花旗银行与城市商业银行人力培训差异与思考

随着金融脱媒、利率市场化、资本约束硬化等外界变化,我国城市商业银行(以下简称"城商行")面临转型的触动将是及其深刻的,这是因为:一是利率市场化挑战银行以存贷款利差为主的生存模式,随着今年7月放开金融机构贷款利率,预期已经成为现实;二是金融脱媒与第三方支付的快速发展,导致城商行资产负债     

商业银行信贷腾挪与风险控制

随着金融脱媒和利率市场化的加速,商业银行传统发展方式面临全面和严峻的挑战,银行盈利空间受到挤亚,如何通过调整资产结构,降低经济资本占用,提升资本回报率,同时又能有效控制风险,成为银行经营关注的话题。     

“大IT”管理理念建设新型银行

目前银行业面临诸多挑战,金融脱媒、去杠杆化、利率市场化和国际银行冲击,压缩了国内银行的盈利空间,加剧了银行业竞争。面对挑战,各家银行都在进行战略调整,加速IT技术与业务的融合,希望通过信息技术的创新引导性,实现金融产品创新和服务升级,在新型银行建设中占据制高点。     

加快银行经营战略转型的六大措施

当前,经营环境变化对我国商业银行经营形势提出了严峻挑战:一是资本监管硬约束对银行发展的制约作用具有现实性、紧迫性和长期性。二是金融脱媒的加速发展要求商业银行加快经营转型。三是利率市场化造成商业银行利差逐步收窄,要求商业银行扩大非利息收入和零售业务比重。四是流     

设计与银行最匹配适用的技术架构——适应利率市场化发展趋势的银行IT系统架构转型设计与思考

利率市场化环境下,银行面临着金融脱媒、风险定价、利差收窄、资金成本上升、盈利能力下降、规模边际效应递减、资产质量下滑等一系列风险与挑战。利率市场化的本质在于商业银行利率定价自主化,如何充分发挥自主定价的功能,如何通过定价行为有效地体现银行的经营发展战略,提高银行的总体收益,是各级银行业金融机构必须面对并努力探索解决的问题。为适应利率市场化未来业务模式的不断     

拥抱智能银行

金融脱媒、利率市场化改革步伐加快、互联网金融爆发式增长、民营银行开业等已一步步瓦解原有的金融环境,对传统银行业的发展带来了严峻考验与深刻思考,积极探索创新和加速业务转型成为传统银行业在当前全面深化改革的大背景下的重要命题.随着移动互联时代信息技术的层出不穷,"互联网+传统银行"的发展模式成为传统银行业的必然选择,因为智能银行时代已经来临.     

打破垄断 银行如何接招

利率市场化改革以及金融脱媒时代的到来,使得银行当前以利差为主的业务增长模式和社会融资中介地位面临严峻挑战,如何在转型中寻求发展突破,成为各家银行正面临的课题。     

美国利率市场化改革对银行业的影响

本文通过对20世纪80年代美国利率市场化改革背景和过程的分析,重点考察了其对银行资产负债业务、向中间业务转型以及行业集中度的影响。本文研究表明,利率市场化导致存贷利差呈缩窄趋势,但由于贷款占资产比重的提升,改革完成初期对银行净息差冲击较小。但随着利率市场化改革的完善和金融脱媒的深化,净息差仍呈现下降趋势。此外,利率市场化对银行向中间业务转型有明显的促进作用,加强了行业竞争,并提升了行业集中度。     

同业业务快速发展的潜在风险及走向

正近年来,随着资本市场的发展和金融脱媒的深化,商业银行同业业务逐渐兴起。同时,受传统息差收窄、盈利压力以及利率市场化加速推进等多重因素作用,也使得商业银行越来越关注同业业务。金融同业合作交叉性较强,给银行带来的收益也是多元化、综合性的。利率双轨制形成的套利空间、金融机构竞争优势差异、金融分业经营体制下的资金分布不均以及信贷规模调控等都是商业银行同业业务发展迅猛的重要原因。同业业务快速发展     

指路信息化银行——分行信息化建设行动指南

利率市场化改革加快，对银行盈利模式、经营结构、管理水平、创新和竞争发展能力形成全方位考验；金融脱媒加剧和第三方支付快速发展，也对银行传统优势市场拓展形成了空前压力。     

零售银行经营服务模式创新

在中国的城市化进程中,居民金融消费结构转型升级正实实在在地发生,受益于城镇化、产权、养老等改革方案的实施,银行迎来零售市场空间规模扩大的机遇,抢占零售银行市场成为银行业的又一次"圈地运动"。如何进行深层次、差异化的经营,打造集金融服务、便民服务和社区服务一体化的零售银行,是银行解决当前利率市场化、金融脱媒、支付脱媒等发展困境下盈利及创新等症结的突破之道。在当前由网络化引起的巨变时代,     

