理顺监管关系落实监管责任提高监管质量和效率

2001年,人民银行按照"坚持改革、合理分工、管监分离、集中监管"的原则,调整了内部监管机构设置和职责分工,充实了监管人员,提高了监管的系统化和专业化水平.今年6月,为适应目前国有独资商业银行一级法人体制特点和经营管理重心逐步上移的现状,总行按照"管监分离、集中监管"的原则,对部分监管机构和监管职责作了进一步调整.监管职责的逐步调整到位,有利于进一步理顺监管关系,落实监管责任,提高监管质量和效率.     

进行驻点大有作为--中国人民银行西安分行建设银行监管处驻行式监管的做法及收效

编者按:按照总行和西安分行的要求,监管人员应该有一半以上的时间在被监管机构开展工作.由于人员编制不足,这一点目前普遍还难以做到.分行建行处的经验说明,坚持经常性的进行驻点不仅有条件,而且对于提升监管的针对性和有效性作用很大,很值得推广.     

SOSA与ROCA评价体系在银行监管中应用的思考

SOSA(Strength of Support Assessment)与ROCA(Risk Management、Operational Control、Compliance、Assets Quality)评价体系是美国监管当局评估境内外国银行分行的两大工具.SOSA体系从总行对分行的支持力度角度进行评估,ROCA体系注重对分行自身风险管理和内部控制的评估.两者的结合使用,构成了美国监管当局对外国银行分行实施分类监管的主要依据.本文介绍了两项评价体系的主要内容以及在国外监管实践中的运用,提出将此两项评价体系应用于我国商业银行分行的监管的思路.     

小额信贷和有效银行监管的核心原则（一）

小额信贷是一项为低收入人群和小型、非正式企业提供有限金额借款的金融服务。越来越多的金融机构开始提供小额信贷服务,包括银行和非银行机构,该项业务也开始成为金融机构的核心业务或者多元化产品的一部分。正如有效银行监管的核心原则中建议的,吸收公众存款的非银行机构,应受到与其交易类型和规模相适应的监管。一般来说,小额信贷监管,无论是针对银行或是针对其它吸收存款类机构,都应该权衡小额信贷监管成本与小额信贷促进金融普惠之间的利弊。为帮助各国制定统一的小额信贷监管法规,巴塞尔银行监管委员会的小额金融工作组制订了核心原则指南,指导存款机构在许可范围内开展小额信贷业务。     

人民银行履行监管职能存在的问题及建议

按照<中国人民银行法>的规定,人民银行在某些领域对各金融机构仍然具有监管职能,履行这些监管职能的一个重要方式就是现场检查.目前基层央行在各类现场检查中存在诸多问题,直接影响到央行各项监管职能的执行效果.     

目前国有商业银行信贷管理体制、管理方式存在的问题及改进意见

一、目前国有商业银行信贷管理体制和方式的基本情况 (一)实行逐级授权管理体制,并适时调整转授权权限.从1999年开始,各国有商业银行普遍实行了总行对分行、分行对二级分行、二级分行对县支行的逐级有限授权制度.甘肃省国有商业银行转授权的实际情况是,每年年初国有商业银行省分行都要依据总行的授权,结合各自辖区的实际,对二级分行进行转授权,调整有关转授权内容,同时对每项业务的权限做出界定.     

逐步完善监管体系不断提高监管效能—赴新加坡金管局监管培训的体会

近年来，我国在经济和金融体制改革的大框架下，加快了银行监管体制建设，包括调整和充实监管机制，制定法律法规、通过非现场监督和现场检查加强执法力度。但是，要有效监管迅速变化中的银行业，提高金融监管业务水平，有必要积极吸取其他国家的经验和教训。     

美国《多德—弗兰克法案》对我国保险监管的借鉴与启示

《多德—弗兰克法案》的主要内容2010年7月21日,美国总统奥巴马正式签署了金融监管改革法案,即《多德—弗兰克华尔街改革和消费者保护法》(简称《多德—弗兰克法案》),对现行监管机构和监管职能进行了大刀阔斧的重组和改革,目的是增加监管的覆盖面和有效性.新法案内容包括:改革现有"多重多头"的监管体系;创设消费者保护局,加强对消费者权益的保护;强化对"系统重要性机构"的监管,给予美国联邦存款保险公司解体濒临倒闭的大银行和金融机构的权限,明确由其负责操作清盘程序;在证券交易委员会内部设立一个新的监管办公室履行相关职责,对证券化及场外衍生品金融市场进行规范和约束,等等.新法案上述改革以及关于保险监管的改革,会对美国乃至全球金融保险业的监管和发展带来巨大影响和冲击.     

对构建服务贸易外汇管理非现场监管体系的思考

随着我国服务市场全面对外开放,为服务业和服务贸易提供了新的发展契机.服务贸易以种类多、涉及面广、商品无形、凭证多样的特点,成为真实性监管面临的新问题.为此,我们应从国际服务贸易发展趋势、外汇管理职能转换、非现场监管与服务、规范银行和交易主体等方面,运用科学发展观思考和研究构建服务贸易非现场监管体系,关注和解决管理工作中出现的各种新矛盾及趋势问题.     

现场检查与非现场监控的比较研究及我国银行业监管方式的选择

一、国际、国内现场检查与非现场监控的比较 (一)国际现状及趋势.从国际范围来看,由于国情和历史的不同,各国实施银行监管的具体方法往往多种多样,各具特色,并没有一个固定模式.如澳大利亚、新西兰、英国等一些国家的监管当局主要靠对银行报送的统计资料的监控和分析,而意大利、日本和美国的监管当局则主要靠现场检查.此外还有一些国家,如比利时、德国和瑞士主要依赖于外部审计.近年来,一些国家加强了对商业银行的现场检查,而另一些国家则在监管过程中广泛地利用独立的外部审计师,一般都把利用现代电子计算机技术对银行业务资料进行监控分析作为日常监管的基础.因此,监管方法上的差异在各国之间正在逐步缩小.     

