例今年上半年就可以出台。     

把对公存款事业引上科学的道路

对公存款,是我国城市金融中一项重要的资金来源。它所含的范围,是企业存款与其他存款。在我国城市金融中,对公存款占各项存款的50%左右。如何把对公存款事业引上科学的道路,促进对公存款的稳定发展?是我国城市金融中重要的课题。必须把对公存款事业引上科学的道路我国城市金融中,对公存款,从数量上看,已从1984年的957亿元,1988年达到1807亿元,增长88.81%,平均年递增17.22%。这是我国城市金融战线,上下各方共同努力的结果,在支持我国社会主义     

加强存款准备金管理的几点建议

存款准备金制度作为中央银行的“三大法宝”之一,近年来多次为中国人民银行所运用,在金融宏观调控中发挥了重要作用。目前法定准备金率已由13％一调再调为6％,以法人机构统一缴存,准备金帐户与备付金帐户合二为一等等,不仅强化了商业银行系统内的内部控制,而且大大地增加了商业银行的头寸,有利于扩大货币供应,调节社会资金供求。但是,这一制度改革以后,也出现了一些问题：一是部分中小法人金融机构经常出现法定存款准备不足的现象,实际上是直接动用了法定存款准备。     

加强备付金存款管理势在必行

<正> 备付金存款是专业银行及其他金融机构预先准备为应付存款支取所需的资金。加强存款备付金的管理有利于建立健全金融机构资产负债管理制度,有利于加强金融宏观调控。但是,我们对备付金存款管理办法不多,还未走上正常轨道。以明溪县为例,今年一季度各专业行备付金存款平均余额占其平均存款余额工商行0.19％、农行1.32％、建行2.11％。虽然4月中旬,市分行对各专业下达了备付金存款的最低限额,但各行备付金存款回升进度仍缓慢,已严重地影响到票据交换和资金清算。据了解,这种情况各地普遍存在。从目前情况来看,备付金存款管理存在以下问题: 1.各级银行对备付金存款的重要性认识不足,同时管理措施也不力,各级没有把它列入议事日程。     

金融创新对存款准备金制度的影响与对策

存款准备是现代中央银行基本制度之一,它对调节社会信用总量发挥着重要作用,但全球范围内快速发展的金融创新对其产生了重大影响,制约了这一货币政策工具有效性的发挥.