浅析商业车险中“无责免赔”条款——兼谈如何在保险合同中规范免责条款的约定

保险公司与被保险人在订立商业车险合同时,常常会在合同中约定无责免赔条款。然而在近几年保险公司以无责免赔拒赔却引发了社会的质疑,严重破坏了保险行业的形象。本文试图从无责免赔条款的内容,以及司法判定的角度来探讨无责免赔条款的法力效力的认定以及其存在的合理性。     

汽车保险“无责免赔”条款探究

在汽车保险中"无责免赔"条款引起社会广泛关注,很多人包括某些法律界人士认为"无责免赔"属于"霸王条款"。本文通过对"无责免赔"条款含义的阐述,进而对"无责免赔"条款是否属于"霸王条款"做出了界定,并提出了相应的解决对策。     

汽车保险“无责免赔”条款探究

在汽车保险中"无责免赔"条款引起社会广泛关注,很多人包括某些法律界人士认为"无责免赔"属于"霸王条款"。本文通过对"无责免赔"条款含义的阐述,进而对"无责免赔"条款是否属于"霸王条款"做出了界定,并提出了相应的解决对策。     

不能将车险“无责免赔”条款误读为“无效条款”

一、车险“无责免赔”条款被认为是“无效条款” 2011年2月20日,央视新闻频道的每周质量报告,在关于车险“无责免赔”的报道和分析中,诸多专家认为：“无责免赔”侵害了遵章守规的车主利益,纵容了驾驶员违法行为,是“无效条款”。实际上,这只不过是众多对车险“无责免赔”条款责难中的一个典型事例而已。打开网络,     

无责免赔条款的合理性研究

文章就"无责免赔"条款的合理合法性进行了深入了论述,并对"无责免赔"误解的根源探究,同时提出了具体的解决方案。     

略谈车险按责任赔付条款的法律效力

央视报道车险按责任赔付条款，尤其是无责免赔条款涉嫌霸王条款之后，各大新闻媒体、保险业界、车险消费者以及学界专家，均对此发表自己的看法和观点。总体上看，大家对于车险按责任赔付条款的法律效力是存在不同意见的。一种意见认为，     

车损险“无责免赔”与保险代位求偿机制冲突分析

日前,网上热炒车损险"无责免赔"为保险霸王条款,并将其与保险代位求偿机制相联系,引起了社会争议。一时间,保险业成为社会焦点,被推向了风口浪尖。一、车险"无责免赔"与保险代位求偿机制的冲突"保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负事故责任比例,承担相应责任",这是全国现行机动车商业保险行业的基本条款规定。这与保险法规定的代位求偿     

关于提升车险理赔服务质量的几点思考

近年来,有关车险理赔难的问题已经给保险业的经营带来了很大的负面影响,尤其是去年以来,不少媒体热炒“无责免赔”、“高保低赔”以及“车险霸王条款”等,将车险理赔置于社会舆论的风口浪尖。在这种情况下,保监会连出重拳,下决心整顿车险理赔难问题。为此,     

车险“代位求偿”之痛

近日,来自央视《每周质量报告》的一则车险＂无责免赔＂的报道,引起新闻媒体的广泛关注,众多车主、律师和专家学者们都认为该规定是＂霸王条款＂,侵犯了消费者的合法权益。     

车险新政新在何处

3月8日,中国保监会正式发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》(以下简称《通知》),车险争议最多的"高保低赔"、"无责不赔"等霸王条款将被取消;3月14日,中国保险行业协会在《通知》的基础上发布《机动车辆商业保险示范条款》(以下简称《示范条款》),为保险公司提供了商业车险条款行业范本;3月     

投保单和保险单孰是保险合同——机动车辆保险案例分析

一、案情简介 1997年12月,江苏贯宇(以下简称投保人)到某保险公司,为新购的一辆桑塔纳2000轿车投了保,保期1年。投保的险种有车辆损失险、第三者责任险、车上责任险、驾意险、玻璃险、无责免赔险等。投保单只有一份,由保险公司负责保管。12月30日,保险公司向投保人签发了号码为MV9703374的保险单和保险公司自己印制的收据。     

寿险责任免除条款中遗传性疾病的处理

通常在长期寿险条款责任免除的列举中,保险公司对被保险人因患遗传性疾病导致身故或残疾,保险公司是不负给付保险金责任的。患遗传性疾病的发病机制与结果是非常复杂的,有的遗传性疾病在医学上也很难断定其发病的原因,这就给保险公司的核赔工作带来一定的困难,往往由于保险公司处理不当,有可能直接影响到给付的质量和公司的信誉。     

