降息了该如何理财

6月8日央行宣布降息,标志着自2010年以来的加息周期已经结束,货币政策再一次进入降息周期,同时市场普遍预期下半年央行可能还有一到两次降息举措,这意味着新的降息通道即将打开。随着资金方面不断宽松,银行理财产品的收益率也在一路下滑。数据显示,6月份以来市面上年化收益率超5.5%的理财产品已较为罕见,中短期理财产品收益亦均有一定幅度下滑。面对当前理财产品收益进入下行通道的情况,投资者该如何选择呢?笔者认为,对银行理财产品比较看重的投资者不妨将以下几个方面作为重要的参考标准和依据。弃短从长     

低利率时代，百姓财富巧打理

随着利率的不断下调,我们已经迎来了一个低利率时代,而一些银行的理财产品也随着市场的不稳定而调低了预期收益。在这样的背景下．百姓该如何应对低利率时代的到来。为抵御国际金融危机,拉动内需,刺激消费,增加企业流动性,央行去年大幅下调利率,一下子抹平了过去连续6次的加息幅度。从经济数据看,降息恐怕还有空间。那么,大幅降息后对风险厌恶的百姓该如何理财呢？     

利率政策变动对银行理财产品的效应分析

近年来,为实现宏观经济目标,央行多次通过利率政策变化调节经济。从2010年10月至2011年7月,进行了五次加息;2012年6至7月进行了两次降息,并调整了金融机构存贷款利率浮动区间。加息使理财产品的预期收益率上涨,理财期限缩短。降息则使收益下降,中长期产品投资的价值增加。调整利率浮动区间会推动银行盈利的重心从传统存贷业务转向理财业务等中间业务,推动利率市场化。实证分析上次加息周期对银行理财产品产生的影响对降息周期产生的效应有借鉴意义;理论分析降息的影响则为如何在降息通道中把握好银行理财产品的投资提供有价值的参考。     

降息后怎么选银行理财

理财收益或下跌央行下调金融机构人民币存贷款基准利率后,不少市民已经用银行理财产品代替了定期存款,但降息会导致固定收益类投资产品的利率总体下降,银行理财也不例外。分析师认为,降息后银行理财产品的平均收益水平将继续下滑,预计将跌破5％的水平。     

银行理财产品扬长避短

年后,银行理财产品开始"转向"。与去年短期理财产品大行其道有所不同,现在中长期理财产品开始增多。这一方面是受去年年底银监会叫停短期理财产品的影响,另一方面不少业内人士认为,今年降息的概率有所增加,所以投资者普遍青睐收益率较高的中长期理财产品。中长期产品"放量"发行对于资金在未来半年或一年以上都没有明确投资方向的客户,理财师建议考虑中长期理财产品。     

全球央行持续大幅降息对抗经济衰退

为应对金融危机带来的冲击，全球多同央行4日持续大幅降息对抗经济衰退。继泰国央行3日宣布降息1个百分点后，欧盟央行413决议降息O．75个百分点，降至2．5％，为该行成立10年以来最大幅度的降息。英国央行降息1个百分点，基准利率降至2％，是1951年以来最低。瑞典央行大幅降息1．75个百分点，降至2％，是1992年来最大幅降息，该行并表示，2010年以前不会升息，且预测明年经济仍陷于衰退。     

美元降息 外汇理财需变招

美元进入降息通道,同时人民币升值的速度明显加快。对持有美元资产的国内投资者来说,理财的难度进一步增加。投资者应考虑及时调整理财思路,比如结汇或改变外汇理财产品的投向,可从美元降息中获取高收益。     

降息时代下的理财规划

中国居民理财意识始终比较薄弱,据笔者调查,居民可支配收入大部分用于银行储蓄,而处在降息通道下的时代,银行储蓄显然已经不再是投资良策。此时面对市场居民应当如何投资应对降息成为一个话题。本文列举银行理财产品、黄金市场、基金市场在降息时代下的操作,为百姓提供投资参考。     

转型跨越

行业增长仍充满压力 2012年寿险业保费增长在艰难中恢复.2013年的增长态势将继续取决于银保产品竞争力以及营销员人均产能的提升. 银保渠道的主要竞争者是银行理财产品及其他银行销售的金融产品,在央行启动降息后,银行理财产品的收益率出现较为明显的下降,而相对的,寿险保单的吸引力逐步提升.如果货币政策有进一步的降息空间,未来随着银行理财产品收益率持续回落,寿险保单的吸引力提升,银保渠道保费收入降幅有可能减少,但可能依然难言增长.     