重构商业模式,深化“二次改革”——专访交通银行副行长侯维栋

侯维栋:银行必须通过加速商业模式转型、加大金融创新力度、切合目标客户需求、提高综合金融服务能力来巩固竞争优势。面对利率市场化改革的趋势,以及"金融脱媒"对金融业的强烈冲击,国内商业银行已经开始谋划新形势下的转型发展,纷纷提出"二次改革"、"二次转型"的发展规划。围绕新一轮转型发展过     

金融脱媒对商业银行储蓄存款的影响与对策

金融脱媒现象随着现代化资本市场的发展越来越凸现,特别是近些年随着利率市场化的进一步深化与延伸,给商业银行储蓄存款带来了巨大的挑战,无论是银行储蓄存款资金量还是客户同样都面临着金融界重新洗牌的局面。一些高端客户在月末和季末都主动向多家银行要价和咨询,一些大客户储蓄存款在各大银行之间的流动现象也更加频繁。本文就主要对金融脱媒给商业银行储蓄存款所造成的影响以及完善对策进行了一定的探讨。     

积极推进农行中间业务转型的思考

我国银行业已经全面开放,利率市场化加速推进,同业竞争不断加剧,金融脱媒日趋明显,传统业务空间日益狭小,高风险、高资本占用的外延粗放型增     

强化IT架构整体设计和管控能力——中小银行IT架构转型的难点与对策

当前,我国商业银行利率市场化基本完成,金融脱媒加速发展,金融监管日趋严格,金融领域竞争更加激烈。同时云计算、大数据、移动互联网等新技术快速发展与运用,技术变革推动了业务创新,银行的信息化发展由"银行信息化"正快速走向"信息化银行"。相对国有银行和股份制银行来说,中小商业银行成立时间较短、信息化基础薄弱,IT架构规划能力和管控能力较弱,IT架构呈"自然生长",IT架构的落后逐渐制约着业务发展。而IT架构是银行信息化建设的     

张春子:中国银行业如何迎接面临的挑战

正经过了多年的快速发展之后。中国银行业面临的挑战已经到来,而且非常严峻。经济增长进入中速运行阶段,结构调整进入实质阶段,市场化改革全面深化。金融业自由化加快,银行监管加强,市场准人放松,金融创新加快,金融脱媒加速,互联网金融大潮来势猛。竞争更加激烈。中国银行业正在积极地应对。需要正确地分析面临的挑战.对它们进行非常理性的梳理。第一个维度是要分析在这些挑战当中,哪些是在别国银行业发展史上曾经经历过的。哪些是在中国银行业当前面临的独特性问题。如果是前者,如利率市场化、金融脱媒、经济下行、金融自由化等。问题相对好办。中国     

交易银行:我国商业银行创新模式研究

随着利率市场化的逐渐深入、金融脱媒的加剧、互联网金融的繁荣发展,交易银行成为我国商业银行对公业务转型的必然选择。本文从交易银行产生的必然性出发,详细分析了我国商业银行发展交易银行业务面临的挑战,借鉴国外商业银行交易银行的发展经验,并提出相应的对策建议。     

银行盈利结构调整新路径

国际金融危机后，面对经济一体化、利率市场化、金融脱媒化、资本监管强化、互联网金融竞争等一系列经营挑战,加速推动盈利结构调整、构筑多元化的盈利模式，已经成为中资银行当前及未来一个时期经营转型的战略重心之一。以汇丰、桑坦德等为代表的国际领先银行的盈利结构变化路径与规律，可为国内商业银行盈利结构调整提供可借鉴的经验。     

流程银行经营模式下农行组织机械改革研究

随着金融脱媒化、利率市场化和金融电子化日益成为趋势，各主要发达国家借助现代信息技术，重新设计银行的业务流程、组织架构和管理模式，实施流程再造已经成为一种潮流。在借鉴国际先进经验的基础上，我国商业银行也对流程银行建设进行了积极探索。论文从农业银行角度出发，对其流程银行建设及路径进行了探讨。     

利率市场化对我国商业银行的影响

利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路,对实现金融资源的合理配置,提高我国的经济效率起着非常重要的影响。利率市场化的推进与加速是一把双刃剑,它为我国商业银行注入新的血液,但是也会对现在的银行体系产生冲击和影响。本文将利率市场化在我国商业银行领域带来的影响进行分析,指出在利率市场化背景下我国商业银行如何进行可持续发展。