我国商业银行绿色信贷产品创新

目前,保护生态环境、实现经济社会的可持续性发展已经成为全社会的共识。在绿色经济发展的理念支持下,商业银行出台了各种绿色金融政策,研发了一系列绿色信贷产品,为我国绿色节能环保行业的发展提供了金融支持,受到广泛的关注。然而,由于绿色金融尚属于新生事物,缺乏成功的经验借鉴,仍存在诸多的问题。鉴于此,本文对商业银行绿色信贷产品的创新进行了探讨,以期有所借鉴价值。     

利用绿色信贷促进环保企业技术创新策略分析

为探究绿色信贷政策对环保企业技术创新情况的影响,将以绿色信贷的概念界定与环保企业的理论关系角度入手,探究出绿色信贷是如何影响环保企业技术发展,并从中介效应的角度对绿色信贷促进效果进行研究,得出几点技术创新路径,然后从融资约束的角度对绿色信贷政策进行探究,明确绿色信贷下融资问题对环保企业技术创新 的影响。     

论我国绿色信贷法律制度的构建

国家环保总局(现环境保护部)、央行、银监会联合推出的有关绿色信贷的意见及地方环保部门与金融监管机构出台的实施方案和具体细则比较粗疏,存在制度性和技术性障碍,无法有效发挥信贷手段引导促进环境保护行为、规制约束环境违规行为的作用.因此,迫切需要从法律层面系统研究与绿色信贷有关的制度,严格限制向高耗能、高污染的环保不达标企业提供融资.具体而言,应当完善商业银行的社会责任制度,建立贷款项目对环境和社会影响的分类标准,实行贷款项目的环境和社会影响评估,完善银行监管,逐步构建我国绿色信贷法律制度.     

绿色信贷激励机制分析

在我国,绿色信贷才刚刚起步,无论从政策层面还是技术层面,都还没有成熟和统一的执行标准,且我国的绿色信贷激励机制相对匮乏,制定出适合我国的绿色信贷激励机制,对实现社会可持续发展和社会金融的稳定具有重大作用。本文从绿色信贷激励机制的理论层面分析,进而引出绿色信贷实施的现状,解决在实施过程中存在的问题,并对此提出相应的政策建议。     

我国上市银行绿色信贷表现及其财务绩效关联性研究

绿色信贷与商业银行财务绩效之间的关系,决定了银行环境责任的态度和行为.利用2010年和2013年分别作为研究的前期和后期,对上市商业银行绿色信贷表现及其财务绩效进行相关分析和回归分析.相关分析结果显示,银行绿色信贷表现与财务绩效存在着正相关关系;回归分析结果表明,财务绩效的提高显著地促进银行改善绿色信贷表现,但绿色信贷表现的改善却并没有显著地促进银行提高财务绩效.尽管改善银行绿色信贷表现对银行财务绩效的正向效应短期内不显著,但其对银行信贷风险的下降以及经济的可持续发展和金融系统的安全稳定具有重要意义,是银行业宏观审慎管理与微观审慎管理协调发展的必然要求.为了改善银行绿色信贷表现,政府需要完善绿色信贷金融法律法规、建立绿色信贷实施的监督与信息公开机制等政策来完善绿色信贷实施的外部环境;银行应该通过制定可持续发展战略、加大绿色信贷产品和服务创新等措施来加强绿色信贷体系的内部建设.     

开展绿色信贷对银行竞争力的影响分析——以兴业银行为例

绿色、环保是实现经济可持续发展的重要手段.近年来,绿色金融之风正悄然兴起,开展绿色信贷将成为未来信贷业务发展的重点.我国最早开展绿色信贷的是兴业银行.作为我国商业银行中碳金融的倡导者,兴业银行一直投身于实践,在发展碳金融方面开创了多个“中国第一”,其各项数据更具代表性.以其为研究对象,通过净利润、总资产、不良贷款率等指标,分析开展绿色信贷业务对银行竞争力的影响,为银行业开展碳金融业务提供依据,并从中总结出能够支持碳金融市场长期发展的宝贵经验.     

绿色信贷在兴业银行的实践与思考

绿色信贷是现代金融发展的一个重要趋势,是金融业履行社会责任的有效方式.构建和完善我国商业银行的绿色信贷机制是实现其科学、可持续发展的必然选择.本文通过对兴业银行"绿色信贷"政策的实施与现状分析,提出了完善我国商业银行"绿色信贷"机制对策.     

绿色信贷对产业升级的作用机理与效应分析

绿色信贷通过资金形成、资金导向和资金催化三大机制的作用,促进我国产业结构优化和产业的高级化发展。然而分析表明,绿色信贷实施以来,我国产业升级的实际效应并不显著。主要原因是环境信息不对称、企业环境风险成本不合理以及民众监督缺位等导致绿色信贷的实施效果大打折扣。因此,解决环境保护的激励机制和完善环境风险管理体系,是提升绿色信贷对产业升级作用的关键。     

探析我国商业银行绿色信贷的发展

绿色信贷制度对资金具有很好的“绿色配置”功能,商业银行通过绿色信贷业务将资金发放给绿色环保型产业,使企业在发展经济时更加注重保护环境。尽管我国大力发展绿色信贷,取得了不小的成果,但由于我国绿色信贷发展时间短,经验少,与国外发达国家相比,仍存在着许多问题。兴业银行是我国首家加入“赤道原则”的银行机构,分析兴业银行绿色信贷的发展环境,与国外发达国家的发展情况进行对比,找出我国的不足,吸收国外的发展经验,不断提高管理水平,构建适合我国经济发展的绿色信贷体系,努力做到社会进步与自然环境的和谐发展,更有助于我国“中国梦”的实现。     