外国央行降息对外币理财产品收益影响有限

近1年多以来,为提振低迷的经济,全球各国央行开始了新一轮的降息潮,在日本、欧元区、澳大利亚和韩国等发达经济体降息的同时,包括巴西、印度、越南等新兴经济体也纷纷下调基准利率,而且这股降息潮在2013年四五月愈演愈烈,这使得投资者开始担忧银行发行的外币理财产品的收益出现下滑以及其持有的外币资产价值将会缩水。     

外币理财产品收益不足忧

近年来,为提振低迷的经济,全球各国央行再度掀起一轮新的降息潮,在日本、欧元区、澳大利亚和韩国等发达经济体降息的同时,巴西、印度、越南等新兴经济体也纷纷下调基准利率,而且这股降息潮在2013年四五月份有愈演愈烈的趋势,这使得投资者开始担忧银行发行的外币理财产品的收益可能出现下滑以及其持有的外币资产价值将会缩水。     

银行理财:配置低风险品种

"怎么刚过完年,理财产品的收益就下来了?"打算购买银行理财产品的张先生发现目前银行理财产品预期收益率的情况和预期大相径庭。随着央行在2012年内的二次降息,银行理财产品年化收益率逐渐降低。但年底银行间资金面再度紧张,银行理财产品年化收益率普遍上升到年初水平。随着元旦假期的结束,银行新发售的理财产品预期收益率回落,预期收益率在5%以上的产品鲜有出现。与此同时,有些银行理财产品违规销售案例也被曝光,风险凸显使得一些投资者望而却步。2013年银行理财产品该怎么买?     

降息通道下可锁定中长期理财产品

由于银行的理财产品一般根据一年期存款利率设计,一个月内两次降息加上存款和贷款利率首次不同步下调,除了让企业和购房者贷款成本降低,也打乱了人们理财的步伐。有的银行理财产品收益率降幅甚至达15%,部分商业银行透露,目前银行短期理财产品收益率几乎全线下滑。对此理财专家建议市民调整理财方向,或"扬长避短"关注中长期产品,或选择债券基金及相对稳健的保险产品。     

2015年中低风险的投资选择

2014年的央行降息,让银行储蓄、余额宝类的货币基金和银行理财产品收益下滑。2015年的资金面会在央行降息降准的背景下继续保持宽松,收益下滑已成定局。面对宏观经济的稳中有降,市场利率的下滑以及国际市场的风云变幻,2015年该如何投资才能丰富我们的小钱袋呢?好规划来慢慢告诉你。国债:推荐指数2014年的国债收益3年期的是5%,5年期的是5.41%。但是2015年的国债收益恐怕将降至5%以下,因为2014年底的降息,已经开启了未来一年的降息通道,今年的降息降准会继续。     

9月起：理财市场风云多变

2008年下半年,因为次贷危机加剧、金融风暴发生、国内资本市场恶性下跌,宏观经济环境、货币政策等均出现较大变化与调整,银行理财市场可谓风云多变。人民币理财市场,因为受降息冲击波的影响,信贷类理财产品遭遇了提前终止的厄运;而债市的走牛,则让债券类理财产品强势走红。     

P2P模式概述与发展建议

近几年来,我国股票市场持续低迷,各类投资理财产品也受到不同程度的打击,中小投资者亏损累累,再加上央行的连续降息,银行理财产品收益下降,P2P理财市场却日趋受到欢迎。随着"互联网+"的不断深入,P2P模式作为基于互联网应用的一个相对较新的金融理财模式正走入大众视野。     

降息后的理财攻略

今年11月21日，央行宣布降息，一年期存、贷款基准利率分别下调0．25和0．4个百分点，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1．1倍调整为1．2倍。对个人投资者来说，降息除了影响存款收益外，还将影响银行理财产品、基金等多种投资工具的收益。善弈者谋势，面对降息．个人投资者要想捂好自己的钱袋子，还需仔细下一番功夫。     

购买理财产品也需火眼金睛

今年六七月间央行两次非对称降息,加快了利率市场化改革步伐,银行业的存贷利差空间逐步收窄已是大势所趋。但随着银行业理财产品市场利率竞争加剧,使得银行在“保市场”与“增利润”间陷入两难境地。一般而言,银行理财产品收益率越高,越意味着银行不得不采取更为激进的投资策略,进而导致投资者风险加剧。     

美联储历次降息的背景、影响及启示

<正>历史经验表明,美联储基于不同原因降息的影响存在显著差异,预防式降息对金融市场的冲击有限,纾困式降息则难以避免金融市场大幅震荡。2023年12月美联储议息会议声明暗示,美国本轮货币政策历史性的紧缩周期可能已经结束。市场普遍预期美联储将于2024年开始降息,但关于降息的条件与影响存在明显的争论。     

结构性理财产品，未来值得期待

从今年7月银信合作理财业务被规范以来，银行理财产品市场的格局发生了较大的变化。投资者很难在市场上找到曾受追捧的银信合作理财产品，而债券类和货币市场类理财产品则重新占据市场，结构性理财产品的发行占比也开始大幅扩大。