未雨绸缪构建显性存款保险制度

维护金融稳定还是保护存款人利益。存款保险制度被引入金融领域的首要目的是为了维护金融体系稳定。但这种制度安排在客观上也确实起到了保护存款人利益的作用。国内对存款保险制度的认识有很大偏差,普遍认为设立存款保险制度纯粹是为了保护公众存款人的利益,从而大大低估了它对保证金融体系安全的作用。     

存款保险制度的国际比较及启示

存款保险制度是指为了维护金融体系的稳定发展、保护存款人利益，对商业银行及其他存款机构（以下简称银行）所吸纳的存款提供保险所需要的一系列保障和管理措施等的制度安排。建立存款保险制度已经成为当前世界各国构建现代金融制度的必要选择，各国借鉴罔际经验．结合本国实际建立了多种类型的存款保险制度，在各自的制度设计中对存款保险的组织运行机制、存款保险的保护程度、保险基金及其融资方式等各方面各有不同．其效果也不尽相同。     

存款保险制度与存款保险定价研究

存款保险制度是保护存款人利益，稳定金融体系和机制的事后补救措施。美国最早引入存款保险制度。其后，世界上大多数国家都已采用存款保险制度以避免存款者挤提风潮带来的危害。存款保险关键在于防止存款人的挤提行为，有效防止银行系统风险的扩大化，避免由存款人行为而导致银行业经营失败。而存款保险定价问题实质上是如何协调处理银行监管工具之间搭配的问题，因此，存款保险定价就应以采取易操作、低成本的固定险费的定价策略。具体到中国存款保险制度体系的建立，本文提出：我国存款保险制度也应采用固定费率；另外，在初期可采取强制投保方式，待条件成熟后可向自愿投保过渡。     

实行显性存款保险制度的必要性和可行性分析

无论隐性和显性存款保险制度,在增强公众信心,维护金融体系稳定的同时,都增加了银行的道德风险。从隐性存款保险制度向显性存款保险制度转变是否具有可行性?本文从银行的特许权价值、显性存款保险的可信性、被保险存款占负债总额的比例、“大而不倒”的现实性、不良贷款水平等角度分析这一转变过程中银行道德风险的变化。     

我国建立存款保险制度的设想

对存款保险制度的特点和建立存款保险制度的必要性进行了论述，并对我国存款保险制度提出了构想。     

存款保险制度的国际比较与经验借鉴

存款保险制度是一个国家金融安全网的重要组成部分，大致可以分为如下几种：(1)国家明确拒绝保护，如新西兰；(2)存款人在银行破产时享有比其他债权人优先的索赔权，如澳大利亚；(3)隐性担保；(4)显性有限担保；(5)全额显性担保。从各国的实践来看，选择第一、二种的国家极为少见，最后一种方式的使用也只限于发生金融危机的国家。     

显性存款保险与隐性存款保险中的道德风险分析

在我国,自1993年提出要建立存款保险基金以来,存款保险制度已经酝酿研究了多年,作为一道金融安全网一直存在着争议,而且这项制度有着不可避免的道德风险,这引起了人们的关注和担心。因此研究存款保险制度带来的道德风险和道德风险对存款保险制度危害情况以及设计规避道德风险的方案变得紧迫。那么显性存款保险制度相对隐性存款保险中的道德风险是高是低。本文从这一问题出发,对显性存款保险与隐性存款保险制度下的道德风险进行分析,并且对二者之间的道德风险的高低进行了比较,最后得出中国应推出显性存款保险制度,来保障存款人的资金安全,以及来增加金融系统的稳定性。     

显性存款保险与隐性存款保险中的道德风险分析

在我国,自1993年提出要建立存款保险基金以来,存款保险制度已经酝酿研究了多年,作为一道金融安全网一直存在着争议,而且这项制度有着不可避免的道德风险,这引起了人们的关注和担心。因此研究存款保险制度带来的道德风险和道德风险对存款保险制度危害情况以及设计规避道德风险的方案变得紧迫。那么显性存款保险制度相对隐性存款保险中的道德风险是高是低。本文从这一问题出发,对显性存款保险与隐性存款保险制度下的道德风险进行分析,并且对二者之间的道德风险的高低进行了比较,最后得出中国应推出显性存款保险制度,来保障存款人的资金安全,以及来增加金融系统的稳定性。     