浅议车险中不良信用行为的现状及防范措施

机动车辆保险作为财产保险中的第一大险种,其规模效益应在情理之中。然而近几年来,在经营此险种的过程中,不良信用行为却始终普遍存在着较为严重的状况,使其赔付率以及综合费用率居高不下,并严重影响到保险公司的偿付能力;以致各保险公司纷纷进行调整、压缩,以及采取增设免赔、修改条款等措施,并望达到不亏微盈之效果。一、车险中不良信用行为的诸多表现在经济学上的所谓信用,其最一般的意义上所包含的内容就是相互遵守诺言,实践合同约定,从而取得相互间的、以及别人对他们的信任。在西方,信用的词源是拉丁文Fides,有信任、信义、诚实的含义。在英美法系国家,信用又从法学、会计学、财税学等     

浅议“无责免赔”中的“赔偿”

近来，大家对通用了几十年的“无责免赔”保险条款是否有效议论纷纷，社会舆论偏向被保险人，给保险主体带来了诸多被动。     

我国机动车辆保险代位追偿清算模型研究

近期,我国机动车辆保险理赔中的"无责免赔"问题引起了社会广泛关注,随之而来的代位追偿案件也将引发保险公司之间的账务清算支付,但我国目前尚未建立行业统一的机动车辆保险清算系统。本文说明了我国车险业务快速发展过程中消费者理赔问题,分析了代位追偿及建设我国行业清算体系的必要性和重要意义,借鉴国内外金融业清算体系的成熟案例,提出了构建我国机动车辆保险代位追偿清算模型,为提高行业效率、优化保险公司之间的清算流程提供有力保障。     

代位原则在车险理赔中的问题及对策

尽管我国《机动车商业保险示范条款》已规定车辆损失险的保险金额按被保险车辆的实际价值确定,很大程度上解决了高保低赔问题,但按照现行《保险法》的规定,车险理赔中物上代位基本不可行或引发司法实践操作不一。由于习惯＂无责不赔＂,代位追偿方面依然存在保险公司对先行赔偿尽可能推诿,或给予被保险人附条件的选择;而且一旦保险公司先行赔付,不管是否向第三者追偿成功,一律记为一次理赔记录的做法也值得商榨。     

不真正连带债务理论在保险活动中的应用——兼评“无责免赔”问题

保险活动中,保险人与其他责任人对同一损失同时负有补偿义务的情形时常发生,保险界对其如何处理至今尚未找到明确统一的、具有说服力的理论或者法律依据,以致于虽然《保险法》第60条对相关问题进行了规定,但保险实务中仍然出现了包括机动车保险中"无责免赔"这类被法院认定为无效条款的约定,交通事故人身损害赔偿纠纷中保险人也被不当地判决承担连带责任。将不真正连带债务理论应用于保险活动中,能够为保险竞合和包括保险人补偿义务在内的补偿义务竞合情形提供广为接受的处理方案,能够为保险条款和《保险法》的完善提供理论指导,能够为"无责免赔"争议和交通事故人身损害赔偿纠纷中保险人权利义务合理确定等现实问题的解决提供思路。     

关于新《保险法》不可抗辩条款的思考

2009年2月28日通过的《保险法》修订案引入了不可抗辩条款。这一条款不仅能够规范保险人行为,保护投保方利益,更能重塑保险行业的诚信形象,改善消费者与保险公司的关系。本文分析了新《保险法》引入的不可抗辩条款存在的问题,认为该不可抗辩条款置于一般保险合同部分,且没有规定适用例外情形,可能会给保险从业人员带来困惑,并引发一些保险赔案纠纷,文章最后提出以出台司法解释的方式完善不可抗辩条款。     

UCP和ISBP中的保险免赔条款辨析

UCP和ISBP中文版对保险免赔条款中franchise和excess/deductible的翻译和措辞值得重新斟酌。保险的免赔问题在UCP和ISBP中都有体现。如UCP第28条j款规定:"An insurance document may indicate that the cover is subject to a franchise or excess(deductible)."其中文版的译文为:"保险单据可以注明受免赔率或免赔额(减除额)约束。"又如ISBP681第177段:"If a credit requires the insurance coverto be irrespective of percentage,     

由一个案例谈保险合同的霸王条款

法律规范中的霸王条款,实际上就是“不公平条款”,指的是经营者单方面制定的逃避法定义务、减免自身责任的不平等的格式合同、通知、声明和解释等。在法律后果上往往造成接受格式合同的一方的利益当有而不有或者不当减而减。保险合同中的霸王条款涉及两种理解,一是指现行我国保险法法条中涉嫌霸王条款,二是指各保险公司的相关规定以及与投保人签订的具体保险合同条款中涉嫌霸王条款。显然,后者是在更广泛意义上使用和操作的,而前者有点类似于具体行政行为违法而提请审查抽象行政行为之关系,一般不直接在司法领域出现某个法条错误等论调。因此,本文也是从一个具体保险合同入手的。