委托外部审计师对外资银行现场检查比较研究与启示

委托外部审计师对外资银行进行现场检查是许多国家监管当局在监管实务中的普遍做法,它通过提供独立的专业评估视角,有助于提升银行现场检查质量和水平。应在完善细化相关立法的基础上,从机构选择、质量控制、检查范围等多个方面完善我国现有制度。     

对ROCA体系在银行监管中应用的思考

ROCA评价体系从风险管理、营运控制、合规性、资产质量四个方面对商业银行分行进行评估,被美国监管当局应用于对境内外国银行分行的监管.本文提出将此评价体系应用于对我国银行分行的监管,并就如何具体实施进行了探讨.     

对县级人行履行货币政策职能的思考

人民银行监管职能分离以后，中央银行货币政策职能得到加强。作为县级人民银行，履行货币政策职能主要是对总行制定的货币政策在辖区内组织贯彻落实，疏通货币政策传导渠道，反馈货币政策实施效果和存在问题。现就履行县级人民银行货币政策职能谈点浅见。     

监管流程再造与非现场监管职责分工调整 --关于陕西银监局内部非现场监管职责分工情况的调查

流程再造被视为企业获得竞争优势的重要战略,为降低监管成本,提高监管效率,可以通过监管流程再造对监管的人力、物力资源进行重新配置.本文认为,目前非现场和现场合一的监管模式存在与有关制度规定相冲突、监管资源浪费、重复劳动等缺陷,将非现场职能划归统计信息部门能够克服目前模式存在的问题,并对非现场监管流程再造提出若干建议.     

小额信贷和有效银行监管的核心原则（五）

原则20-监管技术 有效的银行监管体系包括现场和非现场监管，银行监管局必须与银行管理层经常接触。 原则20要求对从事小额信贷业务的银行和ODTI具备专业识和监管方法。     

征信、反洗钱、银行结算账户三个信息平台的有效利用及风险防范

征信系统、反洗钱监测系统、银行结算账户管理系统的信息数据三系统对企业和自然人信用评估起到重要作用,但目前三个系统相对独立,一定程度上阻碍了人民银行反洗钱非现场监管和银行结算账户监管职能的充分发挥。本文介绍了三系统关联方法,指出了风险防范的方法和途径,希望对有效建立和发挥人民银行信息平台有指导性作用。     

加强基础建设注重成果运用不断推动巡察工作向纵深发展

近年来,西安分行坚持"边组建、边巡察、边规范、边提高"的工作恶路,重点围绕巡察工作五个方面的内容,利用三年时间分批完成了对辖区47家地市州中心支行的第一轮巡察和对6家地市州中心支行的巡察"回头看"检查工作任务,充分发挥了巡察在服务央行工作大局中独特的监督作用,有力促进了西安分行辖区地市州中心支行领导班子建设和各项业务工作的长足发展,先后得到了总行纪委、总行巡察办公室领导的充分肯定和被巡察单位的普遍认可.     

对外汇指定银行履行"代位监管"职责的思考

新的<中华人民共和国外汇管理条例>颁布后,外汇指定银行履行"代位监管"的职责进一步加强.本文分析了"代位监管"存在的问题,对如何加强银行代位监管职能,提出相应的政策建议.如,强化银行对代位监管职责的认知度;提高外汇从业人员素质;整合外汇管理政策法规;建立充分体现代位监管职责的考核体系.     

践行科学发展观,不断提升城市公共服务水平——对建设“城市一卡通”的理性思考

建设"城市一卡通"是人民银行西安分行落实党的十七大精神,践行科学发展观的重要举措,也是实现金融服务创新,提升城市公共服务水平的有益尝试.近年来,西安市IC卡应用发展迅速.但是由于各应用部门都各自独立发卡,功能单一,系统各自为政,资源不能共享,既给广大市民工作生活上带来极大不便,也增加了发卡的社会成本和管理上的困难.根据西安市金融服务实际状况和经济发展需要,建议"城市一卡通"工程建设应以坚持科学发展观为统揽,按照"政府组织、推动、监管,相关行业积极参与,专业公司运行,银行机构代理服务,第三方清算机构办理资金清算"的运行模式,建立"城市一卡通"管理、经营、清算、消费体系.     

完善外汇收支非现场监管体系的思考

随着我国对外开放度的不断提高,涉外经济主体越来越多,涉外经济规模迅速扩大,对涉外经济监管的环境也日趋复杂.在这种情况下,及时、准确地掌握涉外经济主体的外汇收支状况,深入分析外汇收支变化的背景和趋势,对完善宏观调,维护国际收支平衡、实现经济增长目标具有十分重要的作用.为了加强对外汇收支的监管,近几年,外汇管理部门采取了一系列行之有效的方法,进一步加大了监管工作力度,收到了比较明显的效果.目前,我国外汇管理方式正处于改革的关键时期,由直接监管逐渐转变为间接监管,由监管企业逐渐转变为监管银行已在全系统取得了广泛共识.外汇收支监管作为外汇管理工作的重要内容,必须适应监管方式的这一转变,加大非现场监管力度,完善非现场监管体系,探索非现场监管模式,确定非现场监管指标,将外汇收支的非现场监管提升到一个更高的层次,并以此推动整个外汇管理工作的创新和发展.