绿色信贷新论：透视公司社会责任思想的演化

循着“公司社会责任→绿色责任→绿色金融→绿色信贷”的思想演化轨迹，中国的绿色信贷实践以赤道原则这个金融组织的社会责任基准为切入点，努力实现与国际绿色发展潮流的接轨。但由于制度性瓶颈和技术性瓶颈的制约，绿色信贷通往赤道原则之路依然很长。     

完善绿色信贷体系的思考

一、加快推进绿色信贷的立法工作。一是尽快完善法律和政策,加强制度的约束力。二是尽快制定适应我国国情的绿色信贷指南。三是建立一套切实可行的环境风险评估标准。将环境纳入贷款评估程序之中,通过量化来评估有利于绿色信贷发放的透明。     

构建财税对绿色信贷的激励机制

绿色信贷对于保护生态、推进节能减排、转变经济增长方式、优化产业结构以及改善居民消费结构具有重要的意义。要完善绿色信贷制度,有必要构建一套相应的激励机制,调动银行等金融机构、企业和居民推行绿色信贷的积极性。文章主要从财税的角度来设计这种激励机制。     

绿色信贷与社会责任——基于商业银行层面的分析

节能减排是关系经济社会可持续发展的全局性问题.遵循经济发展规律,注重规模与效率的关系,大力推动绿色金融,提高"绿色信贷"的市场份额,成为今后金融业发展的方向.文章从分析实施绿色信贷履行社会责任对商业银行经营的影响入手,指出绿色信贷的战略地位、实施现状及存在问题,借鉴国外成功经验,强调商业银行要承担社会责任,采取切实有效措施推动绿色信贷全面展开.     

绿色信贷如何影响银行财务绩效——基于地区绿色发展异质性的视角

基于2007~2017年中国34家商业银行非平衡面板数据，实证检验了商业银行开展绿色信贷对其财务绩效的影响，并利用《中国绿色发展指数报告》提供的分省绿色发展指数，考察了绿色发展对绿色信贷与银行财务绩效关系的调节效应。结果表明：商业银行发放绿色信贷投放有助于改善其财务绩效，并且这种改善效应主要来自绿色信贷对银行生息资产收益率的提升作用；绿色发展水平能够增强银行投放绿色信贷的经济效益，并且这种增强效应主要与地方经济增长绿化度和地方政府对绿色发展的支持度有关。商业银行应积极开展绿色信贷业务；政府部门应加强和完善绿色信贷激励政策，以推动绿色金融与绿色经济协同发展。     

绿色信贷对商业银行盈利的影响研究

分析绿色信贷影响商业银行盈利能力的传导机制,并选取2008～2017年商业银行数据,构建动态面板模型进行实证研究。结果发现,绿色信贷与商业银行盈利显著负相关,说明当前绿色信贷并没有发挥激发银行信贷产品创新、敦促银行进行有效的风险管理作用。通过归纳商业银行发展绿色信贷存在的问题,提出了政府进行相关的干预和指导、强化商业银行自身建设、企业部门的踊跃配合等一系列可行性的建议和对策。     

我国绿色金融发展问题研究

绿色金融是我国促进"两高一剩"产业转型、建设绿色环保社会的关键一步,从理念、目的和发展前景等方面区别于传统金融,代表了金融行业未来的发展方向.从我国"赤道银行"的数量、绿色信贷、绿色信用卡、碳排放权交易的发展现状来看,当前绿色金融发展存在缺乏统一的标准、市场参与度低、相关产品创新力不足以及缺乏专业型人才等问题,因此,有针对性地提出发展绿色金融的对策建议十分必要.     

借鉴国际经验发展我国绿色信贷

绿色信贷是促进绿色经济、提高银行风险管理水平的一种重要手段,对于经济发展与环境保护的协调统一具有重要的作用.通过重点介绍美国、英国发展绿色信贷的成功经验,指出我国绿色经济发展过程中存在的问题,最后从政策制定、监管体系、信息共享、制度建设等方面提出发展我国绿色信贷的建议.     

对信贷支持节能减排的调查与思考——基于咸阳市相关情况的调查与分析

咸阳市金融业严格限制对高耗能、高污染企业贷款,把能耗和环评作为贷款的重要依据,取得了显著成效.但依然存在着节能环保标准的不断提高与在建项目建设的不统一;在信贷支持上与监管要求不协调;环保审查难度较大,信息渠道不畅通;企业征信系统金融基础设施不完善等方面的困难和问题.建议为节能减排项目融资开辟"绿色通道";严格管理,限制对高能耗、高污染行业的信贷投入;建立有利于环保和节能减排的信息机制;构建金融与环保沟通协调机制;着力完善有利于信贷投入的配套政策措施.     

绿色信贷提升重污染企业并购绩效了吗——来自中国上市公司的经验证据

引导重污染企业通过并购改造落后产能,实现产业绿色升级,是国家推动绿色、低碳、循环经济发展的重要手段.基于2012年《绿色信贷指引》的落实,采用双重差分模型构造准自然实验,实证检验绿色信贷政策对重污染企业并购绩效的影响.研究发现:绿色信贷政策显著降低了重污染企业的并购绩效,且该负向影响在法律环境好的地区更加显著;机制检验...     

商业银行开通“绿色信贷”的风险控制设计

社会责任定期报告机制的启动,孕育着商业银行绿色授信业务的提速,继而＂绿色信贷＂风险控制显得越来越紧迫。本文从商业银行履行社会责任现实背景入手,揭示＂绿色信贷＂风险产生原因,重点探究投资收益率和企业信用状况共同决定的信贷风险度的测算方法,进而设计出＂绿色信贷＂风险控制的路径选择,从而在内部控制和外部监管的基础上,既保证＂绿色信贷＂通道的畅通性、绿色性,又要兼顾＂绿色信贷＂通道的安全性、收益性。