显性存款保险制度:“新枷锁”抑或“保护盾”

长期以来,隐性存款保险制度由于“制度歧视”抑制了中小银行的发展,这一制度模式正被显性存款保险制度所取代。但在看到显性存款保险制度给中小银行带来“制度红利”的同时,更要注意其衍生的负外部性。所以,其设计宗旨核心在于保护各金融机构公平发展,从而提升整个金融市场的竞争力。     

浅析中国建立存款保险制度的必要性和可行性

（一）隐性保险存在极大弊端，首先，隐性保险对于保护存款人利益，稳定公众信心上不能起到很好的作用。这是因为，隐性保险并没有相关法律法规来规定和约束，当银行经营一旦出现问题，在处理偿付及破产问题上，没有可遵循的章程，只会延误时机，增加处置成本。而且，公众存款不能得到及时保护会影响存款人的信心，由此很可能引发挤兑风潮。     

存款保险制度功能评析

由于我国存款人的金融意识薄弱及银行国有或国有控股的特殊性,我国将要建立的显性存款保险的道德风险将会大于隐性存款保险。     

关于存款保险制度问题的研究

随着改革步伐的加快，我国银行业竞争日趋激烈，潜藏于我国金融体系内部的风险逐渐暴露，存款人利益的保护问题、银行体系的稳定问题成为人们关注的焦点。建立具有中国特色的存款保险制度，已经称得上我国深化金融体制改革、完善金融规章制度、健全银行系统管理的一项战略性任务。[第一段]     

我国显性存款保险制度的建立与国家制度环境

在研究我国是否建立显性存款保险制度的过程中,我国大部分学者都是将存款保险纳入委托———代理的框架中,研究如何通过存款保险制度的设计来避免由建立存款保险制度所带来的逆选择和道德风险问题。但是从德国存款保险制度的实践来看,尽管其设计中有许多地方会导致逆选择和道德风险的产生,德国却是世界上存款保险制度运行的最成功的国家之一。笔者认为,这是由于德国拥有使存款保险制度高效运行的制度环境的结果。因此,我国要建立存款保险制度,必须要采取制度先行的方法,即首先完善能使存款保险制度高效运行的制度环境,然后再考虑存款保险制度本身的制度设计问题。     

试论我国建立显性存款保险制度的基本构想

在存款保险制度下,应当准确、及时、充分地披露银行信息,扩大银行经营透明度,为存款人选择银行提供依据,为银行经营制造压力。我国存款保险制度的现状新中国成立以来,我国长期处于计划经济体制之中,银行由国家控制和经营,尚不具备建立存款保险制度的客观要求。改革开放特别是社会主义市场经济体制确立后,虽然新设了不少的股份制银行、城市商业银行等,     

对建立我国显性存款保险制度的立法建议

1． 存款保险机构设置。我国财政资 金比较紧张，由政府独资设立存款保 险公司资金有限，不利其以后的营运， 更为重要的是，政府独资容易造成道 德风险和逆向选择；我国金融机构和 存款人风险意识淡薄，现存的隐性存 款保险即保护了存款人的利益也“保 护”了金融机构(尤其是问题金融机 构)。就目前情况来看，寄希望于民间 金融组织自发设立存款保险公司是不 现实的。因此，我国应借鉴日本经验， 由财政部、中国人民银行和存款金融 机构共同出资设立专门的独立运行的     

日本存款保险制度及其影响

界定：什么是存款保险制度 存款保险制度是一种金融保障制度,由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融秩序的一种制度。     

关于我国存款保险制度建立有关问题的思考

本文介绍了我国存款保险制度建立的背景、必要性、可行性以及具体的一些制度建设构想等问题,并分析了美国存保制度对我国该制度建立的一点启示和借鉴。     

关于我国存款保险制度建立有关问题的思考

本文介绍了我国存款保险制度建立的背景、必要性、可行性以及具体的一些制度建设构想等问题,并分析了美国存保制度对我国该制度建立的一点启示和借鉴。